měli byste dát svůj dům v důvěře?
Když řeknete slovo „věřit“ mnoho lidí si myslí, že věří, jsou použity pouze tím, uber rich chránit své miliony dolarů, ale to je velmi daleko od pravdy. Ano, extrémně bohaté rodiny používají trusty ke snížení velikosti svého majetku, ale existuje také mnoho velmi dobrých důvodů, proč má smysl, aby průměrný jednotlivec nebo rodina založili důvěru., Dva hlavní důvody jsou vyhýbání se probaci a ochrana majetku před událostí dlouhodobé péče. Tento článek vás provede:
- Jak věří práce
- rozdíl mezi Odvolatelné Důvěry a Neodvolatelné Důvěry
- výhody, že váš dům v důvěryhodnosti
- Jak vytvořit důvěru
- Jaké jsou daňové aspekty
Co Je Důvěra?
když založíte důvěru, v podstatě vytváříte fiktivní osobu, která bude vlastnit vaše aktiva., V závislosti na typu důvěry, kterou vytvoříte, může mít důvěra dokonce vlastní číslo sociálního zabezpečení, které se nazývá „daňové identifikační číslo“. Zde je příklad. Mark a Sarah Williams, stejně jako většina manželských párů, vlastní své primární bydliště ve společném jménu. Rozhodnou se založit „Williamsovu rodinnou důvěru“. Jakmile je důvěra založena, změní jméno na listině svého domu z Marka a Sarah na Williamsovu rodinnou důvěru.
odvolatelná důvěra vs., Neodvolatelná důvěra
než se dostanu do výhod založení důvěry pro váš dům, musíte nejprve pochopit rozdíl mezi „odvolatelnou důvěrou“ a „neodvolatelnou důvěrou“. Jak již název napovídá, odvolatelná důvěra, můžete kdykoli zrušit. Jinými slovy, vy jako majitel, můžete vzít toto aktivum zpět. Nikdy to opravdu „nevzdáváš“. Odvolatelné trusty nemají samostatné daňové identifikační číslo. Jsou stanoveny v čísle sociálního zabezpečení majitele. Odvolatelná důvěra je někdy označována jako“živá důvěra“.,
S neodvolatelnou důvěrou, jakmile převedete vlastnictví domu na důvěru, je to neodvolatelné, což znamená, že byste ho nikdy neměli vzít zpět. Důvěra bude vlastnit tento dům po zbytek vašeho života. Teď to zní super omezující, ale existuje spousta strategií, které realitní právníci používají na zmírnění těchto omezení a bude zahrnovat některé z těchto strategií později v tomto článku.
v obou případech se vlastník, který dal majetek důvěře, nazývá „grantor“., Chci jen, abyste se seznámili s tímto termínem, když se používá v tomto článku.
tak proč by někdo použil neodvolatelnou důvěru místo odvolatelné důvěry? Odpověď je, záleží na tom, jaké výhody se snažíte získat tím, že umístíte svůj dům do důvěry.,
Výhody Odvolatelné Důvěry Vlastnit Svůj Dům
Lidé převést vlastnictví svého domu na odvolatelné důvěry, a to z následujících důvodů:
- Vyhnout se dědických
- mají děti ve věku do 25 let
- chtějí maximální flexibilitu
Vyhnout se Dědických
Z naší zkušenosti, to je číslo jedna důvod, proč lidé dát jejich dům v odvolatelné důvěry. Důvěra aktiva vyhnout probate. Pokud jste někdy měli člena rodiny zemřít a vy jste byli vykonavatelem jejich majetku, víte, kolik bolesti hlavy je proces probace., Nemluvě o nákladnosti.
vraťme se k našemu příkladu s Markem & Sarah Williams. Vlastní jejich dům společný a mají vůli, která uvádí jejich dvě děti jako 50/50 příjemců na všech svých aktiv.
když první manžel zemře, není problém, protože dům je ve vlastnictví kloubu a vlastnictví automaticky přechází na pozůstalého manžela. Nicméně, když přežívající manžel zemře, dům je součástí pozůstalosti pozůstalého manžela, který bude podléhat procesu probace., Ty se obvykle snaží vyhnout dědické, protože závěti proces:
- Je nákladný proces
- zpoždění převzetí aktiv podle vašich příjemců
- je hodnota vaší nemovitosti přístupné veřejnosti
náklady v podobě právník poplatky, účetní poplatky, exekutor provizí a poplatků za ocenění, které jsou nezbytné pro dědické pozůstalosti. Průtahy vycházejí ze skutečnosti, že jde o soudní proces. Musíte získat soud vydal dopisy testamentární dokonce zahájit proces a soudy musí schválit konečné podání pozůstalosti., Není neobvyklé, že proces probace trvá 6 měsíců nebo déle od začátku do konce.
Pokud je váš dům vlastněn odvolatelnou důvěrou, přeskočíte celý proces probace. Po absolvování druhého manžela je dům převeden z názvu důvěry do jména příjemců důvěry. Ušetříte náklady na probate a vaši příjemci mají okamžitý přístup do domu.
rozdíl mezi důvěrou a vůlí
zastavím se na chvíli, protože to je obvykle místo, kde dostanu otázku: „takže pokud mám důvěru, potřebuji vůli?,“Odpověď zní ano, potřebujete oba. Cokoli, co vlastní vaše důvěra, půjde okamžitě příjemcům důvěry, ale jakákoli aktiva, která nejsou vlastněna důvěrou, budou prostřednictvím vůle předána vašim příjemcům. Trusty mohou vlastnit nemovitosti, běžné účty, životní pojištění a další aktiva. Existují však některá aktiva, jako jsou auta a osobní věci, která jsou obvykle držena mimo důvěru, která bude prostřednictvím vůle předávat vašim příjemcům. Ve většině případů však mají lidé stejné příjemce uvedené ve vůli a důvěře.,
děti mladší 25 let
pro rodiče s dětmi mladšími 25 let se odvolatelné trusty používají k zabránění tomu, aby děti ve velmi mladém věku vstoupily do plného dědictví. Pokud jste jen bude, oba rodiče zemřeli, když vaše dítě je 18, a jsou do značné dědictví mezi své životní pojištění, penzijní účty, a dům, nemusí učinit nejlepší finanční rozhodnutí. Co když se rozhodnou nechodit na vysokou školu, protože zdědili milion dolarů, ale pak utratí všechny peníze do 5 let?, Jako finanční plánovači jsme to bohužel viděli. Je to ošklivé.
odvolatelná důvěra může zavést omezení, aby se tomu zabránilo. Může existovat jazyk v důvěře, který uvádí, že obdrží 1/3 svého dědictví ve věku 25, 1/3 ve věku 30, 1/3 ve věku 35 let. Mezitím však může správce povolit rozdělení životních nákladů, vzdělání, zdravotních výdajů atd. Možnosti jsou neomezené a tyto dokumenty jsou přizpůsobeny tak, aby vyhovovaly vašim osobním preferencím.,
Maximální Flexibilitu
odvolatelný trust nabízí zadavatel největší flexibilitu, protože nejsou rozdávání majetku. Je to stále část vašeho majetku, ale nepodléhá dědické zkoušce. Majitelé mohou kdykoli vzít majetek zpět, změnit správce, změnit příjemce důvěry a změnit vlastnosti důvěry.
výhody neodvolatelné důvěry
přejdeme k neodvolatelné důvěře., Výhody zřízení neodvolatelné důvěry patří:
- Vyhnout se dědických
- mají děti do věku 25 let
- Chránit majetek před dlouhodobou péči událost
- Snížit velikost majetku
Jak uvidíte, horní dvě jsou stejné jako odvolatelné důvěry. Neodvolatelná svěřenecká aktiva se vyhýbají probaci a jsou způsobem, jak kontrolovat, jak jsou aktiva distribuována poté, co pominete. Uvidíte však dvě další výhody, které nebyly spojeny s odvolatelnou důvěrou. Podívejme se na výhody dlouhodobé péče.,
Chraňte aktiva před událostí dlouhodobé péče
když jednotlivci používají neodvolatelnou důvěru k ochraně majetku před událostí dlouhodobé péče, někdy se nazývá „Medicaid Trust“. Pokud jste někdy měli osobní zkušenost milovaného člověka, který potřebuje jakýkoli typ dlouhodobé péče, ať už prostřednictvím domácích zdravotních pomůcek, asistovaného bydlení nebo pečovatelského domu, víte, jak drahé jsou náklady na péči. Podle ministerstva zdravotnictví NYS jsou průměrné denní náklady na pečovatelský dům v severovýchodním regionu 371 USD denně. To je 135 360 dolarů ročně.,
pro jednotlivce, který potřebuje tento typ péče, jsou povinni utratit veškerý svůj majetek, dokud nedosáhnou velmi nízkého prahu, a pak Medicaid začne zvedat kartu odtud. Teď je finanční úřad chytrý. Nedovolí vám zasáhnout událost dlouhodobé péče a poté převést veškerý svůj majetek na člena rodiny nebo na důvěru, aby se kvalifikovali pro Medicaid., K dispozici je 5 rok podívat zpátky období, které říká, že jakýkoli majetek, který máte nadané pryč během posledních 5 let, ať už na individuální nebo věřit, je zpátky na stůl pro účely strávit dolů, než máte nárok na Medicaid. To je důvod, proč nazývají tyto důvěry Medicaid Trust.
Medicaid bude klást zástavní právo proti domu
nyní váš primární rezident není aktivem podléhajícím výdajům Medicaid. Pokud je vaším jediným aktivem váš dům a utratili jste všechna ostatní aktiva, která nejsou v IRA nebo kvalifikovaném důchodovém plánu, můžete se okamžitě kvalifikovat na Medicaid., Tak proč tedy dát dům do neodvolatelné důvěry? Zatímco Medicaid nemůže vás prodat svůj primární bydliště nebo počítat jako aktivum pro útraty dolů, Medicaid bude klást zástavní právo na váš majetek za částku, kterou zaplatí za vaši péči. Takže když umřete, váš dům nechodí k vašim dětem nebo dědicům, Medicaid převezme vlastnictví a prodá ho, aby získal zpět hotovost, kterou zaplatili za vaši péči. Není to skvělý výsledek. Většina lidí by raději, aby hodnota jejich domu jít na své děti namísto Medicaid.,
Pokud se vám převodu vlastnictví domu na Neodvolatelné Důvěry, můžete žít v domě pro zbytek svého života, a tak dlouho, dokud dům byl v důvěře pro více než 5 let, to není strávit dolů aktiv pro Medicaid Medicaid a nemůže umístit zástavní právo na svůj dům za peníze, které budou platit za vaši péči.,
pokud jste ve věku 65 let nebo starší, nebo mají rodiče, kteří jsou 65 nebo starší, v mnoha případech to dává smysl, že individuální nastavení neodvolatelné důvěry, převodu vlastnictví domu na důvěře, a začít 5 rok hodiny pro Medicaid ohlédnout období. Jakmile splníte období 5 let, jste svobodní a jasní.
často kladená otázka
když se o tom setkávám s klienty, obvykle se objevuje řada dalších otázek, které se objevují, když mluvíme o umístění domu do důvěry., Zde jsou nejčastější:
Pokud je můj dům v důvěře, mám stále nárok na osvobození od daně z Hvězdných a vylepšených hvězdných nemovitostí?
Odpověď: Ano
Pokud je můj dům nadán důvěře, dostávají moji příjemci stále krok v základu, když zdědí majetek?
odpověď: dokud realitní právník vloží příslušný jazyk do vašeho důvěryhodného dokumentu, dům obdrží krok nahoru na základě vaší smrti.
Co když chci prodat svůj dům po silnici, ale je ve vlastnictví důvěry?,
odpověď: záleží na tom, jaký typ důvěry vlastní váš dům a jazyk ve vašem důvěryhodném dokumentu. Když prodáváte své primární bydliště, jako jediný daňový filer nemáte platit daň z prvního $ 250,000 kapitálového zisku v nemovitosti. U ženatých filerů je číslo 500 000 dolarů. Příklad, manželský pár koupil svůj dům v roce 1980 za $40,000, nyní stojí $ 400,000, což se rovná $360,000 zhodnocení nebo zisk v hodnotě. Když prodávají svůj dům, neplatí žádnou daň ze zisku, protože je nižší než vyloučení $500,000.,
Pokud revokovatelná důvěra vlastní váš dům, ponecháte si tyto daňové výjimky, protože technicky stále vlastníte dům. Pokud neodvolatelný trust vlastní váš dům, v závislosti na typu neodvolatelné trust navázat a jazyk ve vašem věřit dokumentu, může nebo nemusí být schopen využívat tyto výjimky.
Mnoho neodvolatelné důvěry, které můžeme vidět vypracoval realitní zástupci, které existují za účelem vyhnout se dědických a ochrana majetku z Medicaid jsou považovány za zadavatele věří., Realitní zástupce bude často dát jazyka v dokumentu, který chrání majetek před Medicaid, ale umožňuje zadavatel pro zachycení primární bydliště vyloučení kapitálové zisky, když prodají svůj dům v určitém okamžiku v budoucnosti. Ale to není vždy případ. Pokud vytvoříte neodvolatelnou důvěru pro své primární bydliště, je důležité mít tuto diskusi se svým realitním advokátem, abyste se ujistili, že tato konkrétní položka je určena ve vašem důvěryhodném dokumentu.,
zde je nejčastější chyba, kterou lidé dělají, když prodávají svůj dům, který je vlastněn jejich neodvolatelnou důvěrou. Před šesti lety jste dali své primární bydliště do neodvolatelné důvěry, takže jste nyní svobodní a jasní v pětiletém období ohlédnutí. Rozhodli jste se prodat svůj současný dům a koupit jiný dům nebo prodat svůj dům a dát hotovost do banky. Při uzavření kupující, aby šek splatný pro vás místo vaší důvěry. Šek uložíte na svůj běžný účet a poté jej přesunete na účet trust nebo vydáte šek na nákup dalšího domu., Hádej co? The 5 rok hodiny právě restartován. Peníze nikdy neopustí důvěru. Pokud máte v úmyslu prodat jeden dům a jiný dům, při zavírání by měli šek splatit vaší důvěře a důvěra si koupí váš další dům.
potřebuje důvěra podat daňové přiznání?
odpověď: pouze neodvolatelné trusty musí podat daňové přiznání, protože odvolatelné trusty jsou postaveny pod číslem sociálního zabezpečení poskytovatele., Pokud je však jediným aktivem, které neodvolatelná důvěra vlastní, vaše primární bydliště, důvěra by neměla žádný příjem, takže by nebylo nutné každoročně podávat daňové přiznání k důvěře.
jsou neodvolatelné důvěry 100% neodvolatelné?
odpověď: existují triky, které realitní právníci používají k obcházení neodvolatelného omezení těchto trustů. Například, věřit mohla, aby se dárek k příjemci důvěru a pak příjemci otočit a dar vrátit peníze zadavateli důvěry., Žadatelé si také mohou ponechat právo změnit, kdo jsou správci, příjemci, a mohou zrušit důvěru. Sečteno a podtrženo, pokud se opravdu potřebujete dostat k penězům, obvykle existují způsoby, jak to udělat.
jak vytvořit Trust
budete muset ponechat realitní právník navrhnout a provést dokument důvěry. Pro jednoduchou odvolatelnou nebo neodvolatelnou důvěru může stát kdekoli od $2,000 – $5,000., Předtím, než lidé dostat strach pryč tím, že tyto náklady, připomněl jsem jim, že když jejich dům je předmětem pozůstalosti jejich pozůstalost muset platit právníka poplatky, účetní poplatky, poplatky za posouzení, a exekutor provize, které lze snadno celkem více než to.
V případě dlouhodobé péče o akci, jen jsem se klienti na otázku „chcete, aby vaše děti zdědí váš dům, který jste tvrdě pracovali pro nebo chceš Medicaid, aby se to pokud dlouhodobé péče událost nastane po silnici?“Většina lidí odpoví,“ chci, aby to moje děti měly.“Uvedení domu do neodvolatelné důvěry po dobu 5 let zajišťuje, že ano.,
o Michaelovi………
Ahoj, jsem Michael Ruger. Jsem řídícím partnerem Greenbush Financial Group a tvůrcem celostátně uznávaného blogu Money Smart Board . Blog jsem vytvořil, protože v životě je spousta událostí, které vyžadují důležitá finanční rozhodnutí. Cílem je pomoci našim čtenářům vyhnout se velkým finančním chybám, objevit finanční řešení, o kterých nevěděli, a optimalizovat jejich finanční budoucnost.