HSA skattefordele

medmindre du har en af disse magiske enhjørningsforsikringsplaner uden fradragsberettiget, ingen copay, en lav præmie og tonsvis af dækning, er det nemt at føle, at din sygesikringsplan tager mere end den giver. Men den gode nyhed er, at der er mindst en måde at begynde at balancere skalaerne på.

Hvis du har en høj-fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP), er du berettiget til at åbne en sundhedsbesparelseskonto (HSA). Det er dybest set en tredobbelt skattefri slam dunk. Ingen tryllestav eller enhjørningsstøv nødvendig!, Her er alt hvad du har brug for at vide om de skattefordele, der følger med en HSA, og hvordan du drager fordel af dem, der starter lige nu.

Sådan fungerer en HSA

tænk på en HSA som en opsparingskonto, du kan bruge til at spare på kvalificerede medicinske udgifter nu og i fremtiden. Vi taler om alt fra Band-Aids og kropsscanninger til jordemødre og motion sickness medicin.

men ikke alle er berettiget til en HSA. Der er nogle grundlæggende kriterier, du skal opfylde først, men når du gør det, er det super nemt at yde bidrag, og skattefordelene er øjeblikkelige.,

HSA Berettigelse

Tre ting, der skal være sandt for dig, at åbne en HSA:

1. Du er tilmeldt en HDHP.

i 2020 betyder det, at din sygesikringsplan har en minimums fradragsberettiget på $1,400 for enkeltdækning eller $2,800 for familie. Det betyder også en maksimal årlig out-of-pocket udgift på $ 6,900 for enkeltpersoner og $ 13,800 for familier. Dette omfatter ting som selvrisikoen, copayments og coinsurance-men ikke din præmie.

2., Du er ikke tilmeldt Medicare.

3. Du er 18 år eller ældre, og ingen kan kræve dig som afhængig af deres selvangivelse.

hvis alle disse er sande, er du i. Men hold dine heste! Før du begynder at bidrage til en HSA, skal du sørge for, at du er på det rigtige Babytrin.

HSA ‘er i Baby trin

mens HSA’ er er en god id.for folk med HDHP ‘ er, er der et rigtigt tidspunkt og sted, når det kommer til at yde bidrag. Hvis du er i Baby trin 1 og 2, er det ikke tid til at tilføje penge til en HSA. Hver krone du kan spare bør gå mod nedrivning af din gæld.,

men når du når Baby Steps 3 til 7, er du velkommen til at fyre op for den HSA og begynde at spare, tjene og investere—skattefrit!

HSA skattefordele for 2020

for at du kan drage fordel af denne skattefordelte opsparingskonto, skal du tilføje nogle penge til puljen. Men før du går trække en stor luns af forandring fra banken, ved, at der er grænser for, hvor meget du kan bidrage til din HSA.

i 2020 er det maksimale årlige HSA-bidrag, du kan yde som individ, $3,550. For familier, dette tal går op til $ 7,100., Hvis du er 55 og ældre (og ikke tilmeldt Medicare), kan du også lave et årligt “catch-up bidrag” på $1,000.

men glem ikke, disse tal inkluderer arbejdsgiverbidrag. Du ønsker ikke at overskride disse grænser, eller du vil blive ramt med en 6% skat.

uanset Om du bidrager med $50 eller $7,100, her er de tre store skattemæssige fordele, du får til at nyde med en HSA:

Tax-Free Bidrag

En af de bedste frynsegoder af en HSA er, at når du foretager et bidrag, er du tilføje penge skattefrit. Det kan ske på et par måder.,

den første er gennem et Preta.lønningsfradrag. Det betyder, at din arbejdsgiver taber de HSA-midler, du har øremærket til at komme ud af din lønseddel direkte til din HSA-konto. Poof! Nu ser du det, nu gør du ikke. at pengene går ind i din HSA og ikke regnes som indkomst. Derfor kan det ikke beskattes. Cha-ching!

men måske får du ikke din forsikring gennem din arbejdsgiver, eller din arbejdsgiver dirigerer ikke penge på dine vegne til din HSA. Intet problem., Foretag dine bidrag som du normalt ville, og derefter kommer skattetid, hævder disse bidrag som skattefradrag, så de ikke tælles som indkomst.

Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, bidrager du med Preta., og det tæller ikke med i din skattepligtige indkomst.

Heads up, ne.Jersey og Californien—du bliver nødt til at betale statlig indkomstskat på dine HSA-bidrag.

Plus, lige nu, på grund af coronavirus-stimuluspakken, der blev vedtaget i Kongressen, er fristen for at yde bidrag i 2019 blevet forlænget fra 15.April 2020 til 15. juli 2020. Nu har du en ekstra tre måneder at tilføje til din HSA!,

skattefri vækst

nu hvor dine penge sidder smukt i en HSA, kommer her skattefri bonus nummer to: dine penge vokser skattefri. Husk, at en HSA er en sundhedsbesparelseskonto, så den fungerer som en opsparingskonto og tjener interesse. Men i modsætning til en almindelig opsparingskonto, hvor renter, der optjenes, regnes som skattepligtig indkomst, kan dine HSA-bidrag vokse uden skatten.beklager, ne.Jersey og Californien, enhver HSA-indtjening betragtes som skattepligtig indkomst.,

skattefri tilbagetrækning

med en HSA lægger du ikke kun penge til nuværende medicinske udgifter, men du kan også spare for fremtidige sundhedsomkostninger. Uanset om det er i år eller 10 år fra nu, når tiden kommer til at foretage en tilbagetrækning, kan du tage pengene skattefri, så længe det er for en kvalificeret medicinsk udgift.

Der er også en anden perk-withinithin-a-perk her. Når du tænder 65, din HSA vil også fungere som en traditionel IRA. Du kan hæve penge fra din HSA for hvad du vil, ikke kun kvalificerede lægeudgifter., Glem dog ikke, at du betaler skat af disse midler, når du gør det.

Når du er tilmeldt Medicare, vil du ikke være i stand til at bidrage til din HSA længere. Men bare tænk, alle de bidrag, du har foretaget pre-Medicare, giver dig friheden til at betale for medicinske udgifter ved pensionering fra din HSA, alt skattefrit!

Skattemæssige Forskelle Mellem HSAs vs. FSAs

Hvis du har hørt om HSAs, så kan du også være bekendt med FSAs, eller Fleksible Forbrug tegner sig. Begge er som nødfonde til medicinske udgifter, men hvordan de fungerer i den virkelige verden er temmelig anderledes., Vi nedbryder alle de nødvendige oplysninger om HSAs vs. FSAs her, men lad os se nærmere på deres skatteforskelle.

1. Finanstilsynets årlige bidragsgrænser er lavere.

i 2020 kan du bidrage med op til $2,750 til en FSA. Fordi FSA ‘ er kun er tilgængelige via arbejdsgivere, er det muligt, at din arbejdsgiver kan indstille grænsen lavere end $2,750. Med en HSA kan en person dog bidrage med op til $3,550 eller $ 7,100 for en familie. Jo tættere du kommer på de maksimale bidrag, jo mindre skal du rapportere som skattepligtig indkomst.

2. HSA-midler ruller over, men FSA-midler gør det ikke.,

HSAs har bestemt et ben op på FSAs her. FSA ‘ er er “brug det eller tab det”, så bølge farvel til eventuelle midler, du ikke brugte i et kalenderår. (Du kan muligvis rulle $ 500 ,hvis din arbejdsgiver giver denne mulighed, men det er det maksimale.)

Hvad har det at gøre med dine skatter? Nå, fordi HSA-midler ruller over, kan du fortsætte med at vokse din konto år over år. Alle disse bidrag går i skattefri og voksende skattefri. En FSA nulstiller hvert år uden mulighed for at tjene skattefri renter.

3. Du kan ikke investere dine FSA-midler.,en af de mindre kendte fordele ved en HSA er, at du kan investere disse midler i gode vækstaktiefonde. Da FSA-midler har en levetid på 12 måneder, mister du investeringsmuligheden—og skattefordele—med en FSA. Uden investeringsstykket betyder valg af en FSA at miste skattefri renter og indtjening.

åbning af en HSA-konto selv

opsætning af en HSA-konto er så let. Ligesom fem minutter let. Og hvis du er indskrevet i en HDHP, det er en no-brainer., Så hvis du er klar til at begynde at indbetale på din tredobbelte skattefri HSA for at give dig og dine kære ro i sindet i fremtiden, skal du åbne din HSA i dag!

---