Jak Peněžní Hodnotu Staví na Životní Pojištění
Peněžní hodnoty, životní pojištění, také známý jako trvalé životní pojištění zahrnuje smrti prospěch kromě peněžní hodnoty akumulace. Zatímco variabilní život, celý život a univerzální životní pojištění mají vestavěnou peněžní hodnotu, termínovaný život ne.,
Jakmile jste“jsem začala hromadí peněžní hodnotu v životní pojištění, můžete využít tyto finanční prostředky na:
- Platit své politiky premium
- Vzít si úvěr za nižší sazbu, než banky nabízejí
- Vytvořit investiční portfolio, které udržuje a hromadí bohatství
- Doplnění příjmu v důchodu
Takže, jak přesně má peněžní hodnotu, se hromadí ve vaší trvalé životní pojištění? Podrobnosti se liší v závislosti na typu politiky, kterou máte, a na každé jednotlivé životní pojišťovně., Zde je bližší pohled na to, jak tento proces obvykle funguje.
Klíčové Takeaways
- Peněžní hodnoty se hromadí v trvalé životní pojištění, když vaše prémie jsou rozděleny do tří skupin: jedna část pro dávky, jednu část pro pojistitel“s náklady a zisky, a jeden pro peněžní hodnoty.
- Peněžní hodnoty, životní pojištění má obvykle úroveň premium, ve kterém jsou peníze vyplaceny v hotovosti snižuje v průběhu času, a peníze zaplacené na pojištění se zvyšuje, v souladu s tím vyšší náklady na pojištění vy, jak jste věku.,
- s celoročními politikami jsou hotovostní účty zaručeny na základě výpočtů pojišťoven; s univerzálními životními politikami hotovost roste v souladu s aktuálními úrokovými sazbami.
- Variabilní život politiky investovat do podílových fondů-jako podúčty; růst nebo pokles peněžní hodnota je založena na výkonnosti těchto podúčtů.,
Platby Pojistného jsou rozděleni
Když uděláte platby pojistného na peněžní hodnotu životní pojistky, jedna část platby je určený k politické smrti prospěch (na základě vašeho věku, zdraví, a další emisní faktory). Další část pokrývá provozní náklady a zisky pojišťovny. Zbytek Prémiové platby bude směřovat k hotovostní hodnotě vaší politiky.
životní pojišťovna tyto peníze zpravidla investuje do investice s konzervativním výnosem., Jak budete i nadále platit pojistné na politiku a získat větší zájem, peněžní hodnota roste v průběhu let.
Poznámka
míra návratnosti, kterou získáte v rámci politiky peněžní hodnoty, může záviset na tom, jak jsou investovány Prémiové platby.
akumulace se v průběhu času zpomaluje
Pokud máte životní pojištění v hotovosti, obvykle platíte prémii na úrovni. V prvních letech politiky, vyšší procento vašeho pojistného směřuje k peněžní hodnotě. V průběhu času se částka přidělená na peněžní hodnotu snižuje., Je to podobné, jak hypotéka funguje: V prvních letech, platíte hlavně úroky, zatímco v pozdějších letech nejvíce z vašeho hypotečního platby jde směrem k hlavní.
každý rok, jak stárnete, náklady na pojištění vašeho života se prodražují životní pojišťovně. To je důvod, proč jste starší, tím více stojí za nákup termín životní politiky. Pokud jde o pojištění v hotovosti, pojišťovny faktory v těchto rostoucích nákladů.,
v prvních letech vaší politiky je větší část vaší prémie investována a přidělena na účet peněžní hodnoty. Obecně platí, že tato peněžní hodnota může v prvních letech politiky rychle růst. V pozdějších letech se akumulace peněžní hodnoty zpomaluje, jak stárnete, a na náklady na pojištění se uplatňuje více pojistného.
Tip
Obraťte se na svého pojištění poradce určit, jak vypočítat potenciální peněžní hodnoty akumulace své trvalé životní pojištění.,
různé zásady akumulují peněžní hodnotu různými způsoby
akumulace peněžní hodnoty není jednotná; místo toho se liší v závislosti na typu politiky, kterou máte.
- celé životní pojistky poskytují“ zaručené “ účty peněžní hodnoty, které rostou podle vzorce, který pojišťovna určuje.
- univerzální životní politiky hromadí peněžní hodnotu na základě současných úrokových sazeb.
- variabilní životní politiky investují prostředky do podúčtů, které fungují jako podílové fondy., Peněžní hodnota roste nebo klesá na základě toho, jak dobře tyto podúčty fungují.
každý typ politiky nese jinou míru rizika. S celou životní politiky, jste obecně brát nejmenší riziko, protože vaše akumulace peněžní hodnoty je zaručena. Variabilní životní politiky, na druhé straně, může lépe odpovídat úrovni rizika, které byste mohli předpokládat při investování na akciovém trhu. Je důležité pochopit, jak akumulace peněžní hodnoty a rizika korelují, takže si můžete vybrat politiku, která odpovídá vaší toleranci rizika.,
Krok-za-Krokem: Jak Peněžní Hodnota Roste
řekněme, že si koupíte celý život politika s $1 milion smrti prospěch, když je ti 25 let. Důsledně platit měsíční pojistné, a každý měsíc procento z této platby jde směrem k peněžní hodnotě vaší politiky.
třicet let po zakoupení politiky máte 55 let a váš účet v hotovosti se rozrostl na 500 000$. Vzhledem k tomu, politika nabízí 1 milion dolarů přínos smrti a již máte peněžní hodnotu $500,000, náklady na pojištění musí pokrýt zbývající $500,000.,
o deset let později se peněžní hodnota vaší politiky zvýšila na 750 000$. Jak jste 65 let, náklady na pojištění vašeho života jsou mnohem vyšší. Pokud však zohledníte svou významnou peněžní hodnotu,pojistka skutečně pojistí pouze $250,000. Zbytek dávky na smrt, kterou politika zaplatí, bude pocházet z peněžní hodnoty.
Toto je velmi zjednodušený příklad: čísla se bude výrazně lišit v závislosti na životní pojištění společnost, typ podmínky zakoupení a, v některých případech, aktuální úrokové sazby., Z tohoto důvodu je důležité, aby výzkum, který z nejlepších životních pojišťoven pro vás nabídne nejvíce peněžní hodnotu pro vaši investici.
celkový Graf peněžní hodnoty životního pojištění
může být užitečné mít podrobnější ilustraci toho, jak se peněžní hodnota hromadí v průběhu času. Tento graf poskytuje bližší pohled na to, jak může akumulace peněžní hodnoty fungovat v rámci celé životní politiky, za předpokladu, že všechny pojistné jsou vypláceny z kapsy.