Hvad er en kredit udnyttelsesgrad?
din kredit udnyttelsesgrad, undertiden kaldet din kredit udnyttelsesgrad, er mængden af revolverende kredit du”re øjeblikket bruger divideret med det samlede beløb af revolverende kredit, du har til rådighed. Med andre ord, det er, hvor meget du i øjeblikket skylder divideret med din kreditgrænse. Det udtrykkes generelt som en procent., For eksempel, hvis du har i alt $10,000 i kredit til rådighed på to kreditkort, og en saldo på $5,000 på onen, din kredit udnyttelsesgrad er 50% — du”re bruger halvdelen af den samlede kredit du har til rådighed. Du kan beregne en samlet kredit udnyttelsesgrad samt en sats for hver af dine kreditkonti (kaldet Din per-card ratio).
Kreditvurderingsmodeller overvejer ofte din kreditudnyttelsesgrad, når du beregner en kredit score for dig., De kan påvirke op til 30% af en kredit score (hvilket gør dem blandt de mere indflydelsesrige faktorer), afhængigt af scoring model, der anvendes.
en lav kredit udnyttelsesgrad viser dig”re bruger mindre af din tilgængelige kredit. Credit scoring modeller generelt fortolke dette som en indikation du ” re gør et godt stykke arbejde at styre kredit ved ikke overforbrug, og holde dine udgifter i skak kan hjælpe dig med at nå højere kredit score. At have højere kredit score kan gøre det lettere at sikre yderligere kredit, såsom auto lån, realkreditlån og kreditkort med gunstige vilkår, når du har brug for det.,
revolverende kredit
kreditudnyttelsesrater er udelukkende baseret på revolverende kredit — i det væsentlige dine kreditkort og kreditlinjer. Satserne inkluderer ikke afdragslån som dit prioritetslån eller et autolån. Disse faktor i din kredit på en anden måde.
“revolverende kredit” kaldes, at fordi det ikke har en forudbestemt slutdato; det beløb, du skylder bærer over (kredser) fra måned til måned., Hver måned kan du låne mod din kreditgrænse, reducere det kreditbeløb, du har til rådighed, tilbagebetale alt eller noget af det og låne mod det tilgængelige beløb igen.
så længe din konto er i god stand, og du har ikke nået din kreditgrænse, vil du kunne fortsætte med at låne med dit kreditkort eller kreditlinje. Hver måned, du “ll betale renter på mængden af kredit du”re bruger. Hvis du betaler dit kreditkort saldi fuldt ud hver måned, du vandt ” t tilfalde eventuelle renteudgifter og din kredit udnyttelsesgrad vil være lav.,afdragslån som realkreditlån og auto lån faktor i en anden sats – din gæld-til-indkomst-forhold. Realkreditinstitutter og køretøj långivere bruger ofte din gæld-til-indkomst-forholdet til at forstå, hvor meget af din samlede årlige indkomst går mod afbetaling gæld. Mens mange långivere bruge din gæld-til-indkomst-forholdet til at træffe beslutninger og kan betragte det som en værdifuld indikator, det”s ikke bruges til at beregne din kredit score.
PR. kort vs., Samlet udnyttelse
mens din kredit udnyttelsesgrad er generelt en sammenligning af den samlede kredit bruges til den samlede kredit til rådighed, mængden af kredit, du”re bruger på de enkelte kort er også vigtigt. Din kredit udnyttelsesgrad PR. kort beregnes på samme grundlæggende måde som din samlede udnyttelsesgrad, bortset fra at den sammenligner saldoen på et individuelt kreditkort med tilgængelig kredit på det samme kort.
lad os gå tilbage til vores tidligere eksempel på to kreditkort med en samlet kreditgrænse på $10.000, hvoraf du bruger $5.000. Din samlede kredit udnyttelsesgrad er 50 procent., Hvis hvert kort har en kreditgrænse på $ 5,000, og du skylder $ 3,000 på den ene og $ 2,000 på den anden, vil dine udnyttelsesgrader pr.
Hvad er en god kreditudnyttelsesgrad?
i en FICO Score Score or eller score ved VantageScore, er det almindeligt anbefales at holde din samlede kredit udnyttelsesgrad Under 30%. For eksempel, hvis din samlede kreditgrænse er $10,000, din samlede revolverende saldo bør”t overstige $3,000., Generelt en lav kredit udnyttelse forholdet betragtes som en indikator for, at du gør et godt stykke arbejde med at styre din kredit ansvar, fordi du”re langt fra overforbrug. En højere sats, dog kunne være et flag til potentielle långivere eller kreditorer, at du”re har problemer med at styre din økonomi.
Balance Rapportering og Kredit Udnyttelse
Hver måned, når du betaler dit kreditkort bill, du”re påvirker din kredit udnyttelsesgrad., Hvis du foretager en betydelig betaling, som du ved, vil bringe din sats under 30%, Du kan blive frustreret, hvis du don”t se din kredit score forbedre det samme.
det er vigtigt at forstå, at din kredit udnyttelsesgrad — og som standard din kredit score — kan blive påvirket af tidspunktet for, hvornår et kreditkortselskab opdaterer din saldo oplysninger med kredit rapportering agenturer. Kreditkortselskaber opdaterer typisk disse oplysninger hver 30. Dag i slutningen af din faktureringsperiode., Det er muligt, at du kan foretage en betaling på en af dine kreditkort, men ikke se virkningen på din kredit score for et par uger, når kreditkortselskab opdaterer din saldo oplysninger med kredit rapportering agenturer.
skal du åbne Kreditkort for at forbedre din kreditudnyttelsesgrad?
Du kan administrere dit kreditudnyttelsesforhold på flere måder, herunder:
- betalende kreditkortsaldo fuldt ud hver måned., Husk, at selv hvis du ikke er i stand til at få helt “tilbage til nul” hver måned, at holde dine saldi så lavt som muligt stadig hjælper dig med at flytte den rigtige retning og undgå reoler op overdreven gæld.
- holde åbne kreditkonti, der har nul saldi, selv hvis du don”t agter at bruge dem.
- anmoder om en forhøjelse af kreditgrænsen fra en kreditkortudsteder.
- åbning af nye kreditkonti.
denne sidste mulighed har dog potentialet til at påvirke din score negativt på kort sigt., Kredit scoring modeller også overveje antallet af gange nye kreditorer — såsom et nyt kreditkortselskab — har kigget på din kredit rapport inden for en bestemt tidsramme. Alt for mange henvendelser i en kort periode kan påvirke din kredit score. Derudover kan det at have for mange kreditkort sammenlignet med din samlede kreditmi.også være en risikofaktor og kan have negativ indflydelse på dine kreditresultater., Du kender dig selv bedst, og hvis det at have åbne kort med høje grænser kan vise sig for fristende for dig at overforbrug, skal du nøje overveje det rigtige antal konti for dig baseret på dine personlige styrker og økonomiske evner.
hvordan lukning af et kreditkort kan påvirke din kreditudnyttelsesgrad
ligesom åbning af nye kort kan have en kortvarig negativ påvirkning, så kan Lukning af eksisterende konti. Når du lukker en kreditkortkonto, du”re reducere din samlede kreditgrænse., Hvis du skylder noget på nogen Kreditkort, din kredit udnyttelsesgrad er nul, og sænke din samlede tilgængelige kredit vandt”t ændre denne sats. Afhængig af alderen på den kreditkortkonto, der er lukket, kan din længde af kredithistorik imidlertid blive negativt påvirket og påvirke din score.
Hvis du bærer en saldo og reducerer din samlede tilgængelige kredit ved at lukke en nulbalancekonto, kan du påvirke din udnyttelsesgrad. For eksempel, siger du har $10,000 I tilgængelig kredit på to kort, med en kreditgrænse på $5,000 På hver, og skylder $5,000 på en., Din kredit udnyttelsesgrad er i øjeblikket 50%. Du beslutter dig for at lukke nul-balancekortet, hvilket sænker din samlede tilgængelige kredit til $5.000. Nu er din kredit udnyttelsesgrad er 100%!
din kreditudnyttelsesgrad er kun en af mange faktorer, der kan påvirke dine kreditresultater. Det ” s vigtigt at forstå, hvordan det virker, og hvordan du kan styre kredit udnyttelse at gøre det arbejde for dig. For at se, hvordan din kredit historie kan se ud til långivere og andre, kan du tjekke din kredit rapport fra E .perian.
FICO er et registreret varemærke tilhørende Fair Isaac Corporation.