er bilforsikringsaftaler skattepligtige?
En af de mest almindelige spørgsmål, vi får om forsikringskrav, “vil du betale skat af forsikringsydelser?,”
Desværre er der ikke kun answert svar, fordi bilulykkesforsikringer kan have flere forskellige komponenter, og nogle af dem er skattepligtige, mens andre er skattefri.
at vide, hvilke dele af din afvikling er skattepligtig, er altid vigtigt, især hvis du vil forblive i god stand med IRS. Hold læsning for at lære alt hvad du behøver at vide om bilforsikring bosættelser og IRS.
- er min bilulykkesalig skattepligtig?,
- reduktion af den skyldige skat på din bilforsikringsafregning
- ofte stillede spørgsmål om bilforsikringsafregninger
er min bilulykkesafregning skattepligtig?
Her er en ekspert-tip om, hvordan til at afgøre, om en løsning er skattepligtig eller skattefri:
IRS kun skatter, indkomst, som er penge, du har modtaget, der gør dig rigere, end du var før.
“mens den 16. ændring giver kongressen” ret til at lægge og opkræve indkomstskatter, uanset hvilken kilde der er afledt, ” skatter Kongressen accretions til rigdom., Med andre ord, mens kongressen kan beskatte enhver indkomst, uanset om dens kontanter eller værdien af kyllinger modtaget som kompensation, gør de det generelt kun i det omfang, at denne indkomst faktisk fik din nettoværdi til at stige”, siger andre.Head, certificeret Finansplanlægger og professor ved Westernestern Kentucky University.
Forsikring er designet til at “gøre dig hel” efter en hændelse, som bringer dig tilbage til den samme tilstand (rigdom klog) du var i, før den hændelse, ikke gøre dig rigere, hvilket er grunden til, at de fleste forsikringsselskaber bosættelser er ikke skattepligtig.,
Der kan dog være tilfælde, hvor kompensation for bilulykke er skattepligtig, men det afhænger af, hvordan din afvikling er struktureret, og hvad der er inkluderet. Mens pengene til at reparere eller udskifte dit køretøj normalt ikke er skattepligtige, kan genstande som smerte og lidelse eller følelsesmæssig nød falde ind under den skattepligtige kategori.,
Lad os bruge følgende forlig eksempel for at se, hvilke dele af det kan kræve, at du betaler skatter og afgifter og hvilke afsnit, der er tax-free:
- Udskiftning af dit køretøj: $12,000
- Tabt løn: $ 5,000
- Medicinske regninger: $ 5,000
- Smerte og lidelse: $14,000
- Samlet forlig: $24,000
ved Hjælp af vores ekspert tip, se om du kan gætte, hvilken af dem, der er skattepligtig og skattefri.
mens meget af denne løsning ville være skattefri, er der dele af det, der kræver, at du betaler skat., Lad ” s bryde det ned for at se, hvor skattespørgsmål kan poppe op (og se, om dine gæt var rigtige).
bilforsikring afregning for reparation eller udskiftning af bil eller anden ejendom: skattefri
Dette er et af de mest almindelige årsager til, at du vil modtage penge fra en auto forsikringskrav. I de fleste tilfælde vil det være at reparere eller udskifte dit køretøj efter en ulykke, men det kan også gælde for hærværk eller anden skade på din bil.
uanset årsagen behøver du ikke betale skat af denne type kompensation., Du er ikke bedre stillet økonomisk efter kravet, end du var før det, så dette kan ikke betragtes som indkomst. Dit forsikringsselskab simpelthen gjort dig hele efter dit tab.
ved Hjælp af vores eksempel, hvis det forsikringsselskab, der bestemmer dit køretøj”s værdi er $12,000, og det blev samlet i en ulykke, de vil skrive dig en check på $12.000 minus din selvrisiko, sætte du tilbage i den samme finansielle sted som du startede før ulykken. Du har ikke fået noget økonomisk (faktisk er du lidt mindre velhavende efter at have betalt fradragsberettiget), så IRS vil forlade dig alene.,
bilforsikringsafvikling for tabt løn: skattepligtig
en alvorlig bilulykke kan resultere i alvorlige kvæstelser, og hvis du ikke er i stand til at arbejde på grund af dine kvæstelser, kan du blive kompenseret af dit forsikringsselskab. I de fleste tilfælde skal du betale skat på denne kompensation, fordi det vil blive betragtet som indkomst.
kompensation for tabt løn er beregnet til at erstatte det, du ville have tjent, hvis du ikke var blevet såret. Hvis du don ” t gøre en fuldstændig helbredelse, du kan også modtage kompensation for fremtidige tabte lønninger.,
lønninger er altid skattepligtige, hvilket betyder, at kompensation for tabt løn også er skattepligtig. Desværre kan beskatning for tabte lønninger være vanskelig; afhængigt af hvordan din afvikling er struktureret, kan du ende med at betale en højere skattesats, end du typisk ville betale.
lad os se på et par scenarier for at illustrere, hvordan din skattesats og det samlede afregningsbeløb kan påvirkes., I disse eksempler antager du, at du tjener $ 37,000 om året, hvilket sætter dig i skattekonsollen på 15%:
- mindre afvikling: hvis du modtager en mindre afvikling, som de $5,000, der er beskrevet i vores eksempel ovenfor, bør det ikke påvirke din skattesats. Det vil blive beskattet som indkomst, men til din nuværende sats på 15%.
Men da du ikke er ansat i forsikringsselskabet, udsteder de en 1099 i stedet for en 2-2, hvilket betyder at du”beskattes som selvstændig i stedet for en medarbejder. På grund af dette, vil du være ansvarlig for arbejdsgiveren”s del af Social sikring og Medicare skatter., Skattesatsen for Medicare og Social sikring vil løbe omkring 15.3%.
- stor afvikling: hvis du modtager en stor afvikling, der repræsenterer flere års indkomst på oncen gang, vil du sandsynligvis ende med at blive beskattet til en højere sats, end du normalt betaler.
For eksempel ved $37,000 om året, du”d beskattes med en 15% sats. Men hvis du modtager tre års tabt løn i din løsning-du ” re nu betale skat på $ 111,000, som sætter dig i 28% beslag. Du ” ll også nødt til at betale Social sikring og Medicare skatter på forsikring forlig penge.,
- afvikling med en advokat involveret: hvis du skulle få en advokat involveret (hvilket ikke er ualmindeligt), bliver dit stykke af kagen mindre, mens din skatteregning bliver større.
selvom din advokat (arbejder på uforudsete udgifter) vil tage omkring en tredjedel af din afvikling, vil du være ansvarlig for skatter på hele afregningsbeløbet ud over at betale Social Security og Medicare skatter.
i vores eksempel er dine tabte lønninger $5.000, så du vil blive beskattet med 15% – satsen plus 15.3% for Medicare og Social sikring., Under forudsætning af, at din advokat tjener en tredjedel af hele din løsning, beregningen ser ud som dette:
Tabt arbejdsfortjeneste forlig: $5,000
Mindre: $1,650 advokat gebyrer
Mindre: $750 skat på 5.000 kr. (ved 15% – sats)
Mindre: $765 Social Security og Medicare skat (ved 15.5% sats)
Justeret forlig: $1,835
Tilføj skattemæssige besparelser: $248, hvis tydelig angivelse advokat”s gebyr bekostning
Net settlement beløb: $2,083
Hvis du specificere fradrag, du kan være i stand til at fradrage advokat”s $1,650 fra indkomst, sparer du omkring $248 i skat.,
efter at have betalt din advokat og Onkel Sam, skal du modtage en netto bilforsikring afregning på $2,083-mindre end halvdelen af det samlede beløb.
bilforsikringsafvikling for medicinske regninger: skattefritaget
i de fleste tilfælde er bilforsikringskrav for medicinske regninger skattefritaget. Når det kommer til medicinske regninger og bilforsikring, vil forsikringsselskabet normalt betale hospitalet direkte eller blot refundere dig for medicinske regninger, du allerede har betalt, hvilket ikke ville blive betragtet som indkomst.,
som et eksempel, hvis du har afholdt $5.000 i medicinske regninger efter en bilulykke, vil din personskade beskyttelse (PIP) dækning refundere dig for disse udgifter. Da $ 5.000 betalingen blot refunderer dig for de penge, du har brugt, er det ikke indkomst og ikke skattepligtig.,
Men der kan være undtagelser, ifølge IRS:
“Hvis du modtager en afregning for fysiske skader eller fysisk sygdom, du skal medtage i indkomst, som del af forliget, at der er udgifter til lægebehandling du fradrages i tidligere år(s), i det omfang fradraget(s), forudsat at en skattemæssig fordel. Hvis en del af provenuet er til medicinske udgifter, du har betalt på mere end et år, skal du på pro rata-basis allokere den del af provenuet til medicinske udgifter til hvert af de år, du har betalt medicinske udgifter.,”
mens denne undtagelse eksisterer, det sandsynligvis gør ikke ” t gælder for mange mennesker. Du ” re kun lov til at fratrække lægeudgifter, der overstiger 10% af din justerede bruttoindkomst. Hvis du fratrækker dine medicinske udgifter i et tidligere skatteår, skal du dog betale skat af disse beløb for det år, du modtager din afvikling.
bilforsikringsafvikling for smerte og lidelse skattepligtig: skatter varierer
Hvis din smerte og lidelse er resultatet af en fysisk skade, er din pris ikke skattepligtig., Men hvis din smerte og lidelse klassificeres som følelsesmæssig nød, er den skattepligtig, og du skal betale skat af det beløb, der er betalt til din advokat.
Hvis du for eksempel ikke blev såret i en bilulykke, men du udviklede en frygt for at køre som et resultat, ville kompensation for din angstlidelse være skattepligtig. Kompensation for følelsesmæssig nød som følge af en fysisk skade er dog skattefri.
reduktion af den skyldige skat på din bilforsikringsafvikling
Der er måder at oprette en afvikling med minimal eller ingen skatteforpligtelse., En dygtig skat advokat bør være i stand til at hjælpe dig på en af to måder:
Struktureret auto forsikring forlig
Hvis din løsning er meget stor, måske for mange år i fremtiden tabt arbejdsfortjeneste, kan du undgå nogle skatter ved at vælge at have dine penge udbetalt over en længere periode. Dette kaldes en “struktureret afvikling”, og det giver dig mulighed for at udelukke nogle af indkomstudbetalingen fra aktuelle skatter.
bilforsikringsselskabet skal købe en livrente til din fordel i et beløb, der vil tjene nok renteindtægter til at erstatte dine tabte lønninger., Hver betaling, Du får fra dette, er delvis rente (ikke-skattepligtig). Resten er penge betalt af forsikringsselskabet (skattepligtig). Du ” d modtage en formular 1099 fra forsikringsselskabet hvert år. Typisk kan en struktureret afvikling spare dig mellem 25% og 35% af skatter på renteindtægter, der ellers ville være skattepligtige.
Klassificering af skader i din bil forsikring forlig
Der er to kategorier af skader, når du sagsøge en anden driver-generelt skader og særlige skader, og hvordan din løsning er klassificeret vil påvirke din skattemæssige forpligtelse.,
- særlige skader er nemme at kvantificere-tabte lønninger vil blive betragtet som særlige skader, og tabt lønkompensation er altid skattepligtig, fordi det betragtes som indkomst.
- generelle skader er mere subjektive og omfatter (ikke-skattepligtige) smerte og lidelse. Ved strukturering af en afvikling kan det være fordelagtigt at skubbe mere af afregningsbeløbet ind i disse kategorier, hvis det er muligt, hvilket vil sænke din skatteforpligtelse.
Når du forsøger at besvare spørgsmålet, Er din personskade forlig skattepligtig, er det ofte fornuftigt at konsultere en skatteadvokat., At opnå en skattevenlig afvikling er et vigtigt mål under din forhandling med et forsikringsselskab. I mange tilfælde, Det er værd at omkostningerne til at ansætte en skat advokat til at hjælpe med dine forhandlinger, især hvis du arbejder på en stor løsning.
Ofte stillede spørgsmål om bilforsikringsopgørelser
er bilforsikringsopgørelser skattepligtige i stater uden fejl?,
“Beskatning spørgsmål kan blive kompliceret, hvis du bor i en no-fault tilstand,” siger Steven Gursten, en advokat med Gursten, Koltonow, Gursten, Christensen & Raitt i Farmington Hills, Michigan., som har specialiseret sig i Bilforsikring lov.
under Michigan”s no-fejl forsikring lov, for eksempel, folk, der kommer til skade i en bilulykke først henvende sig til deres eget forsikringsselskab. Dette forsikringsselskab er ansvarlig for op til de første tre år med tabt løn., Disse tabte lønninger udbetales til 85% af, hvad denne person ville have gjort, hvis de ikke var blevet såret, og denne del af forliget er ikke skattepligtig.
“men efter de første tre år, hvis den samme person stadig er deaktiveret, kan der fremsættes et krav om overskydende økonomisk tab mod den person, der forårsagede bilulykken. Denne anden påstand om tabt løn vil være skattepligtig som et overskydende økonomisk krav, ” siger Gursten.
er renter optjent på din bilulykke forlig skattepligtig?,
Hvis du har modtaget en stor afvikling, kan du ende med at deponere nogle af pengene på en bankkonto eller gensidig fond for at tjene renter på pengene. I dette tilfælde skal du medtage eventuelle renter optjent på din selvangivelse, da det ville blive betragtet som indkomst, som altid er skattepligtig.
er straffende skader i en forsikringsordning skattepligtig?
straffende skader er skader, der vurderes mod sagsøgte for at straffe en sagsøgt for uagtsomhed. I de fleste tilfælde er sagsøgte et selskab eller en anden stor enhed., Et eksempel på denne form for skade kan involvere en defekt i dit køretøj, der endte med at forårsage ulykken eller skaden. Straffende skader er skattepligtige, fordi de ikke kompenserer dig for tab uden for lommen. I det væsentlige er de indkomst, så du bliver nødt til at betale skat på eventuelle straffende skader.