HSA Daňové Výhody

Pokud máte jeden z těch kouzelný jednorožec zdravotní pojištění bez spoluúčasti, ne copay, nízké pojistné a tuny pokrytí, je to snadné, aby pocit, že váš zdravotní pojištění plán bere víc, než dává. Ale dobrou zprávou je, že existuje alespoň jeden způsob, jak začít vyrovnávat váhy.

Pokud máte vysoce odpočitatelný zdravotní plán (HDHP), máte nárok na otevření účtu zdravotních úspor (HSA). Je to v podstatě trojnásobný nezdaněný Slam dunk. Žádná kouzelná hůlka nebo jednorožec prach potřeba!, Zde je vše, co potřebujete vědět o daňových výhodách, které přicházejí s HSA a jak je využít od nynějška.

jak funguje HSA

myslete na HSA jako spořicí účet, který můžete použít k úspoře kvalifikovaných lékařských výdajů nyní i v budoucnu. Mluvíme o všem od Band-Aids a skenování těla až po porodní asistentky a léky na pohybovou nemoc.

ale ne každý má nárok na HSA. Existují některá základní kritéria, která musíte nejprve splnit, ale jakmile to uděláte, vytváření příspěvků je velmi snadné a daňové výhody jsou okamžité.,

HSA způsobilost

pro otevření HSA musí platit tři věci:

1. Jste zapsán do HDHP.

v roce 2020 to znamená, že váš plán zdravotního pojištění má minimální spoluúčast $1,400 pro jedno krytí nebo $2,800 pro rodinu. To také znamená maximální roční out-of-pocket náklady $6,900 pro jednotlivce a $13,800 pro rodiny s dětmi. To zahrnuje věci, jako jsou odpočitatelné položky, copayments a coinsurance—ale ne vaše prémie.

2., Nejste zapsán do Medicare.

3. Jste 18 let nebo starší a nikdo vás nemůže nárokovat jako závislého na daňovém přiznání.

pokud jsou všechny tyto pravdivé, jste v. Ale držte koně! Než začnete přispívat k HSA, ujistěte se, že jste na správném dětském kroku.

HSAs v dětských krocích

zatímco HSA jsou skvělým nápadem pro lidi s HDHPs, je tu správný čas a místo, pokud jde o příspěvky. Pokud jste v dětských krocích 1 a 2, není čas přidávat peníze do HSA. Každý cent, který můžete ušetřit, by měl směřovat k zbourání vašeho dluhu.,

Ale jakmile se dostanete Dítě Kroky 3 až 7, neváhejte, aby se oheň, že HSA a začít šetřit, vydělávat a investice—daňové-zdarma!

daňové výhody HSA pro rok 2020

abyste mohli využít tohoto spořicího účtu Zvýhodněného na dani, musíte do hrnce přidat nějaké peníze. Ale než půjdete vybrat obrovský kus změny z banky, vězte, že existují limity, kolik můžete přispět k vaší HSA.

v roce 2020 je maximální roční příspěvek HSA, který můžete provést jako jednotlivec, $3,550. Pro rodiny, toto číslo jde až do $7,100., Pokud jste 55 a starší (a není zapsán do Medicare), můžete také provést roční „catch-up příspěvek“ ve výši $1,000.

ale nezapomeňte, že tato čísla zahrnují příspěvky zaměstnavatele. Nechcete překročit tyto limity, nebo budete mít hit s 6% daň.

Ať už jsi přispět $50 nebo $7,100, zde jsou tři hlavní daňové výhody se dostanete do vychutnat s HSA:

bez Daně Příspěvky

Jeden z nejlepších výhod HSA je, že když uděláte příspěvek, přidáváte peníze tax-free. To se může stát několika způsoby.,

první je prostřednictvím odpočtu mzdy pretax. To znamená, že váš zaměstnavatel kapky, co HSA finanční prostředky si rozdělili, aby vyšel z vaší výplatní pásku přímo na váš účet HSA. Puf! Teď to vidíte, teď ne. ty peníze jdou do vašeho HSA a nejsou počítány jako příjem. Proto ji nelze zdanit. Cha-Chingu!

ale možná nedostanete své pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, nebo váš zaměstnavatel neřídí finanční prostředky vaším jménem vaší HSA. Žádný problém., Aby vaše příspěvky, jako byste normálně, a pak přijde daňové čas, tvrdí, že tyto příspěvky jako daňové odpočty, takže se nepočítají jako příjem.

Pokud jste samostatně výdělečně činní, přispíváte předem a nebude se počítat s vaším zdanitelným příjmem.

Heads up, New Jersey a Kalifornie-budete muset zaplatit státní daň z příjmů z vašich příspěvků HSA.

Navíc, právě teď, protože koronavirus stimulační balíček prošel v Kongresu, lhůta pro výrobu 2019 příspěvků byl prodloužen z 15. dubna, 2020 do 15. července 2020. Nyní máte další tři měsíce přidat do svého HSA!,

růst bez daně

Nyní, když vaše peníze sedí pěkně v HSA, přichází bonus bez daně číslo dvě: vaše peníze rostou bez daně. Nezapomeňte, že HSA je zdravotní spořicí účet, takže se chová jako spořicí účet a vydělává úroky. Ale na rozdíl od běžného spořicího účtu, kde se získané úroky budou počítat jako zdanitelný příjem, vaše příspěvky HSA mohou růst bez daňového zásahu.

Omlouváme se, New Jersey a Kalifornie, všechny příjmy HSA jsou považovány za zdanitelný příjem.,

bezcelní výběry

s HSA, nejen že vynakládáte peníze na běžné lékařské výdaje, ale také můžete ušetřit na budoucí náklady na zdravotní péči. Ať už je to letos nebo za 10 let, když přijde čas na výběr, můžete tyto peníze vzít bez daně, pokud je to pro kvalifikované lékařské náklady.

je tu také další výhoda. Jakmile se otočíte 65, vaše HSA bude také působit jako tradiční IRA. Můžete si vybrat finanční prostředky ze svého HSA na cokoliv byste chtěli, nejen kvalifikované lékařské výdaje., Nezapomeňte však, že budete platit daně z těchto prostředků, když to uděláte.

jakmile jste zapsáni do Medicare, již nebudete moci přispívat do svého HSA. Ale jen si pomyslete, že všechny příspěvky, které jste provedli před Medicare, vám poskytnou svobodu platit za lékařské výdaje v důchodu od vašeho HSA, všechny bez daně!

Daňové Rozdíly Mezi Edita vs. FSAs

Pokud jste slyšeli o Edita, pak byste měli být také obeznámeni s FSAs, nebo Flexibilní Výdaje Účtů. Oba jsou jako nouzové prostředky na lékařské výdaje, ale jak fungují v reálném světě, je docela jiné., Zde rozebíráme všechny potřebné informace o HSAs vs. FSAs, ale podívejme se blíže na jejich daňové rozdíly.

1. Limity ročního příspěvku FSA jsou nižší.

v roce 2020 můžete přispět až do výše $2,750 do FSA. Protože FSA jsou k dispozici pouze prostřednictvím zaměstnavatelů, je možné, že váš zaměstnavatel mohl nastavit limit nižší než $2,750. S HSA, nicméně, jednotlivec může přispět až $3,550 nebo $7,100 pro rodinu. Čím blíže se k těmto maximálním příspěvkům dostanete, tím méně musíte hlásit jako zdanitelný příjem.

2. HSA fondy převrátit, ale FSA fondy ne.,

HSAs určitě mají nohu na FSAs zde. FSAs jsou „Použít nebo ztratit,“ tak wave bye-bye na všechny prostředky, které jste nepoužili v kalendářním roce. (Možná budete moci převrátit $ 500, pokud váš zaměstnavatel poskytuje tuto možnost, ale to je max.)

Co to má společného s vašimi daněmi? No, protože HSA fondy převrátit, můžete i nadále růst svůj účet rok za rok. Všechny tyto příspěvky jdou bez daně a rostou bez daně. FSA vynuluje každý rok bez možnosti získat bezcelní úrok.

3. Nemůžete investovat své fondy FSA.,

jednou z méně známých výhod HSA je to, že tyto prostředky můžete investovat do dobrých podílových fondů pro růst akcií. Protože fondy FSA mají životnost 12 měsíců, ztratíte investiční příležitost – a daňové výhody-s FSA. Bez investičního kusu znamená výběr FSA ztrátu na bezcelních úrocích a výnosech.

otevření účtu HSA sami

Nastavení účtu HSA je tak snadné. Asi pět minut. A pokud jste zapsáni do HDHP, není to nasnadě., Takže, pokud jste připraveni začít proplatit na své triple bezcelní HSA, aby vám a vašim blízkým klid v budoucnu, pak otevřete HSA dnes!

---