Jak Roth IRA roste v průběhu času?
tradiční individuální důchodové účty (IRAs) jsou známé svými daňovými výhodami, ale jak funguje Roth IRA—konkrétně, jak roste v průběhu času? Vaše příspěvky pomáhají, ale je to síla míchání, která dělá těžké zvedání, pokud jde o budování bohatství s Roth IRA.
váš účet má dva zdroje financování: příspěvky a příjmy. První z nich je nejzřetelnějším zdrojem růstu, ale potenciál dividend a síla míchání může být ještě důležitější.,
key Takeaways
- Roth IRA poskytuje bezcelní růst a bez daně výběry v důchodu.
- Roth IRAs roste sloučením, a to i v letech, kdy nemůžete přispět.
- neexistují žádné RMDs, takže můžete nechat své peníze na pokoji, aby rostly, pokud to nepotřebujete.
co je Roth IRA?
IRAs, tradiční i Roth, jsou populární úsporná vozidla mezi těmi, kteří chápou důležitost plánování odchodu do důchodu., Je snadné otevřít účet pomocí online makléře nebo s vedením finančního plánovače.
definující charakteristikou Roth IRA je daňové zacházení s příspěvky. Pro tradiční IRA jsou příspěvky prováděny s dolary pretax, což znamená, že platíte daň z příjmu, když později vyberete prostředky. Příspěvky do Roth IRAs jsou naopak prováděny s dolary po zdanění. Veškeré příspěvky, které provedete, jsou tedy na vás, abyste si vybrali bez daně podle svého uvážení.,
Zisk, nicméně, obecně nemohou být vybrány, dokud účet byl otevřen po dobu pěti let a dosáhnout věku 59½, aniž by vznikly daně a penále. Kvalifikované výběry příspěvků i výdělků v důchodu jsou také bez daně.
s tradičními IRAs získáte nyní daňovou přestávku a později zaplatíte daně; s Roth IRAs platíte daně a později získáte daňovou přestávku.,
Mnoho zaměstnanců spoléhat na odchod do důchodu, úspory nahromaděné přes mzdy odklady učinil zaměstnavatel-sponzorované plán úspor, jako jsou 401(k). IRA však umožňují komukoli—i samostatně výdělečně činným-přispívat během svých pracovních let k zajištění finanční stability později v životě.
růst Roth IRA
kdykoli investice na vašem účtu vydělají dividendu nebo úroky, tato částka se přidá do zůstatku na vašem účtu. Kolik vydělává účet, závisí na investicích, které obsahují., Nezapomeňte, že IRAs jsou účty, které drží investice, které si vyberete (nejsou to investice samy o sobě). Tyto investice dát své peníze do práce, což umožňuje růst a sloučenina.
váš účet může růst i v letech, ve kterých nejste schopni přispět. Vyděláváte úroky, které se přidávají do vašeho zůstatku, a pak získáte úroky z úroků a tak dále. Výše růstu, který váš účet generuje, se může každoročně zvyšovat kvůli kouzlu složeného úroku.,
Požadované Minimální Distribuce pro Roth IRAs
S tradiční IRAs, musíte začít užívat požadované minimální distribuce (RMDs) při zapnutí 72, a to i pokud jste don“t potřebují peníze. To není případ Roth IRA. Můžete nechat své úspory na svém účtu tak dlouho, jak žijete, a můžete držet přispívá k němu na dobu neurčitou, pokud máte kvalifikované vydělané příjmy a upravený upravený hrubý příjem nepřekročí roční limit pro poskytování příspěvků.,
tyto funkce činí Roth IRAs vynikajícími vozidly pro přenos bohatství. Když váš příjemce zdědí vaše Roth IRA, obecně, on nebo ona bude muset vzít distribuce, které by mohly být natažené přes 10 léta. To může poskytnout roky bezcelního růstu a příjmů pro vaše blízké.
příklad růstu Roth IRA
zde je příklad. Předpokládejme, že přispějete $3,000 do svého Roth IRA každý rok po dobu 20 let, za celkový příspěvek $ 60,000., Mějte na paměti, že od roku 2021 můžete přispět až do výše $6,000 ($7,000, pokud jste ve věku 50 nebo starší), za předpokladu, že splníte limity příjmů.
kromě vašich příspěvků získává váš účet velmi skromný zájem $5,000, což vám dává celkový zůstatek $ 65,000. Chcete-li zvýšit své úspory, rozhodnete se investovat do podílového fondu, který každoročně poskytuje 8% úrok.
i když přestanete přispívat na svůj účet po 20 letech, získáte 8% z plných $65,000., Příští rok získáte $ 4,800 v jednoduchém úroku ($60,000 v příspěvcích vynásobených 8%) a $400 ve složeném úroku ($5,000 výdělků vynásobených 8%). To zvyšuje zůstatek na účtu na $70,200.
následující rok budete i nadále vydělávat 8% na částku vaše příspěvky a předchozí výdělek, dávat další $5,616 v celkovém zájmu. Váš zůstatek je nyní $ 75,816. Za pouhé dva roky jste získali téměř 11 000 dolarů bez dalších příspěvků. Ve třetím roce získáte $6,065, čímž zvýšíte zůstatek na $81,881.,
Pokud rychle vpřed dalších pět let, váš účet vydělá další $ 38,429 v zájmu, a váš celkový zůstatek je $120,310. Aniž byste k tomu přispěli, vaše Roth IRA se za posledních osm let díky síle složeného úroku téměř zdvojnásobila.
Poradce Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, Fla.,
berte Roth IRA jako obal kolem vašich peněz, který poskytuje růst odložený na dani, takže když odejdete do důchodu, můžete vybrat všechny příspěvky a výdělky bez daně.
Roth IRAs jsou obzvláště přitažlivé pro mladší investory, protože růst může být až čtyřikrát až osmkrát vyšší, než původně investovali v době odchodu do důchodu.
skutečná míra růstu bude do značné míry záviset na tom, jak investujete základní kapitál. Můžete si vybrat z libovolného počtu investičních nástrojů, jako jsou hotovost, dluhopisy, akcie, Etf, podílové fondy, nemovitosti, nebo dokonce malé firmy.,
historicky, s řádně diverzifikovaným portfoliem, může investor očekávat kdekoli mezi 7% až 10% průměrnými ročními výnosy. Časový horizont, tolerance rizika a celkový mix jsou všechny důležité faktory, které je třeba vzít v úvahu při pokusu o projektový růst.
Max out your 401(k) Match First
samozřejmě, Roth IRA by neměl být jediný způsob, jak pracovat na budování hnízda vejce. Pokud máte v práci přístup k 401(k) nebo podobnému plánu, je to další skvělé místo, kde můžete ušetřit na odchodu do důchodu. Tady je důvod.,
- pokud získáte zápas zaměstnavatele, získáte automatickou 100% návratnost části peněz, které investujete do svého 401 (k).
- 401 (k)S jsou daňově odloženy, takže vaše peníze rostou rychleji.
- získáte daňový odpočet za rok, který přispíváte, což snižuje vaše daně (a dává vám více investovat).
- existují vysoké limity příspěvků: pro rok 2021 můžete investovat až $19,500, nebo $26,000, pokud jste ve věku 50 nebo starší.
dobrou strategií je nejprve financovat 401 (k), abyste zajistili úplnou shodu, a pak pracovat na maximalizaci Rothu., Pokud máte nějaké peníze, můžete se zaměřit na zaokrouhlení 401 (k).
spodní řádek
Roth IRAs využívá sílu míchání. I relativně malé roční příspěvky se mohou časem výrazně sčítat. Samozřejmě, čím dříve začnete, tím více můžete využít složení-a tím lepší je vaše šance na dobře financovaný odchod do důchodu.,