hvor meget skal du spare hver måned?
mere end indkomst eller investeringsafkast, din personlige besparelse sats er den største faktor i opbygningen af økonomisk sikkerhed. Men hvor meget skal du spare? $ 50 per måned? 50% af din lønseddel? Intet før du er ude af gæld eller kan begynde at tjene flere penge?
Hvad er der foran:
hvor meget skal du spare hver måned?
mange kilder anbefaler at spare 20% af din indkomst hver måned.,
i henhold til den populære 50/30/20-regel skal du reservere 50% af dit budget til væsentlige ting som leje og mad, 30% til diskretionære udgifter og mindst 20% for besparelser. (Kredit for 50/30/20-reglen går til Senator Eli .abeth .arren, der angiveligt plejede at undervise i det, da hun var konkursprofessor.)
Vi er enige i anbefalingen om at spare 20% af din månedlige indkomst. Men det er ikke altid så simpelt at foreslå den rigtige procentdel af indkomst for dig at spare.,
Hvis du for eksempel er en høj lønmodtager, ville du være klogt at holde dine udgifter Lave og spare en meget større procentdel af din indkomst.
På den anden side, hvis det at spare 20% af din indkomst virker umuligt eller endda umuligt i øjeblikket, ønsker vi ikke, at du bliver frustreret. At spare noget er bedre end ingenting.
men hvis du vil have et skud på at være sikker gennem alderdom—og have nogle ekstra kontanter for ting, du ønsker—tallene tyder på, at 20% er det nummer, du ønsker at nå eller overstige.
hvor skal du gemme?,
åbning af en online opsparingskonto er en fantastisk måde at begynde at spare. Du kan finde nogle af de bedste priser online (vs mursten og mørtel) og få adgang til dine midler kan gøres fra overalt i verden.
klar til at begynde at gemme? Sammenlign dagens top besparelse konto satser og åbne en i dag!
en online bank er Chime, og der er et dusin grunde til, at de har udmærket sig i bankverdenen.
den 0.,50% APY gælder for alle saldi, og der er ingen minimum indskud krav eller minimum balance krav for at tjene renter. Alle indskud er FDIC forsikret, op til $ 250,000 personlige maksimum.
ud over at det høje udbytte APY (som er omtrent den bedste pris, du kan finde online i dag), Kime stiller en masse andre enorme og unikke funktioner:
- Spot Mig – Ingen overtræk gebyrer, når du tegner på en nul balance. Chime vil dække dig og blot betale tilbage den negative saldo, når du laver en anden indbetaling for at dække forskellen.,
- tidlig direkte indbetaling-Opsæt direkte indbetaling og få betalt et par dage tidligere end de fleste af de mennesker på dit kontor.
- Round Up overførsler-hver gang du foretager et køb med Chime, kan du få dem automatisk runde op dit køb og få de tilføjede midler overført til din opsparingskonto. 30 cent her, 60 cent virkelig begynder at tilføje op.
Sidst men ikke mindst har Chime mere end 38.000 gebyrfrie pengeautomater at bruge. De kombinerer to store netværk, så du skal ikke have problemer med at være tæt på en pengeautomat for at hæve dine kontanter gratis.,
en Anden fristende mulighed er en Aspiration, en purpose-driven mærke, der tilbyder op til 1,00% APY (Variabel) hvis du går med deres Aspiration Plus-konto, vil du betale $15/måned eller $12.50/måned, hvis du betaler en gang om året. Du har brug for et åbningsindskud på $10, Men efter det er der ikke noget minimumsbalancekrav.
Hvis du foretrækker det, tilbyder Aspiration en regelmæssig plan, hvor du vælger et månedligt gebyr – uanset hvad du synes er retfærdigt, men du tjener ikke renter på dine besparelser.,alligevel giver Aspiration dig masser af gode frynsegoder, der kan hjælpe dig med at sætte nogle penge til side hver måned. Her er blot et par:
- Cash back – Du får penge tilbage på dine daglige indkøb, startende med 0,5% tilbage på Target, Walmart, og CV ‘ er. Køb på populære forhandlere som Parkerarby Parker og Blue Apron kan få dig 3% til 5% cash back. Tjen op til 10% med Plus, mens du hopper på kvalificerede socialt bevidste Købmænd.,
- Velkomstbonus – når du har Aspiration ‘ s gebyrfri konto, skal du bruge mindst $ 1.000 i dine første 60 dage, og du får en velkomstbonus på $100. Hvis du har Aspiration Plus, skal du bruge mindst $ 1,000 i dine første 60 dage, og du får en velkomstbonus på $150.
- hævninger uden gebyr-Brug dit kort til 55,000+ AllPoint –pengeautomater over hele kloden og betal ingen gebyrer. Det er mere end Citi, Chase og Bank of America tilsammen.
men hvor Aspiration virkelig skiller sig ud er med sine mission-drevne funktioner., Med hver aktiveret knalde af dit betalingskort, Aspiration vil plante et træ. Aspiration Plus giver også kulstof forskydninger for alle dine brændstof køb.
hvorfor 20%?
ifølge vores Analyse, forudsat at du er i 20 ‘erne eller 30’ erne og kan tjene et gennemsnitligt investeringsafkast på 5% om året, skal du spare omkring 20% af din indkomst for at få et skud på at opnå økonomisk uafhængighed, før du er for gammel til at nyde det.
Her er sagen: hvis du vil arbejde som en hund hver dag, indtil du dør, behøver du måske ikke at gemme så meget., Sikker på, du vil stadig have en lejlighedsvis ferie og noget i en nødfond, hvis din bil hoster en radiator.
ud over det sparer vi dog, så vi en dag ikke længere skal arbejde for pengene. For de fleste af os kommer den dag ikke i mange årtier, men der er regelmæssige arbejdende mennesker, der når den så ung som 40 eller endda 35.
hvad gemmer du til?
ægte økonomisk uafhængighed betyder, at du kan opretholde din valgte livsstil helt ud fra dine investeringers interesse og udbytte.
hvor mange penge skal du gemme for at gøre det?
godt spørgsmål., Det enkle svar: det hele afhænger. Det afhænger af, om du er villig til at leve på fattigdomsgrænsen, har brug for to hjem og en sejlbåd eller falder et sted imellem. Det afhænger også af, hvor godt dine investeringer udfører. Hvis du kan tjene et gennemsnitligt årligt afkast på 7% på dine penge, kan du stoppe med at arbejde med meget mindre, end hvis du kun tjener 3%.
For nemheds skyld bruger vi den fælles “4% – regel”, der siger, at du teoretisk set kunne trække 4% af din hovedbalance hvert år og leve på dette på ubestemt tid., Det betyder, at du skal spare 25 gange dine årlige udgifter for at blive økonomisk uafhængige. (Hvis matematikken ikke ryster ud for dig, husk 25 4 4 er 100 og 100% = din samlede saldo.)
Der er selvfølgelig problemer med 4% – reglen. For det første er der ingen risikofrie investeringer, der giver overalt tæt på 4% i dag. Pludselig inflation kan også blive et problem. For at tage højde for dette og for enkelhedens skyld baserer vi, hvor meget du har brug for at spare baseret på din brutto (før skat) indkomst ikke dine udgifter.,
i vores eksempel antager vi, at du vil spare 25 gange din årlige indkomst i stedet for dine årlige udgifter. Som standard sparer du faktisk mere, end du har brug for (for når du først er økonomisk uafhængig, kan du stoppe med at spare). Men når du diskuterer din indtægtskilde for resten af dit liv, er det bedst at være konservativ.
hvor lang tid tager det?
nedenstående diagram viser, hvor lang tid det vil tage dig at samle 25 gange din indkomst baseret på den procentdel af din indkomst, du sparer., (Vi antager et gennemsnitligt årligt afkast på 5% for at tegne sig for en mere aggressiv aktivallokering, mens du sparer.,e7c801b13″>
Som du kan se, ved at spare 20% af din indkomst, du vil ramme 25 gange din årlige indkomst på lidt over 40 år., Det betyder, at en 30-årig, der begynder at spare i dag (forudsat ingen forudgående besparelser), vil ramme dette mål med 71. Hvis du sparer mindre end 20%, vil det simpelthen tage for lang tid for dine penge at vokse til et punkt, hvor det giver dig mulighed for at leve af bare interesse.
det er ikke så skræmmende, vi lover!
Husk, at du kun har brug for 25 gange dine årlige udgifter, ikke din indkomst, for at blive økonomisk uafhængig. Jo lavere du holder dine udgifter, jo hurtigere vil du nå dit personlige opsparingsmål. Vores opsparingsdiagram tager heller ikke højde for skatter.,
skattefordel konti kan hjælpe
for enkelhed, vores diagram ser på før-skat penge går i, forudsat at du vil betale skat af de penge, der kommer ud. Men skattehæmmede pensionskonti som 401(k)s og IRA ‘ er ændrer denne ligning til det bedre.
Hvis du udnytter disse konti, kan du slippe af sted med at spare 20% af din netto, eller efter skat, indkomst.
Hvis du er berettiget til en Roth IRA, bruge det!, Penge, du bidrager til en Roth IRA, kommer nu tilbage til dig skattefri, når du er ældre, så jo mere du sparer i en Roth, jo mindre skal du spare i alt, fordi du ikke behøver at betale skat på Roth-tilbagetrækninger i pension.
Bidrag til en 401(k) vil også hjælpe med at lette smerten ved at nå en 20% besparelsesrate, ifølge en TIAA-CREF-blog med fokus på årtusinder.
TIAA-CREF antager, at du kan drage fordel af mindst en 5% match fra din arbejdsgiver, når du lægger penge i en 401(k). Det betyder, at du virkelig kun behøver at spare 15% af din lønseddel.,
Plus, hvis du lægger penge i en 401 (k), trækkes disse penge fra din løncheck før skat, hvilket betyder, at hver dollar, du trækker, sparer dig nogle kontanter efter skat.
Få 20% —et eksempel
Hvis du laver et resultat før bidrag til en 401(k) på 5% af din lønseddel, og det modsvares af din arbejdsgiver, som betyder, at du lægge $60 fra din check før skat (og din arbejdsgiver spark i en anden $60). Det er $120 på din pensionskonto hver måned, og din løncheck efter skat reduceres kun til $969.
du skylder dig stadig $80., Du kan sætte halvdelen i en Roth IRA for yderligere pensionsopsparing og den anden halvdel til at opbygge en nødfond. Hvad du gør med det betyder ikke så meget som det faktum, at du reddede det overhovedet.
dette betyder, Efter alt at spare, din take-home indkomst er stadig $889 hver anden uge, hvilket kun er omkring 11% mindre end din tidligere lønseddel på $1.000. Ved at drage fordel af din arbejdsgiver match og før skat fradrag, du formåede at næsten fordoble din opsparing Sats. Tal om bang for din sorteper!,
mellem Preta.besparelser og arbejdsgiver matching, sparer 20% af din lønseddel bliver lidt lettere.
Beregn, hvor meget du kan spare:
hvad hvis jeg bare ikke kan spare så meget?
stress ikke. At spare noget er bedre end ingenting.
Jeg kan allerede høre råben fra kommentarerne: “hvor latterligt! Jeg bruger næsten alt, hvad jeg tjener, og på leje, mad og transport! Denne hjemmeside er ude af kontakt med sit publikum!”
Okay, okay., Hvis 20% scenariet, jeg lige skitserede, ikke passer til din situation (som vil være unik for dig), så tror du ikke, at jeg siger, at du er en fiasko eller en chump. Som jeg sagde, mener vi, at alle skal sigte mod 20%, ikke at alle skal ramme dette mål ved deres første forsøg.
Start lille. Start med 1%. Når det ikke stikker så dårligt, skal du gå op til to eller endda tre. Måske rammer du 5%, og det føles ret godt. Måske tager du et vanvittigt spring for 10%, og det efterlader dig stresset og spændt, så du skalerer tilbage. Det er en proces, en bogstavelig give og tage.,
gennem det hele skal du holde det 20% mål i tankerne. Det vil holde dig fra at få selvtilfredse. Når du får et raise, hæve din besparelse Sats! Du havde det fint uden de penge før, og du bør ikke gå glip af det, hvis du aldrig bliver vant til at have det.
endelig, hvis du er i gæld, sparer du muligvis allerede mere, end du tror. Det skyldes, at betaling af gæld i det væsentlige sparer omvendt.
tænk på det på denne måde: en dag er du gældfri. Men du har foretaget store månedlige betalinger til din gæld i årevis. Hvis du pludselig begynder at spare penge, hvad ville din besparelse Sats være?,
Hvis du ikke kan spare 20% hver måned, en anden mulighed er en app som Styrke, der automatisk sætter penge til side til dig.
alt hvad du skal gøre er at fortælle Empo .er, hvor meget du vil spare, og Empo .er vil begynde at analysere dine indtægter og daglige udgifter. Hvis du har ekstra penge, vil Empo .er sende det til besparelser, men i de måneder, hvor dine udgifter ser ud til at overtage, vil Empo .er flytte mindre over. Appen vil gøre alt det tunge løft for dig, så du kan fokusere på at kontrollere dine udgifter.banktjenester leveret af Nbkc bank, Medlem FDIC.,
prøv også at investere
Hvis du ikke kan gemme en god del af din lønseddel hver måned, kan Investering en gang (for lige nu) hjælpe dig med at begynde at spare i det lange løb.
en investeringsplatform mulighed er bedre.
bedre hævder, at de er den “enkleste, smarteste måde at investere på”, og vi er enige om, at de er. Med forbedring vil dine penge automatisk blive investeret i indeksfonde. Men først vil forbedring stille dig en række spørgsmål, der hjælper med at bestemme dine mål og risikotolerance.
du undrer dig nok: hvor meget skal jeg betale for alt dette?, Faktisk ikke så meget som du måske tror. Betterments gebyr er enkelt-0,25% af din samlede portefølje. Sammenlignet med traditionelle mæglerfirmaer er dette meget mindre.
for at få en bedre forståelse af alt, hvad Betterment har at tilbyde, her er vores fulde gennemgang.
Fortsæt! Så længe du ikke fratager dig selv i dag, er det svært at spare “for meget”.
tag det samme råd, vi gav til dem, der kæmper for at ramme 20%: Test dine grænser, og prøv at øge dem., Opbygge styrke (enten fysisk eller finansiel) tager disciplin og konsekvens, samt en vilje til at lytte til din krop (eller din bankkonto), når det fortæller dig, at din nuværende regime er bare alt for intense.
men at spare mere er bestemt en god id.. Pensionseksperter siger, at den traditionelle anbefaling af 15% af indkomsten ærligt er for lav til at garantere en behagelig pension, og at 25 eller 30% er en sikrere indsats.,husk også, at hvis dit mål er at gå på pension tidligt eller en dag forlade et godt betalende, men højspændingsjob, skal din opsparingsrate sandsynligvis være 50% eller mere. Dette kan virke umuligt, men det kan give dig pause, når du træffer store økonomiske beslutninger som at beslutte, hvor meget hus du har råd til, eller hvilken slags bil du skal købe.
det vigtigste er at begynde at gemme. Hvor meget vil variere fra person til person, såvel som fra år til år. Den bedste besparelsesfilosofi, i tråd med vores sportsmetaforer, kommer fra Nike: bare gør det.,
- Sådan gemmer du din første $100.000
- gemmer du på det rigtige sted? Tag vores Quui> for at finde ud af