kan jeg bidrage til en IRA, hvis jeg har en 401(k) på arbejde?

et værk 401(k) er en dejlig frynsegode, der hjælper dig med at øge din pensionsbesparelse. Hvis du ” re også forsøger at spare uden for din arbejdsgiver-sponsoreret pensionering plan, dog, du kan løbe ind i nogle problemer.

den gode nyhed er, at du kan bidrage til en IRA, selvom du også bidrager til en 401(k) på arbejdet. Der er dog visse begrænsninger, du bør overveje.,

mens en 401(k) og en IRA både vil hjælpe dig med at spare op til din pension, er der et par vigtige forskelle. En 401 (k) er etableret af en arbejdsgiver; en IRA er etableret af en person. En 401 (k) kan have et selskab match bidrag. Og en 401 (k) kan have mere begrænsede investeringsmuligheder end en IRA.

kontroller din berettigelse

Hvis du har en 401(k) eller lignende pensionsplan på arbejdspladsen, afhænger din berettigelse til at bidrage til en IRA og tage et skattefradrag af din indkomst, og hvilken type IRA du”gerne vil bidrage til-traditionel eller Roth IRA.,

Med en traditionel IRA, der er specifikke indkomst begrænsninger for folk, der er berettiget til at deltage i en arbejdsgiver”s pensionsordning.,”52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,”52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Her”s hvad det betyder. Hvis du deltager i en arbejdsgiver”s pensionsordning, som en 401(k), og din justerede bruttoindkomst (AGI) er lig med eller mindre end antallet i den første kolonne til din skat arkivering status, du er i stand til at fradrage en traditionel IRA bidrag op til det maksimale på $6.000, eller $7.000 hvis du”re 50 år eller ældre, i 2020 og 2021. Hvis din AGI er mellem numrene i begge kolonner, er du berettiget til at fratrække et delvist traditionelt IRA-bidrag., Og endelig, hvis din AGI er så meget som eller mere end phaseout-grænsen i den sidste kolonne, er du ikke berettiget til det traditionelle IRA-fradrag.

Husk, at dette er grænserne for at tage et traditionelt IRA-fradrag. Hvis din indkomst er over grænsen, kan du stadig gøre nondeductible Bidrag til en traditionel IRA. Det er nyttigt, hvis du også don”t kvalificere sig til at bidrage til en Roth IRA, og du kan udføre bagdør Roth IRAstrategy.,

Bidrage til en Roth IRA

i Modsætning til en traditionel IRA, Roth IRA bidrag er ikke begrænset udelukkende fordi du kan deltage i din arbejdsgiver”s pensionsordning. I stedet er der en indkomstgrænse for Roth IRA bidrag, der gælder for alle sparere.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

bortset fra grænserne for gifte skatteydere, der arkiverer separat, er Roth IRA-indkomstgrænserne betydeligt mere generøse end de fradragsberettigede traditionelle IRA-grænser for deltagere i arbejdsgiversponsoreret pensionsplan.

det er også vigtigt at påpege, at disse er de indkomstgrænser at bidrage direkte til en Roth IRA. Der er ingen indkomstgrænse for at konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA.Roth IRA bidrag er aldrig fradragsberettigede. Du ” re i stand til at hæve bidrag skat – og straf-fri til enhver tid. Indtjening kan trækkes tilbage skattefri efter alder 59 1/2., Det gør en Roth IRA mere fleksibel end en traditionel IRA. Du ” ll betale skat på alle udbetalinger fra en traditionel IRA, og tidlige udbetalinger bære en 10% straf.

beslutningen mellem en Roth IRA og en traditionel IRA kommer ofte ned på, om du vil betale skat af disse midler nu (Roth) eller senere (traditionel). Hvis du forventer, at dine skatter skal være højere i pension, skal du bruge en Roth.

for højere indkomster, der don”t kvalificere sig til en traditionel IRA fradrag, en Roth IRA er en no-brainer., Roth IRAs har heller ingen krævede minimum fordeling og ingen maksimale bidrag alder, så hvis du”re besparelse senere i livet, en Roth gør en masse mening.

Grunde til at bidrage til en IRA i tillæg til en 401(k)

Der er flere vigtige forskelle mellem IRAs og arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordninger såsom 401(k)og s, der kan gøre det umagen værd at bidrage til begge dele.

for det første er IRA ‘ er meget mere fleksible, når det kommer til dine investeringsvalg. Med en 401 (k) har du lov til at vælge fra en kurv af investeringsfonde., På den anden side kan du med en IRA investere i stort set alle aktier, obligationer eller midler, du ønsker.

Derudover kan en Roth IRA hjælpe dig med at diversificere dine skattefordele og kan også give flere andre fordele din 401(k) gør ikke”t. Dette kan give dig meget mere kontrol over din skattepligtige indkomst i pensionering.

Den nederste linje er, at IRAs kan tilføje fleksibilitet til din pension strategi, så det kan helt sikkert være en god idé at bruge en til at supplere din arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordning.,

Trending

• {{headline}}

The Motley Fool has a disclosure policy.

---