er min finansielle rådgiver en Fiduciary?
bare spørg. Den nemmeste måde at finde ud af, om din rådgiver er en fiduciary, er simpelthen at spørge. Hvis din rådgiver siger, at de ikke er en fiduciary, spørg hvorfor. Rådgiveren skal tilbyde en klar, kortfattet og logisk forklaring. De skal også være villige og i stand til at præcisere, hvordan de arbejder med klienter, og hvilke regler der gælder for de råd, de giver.
spørg også, hvordan rådgiveren kompenseres. En kompliceret gebyrstruktur er et rødt flag., Ligeledes tænk to gange, hvis rådgiveren tjener de fleste af deres penge fra provisioner på de investeringer, de sælger.
Kend de forskellige typer rådgivere. Her er nogle almindelige typer rådgivere, der sandsynligvis vil være fiduciaries:
investeringsrådgivere, der arbejder med pensionskonti, holdes nu til Department of Labor (DOL) fiduciary standard. Disse rådgivere skal oplyse alle gebyrer og interessekonflikter. De kan ikke anbefale produkter, der repræsenterer en konflikt inden for pensionskonti., I andre konti, RIAs kan anbefale produkter, der repræsenterer en konflikt, så længe de afslører konflikten først.
gebyr-kun finansielle planlæggere opkræver et fast gebyr eller et gebyr baseret på den procentdel af aktiver, de administrerer for dig. De accepterer ikke provision for de produkter, de anbefaler. Mange rådgivere, der kun er gebyr, overholder frivilligt tillidsstandarder, og dem, der også er investeringsrådgivere, skal gøre det ved lov.mæglerforhandlere er reguleret af SEC, men de er ikke forpligtet til at være fiduciaries., Snarere holdes de til “egnethedsstandarden” – de skal kun bevise, at en investering er egnet til deres klient på købstidspunktet, ikke at rådgivningen var i kundens bedste interesse. Broker-forhandlere tjener typisk en provision på salg af investeringer.
Skat fagfolk og forsikringsmæglere er ikke holdt til en fiduciary standard.
Kend rådgiver betegnelser. Du har måske bemærket, at mange rådgivere liste forkortelser efter deres navne. Disse breve repræsenterer professionelle betegnelser, som kan give indsigt i rådgiveres Tillidsstatus., Her er et par almindelige betegnelser:
Certified Financial Professionals (Cfp ‘ er) holdes til en fiduciary standard af CFP Board of Standards. FFP ‘ s tillidsstandarder gælder for en bred vifte af finansiel planlægning, herunder PENSIONS -, skatte-og forsikringsrådgivning. Denne standard håndhæves ikke af et regeringsorgan, såsom SEC eller DOL.Chartered Financial Consultants (ChFC’ er) holdes til en fiduciary standard af American College of Financial Services ‘ Code of Ethics., ChFC-betegnelsen dækker det samme centrale pensum, der er omfattet af CFP-betegnelsen, plus yderligere valgfag, der fokuserer på områder af personlig økonomi.
Akkrediteret investering Fiduciary (AIF) er en betegnelse udstedt af Center for Fiduciary studies. Det kræver, at designere ikke kun skal være fiduciaries, men også bevise kendskab til fiduciary regler og engagere sig i løbende uddannelse.