Jak si 401(k) Strádání Stažení

Pokud budete potřebovat značnou sumu peněz, a don“t očekávat, že mít prostředky splácet, jednou z možností, která může být k dispozici, je utrpení odstoupení od 401(k) u svého současného zaměstnavatele. Bez ustanovení strádání, výběry jsou obtížné v nejlepším případě, pokud jste mladší než 59½. Odnětí strádání, ačkoli, umožňuje finanční prostředky, které mají být staženy z vašeho účtu, aby splňovaly „okamžitou a těžkou finanční potřebu,“ jako je pokrytí lékařských nebo pohřebních výdajů nebo vyhýbání se uzavření domu.,

ale než se připravíte klepnout na důchodové spoření tímto způsobem, zkontrolujte, zda je to povoleno. Zaměstnavatelé nemusí nabízet výběry strádání, nebo dva další způsoby, jak získat peníze z vašeho 401 (k)-půjčky a non-strádání výběry in-service.

i když váš zaměstnavatel opatření nabízí, měli byste být opatrní při jeho používání. Finanční poradci obvykle radí proti nájezdu své důchodové spoření s výjimkou jako absolutní poslední možnost., Opravdu, s novými pravidly, teď na místě, že se strádání výběry jednodušší, někteří poradci se obávají, běh na penzijní fondy na úkor pomocí možnosti, které jsou méně škodlivé pro dlouhodobé finanční zdraví.

níže, budeme diskutovat o tom, co potřebujete vědět o těžkosti výběry, počínaje tím, co je třeba prokázat, aby nárok na jeden.

způsobilost pro odstoupení od smlouvy

interní Revenue Service (IRS)“ s“okamžitá a těžká finanční potřeba“ ustanovení o odstoupení od smlouvy se nevztahuje pouze na situaci zaměstnance., Takové stažení může být také provedeno tak, aby vyhovovalo potřebě manžela, závislý, nebo příjemce.,e a těžké náklady zahrnují následující:

• Některé zdravotní výdaje
• Domácí nákupu výdaje pro hlavní bydliště
• Až 12 měsíců za školné a poplatky
• Náklady, aby se zabránilo byl zabaven, nebo vystěhováni
• Pohřeb nebo pohřební náklady
• Určité náklady na opravu úrazové ztráty hlavní sídlo (jako jsou ztráty ze požáry, zemětřesení nebo povodně)

nebudete mít nárok na strádání odstoupení od smlouvy pokud máte další aktiva, která byste mohli čerpat, aby splňovaly potřeby nebo pojištění, které pokryje potřebu., Nicméně, nemusíte nutně vzali půjčku ze svého plánu, než budete moci podat žádost o stažení strádání. Tento požadavek byl odstraněn v reformách, které byly součástí zákona o dvoustranném rozpočtu schváleného v roce 2018.

nic v reformách však neznamená, že si můžete vzít distribuci strádání. Toto rozhodnutí je stále na vašem zaměstnavateli. „Plán odchodu do důchodu může, ale nemusí, zajistit rozdělení těžkostí,“ uvádí IRS. Pokud plán takové rozdělení umožňuje, musí specifikovat kritéria, která definují utrpení, jako je placení lékařských nebo pohřebních výdajů. Váš zaměstnavatel požádá o určité informace a případně dokumentaci vašeho utrpení.,

kolik můžete vybrat

nemůžete jen vybrat tolik, kolik chcete; musí to být částka „nezbytná k uspokojení finanční potřeby.“Tato částka však může zahrnovat to, co je nutné platit daně a sankce za výběr.

nedávné reformy umožňují maximální stažení reprezentovat větší část vašeho plánu 401(k) nebo 403 (b). Podle starých pravidel, můžete si vybrat pouze svůj vlastní plat-odklad příspěvků-částky, které jste zadrželi ze své výplaty-z vašeho plánu, když jste si vybrali útrapy., Taky, přičemž těžkosti odstoupení znamenalo, že jste nemohli dělat nové příspěvky do svého plánu na příštích šest měsíců.

Zdroj: Congress.gov.

Podle nových pravidel, můžete, pokud váš zaměstnavatel umožňuje, být schopen vybrat vaše příspěvky zaměstnavatele plus nějaké investiční příjmy kromě platu-odklad příspěvky., Budete také moci nadále přispívat, což znamená, že ztratíte méně důvodů pro spoření na důchod a stále budete mít nárok na odpovídající příspěvky svého zaměstnavatele.

Zdroj: Congress.gov.

někdo by mohl namítnout, že schopnost vybrat ne jen plat-odklad příspěvky, ale i příspěvky zaměstnavatele a výnosy z investic je zlepšení není na programu. Tady je důvod.,

jaké těžkosti vás budou stát

výběry těžkostí vás dlouhodobě zraní, pokud jde o spoření na důchod. Ty“re odstranění peníze, které jste“jsem zrušil pro post-pay-check let a ztrácí možnost jej poté používat, a to i nadále zhodnocovat v mezidobí. Budete také odpovědný za placení daně z příjmu na výši odstoupení od smlouvy—a ve své současné sazby, která může být i vyšší, než jste zaplatili, pokud finanční prostředky byly vybrány v důchodu.,

Pokud jste mladší než 59½, je také velmi pravděpodobné, že vám bude účtována 10% pokuta z částky, kterou vyberete.

Pokud jste“re v této věkové skupině, jste“ll podléhá 10% penále, pokud jste“re obdržení finančních prostředků v rámci některého z následujících okolností:

• opravná distribuce.,vydal domácí vztahy objednávky, vydané jako součást rozvodu)
• IRS dávky na plánu
• série v podstatě rovná pravidelné platby
• dividenda pass-through z Zaměstnanec Akciové Vlastnictví Plán
• Léčebné výlohy přesahující 10% z upravených hrubého příjmu (AGI)
• Zaměstnanec oddělení od provozu po věku 55 let
• Určité rozdělení kvalifikovaných vojenských rezervistů povolaných do služby

všimněte si Také, že 401(k) není-trest odnětí pravidla jsou mírně odlišné od těch, pro odstoupení od tradiční IRA.,

Další Možností pro Získání 401(k) Peníze

Pokud se vám“re aspoň 59½, jste“re dovoleno vybírat peníze z vašeho 401(k) bez trestu, ať už“znovu trpí strádání, nebo ne. A držitelé účtů jakéhokoli věku mohou, pokud to jejich zaměstnavatel dovolí, mít možnost půjčit peníze od 401(k).

Většina poradců nedoporučujeme půjček z vašeho 401(k), z velké části proto, že tyto půjčky také ohrožují hnízdo vejce“ve nahromaděné pro váš odchod do důchodu., Ale úvěr by mohl být stojí za zvážení namísto odstoupení od smlouvy, pokud si myslíte, že je šance budete moci splácet úvěr včas(s většinou 401 (k)s, to znamená, že do pěti let).

Půjčky jsou obecně přípustné pro menší polovinu vašeho 401(k) zůstatek, nebo $50,000 a musí být splacen i s úroky, i když oba jistiny a úrokové platby jsou na váš vlastní důchodový účet. Je také třeba poznamenat, že zákon CARES zvyšuje limit výpůjčky z $50,000 na $100,000., Pokud byste měli splácet platby, půjčka se převede na výběr, s většinou stejných důsledků, jako by vznikla jako jedna.

---