Kan jeg bruge mit hjem egenkapital til at købe et andet hus?
Ja, du kan bruge din egenkapital fra en ejendom til at købe en anden ejendom, og der er mange fordele ved at gøre det.
home e .uity er en billig, bekvem måde at finansiere investeringer hjem køb. Hvis du bor i et stabilt ejendomsmarked og er interesseret i at købe en udlejningsejendom, kan det være fornuftigt at bruge egenkapitalen i dit primære hjem mod udbetalingen på en investeringsejendom.
kan jeg bruge Home E ?uity til at købe et andet hjem?,
Hvis du ønsker at købe en investeringsejendom, er udnyttelse af egenkapitalen i dit eksisterende hjem ofte den enkleste og billigste løsning i dit værktøjssæt.home e .uity produkter har nogle af de laveste forbruger satser på markedet, fordi de er sikret af fast ejendom—en høj kvalitet form for sikkerhedsstillelse. Hjem egenkapital lån udbydere vil ofte tilbyde vilkår, der er langt bedre end noget, du kan sikre på en lignende personlige lån.
nedenfor har vi”givet et mere detaljeret kig på fordele og ulemper ved egenkapitalfinansiering til nye boligkøb.,
Opportunity omkostninger
Når du køber et hus, er det en bedre id.at bruge dit hjem egenkapital i form af et lån eller kreditlinje.dette skyldes, at tilbagetrækning af midler fra andre kilder som din investeringsportefølje, en IRA-udbetaling eller dine kontante besparelser vil forringe din langsigtede indtjening og opsparing.
Der”s også risikoen for, at din ejendom køb undlader at betale for sig selv eller endda fald i værdi. I dette tilfælde ville du ikke kun have mistet den potentielle indtjening på din investeringskonto, du ville også have taget et tab på hovedstolen.,hvis du tapper på egenkapital i hjemmet i stedet for dine stående aktiver, kan du finansiere boligkøb til en nedsat sats, mens din ejendom og de resterende aktiver fortsat værdsætter i værdi.
du opnår følgende:
- en lavere rente end med et personligt lån
- du behøver ikke at aflede penge fra eksisterende investeringer.home e .uity finansiering giver dig mulighed for at udnytte en del af din nettoværdi, som ellers er vanskelig at udnytte.,
Omkostningseffektivitet
Fordi långivere til at bruge mindre tid og kræfter med oprindelse hjem lånekapital og hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs), end de gør på første realkreditlån, de kommer med lavere gebyrer og lukke omkostninger.Home E .uity produkter har også lavere gennemsnitlige renter end andre lån typer, da de”re sikret af høj kvalitet sikkerhed i form af fast ejendom.
Homebuyers kan også forhandle mere gunstige købsbetingelser med hjem egenkapital finansiering, som effektivt fungerer som en kontant tilbud fra sælgers perspektiv.,
sælgere sætter pris på det faktum, at du ikke er beholder til et realkreditlån långiver”s tidsplan for finansiering.
endelig dækker långivere ofte lukningsomkostningerne på Home E .uity-produkter som HELOCs, hvilket er særligt nyttigt for homebuyers, der forsøger at spare penge.
Forbedre Cash Flow
Dine lejeindtægter og afdrag på realkreditlån don”t ændre sig fra måned til måned, så at have en mindre månedlig betaling øger den del af lejeindtægten, der er anset for årets resultat.,
Dette er ønskeligt, hvis markedsleje falder af en eller anden grund—du”vil være mindre tilbøjelig til at skulle sælge din ejendom på grund af problemer med at foretage betalinger.
for indkomstskabende investeringsejendomme afhænger det at skabe så meget positiv pengestrøm som muligt af størrelsen på din udbetaling.
Ved at bruge din egenkapital fra en anden ejendom til enten at øge din udbetaling eller købe ejendommen direkte, øger du den månedlige pengestrøm fra din nye ejendom. Du kan overveje renter-kun kreditlinjer samt afskrive fast forrentede hjem egenkapital lån.,
skattefordele
mens nye skattelove i 2018 fjernede de fleste af fradragene for egenkapitallån til hjemmet (i kraft fra 2018-2026), er renterne stadig fradragsberettigede for lån på op til $750,000 (fra August 2018), hvis du får adgang til din egenkapital gennem en refinansiering af dit første prioritetslån.
denne metode giver dig mulighed for at fratrække mere interesse, end hvis du havde opnået separat finansiering for hver ejendom.,
Ulemper ved at Bruge friværdien til at Købe et Hjem
på Trods af fordelene ved at udnytte dit hjem”s egenkapital til at købe en anden ejendom, der binder midlerne i et aktiv, der er svært, tidskrævende og dyrt at likvidere hurtigt i en nødsituation.
Når egenkapitalen er brugt til at købe et andet hjem, kan det genopbygges langsomt ved at tilbagebetale lånet. Men, de eneste måder at inddrive det hurtigt er ved refinansiering eller sælge den nye ejendom, som måske eller måske ikke være rentable på det tidspunkt.,
før 2018 var renterne på egenkapitallån i hjemmet fradragsberettigede fra dine selvangivelser. Fremadrettet, hjem egenkapital lån interesse kan kun fratrækkes, når du bruger lånet til at købe eller forbedre den ejendom, du lægger op som sikkerhed.
dette betyder, at renter, du betaler på midler, der bruges til at købe investeringsejendomme, ikke længere vil være fradragsberettigede, medmindre du får en refinansiering af udbetalinger.
udtagning af egenkapital til at købe et andet hjem øger også din eksponering for ejendomsmarkedet, især hvis din investeringsejendom er på det samme marked som dit primære hjem.,
det er vigtigt at overveje risikoen ved at investere i fast ejendom:
- anerkender, at ejendomsværdier ikke garanteres at stige over tid.
- når markederne falder, står over-gearede husejere over for en højere risiko for at være under vand på flere ejendomme.
- man kan hurtigt falde ind i en cyklus af tilsyneladende uundgåelig gæld.,
Hvordan til at Købe et Hus ved Hjælp af friværdi
Du kan hæve dit hjem egenkapital gennem en af de mange finansiering af metoder, herunder en HELOC, fastforrentede hjem ansvarlig lånekapital, cash-out refinansiere eller omvendt realkreditlån. Din ideelle tilgang afhænger af dine unikke omstændigheder.
Home E .uity Line Of Credit (HELOC)
en HELOC er en åben kreditlinje bundet til egenkapitalen i din ejendom.
meget som et kreditkort, kan du låne og tilbagebetale penge, mens linjen forbliver åben., HELOCs har en indledende lodtrækning periode bestemmes i starten af dit lån og en tilbagebetalingstid, der”s normalt fuldt afskrivninger.
Dette er den ideelle løsning, hvis du er interesseret i “ejendom flipping”, fordi det giver dig mulighed for at købe ejendommen, betale for renoveringer og tilbagebetale linjen, når ejendommen sælger.
andet realkreditlån (Home E .uity Loan)
også kaldet et fast forrentet home e .uity loan, andet realkreditlån er engangsbetalinger, der har fastsat betingelser for tilbagebetaling.,
disse bærer normalt faste satser og betales tilbage fuldt ud ved udgangen af låneperioden, selvom der kun er rentekapitallån og ballonbetalinger.
gebyrerne på egenkapitallån til hjemmet svarer til det, du ser på HELOCs. Fordelen ved andet realkreditlån er forudsigeligheden af deres tilbagebetalingsplaner.
mens variabel rente HELOCs tilbyde fleksibilitet for låntagere, der ønsker at trække på dem igen, hjem egenkapital lån er ideelle til ned betalinger på udlejningsejendomme, der don”t brug for noget arbejde.,
Cash-Out Refinansiere
En cash-out refinansiere kan opnå to mål:
- Refinansiere dit resterende realkreditlån ligevægt på markedet rente
- Omskrive balance af dit lån til et større beløb, som giver dig mulighed for at trække penge mod din ejendom til nedsat pris
Dette skaber en enkelt, første pant pant på bare én ejendom med den ekstra fordel af et fast beløb ved lukning.,
Som nævnt ovenfor er første pantelån ikke underlagt den reviderede skattelov og er stadig fradragsberettigede, hvis du skylder mindre end $750,000, i modsætning til et andet pant.fra 2018 er renterne på egenkapital og HELOC-produkter ikke længere fradragsberettigede, medmindre de bruges til forbedring af hjemmet.
Hvis markedsrenterne er lavere end renten på dit nuværende pant, har du også mulighed for at reducere din rente.,
imidlertid er renten på cash-out refinances typisk højere end standard refinancings, så det kan ikke være fornuftigt at gøre en cash-out refinance afhængigt af renten på dit nye lån.
Reverse Mortgage
Hvis du”re 62 år eller ældre og ejer en væsentlig del af din primære hjem, bør du overveje et Hjem Egenkapital Konvertering Realkreditlån (HECM), også kendt som en omvendt realkreditlån.
dette giver dig mulighed for at trykke på dit hjem egenkapital som enten et engangsbeløb eller kreditlinje og gør ikke”t kræver tilbagebetaling, indtil du forlader din ejendom.,omvendt realkreditlån medfører ofte højere gebyrer end traditionelle realkreditlån, men de giver større fleksibilitet i månedlige pengestrømme. Dette gør dem ideelle til en udbetaling på et sommerhus uden at kræve nogen indledende pengestrøm.
Husk, at interessen fortsat vil tilfalde over tid, mens du bor i dit hjem. omvendt realkreditlån kan udgøre et problem, hvis du agter at videregive dit hjem til Arvinger, da tilbagebetalingskrav udløses, når den sidste låntager går væk., Dette kan tvinge dine arvinger til at overgive dit hjem, hvis lånebeløbet overstiger ejendommen”s vurderet værdi.
arvinger kan dog aldrig skylde mere på et omvendt prioritetslån end værdien af hjemmet, så låntagere kan trøste sig med at vide, at deres eksponering er begrænset.
andre måder at finansiere investeringsejendomme
pensionskonti, som 401(k)s, giver dig undertiden mulighed for at tage et lån mod dem med det formål at købe et hjem.
disse er kendt som “401(k) lån” og tilbydes under medarbejder-sponsorerede pensionsordninger., Alle penge dedikeret til at tilbagebetale disse lån går direkte tilbage til din pensionskonto med renter uden forudbetaling eller omkostninger under visse omstændigheder.
ulemperne ved 401(k) lån er:
- du giver afkald på renter, som du kunne”have tjent på din konto, hvis du ikke havde taget dit lån.hvis du mister dit job, mens lånet er udestående, kan det være grund til øjeblikkelig tilbagebetaling eller medføre, at lånet bliver skattepligtigt, hvis det ikke er betalt.,
personlige lån eller signaturlån er en anden levedygtig mulighed og kræver ingen sikkerhedsstillelse, men renten er generelt højere end på sikkerhedsstillede lån som realkreditlån og auto lån.
medmindre de ” re betalt hurtigt, låntagere kan forvente at betale betydeligt mere i renter, end de ville på en lignende hjem egenkapital produkter.