jak dlouho byste měli držet své bankovní výpisy?
jak dlouho byste měli mít výpisy z vaší banky a kreditní karty, závisí na tom, jak je obdržíte.
- Pokud nemáte online bankovní účet a stále dostáváte bankovní výpisy poštou, uchovávejte papír po dobu 12 měsíců.
- Pokud máte online bankovní účet a nedostanete výpisy z papíru, budete moci zkontrolovat nebo vytisknout své záznamy, kdykoli budou potřeba. Banky uchovávají své záznamy přístupné mnohem déle než rok.,
ať tak či onak, měli byste své výroky zkontrolovat alespoň jednou za měsíc, abyste se ujistili, že tam nejsou žádná ošklivá překvapení.
když potřebujete záznamy
asi dvě třetiny Američanů nyní používají digitální bankovnictví, a to buď prostřednictvím telefonní aplikace, nebo na osobním počítači. Více než polovina z nich ale výpisy z bankovních a kreditních karet získává poštou. Není divu, že starší spotřebitelé mají mnohem větší pravděpodobnost, že dávají přednost papírovým dokumentům.,
může Tam být nějaká radost, když se skutečný kus papíru, který jste podepsal, i když tato dokumentace nemá“t existují pro elektronické nákupy.
V každém případě, ať už máte papír, archivační systém nebo přístup vaše záznamy on-line, tam může přijít čas, kdy budete“ll potřebovat staré prohlášení pro každou z několika důvodů.
key Takeaways
- většina bankovních výpisů by měla být po dobu jednoho roku přístupná v tištěné nebo elektronické podobě, po které mohou být skartovány.,
- cokoli, co souvisí s daněmi, jako je doklad o charitativních darech, by mělo být uchováváno po dobu nejméně tří let.
- v každém případě zkontrolujte své poslední prohlášení alespoň jednou měsíčně, abyste zkontrolovali případné chyby nebo podvody.
jak dlouho byste měli svá prohlášení uchovávat?
Pokud jste se odhlásili z měsíčních bankovních výpisů poštou, uchovávejte je po dobu nejméně jednoho roku. Pokud je váš účet pouze online, Zkontrolujte vklady a výběry měsíčně, abyste se ujistili, že jsou správné.,
alternativně, pokud jste skvělí při zadávání dat, můžete zaznamenat své příjmy a výdaje do účetního programu nebo tabulky.
po jednom roce je bezpečné papír skartovat a zlikvidovat s jednou velkou výjimkou: vše, co dokumentuje daňový odpočet, by mělo být uchováváno po dobu nejméně tří let. Finanční úřad tvrdí, že se jen zřídka vrací dál než v auditech, i když si vyhrazuje možnost tak učinit.
Pokud je váš účet online, záznamy budou archivovány online nebo budou k dispozici speciální objednávkou od banky nebo finanční instituce., American Express například udržuje tři roky v hodnotě transakcí na účtu online a prohledávatelné. Uživatelé Chase Bank mají přístup k sedmi letům činnosti účtu.
Proč Byste Měli mít Prohlášení
Přístup k záznamu své poslední nákupy, vyúčtování plateb a výplaty vkladů je nutné z mnoha důvodů, v neposlední řadě jako doklad o zaplacení v případě sporu.
měli byste pravidelně kontrolovat činnost svého bankovního účtu pro důkaz krádeže identity a podvodů s debetními kartami., Prohlášení poskytují ověření nezákonné činnosti a používají se k vymáhání jakýchkoli škod.
Pro Daňové Účely
možná Budete potřebovat vaše bankovní výpisy, když děláte vaše daně z příjmů, za účelem ověření své příjmy a náklady, např. charitativní příspěvky a výdaje na podnikání.
výpisy z bankovního účtu potvrzující velké nákupy nebo platby mohou být také užitečné. Například, možná budete potřebovat doklad o nákupu k podání pojistného nároku nebo použití záruky.,
můžete skartovat automatické pokladní stroje (ATM) příjmy, jakmile je sladit se svými záznamy o účtu. Vklady a výběry mohou být skartovány, jakmile jsou transakce ověřeny měsíčním výpisem.
online vs. výpisy z tištěné kopie
mnoho bank udržuje měsíční výpisy zákazníků online po dobu nejméně pěti let a jsou snadno přístupné prostřednictvím svých aplikací a webů online bankovnictví. Tato prohlášení obvykle přicházejí v tisknutelných formátech. Shrnutí informací o transakcích jsou často k dispozici ke stažení.,
možná budete moci získat výpisy z vaší banky, které se vrátí o několik let zpět. Některé banky účtují poplatky za vyhledávání a tisk za tuto službu, protože to nelze provést na úrovni pobočky. Starší prohlášení jsou řešena v back office.
pro bezpečnost je nejlepší uchovávat bankovní výpisy v tištěné podobě v protipožárním trezoru na bezpečném místě. Elektronická prohlášení by měla být zachována v souboru chráněném heslem.
použijte ochranu heslem pro elektronické soubory., Výpisy z tištěné kopie by měly být uchovávány v bezpečném, ohnivzdorném místě, ke kterému lze snadno přistupovat.
skartace dokumentů
může se zdát snazší udržet vaše záznamy navždy, než vyčlenit čas na jejich uspořádání. Není to skvělý nápad, ačkoli, především kvůli potenciálu pro zloděje identity, aby si je.
Dokumenty, které by měly být skartovány zahrnují následující:
- Výpisy z Kreditní Karty: Udržet je po dobu 60 dnů, pokud zahrnují daňové-související výdaje. V těchto případech je uchovávejte nejméně tři roky.,
- Pay pahýly: porovnejte je S W-2 jednou ročně a poté je skartujte.
- účty za elektřinu: držte je maximálně jeden rok.
- daňové přiznání a daňové příjmy: stejně jako výpisy z kreditní karty související s daněmi je uchovávejte v evidenci po dobu nejméně tří let.
- pojištění domu a automobilu: skartujte staré, když obdržíte nové politiky.
- hypoteční výpisy a domácí zlepšení: skartovat tyto při prodeji domu.,
jak skartovat dokumenty
když jste připraveni zlikvidovat své bankovní výpisy, ujistěte se, že je skutečně skartujete. Jen trhat je na polovinu, nebude bránit zloději identity z poskládání dohromady vaše osobní údaje. Drtiče jsou nyní malé, přenosné a levné.
Pokud je váš objem papíru obrovský, lze zakoupit služby skartace. Některé banky budou skartovat vaše výpisy zdarma na vyžádání.,