jeg bliver sagsøgt for en kreditkortgæld. Hvad Nu?

indsamling på misligholdt kreditkortgæld

Hvis du venter for længe, før du foretager en betaling, kan kreditkortselskabet bruge et inkassobureau til at forsøge at inddrive gælden. Kreditkortselskabet kan give op på dig og sælge din gæld til en gæld-køber selskab. Indsamlingsbureauer vil løbende ringe til dig. De vil sende mange indsamlingsbreve. De kan endda true retssager, hvis du ikke betaler.,

Fair Inkasso Practices Act

FDCPA beskytter debitorer mod misbrug af gældssamlere. FDCPA beskyttelse gælder generelt for tredjeparts gæld samlere. FDCPA gør ikke ” t normalt gælder for oprindelige kreditorer. Tredjeparts gæld samlere omfatter inkassobureauer og gæld-køb virksomheder.

FDCPA giver mange beskyttelser. For eksempel, det forbyder gæld samlere fra at ringe til dig før 8:00 AM og efter 9:00 PM. Det forbyder gæld samlere fra chikanerende dig., FDCPA forbyder gæld samlere fra at kontakte dig, hvis du har en advokat, der repræsenterer dig vedrørende denne gæld. Gældssamlerne skal også stoppe med at kontakte dig, hvis du sender dem en skriftlig anmodning om at stoppe.,

FDCPA kræver gæld samlere til at give dig en skriftlig meddelelse, der informerer dig om

• kreditors navn,

• Det beløb, som modparterne skylder,

• At du har en ret til at bestride fordringen, og

• At du kan anmode om navn og adresse på den oprindelige kreditor om, at kreditor er forskellige fra den aktuelle kreditor.gældsindsamlere skal sende denne skriftlige meddelelse inden for fem dage efter den første dato, de har kontaktet dig., Hvis du bestrider gælden inden for tredive dage efter modtagelsen af denne skriftlige meddelelse, skal inkassatoren stoppe med at kontakte dig, indtil de kan bekræfte gælden. Hvis du venter til efter den tredive dages periode med at bestride gælden, kan inkasso fortsætte med at kontakte dig, men skal stadig verificere gælden for dig.

  FDCPA forbyder chikane fra en inkasso. Hvilken adfærd betragtes som chikane?, Følgende er et par eksempler på chikane med henblik på FDCPA:

  • gentagne telefonopkald, der har til formål at irritere, misbruge eller chikanere dig eller enhver anden person, der besvarer telefonen.

  • uanstændigt eller blasfemisk sprog.

  • trusler om vold eller skade.

  • bortset fra rapporter til kreditbureauerne betragtes enhver offentliggjort liste over personer, der ikke betaler deres gæld, som chikane.

  • ringer til dig uden at fortælle dig, hvem de er.

  • liggende om det skyldige beløb.,

  • hævder at være en advokat, når de aren”t.

  • gør falske trusler, som de vil have dig anholdt.

  • truer med at gøre ting, de kan”t lovligt gøre.

  • trusler mod at gøre ting, som de ikke har til hensigt at gøre.

  Hvis en inkassator engagerer sig i chikanerende adfærd, kan du sagsøge inkassatoren under FDCPA.,

  Indsamlingssager

  Hvis et inkassobureau ikke indsamler en gæld, kan den oprindelige kreditor eller gældskøberen (hvis gælden er solgt) ansætte et advokatfirma til at inddrive gælden. Advokatfirmaet vil sandsynligvis sagsøge dig. Når du ” re sagsøgt, du vil modtage en stævning og klage. Disse dokumenter lade dig vide, hvad du”re at blive sagsøgt for, der sagsøger dig, og hvor meget tid du har til at reagere. Dit svar kaldes et ” svar.”Hvor længe du er nødt til at indgive dit svar, vil afhænge af din tilstand”s love., Hvis du undlader at besvare din retssag”s klage, retten vil indtaste en standard dom mod dig. For at bruge en sportsanalogi er en standarddom som at fortabe et spil. Med andre ord, hvis du don”t fil dit svar inden for den tilladte tid, du mister automatisk.

  Du skal indsende dit svar på din county courthouse i civil court clerk”s kontor. I de fleste tilfælde er det lettere end det lyder. Stater leverer ofte særlige formularer for at gøre det lettere for enkeltpersoner at indgive deres egne svar uden at skulle ansætte en advokat. Disse svar formularer kan fås fra din degnen ” s kontor., Nogle gange er formularerne tilgængelige online. En kopi af dit svar skal også forkyndes på (sendt til) kreditor”S advokat.

  dit svar er, hvor du vil hæve dit forsvar. Det mest oplagte forsvar er, at du don”t skylder penge. Dette forsvar er sjældent tilgængelig, da kreditkortselskaber aren”t kendt for at sagsøge folk, der don”t skylder penge til dem. Mere almindelige forsvar inkluderer, at gælden er forældet på grund af forældelsesbestemmelsen, identitetstyveri og/eller en inkassator overtrådte FDCPA., Advokater for kreditkortselskaber er ofte klar til at gøre en gæld afvikling tilbud for mindre end det fulde skyldige beløb, når du har besvaret deres inkasso retssag. De kan give denne mulighed, fordi de ønsker at spare bekostning af at gå til retssag.

  hver stat har love, der begrænser den tid, der kan passere, hvor en gæld kan indsamles. Disse love kaldes vedtægter for begrænsninger. Disse tidsrammer varierer på tværs af de forskellige stater. Den udløsende begivenhed, der starter tidsperioden, adskiller sig også blandt staterne., I tilfælde, hvor en domstol finder, at gælden er forældet på grund af forældelsesbestemmelsen, vil retten afvise sagen.

  Hvis du har været offer for identitetstyveri, skal du bede kreditor om deres identitetstyveri-pakke. Fortrinsvis, du “ll gøre dette, før du” re sagsøgt. Efter kreditkort retssag er indgivet, identitetstyveri er et forsvar, hvis du kan bevise, at identity thief foretaget de køb, der resulterede i gælden.

  hvis kreditor vinder sin gældssag mod dig, vil de modtage en dom fra retten., Det næste skridt for kreditor er at bruge dommen til at indsamle penge fra dig. Den mest almindelige metode til indsamling efter dom er løn garniture. En kreditor med en dom kan tage pengene lige ud af din lønseddel. Hvis din arbejdsgiver ikke sender disse penge til kreditor, skal arbejdsgiveren sende sine egne penge.

  Der er en grænse for, hvor meget en arrest kan reducere din tage hjem løn. Føderal lov forbyder en finansiel institution at tage mere end 25% af din disponible indkomst. For lønmodtagere med lavere indkomst kan grænsen være mindre end 25%., Lønsedler aren ” t det eneste aktiv, der kan garneret. Kreditorer kan også pynte kundefordringer af små virksomhedsejere. Det er vigtigt at vide, at finansielle institutioner ikke kan pynte socialsikringskontrol.

  en anden almindelig metode til indsamling efter dom er en bankkontoafgift. Retten pålægger en bank at tage penge ud af din konto for at betale dommens kreditor. I modsætning til føderal beskyttelse for løngarneringer er der ingen føderal grænse for, hvor meget der kan tages fra din bankkonto., Alligevel er der et føderalt forbud mod at tage sociale sikringsydelser og visse andre beskyttede aktiver fra din bankkonto. Imidlertid, denne beskyttelse kan blive muddied, hvis du commingle din Social Security checks og andre beskyttede aktiver med dine ikke-fritaget penge. Af denne grund skal du have en separat konto for din sociale sikringskontrol og andre beskyttede aktiver, der skal deponeres direkte i. Læg ikke andre penge på den konto, hvor dine fritaget aktiver er deponeret. Hvis du gør dette, vil du være i stand til at forhindre, at bankkontoafgifter påvirker denne konto.,

  for ikke-fritagne konti kan du bruge dine statslige undtagelser i det omfang de”er tilgængelige for at beskytte dine aktiver. Du vil dog kun kunne bruge disse undtagelser, når en kreditor har opkrævet din konto. Det kan være en langvarig retsproces at få dine penge tilbage.

  en anden indsamlingsmetode, der anvendes af Dom kreditorer kaldes en dom lien. En dom lien opstår, når et bevis for dom registreres på dit amt”s records office. Når kreditor registrerer dommen, en pant tillægger din ejendom., Selvom det er teknisk muligt for kreditor at sælge dine ting, bruges denne taktik sjældent. Kreditorer normalt vente for dig at forsøge at sælge en af dine værdifulde aktiver som din bil eller hjem. Før salget kan gå igennem, skal du betale kreditor for at fjerne pantet.

  Du kan præsentere et forsvar for en dom lien. Undtagelser fra statsloven kan forhindre, at pantet knyttes til en del af din ejendom. For eksempel, hvis du har tilstrækkelig fritagelse for at beskytte din bil, og du sælger din bil, du”ll være i stand til at gøre det uden at betale lien., Bemærk, at dette er en vanskelig proces, og du skal muligvis gå til retten for at få tilladelse til at sælge bilen på trods af tilbageholdelsesretten.

  konkurs efter en Indsamlingssag

  konkurs stopper al indsamlingsaktivitet. Dette omfatter retssager. Det automatiske ophold på Bankruptcy 362 i konkurskodeksen er det, der stopper al indsamlingsaktivitet. Denne pause i indsamlingen aktivitet er nødvendig for at give domstolen tid til at finde ud af, hvad”s dischargeable og hvad”s nondischargeable i konkurs. Hvis en gæld udledes i konkurs, bliver forbuddet mod at inddrive gælden permanent.,

  sikrede gæld kan kun udledes i et kapitel 7 konkurs ved at overgive sikkerheden. Usikrede gæld er dem, der ikke er sikret ved sikkerhedsstillelse. For eksempel, hvis du har en bil lån, det”s sikret, da bilen er den sikkerhed, der sikrer kreditorens interesse i lånet. Derimod er kreditkort normalt usikrede, da der ikke er nogen sikkerhed forbundet med disse konti. da kreditkortgæld normalt ikke er sikret, kan en kapitel 7-konkurs eliminere disse gæld uden problemer., Men hvis kreditkortselskabet får en dom mod dig og derefter registrerer denne dom, bliver det en dom lien. Dom liens behandles som sikrede gæld. Med en dom lien, denne sikkerhed kan omfatte alt, hvad du ejer i det omfang du har ikke-fritaget egenkapital i disse aktiver.

  Hvis du ønsker at indfri en sikret gæld i et kapitel 7 konkurs, du”ll nødt til at overgive din sikkerhed. Da der ikke længere ville være nogen sikkerhed, kan gælden behandles som usikret. Få mennesker ønsker at overgive alt for at udføre en dom lien., Af denne grund er det vigtigt, at du indgiver konkurs, før dommen registreres. Optagelse af en dom behandles som samlinger handling spærret af den automatiske ophold. Derfor, en dom registreret efter indgivelse konkurs gør ikke”t skabe en dom lien. Uden dom lien, kreditkort gæld er usikret, hvilket betyder, at det vil blive udskrevet i et kapitel 7 konkurs.

  Når en dom er registreret, hvis du ikke har nogen ikke-fritaget egenkapital i din ejendom, kan du undgå det., “Undgå” er et udtryk for kunst, hvilket betyder, at skifteretten anser den ellers sikrede gæld som en usikret gæld. Hvis Dom lien er blevet registreret og kan”t undgås, din bedste konkurs mulighed kan være et kapitel 13 konkurs. Et kapitel 13 konkurs har en betalingsplan på 36 Til 60 måneder, der kan bruges til at betale eventuelle sikrede gæld. Dette giver mulighed for et kapitel 13 Konkurs til at gennemføre resten af visse sikrede gæld.

  ---