Mohu použít svůj domácí kapitál k nákupu jiného domu?

home equity je levný a pohodlný způsob financování investičních nákupů domů. Pokud žijete na stabilním trhu s nemovitostmi a máte zájem o koupi nájemní nemovitosti, může mít smysl použít vlastní kapitál ve vašem primárním domě k akontaci na investiční nemovitosti.

Mohu použít Home Equity k nákupu jiného domu?,

Pokud hledáte koupit investiční nemovitost, využití vlastního kapitálu ve Vašem stávajícím domě je často nejjednodušší a nejlevnější možností ve vaší sadě nástrojů.

produkty home equity mají jedny z nejnižších spotřebitelských sazeb na trhu, protože jsou zajištěny nemovitostmi—vysoce kvalitní formou zajištění. Poskytovatelé půjček na domácí kapitál často nabízejí podmínky, které jsou mnohem lepší než cokoli, co můžete zajistit na podobné osobní půjčce.

Níže jsme poskytli podrobnější pohled na výhody a nevýhody financování domácího kapitálu pro nové nákupy domů.,

náklady na příležitost

je to proto, že výběr finančních prostředků z jiných zdrojů, jako je vaše investiční portfolio, výplata IRA nebo vaše hotovostní úspory, sníží vaše dlouhodobé výdělky a úspory.

existuje také riziko, že váš nákup nemovitosti nezaplatí sám nebo dokonce pokles hodnoty. V tomto případě byste nejen ztratili potenciální zisk na vašem investičním účtu, ale také byste utrpěli ztrátu jistiny.,

Klepnutím do vlastního domu místo svého stálého aktiv vám umožňuje financovat domů nákupy se slevou, zatímco váš majetek a ostatní aktiva nadále zhodnocovat.

dosáhnete následujícího:

Efektivita Nákladů

Protože věřitelé trávit méně času a úsilí, pocházející domácí kapitálové půjčky a vlastního domu úvěrové linky (Heloc), než je tomu na první hypotéky, které přicházejí s nižší poplatky a náklady na uzavření.

produkty home equity mají také nižší průměrné úrokové sazby než jiné typy úvěrů, protože jsou zajištěny vysoce kvalitním zajištěním ve formě nemovitostí.

kupci domů by také mohli vyjednat výhodnější podmínky nákupu s financováním home equity, což účinně funguje jako hotovostní nabídka z pohledu prodávajícího.,

Konečně, věřitelé často pokrytí nákladů na uzavření na domácí kapitálové produkty, jako Heloc, což je užitečné zejména pro kupců domů a bytů se snaží šetřit peníze.

zlepšit Cash Flow

váš příjem z pronájmu a hypoteční platby se nemění z Měsíce na měsíc, takže menší měsíční platba zvyšuje část vašeho příjmu z pronájmu, který je považován za čistý zisk.,

to je žádoucí, pokud tržní nájemné klesne z jakéhokoli důvodu-budete mít menší pravděpodobnost, že budete muset prodat svůj majetek kvůli potížím s platbami.

Použitím vlastního kapitálu z jiné nemovitosti buď zvýšit zálohu nebo koupit nemovitost úplně, zvýšíte měsíční peněžní tok z vaší nové nemovitosti. Můžete zvážit pouze úrokové úvěrové linky, stejně jako amortizaci úvěrů na bydlení s pevnou sazbou.,

Daňové Výhody

Zatímco nové daňové zákony v roce 2018 odstranil většinu odpočty pro domácí kapitálové půjčky (v platnosti od 2018-2026), že zájem je stále daňově uznatelné pro úvěry až do $750,000 (od srpna 2018), pokud máte přístup k vlastní kapitál prostřednictvím cash-out refinancovat své první hypotéku.

tato metoda umožňuje odečíst větší zájem, než kdybyste získali samostatné financování pro každou nemovitost.,

Nevýhody Použití Domácí Kapitálové Koupit Domů

jakmile je kapitál použit k nákupu jiného domu, může být pomalu přestavěn splácením úvěru. Jediným způsobem, jak jej rychle obnovit, je refinancování nebo prodej nové nemovitosti, která může nebo nemusí být v té době zisková.,

před rokem 2018 byl úrok zaplacený z úvěrů na domácí kapitál odečitatelný z vašich daňových přiznání. Do budoucna lze úroky z úvěru na domácí kapitál odečíst pouze tehdy, když použijete půjčku k nákupu nebo zlepšení nemovitosti, kterou jste vložili jako zajištění.

to znamená, že úroky, které platíte z prostředků použitých k nákupu investičních nemovitostí, již nebudou odečitatelné, pokud nedostanete refinancování v hotovosti.

odebrání vlastního kapitálu k nákupu druhého domu také zvyšuje vaši expozici na trhu s nemovitostmi, zejména pokud je vaše investiční nemovitost na stejném trhu jako váš primární domov.,

je důležité zvážit rizika investování do nemovitostí:

Jak Koupit Dům Pomocí Domů vlastního Kapitálu

můžete peníze z vašeho domova kapitálu prostřednictvím jednoho z mnoha způsobů financování, včetně HELOC, s pevnou sazbou domácí kapitálové půjčky, cash-out refinancovat, nebo reverzní hypotéky. Váš ideální přístup bude záviset na vašich jedinečných okolnostech.

Home Equity Line Of Credit (HELOC)

podobně jako kreditní karta si můžete půjčit a splácet finanční prostředky, zatímco linka zůstává otevřená., HELOCs mají počáteční období čerpání stanovené na začátku vaší půjčky a dobu splácení, která je obvykle plně amortizing.

Toto je ideální možnost, pokud máte zájem o „vlastnost překlopení“, protože to vám umožní koupit nemovitost, zaplatit rekonstrukci a splácet line, kdy nemovitost prodá.

druhá hypotéka (Home Equity Loan)

také označovaná jako home equity úvěr s pevnou sazbou, druhé hypotéky jsou paušální platby, které stanovily podmínky splácení.,

tyto obvykle nesou fixní sazby a jsou splaceny v plné výši do konce úvěrového období, i když existují pouze úvěry na domácí kapitál a balónové platby.

poplatky za úvěry na bydlení jsou podobné tomu, co vidíte na HELOCs. Výhodou druhých hypoték je předvídatelnost jejich splátkových plánů.

Zatímco variabilní sazba Heloc nabízejí flexibilitu pro dlužníky, kteří chtějí čerpat na ně znovu, domácí kapitálové půjčky jsou ideální pro zálohy na pronájem nemovitostí, které don“t potřebovat žádné práce.,

Cash-Out Refinancovat

cash-out refinancovat může dosáhnout dva cíle:

tím se vytvoří jeden, první zástavní právo, hypotéky na jednu nemovitost s přidanou prospěch z paušální platby na zavření.,

Jak bylo uvedeno výše, první-lien hypotéky nejsou předmětem revidované daňové právo a jsou stále daňově uznatelné, pokud dlužíte méně než $750,000, na rozdíl od druhé hypotéky.

od roku 2018 již úroky z home equity a produktů HELOC nejsou daňově uznatelné, pokud se nepoužívají pro domácí kutily.

úrokové sazby z refinancování jsou však obvykle vyšší než standardní refinancování, takže nemusí mít smysl provádět refinancování v závislosti na sazbě vašeho nového úvěru.

reverzní hypotéka

to vám umožní klepnout na svůj domovský kapitál jako paušální částku nebo kreditní linku a nevyžaduje splácení, dokud neopustíte svůj majetek.,

reverzní hypotéky často znamenají vyšší poplatky než tradiční hypotéky, ale nabízejí větší flexibilitu v měsíčních peněžních tocích. Díky tomu jsou ideální pro zálohu na dovolenou doma bez nutnosti počátečního odlivu hotovosti.

mějte na paměti, že úroky budou i nadále narůstat v průběhu času, když žijete ve svém domě.

reverzní hypotéky mohou představovat problém, pokud máte v úmyslu předat svůj domov všem dědicům, protože požadavky na splácení jsou spuštěny, jakmile poslední dlužník zemře., To může donutit své dědice, aby odevzdali svůj domov, pokud výše úvěru překročí odhadovanou hodnotu nemovitosti.

dědicové však nikdy nemohou dlužit více na reverzní hypotéce, než je hodnota domu, takže dlužníci mohou mít pohodlí s vědomím, že jejich expozice je omezena.

jiné způsoby financování investičních nemovitostí

tyto jsou známé jako „půjčky 401(k)“ a jsou nabízeny v rámci penzijních plánů sponzorovaných zaměstnanci., Všechny peníze určené na splacení těchto půjček jdou přímo zpět na váš důchodový účet s úrokem, bez jakékoli penále nebo nákladů, za určitých okolností.

nevýhody půjček 401 (K)jsou:

---