Je Můj Finanční Poradce, Důvěrníka?
zeptejte se. Nejjednodušší způsob, jak zjistit, zda je váš poradce fiduciářem, je jednoduše se zeptat. Pokud váš poradce říká, že nejsou svěřenci, zeptejte se proč. Poradce by měl nabídnout jasné, stručné a logické vysvětlení. Také by měli být ochotni a schopni hláskovat, jak pracují s klienty a jaká pravidla platí pro rady, které dávají.
také se zeptejte, jak je poradce kompenzován. Komplikovaná struktura poplatků je červená vlajka., Stejně tak si přemýšlejte dvakrát, pokud poradce vydělá většinu svých peněz z provizí za investice, které prodávají.
znát různé typy poradců. Zde jsou některé běžné typy poradců, kteří jsou pravděpodobné, že bude důvěrníků:
Investiční poradci, kteří pracují s penzijní účty jsou nyní drženy na Ministerstvo Práce (DOL) svěřenecké standard. Tito poradci musí zveřejnit všechny poplatky a střety zájmů. Nemohou doporučit produkty, které představují konflikt v rámci důchodových účtů., Na jiných účtech může RIAs doporučit produkty, které představují konflikt, pokud nejprve odhalí konflikt.
finanční plánovači účtují paušální poplatek nebo poplatek založený na procentu aktiv, která za vás spravují. Nepřijímají provize za produkty, které doporučují. Mnoho poradců pouze za poplatek dobrovolně dodržuje fiduciární standardy a ti, kteří jsou také investičními poradci, tak musí učinit ze zákona.
makléři-obchodníci jsou regulováni SEC, ale nemusí být fiduciáři., Spíše se drží „standardu vhodnosti“ – musí pouze prokázat, že investice je vhodná pro svého klienta v době jeho nákupu, ne že by rada byla v nejlepším zájmu klienta. Makléři-obchodníci obvykle vydělávají provizi z prodeje investic.
daňoví profesionálové a pojišťovací makléři nejsou drženi fiduciární normy.
znát označení poradce. Možná jste si všimli, že mnoho poradců uvádí zkratky za jejich jmény. Tyto dopisy představují profesionální označení, které mohou poskytnout vhled do svěřenského postavení poradců., Zde je několik společných označení:
certifikovaní finanční odborníci (CFP) jsou drženi na fiduciární standard Radou pro standardy SRP. Fiduciární standardy CFP se vztahují na široký rozsah finančního plánování, včetně poradenství v oblasti odchodu do důchodu, daní a pojištění. Tento standard není vynucován vládní agenturou, jako je SEC nebo DOL.
Chartered Financial Consultants (ChFC) jsou drženy na fiduciární standard podle Etického kodexu American College of Financial Services., Označení ChFC zahrnuje stejné základní učební osnovy, na které se vztahuje označení srp, a další volitelné předměty, které se zaměřují na oblasti osobních financí.
akreditovaný investiční fiduciář (AIF) je označení vydané centrem pro fiduciární studia. To vyžaduje pověřené nejen důvěrníků, ale také prokázat znalosti důvěrníka pravidla a zapojit se do celoživotního vzdělávání.