Co je to pojištění HO-3?
Pokud nakupujete pojištění domácnosti, můžete si vybrat z několika různých politik. Nejběžnější politikou je HO-3, který nabízí standardní ochranu před věcmi, jako jsou škody na majetku a odpovědnost. Možná však budete potřebovat více či méně pokrytí v závislosti na vašich okolnostech. Než si koupíte pojištění HO-3, Podívejte se na informace v tomto článku, abyste se dozvěděli více o tom, co je a není pokryto tímto typem politiky.
co je to pojištění HO-3?
HO-3 pojištění je druh pojištění domácnosti., Je to nejběžnější pojištění domácnosti a nabízí ho téměř každý poskytovatel pojištění domácnosti. Pojištění HO-3 zahrnuje bydlení, jiné struktury, osobní majetek, odpovědnost, lékařské platby a další pokrytí životních nákladů.
Další typy domů pojištění zahrnují HO-2 pro starší nebo vysoce rizikových domů, HO-4 pro pronájem jednotky, HO-6 pro byty, a HO-8 pro historicky nebo architektonicky významné domy.
hlavní rozdíl mezi pojištěním HO-3 a jinými politikami je typ krytí, který zahrnuje., HO – 3 pojištění zahrnuje otevřené nebezpečí pokrytí vašeho bytu a pojmenované nebezpečí pokrytí pro vaše osobní věci. Ve srovnání, ho-2, HO-4, ho-6 a HO-8 pojistné smlouvy obvykle zahrnují pojmenované pokrytí nebezpečí jak pro váš osobní majetek, tak pro bydlení.
Open peril
HO-3 politiky zahrnují otevřené nebezpečí pokrytí vašeho bytu. To znamená, že jakákoli ztráta, která není výslovně vyloučena z vaší politiky, je pokryta., Zde jsou události, které jsou obvykle vyloučeny z otevřených nebezpečí politiky:
- Opotřebení
- Nedbalosti
- Formy, rez nebo korozi
- Pet poškození
- Škůdce nebo hlodavce
- Zemětřesení
- Povodně
- Budování kódu výkonu
- Vládní akce
s názvem nebezpečí
HO-3 pojištění zahrnuje pojmenované nebezpečí pokrytí pro vaše osobní majetek, což znamená, že vaše věci jsou zahrnuty pouze z konkrétních událostí uvedených v politice., Příklady pokryté pojmenované nebezpečí patří:
- Oheň a blesky
- Kouř
- Kroupy a vítr
- Nepokoje
- Výbuchy
- Padající předměty
- Krádež
- Vandalismu
- Hmotnost ledu, sněhu, nebo déšť se sněhem
- Náhodná nebo náhlé poškození vodou
Kdo potřebuje HO-3 pojištění?
HO-3 pojištění je standardní domácí pojištění a je to dobrá volba pro většinu majitelů domů. Za předpokladu, že váš domov je mírně ceněný a v relativně dobrém stavu, pojištění HO-3 by mělo poskytnout odpovídající pokrytí., Mějte na paměti, že pojištění HO-3 je k dispozici pouze majitelům domů, nikoli nájemcům nebo majitelům bytů.
pojištění HO-3 pokrývá vaše bydlení v rámci otevřené pojistky, takže tento typ pojištění nabízí dobrou ochranu před řadou potenciálních rizik. Pojištění HO-3 však pokrývá vaše osobní věci podle jmenované zásady nebezpečí, která má omezení. Pokud vlastníte spoustu věcí, zejména těch s vysokou hodnotou, je výhodné zakoupit doplňkovou politiku pro přidanou ochranu.,
níže uvedená tabulka obsahuje společné limity krytí a omezení pro osobní majetek v rámci pojistné smlouvy HO-3.
co kryje pojištění HO-3?
pokrytí obydlí
pojištění bydlení pokrývá fyzickou strukturu vašeho domova, stejně jako připojené konstrukce, jako je garáž nebo Veranda. Jakékoli poškození, ke kterému dochází na exteriéru vašeho domova, střechy nebo nadace, je pokryto pojištěním bydlení.,
ostatní struktury pokrytí
ostatní struktury pokrytí chrání oddělené struktury na vašem pozemku, jako jsou přístřešky, ploty, penziony, a dokonce i v přízemí bazény. Pokud je nějaká oddělená struktura vašeho majetku poškozena krytou událostí, pojištění HO-3 poskytne finanční náhradu až do pojistných limitů.
pojištění osobního majetku
pojištění osobního majetku pokrývá vaše osobní věci. To zahrnuje vše od oblečení přes nábytek až po elektroniku., Většina pojistných smluv, včetně HO-3, má specifické limity krytí pro cenné předměty, jako jsou šperky nebo mince. Pokud máte ve svém domě cenný osobní majetek, jako jsou sbírky nebo starožitnosti, můžete si koupit potvrzení o zvýšení limitů pokrytí.
pojištění odpovědnosti
pojištění odpovědnosti chrání vaše závazky jako majitel domu. Konkrétně, tento typ krytí platí za vaše právní poplatky, pokud poškodíte majetek někoho jiného, nebo se host zraní ve vašem domě, a musíte se obrátit na soud. Pokrytí odpovědnosti vám kompenzuje právní poplatky a vypořádání.,
lékařské platby pokrytí
Pokud host nebo návštěvník zraní na vašem majetku, lékařské platby pokrytí pomůže zaplatit za své lékařské poplatky. Zdravotní platby pokrytí se vztahuje na vše od sanitky jezdí k prověřování operaci. Tento typ pokrytí lze použít, i když jste nebyli přímo odpovědní za zranění osoby.
Další životní náklady, pokrytí
Další životní náklady, pojištění, někdy nazývané ztráty použití, pokrývá své životní náklady, pokud váš domov je poškozen tím, něž se nebezpečí a musíte se odstěhovat, když je to spravený., Další životní náklady pokryjí věci, jako jsou hotelové účty, návštěvy restaurací, parkovací poplatky, náklady na praní prádla a další.
co pojištění HO-3 nepokrývá?
zemětřesení
zemětřesení nejsou pokryta pojistkami majitelů domů, včetně pojistek HO-3. Pokud je váš domov poškozen nebo zničen zemětřesením, nedostanete od své pojišťovny žádnou náhradu, pokud máte politiku HO-3. Škody způsobené zemětřesením však mohou být pokryty některými politikami., Chcete-li chránit svůj domov před jiným poškozením zemětřesením, musíte si koupit samostatnou pojistku proti zemětřesení.
povodně
povodňové škody se také nikdy nevztahují na pojištění HO-3 nebo na jakýkoli jiný typ pojištění domácnosti. Dokonce i po velké bouři, jakékoli povodňové škody, ke kterým dochází ve vašem domě, musí být zaplaceny mimo kapsu, pokud nemáte povodňové pojištění. Pokud žijete v oblasti s vysokým povodňovým rizikem, měli byste si zakoupit samostatnou povodňovou pojistku.
zanedbání
jakákoli škoda určená k zanedbání není kryta pojištěním HO-3., To také zahrnuje obecné opotřebení. Například věci, jako postupné nadace praskliny, barva, která je oloupaná nebo staré a děravé trubky nejsou zahrnuty.
kolik HO-3 pojištění potřebuji?
při nákupu pojištění HO-3 se musíte rozhodnout, kolik krytí bude přiměřené. Přesné množství pokrytí, které potřebujete, závisí na hodnotě vašeho domova, hodnotě vašich věcí a na tom, jaké riziko si můžete dovolit vzít., Zde je několik věcí, které byste měli zvážit při určování, kolik HO-3 pojištění ke koupi:
- náhradní náklady vašeho domova: s Ho-3 politiky, můžete si vybrat limit pojištění bydlení. Alespoň by mělo být dost na pokrytí nákladů na rekonstrukci vašeho domova, který zahrnuje průměrné náklady-per-náměstí-noha ve vaší oblasti, náklady na práci a materiál a náklady na okna, dveře, podlahy, atd.
- hodnota vašich osobních věcí: obecně platí, že pokrytí vašeho osobního majetku by mělo být 50-70% pokrytí vašeho bytu., Pokud vlastníte cennosti nebo sběratelské předměty, možná budete muset zvýšit limit pokrytí nebo koupit potvrzení.
- kolik odpovědnosti čelíte: zvažte, kolik odpovědnosti čelíte jako majitel domu. Pokud často máte hosty nad, nebo hostit večírky nebo události, možná budete chtít zvýšit limit pokrytí pro větší ochranu.
Ho – 3 vs Ho-5
ačkoli politika HO-3 je vhodná pro většinu majitelů domů, nenabízí nejvyšší úroveň ochrany. Pokud chcete více pokrytí, než co HO-3 pojištění zahrnuje, zvážit při pohledu do Ho-5 politika.,
HO-5 pojištění kryje váš byt a osobní majetek na otevřeném nebezpečí, a má vyšší limity krytí. Pokud máte rozpočet, mějte na paměti, že politiky HO-5 přicházejí s vyšší prémií za další pokrytí.,>
HO-3 pojištění úvahy
HO-3 pojistky jsou dobrou volbou pro většinu majitelů domů., Nicméně, tam jsou některé věci, které byste měli zvážit před nákupem politiky. Například pojištění HO-3 pokrývá pouze vaše osobní věci podle jmenované zásady nebezpečí, což znamená, že vaše pokrytí je omezené. Lidé, kteří vlastní spoustu vysoce hodnotných nebo drahých předmětů, mohou potřebovat další pokrytí.
přestože pojištění HO-5 je dražší, nabízí vyšší limity pokrytí a je pro některé lidi lepší volbou. Než si koupíte pojištění domácnosti, je důležité zvážit výhody a nevýhody různých politik a určit, co má největší smysl pro váš rozpočet a vaši životní situaci.,
pojištění s sebou
- HO-3 je nejoblíbenějším typem pojištění domácnosti.
- HO-3 pokrývá vaše obydlí v rámci zásady otevřeného nebezpečí a vaše osobní věci podle pojmenované zásady nebezpečí.
- HO-3 pojištění se nevztahuje na zemětřesení, povodně, opotřebení a nedbalost, mimo jiné.
HO-3 pojištění je standardní domácí pojištění, které téměř každá nemovitost pojišťovna prodává. Nabízí dobré pokrytí pro průměrného majitele domu, ale existují určitá omezení., Majitelé domů, kteří hledají větší pokrytí, by měli zvážit nákup politiky HO-5, který zahrnuje vyšší limity pokrytí a otevřené pokrytí nebezpečí jak pro vaše obydlí, tak pro osobní majetek.