Jak vyjednávat dluh s kreditní karty společnosti

Američané se topí v dluhu kreditní karty, s průměrnou zůstatek kreditní karty $5,315, podle zjištění z Experian. Pokud se spoléháte na kreditní karty, které vás dostanou, můžete mít pocit, že se nikdy nedostanete z dluhů z kreditních karet., Můžete však vyjednat svůj dluh se společnostmi vydávajícími kreditní karty, které vám pomohou dostat se zpět na trať a vyhnout se většímu poškození vaší kreditní zprávy.

proč společnosti vydávající kreditní karty vyjednávají dluh

když se Finance zpřísní, platby kreditní kartou jsou často jedním z prvních účtů, které lidé nechávají klouzat. Koneckonců, dluh z kreditní karty je nezajištěný. Pokud nezaplatíte auto úvěr nebo hypotéku, vaše auto nebo dům by mohl být ohrožen. Totéž neplatí u kreditních karet.

to neznamená, že zaostávání za platbami kreditní kartou není nebezpečné., Když zaplatíte jakýkoli účet pozdě, včetně účtů za kreditní karty, můžete poškodit váš kredit. Úvěrové problémy vás mohou pronásledovat roky. Plus, pokud jste výchozí na účet kreditní karty, tam je šance, že banka může žalovat, a to tě činí zranitelným, aby více potenciální problémy.

Stále, vydavatelů kreditních karet jsou si vědomi, že vaše nezajištěného dluhu kreditní karty může být v dolní části seznamu priorit, pokud jste ve finanční vázat., Když zaostáváte za účtem za kreditní kartou, priority banky se mohou změnit. Spíše než riskovat, že ignorujete dluh nebo podáte návrh na bankrot, emitent karty může být ochoten zvážit vyjednávání dluhu z kreditní karty, aby získal zpět část svých peněz spíše než nic.

vydavatelé kreditních karet mají také motivaci, aby vás udrželi jako zákazníka-takže mohou být ochotni vyjednávat za účelem udržení celoživotního vztahu nebo zabránění chybějícím platbám.

jak funguje vypořádání kreditních karet?,

vypořádání kreditní karty je druh vypořádání dluhu, který vám umožní splatit kreditní karty za méně než to, co jste původně dlužili. To se obvykle provádí prostřednictvím agentury třetí strany, i když můžete být také schopni vyjednat možnosti strádání nebo nižší úrokové sazby na vlastní pěst. Používáte-li společnost pro vypořádání dluhů, budete zodpovědní za zasílání plateb agentuře a možná budete muset zaplatit další poplatky za službu.

výhody vypořádání kreditních karet jsou jasné: můžete se rychleji dostat z dluhu bez odpovědnosti za plné zatížení dluhu., Vaše kreditní skóre však pravděpodobně klesne v důsledku vypořádání dluhu a můžete mít daňové důsledky. Pokud například urovnáte dluh 15 000 dolarů za 10 000 dolarů, můžete být zdaněni rozdílem 5 000 dolarů.

typy vypořádání dluhů kreditních karet

vydavatelé karet pravděpodobně souhlasí s jedním ze tří typů vypořádání. Nejlepší pro vás závisí na vaší současné finanční situaci.

paušální vypořádání

s touto vyjednávací technikou nabízíte vypořádání nesplaceného dluhu v jedné velké platbě, i když za méně než váš zůstatek., Například můžete dlužit $ 4,000 mezi poplatky, úroky a poplatky na vaší kreditní kartě, ale požádáte banku, aby přijala $2,500 (váš původní úvěrový limit), aby účet vypořádala v plné výši. Pokud emitent karty přijme, odpustí zbývající zůstatek.

Existují dva potenciální nevýhody jednorázových úhrad. Za prvé, do vaší kreditní zprávy může být přidán zápis, který ukazuje, že účet byl „vypořádán za méně než celý zůstatek.“To by mohlo být špatné pro vaše kreditní skóre., Pokud však byl váš účet již splatný, nemusí notace způsobit další škody. Také možná budete muset požadovat odpuštěný dluh jako příjem z vašeho nadcházejícího daňového přiznání a potenciálně platit daně z této částky.

dohoda o tréninku

dohoda o tréninku obvykle zahrnuje, že emitent vaší kreditní karty sníží úrokovou sazbu nebo se dočasně úplně vzdá úroků. Banka může být také ochotna podniknout další kroky, aby vám usnadnila držet krok s vaším dluhem, včetně snížení minimální platby a potenciálně vzdání se minulých pozdních poplatků na vašem účtu.,

na druhé straně může emitent vaší karty uzavřít VÁŠ účet v rámci ujednání. Přestože je vaše kreditní skóre pravděpodobně již poškozeno z pozdních plateb, uzavření účtu (a tím vymazání dostupného úvěrového limitu) by mohlo zvýšit míru využití úvěru. Využití kreditu je zodpovědné až za 30 procent vašeho skóre FICO, takže pokud se vaše využití kreditu zvýší, vaše kreditní skóre může dále klesnout.

dohoda o strádání

někdy nazývaná program snášenlivosti, dohoda o strádání může být volbou, pokud je vaše finanční překážka Dočasná., Pokud byste náhle ztratili práci nebo měli neočekávanou nemoc nebo zranění, měli byste okamžitě zavolat vydavateli karty, abyste zjistili, zda nabízí program strádání.

s plánem strádání může vydavatel vaší karty souhlasit se snížením úrokové sazby, pozastavením opožděných poplatků nebo dočasným snížením minimální platby. Možná dokonce budete moci přeskočit několik plateb, zatímco pracujete, abyste se odrazili od finančního neúspěchu.

bohužel, vaše kreditní historie a skóre mohou být s tímto typem dohody stále ohroženy., V závislosti na podmínkách smlouvy o těžkosti banky může během období snášenlivosti vykazovat úvěrové kanceláře negativní informace.

Jak vyjednávat dluhu kreditní karty

Vyjednávat s společnosti vydávající kreditní karty může být složité, protože mnoho bude pravděpodobně být ochotni změnit své podmínky, pokud jsou o tebe strach podání na prohlášení konkurzu. Ať už se rozhodnete vyjednat dluh z kreditní karty na vlastní pěst nebo najmout profesionála, který vás bude zastupovat, je nejlepší se připravit na jednání. Začněte následujícími kroky:

1. potvrďte, kolik dlužíte., Než začne vyjednávání o kreditní kartě, zkontrolujte zůstatek na účtu online nebo zavolejte vydavateli karty a zjistěte aktuální zůstatek. Je také moudré potvrdit svou aktuální úrokovou sazbu na účtu.
2. Zkontrolujte své možnosti. Rozhodněte se, zda dohoda o paušální částce, dohoda o cvičení nebo dohoda o strádání dává pro vaše okolnosti největší smysl.
3. zavolejte vydavateli kreditní karty., Pokud jste se rozhodli zvládnout jednání na vlastní pěst, zavolejte vaší kreditní karty společnosti a požádat, aby mluvit s vyrovnání dluhu, zmírnění ztráty nebo strádání oddělení; generální zástupce oddělení služeb zákazníkům nebude mít pravomoc schválit váš požadavek. Jakmile jste spojeni s někým, kdo má schopnost s vámi vyjednávat, vysvětlete svou situaci a nabídněte svou nabídku. Buď zdvořilý, ale pevný.
4. načrtněte své podmínky., Pokud uvažujete o podání bankrotu nebo najmutí profesionála, který vám pomůže s vaším dluhem, dejte vydavateli karty vědět a uveďte, že byste raději věci vyřešili přímo. V tomto okamžiku buďte připraveni, aby vydavatel karty potenciálně zmrazil váš kreditní limit nebo uzavřel svůj účet.
5. Vezměte si podrobné poznámky a v případě potřeby postupujte. Pokud se vám líbí, můžete se rozhodnout pro záznam hovoru, i když některé státy vyžadují, abyste vydavateli karty věděli, že nahráváte hovor a naopak., Nebojte se požádat o nadřízeného nebo zavolat několikrát v příštích dnech a týdnech, pokud nejste spokojeni s nabízenými podmínkami.
6. získat dohodu písemně. Pokud vydavatel karty souhlasí s dohodou nebo dohodou, se kterou jste spokojeni, požádejte o dokumentaci. Nemáte dohodu, dokud ji nebudete mít písemně.

získání pomoci s dluhy z kreditních karet

když jste ohromeni dluhem z kreditních karet, mohlo by to pomoci mít profesionální práci vaším jménem., Obecně, existují dva typy společností, které mohou být schopni vyjednávat s společnosti vydávající kreditní karty pro vás: vyrovnání dluhu společnosti a úvěrové poradce.

vyrovnání Dluhu společnosti

vyrovnání Dluhu společnosti jsou pro-ziskové podniky, které se bude snažit dohodnout paušální vyrovnání s věřiteli. Obvykle přestanete platit svým věřitelům a začnete každý měsíc posílat finanční prostředky vaší společnosti pro vypořádání dluhů, abyste si vytvořili svůj účet.,

jakmile váš účet u společnosti roste dostatečně velký, společnost zavolá vydavateli vaší karty a nabídne vyrovnání dluhu za méně, než dlužíte. Pokud banka nabídku přijme, společnost pro vypořádání dluhů pošle finanční prostředky vašemu věřiteli a sníží své služby.

společnosti zabývající se vypořádáním dluhů vám mohou potenciálně ušetřit čas a peníze, ale s tímto přístupem existují potenciální problémy. Za prvé, pokud přestanete platit svou kreditní kartu společnost, bude hlásit opožděné platby na úvěrových kanceláří. Účet může být nakonec účtován, prodán inkasní agentuře nebo horší., Všechny tyto akce mohou mít vážné důsledky, pokud jde o váš úvěr. Neexistuje také žádná záruka, že vaše banka bude ochotna vyjednávat.

měli byste si také být vědomi toho, že společnosti zabývající se vypořádáním dluhů nejsou levné. Tyto společnosti obvykle účtují procento z částky, kterou vám ušetří, když vyjednávají o dluhu. Nakonec byste mohli nakonec zaplatit tisíce dolarů za služby vypořádání dluhů.

úvěrové poradenské společnosti

úvěrová poradenská agentura vám může pomoci vyjednat dluh z kreditní karty na základě ujednání známého jako plán řízení dluhu., Plán řízení dluhu nebo DMP vám může pomoci konsolidovat vaše dluhy a snížit úrokové sazby.

Pokud se setkáte s kreditní poradce, a určit, že DMP je dobrou volbou pro vaši situaci, úvěrový poradce vás bude kontaktovat vaše věřitele (jako vydavatelé kreditních karet), aby se pokusili vyjednat výhodnější platební ujednání. Pokud úvěrové poradce je úspěšný, můžete začít výrobu jedné měsíční platby na úvěry poradenství společnosti, který, podle pořadí, distribuuje menší platby věřitelům zahrnuty v DMP., Obecně platí, že DMP vám může pomoci splatit vaše nesplacené dluhy za pět let nebo méně.

přestože úvěrové poradenské společnosti jsou často neziskové organizace, jejich služby nejsou zdarma. Mnoho úvěrových poradenských společností účtuje spouštěcí poplatky a měsíční poplatky (často $25 až $35), když se přihlásíte do DMP. V závislosti na tom, jak dlouho trvá, než splatíte svůj dluh, i tyto malé poplatky mohou přidat až tisíce dolarů.

jak vypořádání dluhu kreditní kartou ovlivňuje vaše kreditní skóre?,

Pokud pracujete se společností pro vypořádání dluhů, společnost vám může doporučit, abyste během procesu vyjednávání přestali provádět platby za svůj dluh. To může způsobit, že váš dluh spadne do kriminality, kterou vaši věřitelé poté nahlásí úvěrovým úřadům. Delikty zůstat na vaší kreditní zprávy za sedm let, což znamená, že můžete cítit negativní dopady i po vyrovnání dluhu.

vypořádání dluhu může také ovlivnit vaše kreditní skóre, pokud to ovlivní vaše využití úvěru. Pokud přestanete provádět platby na váš dluh, váš zůstatek se může vyšplhat kvůli dodatečným poplatkům a pozdním poplatkům., Použití příliš mnoho z vašeho dostupné úvěry, a neplatí dluhu způsobí, že vaše skóre pokles, když jste v procesu urovnání dluhu.

Alternativy k vyrovnání dluhu kreditní karty

vyrovnání Dluhů je správnou volbou pro některé lidi, ale mějte na paměti, že to bude snížit své kreditní skóre a dělat to těžší půjčit peníze v budoucnu. I když máte nárok na budoucí úvěr, vaše úrokové sazby budou mnohem vyšší, než by byly, kdybyste měli vynikající kreditní skóre. Pokud byste se chtěli vyhnout vypořádání dluhů, máte jiné možnosti.,

převod zůstatku na kreditní kartě

Pokud máte hodně dluhu na kreditní kartě, podívejte se na propagační akce na kreditní kartě s převodem zůstatku 0 procent APR. Podmínky se liší podle nabídky a vydavatele karet, ale obvykle najdete 0 procento APR období, které trvá mezi 12 a 20 měsíce.

to vám umožní přesunout zůstatek vaší kreditní karty a zaplatit ji během několika měsíců, aniž byste museli čelit poplatkům za RPSN. Ne všechny převody zůstatku se však přesunou přes celou částku, což znamená, že budete muset provést platby na vaší nové kartě a staré kartě., Budete pravděpodobně také muset provést minimální platbu každý měsíc, i když kartu nepoužíváte a nemáte APR.

úvěr na konsolidaci dluhu

Pokud máte mnoho různých druhů dluhů nebo mnoho dluhů z kreditních karet, může pomoci půjčka na konsolidaci dluhu. To vám umožní uzavřít paušální částku, splatit všechny své nesplacené dluhy a poté provést jednu měsíční platbu na novou půjčku.

konsolidaci Dluhu úvěry mají obvykle nižší úrokové sazby než kreditní karty, který vám pomůže splatit své kreditní karty dluhu bez navršení ještě větší úroky., To znamená, že úroková sazba, kterou jste účtováni, závisí na vašem kreditním skóre. Před podáním žádosti o konsolidaci dluhu nakupujte s několika věřiteli, abyste zjistili, který vám nabízí nejlepší řešení a nejlepší podmínky.

spodní řádek

vyjednávání o kreditní kartě se může cítit ohromující, ale snaha vyhnout se problému to jen zhorší. Pravdou je, že máte mnoho možností, jak snížit svůj dluh., Ať už se rozhodnete vyjednat výplatu kreditní karty sami nebo pracovat s profesionálem, je důležité pečlivě zvážit vaše volby a připravit se, když je čas zavolat vaší společnosti kreditní karty.

Dozvědět se více:

• Jak vyrovnání dluhu ovlivňuje kreditní skóre
• Nejlepší dluh možnosti oddlužení pro dluhy z kreditních karet
• Jak se zbavit dluhu kreditní karty

---