Cash Crashers
nabídky, které se objevují na tomto webu, jsou od společností, od kterých MoneyCrashers.com obdrží náhradu. Tato kompenzace může mít vliv na to, jak a kde se na těchto stránkách objevují produkty (včetně například pořadí, ve kterém se objevují). MoneyCrashers.com nezahrnuje všechny společnosti nebo nabídky dostupné na trhu.
první den na mé první práci mimo vysokou školu jsem dostal velký balíček informací o svých výhodách, včetně zdravotního pojištění a odchodu do důchodu., Četl jsem o 401k předem, ale můj balíček místo toho měl informace o důchodovém plánu 403b. Byl jsem zmatený-co je 403b, jaký je rozdíl a proč jsem dostal 403b místo 401k?
403b je daň-odložená odchod do důchodu plán, který je velmi podobný 401k. To znamená, že umožňuje, aby zrušil před zdaněním dolarů z vašeho platu zachránit pro odchod do důchodu – až na $16 500 za rok, a pro některé lidi, může být limit vyšší.,
403b je spravován finančním řízení společnosti volí svého zaměstnavatele (nebo jeden z několika, které vám umožní vybrat si z) a vyberte podílových fondů a renty investovat své peníze.
Rozdíl mezi 401k a 403b
Způsobilost
základní rozdíl je, že 403b je používán neziskové společnosti, náboženské skupiny, školní okresy, a vládní organizace. Zákon umožňuje těmto organizacím osvobodit se od určitých administrativních procesů, které se vztahují na plány 401k. Jinými slovy, administrativní náklady na 403b jsou nižší., To umožňuje organizacím s velmi malými rozpočty pomoci svým zaměstnancům ušetřit na odchodu do důchodu.
Cena
rozdíl v nákladech mezi 401k a 403b může být malý nebo podstatný. Vaše náklady budou určeny tím, do čeho investujete, úrovní služeb, které správcovská společnost poskytuje, a kým je společnost.
například variabilní anuita v obou plánech bude mít sousto z vašich příjmů, protože jeho přidružené poplatky jsou obvykle vysoké. To znamená, že administrativní náklady 401k mohou být mnohem vyšší než náklady 403b, bez ohledu na investice uvnitř., Chcete-li zjistit, kolik platíte za správu vašeho plánu, budete se pravděpodobně muset podívat za své prohlášení, protože informace tam obvykle nejsou viditelné.
v obou plánech zjistěte, kolik si sama investice – podílový fond nebo anuita-účtuje. V případě potřeby telefonujte s kýmkoli, kdo se stará o odchod do důchodu na vašem pracovišti nebo se samotnou správcovskou společností. Nechcete, aby zbytečné poplatky zabíraly velkou část vašeho penzijního fondu., Jiné než náklady, rozdíly jsou menší mezi těmito dvěma typy plánů a pravděpodobně budou mít malý vliv na vaše investice.
ať už váš zaměstnavatel nabízí 403b nebo 401k, podívejte se na Bloom, online robo-poradce, který analyzuje vaše důchodové účty. Jednoduše připojte svůj účet a budete rychle mít možnost vidět, jak děláte (včetně rizika, diverzifikace, a poplatky platíte) a najít ty správné prostředky investovat pro vaši situaci. Přihlaste se k bezplatné analýze Bloom.,
Volitelné limity odkladu
oba plány 401k a 403b mají limity, kolik k nim může zaměstnanec přispět (tj. maximální limity příspěvku 401k). Pro rok 2011 je standardní volitelný odkladový limit $16,500 pro oba plány. Dále, oba umožňují“ dohnat “ příspěvky pro zaměstnance ve věku 50 a starší. Tito pracovníci mohou přispět až do celkové výše $22,000 pro 2011, nebo další $ 5,500.
v plánu 403b však mohou někteří pracovníci s nejméně 15 lety služby přidat každý rok dalších 3 000 $k jejich odkladu., Tato možnost musí být zapsána do konkrétního plánu 403b a pracovníci již nejsou způsobilí, jakmile podle tohoto pravidla přispěli celkem $15,000. Zaměstnanci s plánem 401k nemají tuto možnost k dispozici.
investiční možnosti
stejně jako u 401k jsou investiční možnosti dostupné uvnitř plánu obvykle vybírány finanční správcovskou společností nebo vaším pracovištěm. Pokud byste chtěli různé investiční možnosti, můžete požádat svého zaměstnavatele, aby vám je zpřístupnil., Můžete mít také nárok na otevření tradiční IRA nebo Roth IRA na vlastní pěst, pokud chcete investovat další peníze, nebo investovat jiným způsobem. To lze snadno provést prostřednictvím makléře, jako je Zacks Invest nebo TD Ameritrade.
Pokud se rozhodnete neúčastnit se plánu 403b nebo 401k, ujistěte se, že nejste předcházející zápas zaměstnavatele. Jako zaměstnanecký benefit může váš zaměstnavatel odpovídat procentu toho, co do plánu přispíváte, nebo plné výši. Jedná se v podstatě o“ volné peníze “ na odchod do důchodu a neměly by se lehce vzdát.,
v minulosti 403b plány omezily investiční možnosti svých účastníků především na variabilní anuity. Toto omezení však bylo odstraněno před lety a nyní většina plánů 403b umožňuje investovat do široké škály podílových fondů a anuit.
Mohu si vybrat, který z nich chci?
většina pracovišť, která mají nárok nabídnout 403b, tak učiní, protože administrativní náklady jsou nižší. Nicméně, nejste schopni otevřít 401k, pokud váš zaměstnavatel nenabízí. Jinými slovy, nemusíte si vybrat, který plán chcete., Při své první práci jsem měl 403b, protože jsem pracoval pro státní nemocnici, která jako vládní subjekt měla nárok na tento plán.
Poslední Slovo
Ať už vaše práce poskytuje 401k nebo 403b, je důležité vyhodnotit dostupné investic a pochopit náklady a administrativní náklady na celkový plán. Z informované pozice se můžete nejlépe rozhodnout, kde a jak investovat své peníze. Mějte na paměti, že když je k dispozici zápas zaměstnavatele, přispívání k drahému plánu může být stále chytrým krokem.
jaký máte v práci důchodový plán?, Kolik platíte v administrativních nákladech, abyste na ni přispěli?