jsou platby pojištění vozidel zdanitelné?
Jedním z nejčastějších otázek, které jsme si na pojištění pohledávek, „myslíte si, platit daně o pojistná plnění?,“
Bohužel, neexistuje jediná odpověď, protože auto úrazové pojištění osady mohou mít několik různých složek, a některé z nich jsou zdanitelné, zatímco jiní jsou od daně osvobozeny.
vědět, které části vašeho vypořádání jsou zdanitelné, je vždy důležité, zejména pokud chcete zůstat v dobrém stavu s IRS. Pokračujte ve čtení se dozvědět vše, co potřebujete vědět o auto pojištění osad a IRS.
- je moje vypořádání dopravních nehod zdanitelné?,
- Snížení dlužné daně na vaše auto pojištění vypořádání
- Často kladené otázky o auto pojištění osad
Je moje auto nehoda vypořádání dani?
Zde je expert tip na to, jak určit, zda řešení je zdanitelné nebo osvobozené od daně:
IRS pouze daně z příjmů, která je peníze, které jste obdrželi, že je bohatší, než jste byli předtím.
„Zatímco 16. dodatek Kongresu „právo stanovit a vybírat daně z příjmů z jakéhokoli zdroje odvozené,“ Kongres daně narůstání bohatství., Jinými slovy, zatímco Kongres může daňové příjmy, bez ohledu na to, zda jeho peníze nebo hodnota kuřat obdržel jako náhradu škody, oni obecně tak učinit pouze do té míry, že tento příjem skutečně způsobené vaše čisté jmění, aby zvýšil“, říká Andrew Hlavy, Certifikované Finanční Plánovač a profesor na Western Kentucky University.
Pojištění je navržen tak, aby „si celou“ po incidentu, který vás přivádí zpátky do stejného stavu (bohatství moudrý) jste byli v před incidentem, ne, aby vás bohatší, což je důvod, proč většina pojištění osad nejsou zdanitelné.,
mohou však existovat případy, kdy je kompenzace auto nehod zdanitelná, ale záleží na tom, jak je vaše vypořádání strukturováno a co je zahrnuto. Zatímco peníze na opravu nebo výměnu vašeho vozidla obvykle nejsou zdanitelné, položky, jako je bolest a utrpení nebo emoční úzkost, mohou spadat do zdanitelné Kategorie.,
použijeme následující řešení příkladu vidět, které části to může vyžadovat, abyste platit daně a které úseky jsou bez daně:
- Výměna vašeho vozidla: 12 000 dolarů
- Ztracené mzdy: 5 000 dolarů
- účty za Lékařskou péči: 5 000 dolarů
- Bolest a utrpení: $14,000
- Celkové vypořádání: 24 000 dolarů
použijte náš expert tip, uvidíme, jestli můžete hádat, který z těch, které jsou zdanitelné a osvobozené od daně.
zatímco velká část tohoto vypořádání by byla osvobozena od daně, existují jeho části, které budou vyžadovat, abyste platili daně., Pojďme to rozebrat, aby zjistili, kde daňové problémy mohou vyskočí (a uvidíme, jestli vaše odhady byly správné).
vypořádání pojištění vozidla za opravu nebo výměnu automobilu nebo jiného majetku: osvobozené od daně
to je jeden z nejčastějších důvodů, proč obdržíte peníze z pojistného na auto. Ve většině případech to bude opravit nebo vyměnit vaše vozidlo po nehodě, ale mohlo se také vztahovat na vandalismus nebo jiné poškození vašeho vozu.
bez ohledu na důvod nemusíte platit daně z tohoto typu náhrady., Po nároku nejste o nic lepší než před tím, takže to nelze považovat za příjem. Váš pojistitel vás jednoduše udělal celý po vaší ztrátě.
Pomocí našeho příkladu, v případě, že pojišťovna určuje vaše vozidlo“hodnota je $12,000, a to bylo celkem při nehodě, budou vám napsat šek na 12.000 dolarů mínus vaše spoluúčastí, vracíš se zpět do stejné finanční místo, které jste začali před nehodou. Finančně jste nic nezískali (ve skutečnosti jste po zaplacení odpočitatelné částky o něco méně bohatí), takže vás IRS nechá na pokoji.,
Auto pojištění řešení pro ztracené mzdy: Zdanitelné
vážné dopravní nehodě může mít za následek vážné zranění, a pokud jste schopni pracovat kvůli svému zranění, může být kompenzován tím, že vaše pojišťovna. Ve většině případů budete muset zaplatit daně z této náhrady, protože to bude považováno za příjem.
náhrada ušlé mzdy má nahradit to, co byste vydělali, kdybyste nebyli zraněni. Pokud nechcete provést úplné uzdravení, můžete také získat náhradu za budoucí ztracené mzdy.,
mzdy jsou vždy zdanitelné, což znamená, že náhrada za ušlou mzdu je také zdanitelná. Bohužel, zdanění ušlých mezd může být složité; v závislosti na tom, jak je vaše vypořádání strukturováno, můžete skončit placením vyšší daňové sazby, než byste obvykle platili.
podívejme se na několik scénářů, které ilustrují, jak může být ovlivněna vaše daňová sazba a celková částka vypořádání., V těchto příkladech předpokládejme, že budete vydělávat $37,000 rok, který vám dává v 15% daňového pásma:
- Menší osady: Pokud obdržíte menší osídlení, stejně jako $5,000 je uvedeno v našem příkladu výše, nemělo by to vliv na vaše daňové sazby. Bude zdaněn jako příjem, ale při vaší současné sazbě 15%.
protože však nejste zaměstnancem pojišťovny, vydají místo W-2 1099, což znamená, že místo zaměstnance jste zdaněni jako osoba samostatně výdělečně činná. Z tohoto důvodu, budete zodpovědní za zaměstnavatele je součástí sociálního zabezpečení a Medicare daní., Sazba daně pro Medicare a sociální zabezpečení poběží asi 15,3%.
- velké vypořádání: pokud obdržíte velké vypořádání, které představuje několik let příjmu najednou, budete s největší pravděpodobností nakonec zdaněni vyšší sazbou, než obvykle platíte.
například při $37,000 ročně budete zdaněni sazbou 15%. Nicméně, pokud obdržíte tři roky ztracené mzdy ve vašem vypořádání-jste nyní platit daně na $111,000, což vás staví do 28% závorku. Budete také muset platit sociální zabezpečení a Medicare daně z pojistného vypořádání peněz.,
- Vypořádání se právníka: Pokud jste měli právníka (což není neobvyklé) svůj kus koláče se bude zmenšovat, zatímco vaše daně dostane větší.
I když váš právník (práce na nepředvídané události) bude trvat zhruba jednu třetinu své osady, budete zodpovědný za daně z celé částky vypořádání navíc platit Sociální Zabezpečení a Medicare daně.
v našem příkladu jsou vaše ztracené mzdy $ 5,000, takže budete zdaněni sazbou 15% plus 15.3% pro Medicare a sociální zabezpečení., Za předpokladu, že váš právník vydělá jednu třetinu z celé osady, výpočet vypadá takto:
Ztracené mzdy vypořádání: 5 000 dolarů,
Méně: $1,650 právník poplatky
Méně: $750 daně z příjmů na 5 000 dolarů (v 15% sazba)
Méně: $765 Sociální Zabezpečení a Medicare daně (na 15,5% sazba)
Upravit vyrovnání: $1,835
Přidat daňové úspory: $248 pokud rozepsáním právník“s poplatek, náklady
Čistého vypořádání, částka: $2,083
Pokud se vám rozvrhnout odpočty, může být schopen odečíst právník“s $1,650 z příjmu, což vám ušetří kolem 248 dolarů na daních.,
po zaplacení svého právníka a strýce sama byste měli obdržet čisté pojištění automobilu ve výši $2,083-méně než polovina celkové částky.
auto pojištění vypořádání pro účty za lékařskou péči: osvobozeny od daně
ve většině případů, auto pojištění nároky na účty jsou osvobozeny od daně. Pokud jde o účty za lékařskou péči a pojištění automobilů, Pojišťovna obvykle zaplatí nemocnici přímo nebo vám jednoduše uhradí účty za lékařskou péči, které jste již zaplatili, což by nebylo považováno za příjem.,
Jako příklad, pokud jste vzniklé $5,000 v účty za lékařskou péči po auto nehody, zranění ochrany (PIP) pokrytí by náhradu za tyto náklady. Vzhledem k tomu, že platba $5,000 je pouze proplacením peněz, které jste utratili, není to příjem a není zdanitelný.,
Nicméně, tam mohou být výjimky, podle IRS:
„Pokud se zobrazí řešení pro osobní fyzické zranění nebo fyzické nemoci, musíte zahrnout do příjmů, že část osady, která je pro lékařské výdaje, které si odečítají v žádné předchozí rok(y) do té míry, odpočet(y) za předpokladu, daňové zvýhodnění. Pokud je část výnosů je pro zdravotnické výdaje, které jste zaplatili v více než jeden rok, musíte přidělit na pro-rata bázi, část z výnosů za zdravotní péči na jednotlivé roky jste zaplatili léčebné výdaje.,“
i když tato výjimka existuje, pravděpodobně se nevztahuje na mnoho lidí. Jste povoleno pouze odečíst zdravotní výdaje, které přesahují 10% z vašeho upraveného hrubého příjmu. Pokud jste však odečetli své zdravotní výdaje v předchozím daňovém roce, musíte platit daně z těchto částek za rok, kdy obdržíte své vypořádání.
pojištění vozidla pro bolest a utrpení zdanitelné: daně se liší
Pokud je vaše bolest a utrpení výsledkem fyzické újmy, vaše cena není zdanitelná., Pokud je však vaše bolest a utrpení klasifikovány jako emocionální úzkost, je zdanitelné a musíte zaplatit daně z částky zaplacené vašemu právníkovi.
Pokud jste například nebyli zraněni při autonehodě, ale v důsledku toho jste vyvinuli strach z řízení, náhrada za vaši úzkostnou poruchu by byla zdanitelná. Odškodnění za emocionální úzkost vyplývající z fyzické újmy je však osvobozeno od daně.
snížení dlužné daně z pojištění vašeho automobilu
existují způsoby, jak vytvořit vypořádání s minimální nebo žádnou daňovou povinností., Zkušený daňový poradce by měl být schopen vám pomoci v jednom ze dvou způsobů:
Strukturované auto pojištění vypořádání
Pokud vaše osada je velmi velký, možná pokrývající mnoho let budoucí ušlou mzdu, můžete se vyhnout některé daně, které se rozhodnou mít své peníze vypláceny po delší dobu. Tomu se říká „strukturované vypořádání“ a umožňuje vyloučit část výplaty příjmů z běžných daní.
auto pojišťovna musí koupit anuitu ve prospěch ve výši, která bude vydělávat dostatek úrokových příjmů nahradit ztracené mzdy., Každá platba, kterou z toho získáte, je část úroků (nezdanitelné). Zbytek jsou peníze zaplacené pojišťovnou (zdanitelné). Obdržíte formulář 1099 od pojišťovny každý rok. Strukturované vypořádání vám obvykle může ušetřit mezi 25% a 35% daní z úrokových příjmů, které by jinak podléhaly dani.
Třídění škody na vaše auto pojištění vypořádání
Existují dvě kategorie škody, když budete žalovat jiného řidiče — obecná náhrada škody a zvláštní škody, a jak vaše řešení je klasifikován budou mít dopad na vaše daňové povinnosti.,
- Zvláštní škody jsou snadno vyčíslit: ztracené mzdy by bylo považováno za zvláštní škody, a ztratil náhrada mzdy je vždy povinná k dani, protože je považováno za příjem.
- Obecné škody jsou subjektivnější a zahrnují (nezdanitelné) bolest a utrpení. Při strukturování vypořádání může být výhodné tlačit více částky vypořádání do těchto kategorií, pokud je to možné, což sníží vaši daňovou povinnost.
když se snažíte odpovědět na otázku, je vaše vypořádání zranění zdanitelné, často má smysl konzultovat daňového právníka., Dosažení daňového vyrovnání je důležitým cílem při vyjednávání s pojistitelem. V mnoha případech stojí za to najmout daňového právníka, který vám pomůže s vaším jednáním, zejména pokud pracujete na velkém vypořádání.
Často kladené otázky o auto pojištění osad
auto pojištění osad k dani v ne-vina státu?,
„Daňové otázky mohou být složité, pokud žijete v ne-vina státu,“ říká Steven Gursten, advokát s Gursten, Koltonow, Gursten, Christensen & Raitt v Farmington Hills, Michigan., která se specializuje na auto pojištění práva.
podle Michiganského zákona o pojištění bez zavinění se například lidé, kteří jsou zraněni při dopravní nehodě, nejprve obrátí na svou vlastní pojišťovnu. Tato pojišťovna je odpovědná až za první tři roky ušlé mzdy., Tyto ztracené mzdy jsou vypláceny ve výši 85% toho, co by tato osoba dělala, kdyby nebyla zraněna, a tato část vypořádání není zdanitelná.
“ ale po prvních třech letech, pokud bude stejná osoba stále zakázána, může být nárok na nadměrnou ekonomickou ztrátu vznesen proti osobě, která způsobila dopravní nehodu. Tento druhý nárok na ušlou mzdu bude zdanitelný jako nadměrný ekonomický nárok, “ říká Gursten.
je úrok z vypořádání dopravní nehody zdanitelný?,
Pokud jste obdrželi velké vypořádání, můžete skončit uložením některých peněz na bankovní účet nebo podílový fond, abyste získali úroky z peněz. V takovém případě byste museli zahrnout jakýkoli úrok získaný z daňového přiznání, protože by byl považován za příjem, který je vždy zdanitelný.
jsou represivní škody při vypořádání pojištění zdanitelné?
represivní škody jsou škody posuzované proti žalovanému, aby potrestal žalovaného za nedbalost. Ve většině případů je žalovaným společnost nebo jiný velký subjekt., Příkladem tohoto druhu poškození může být vada vašeho vozidla, která nakonec způsobila nehodu nebo zranění. Represivní škody jsou zdanitelné, protože vám nenahrazují ztráty z kapsy. V podstatě jsou to příjmy, takže budete muset platit daně z jakýchkoli represivních škod.