livsforsikring

trustfonde får ofte en dårlig rep—for ofte antager vi, at de mennesker, der arver dem, er forkælet, berettiget og ultra velhavende.

men det er faktisk ikke sandt (eller behøver ikke at være). Sikker på, trustfonde kan være et godt sted at parkere dine kontanter, hvis du er millionær. Men du behøver ikke at være rig for at gøre en trustfond til en del af dit økonomiske værktøjssæt.

en trustfond kan være en nyttig del af din ejendomsplanlægning (ud over at skrive din sidste vilje og testamente og vælge dine børns værger)., Det er især tilfældet, hvis du ønsker at hjælpe dine penge komme til dine børn uden problemer, når du går bort.

hvordan fungerer trustfonde? Hvad er en trustfond, præcis?

Vi talte med Ale .ander Joyce, administrerende direktør og præsident for Jooyce Financial, et Finans-og ejendomsplanlægningsfirma i Indianapolis. Han delte, hvordan du kunne gå om at oprette dit barn (og dine kontanter) med en tillid.

læs videre for definitionen af en trustfond, hvordan en trustfond fungerer, og om du måske har brug for en.

Hvad Er en Fond?

Lad”s starte med en trustfond definition og rollerne for hver person i processen.

• en trustfond er en juridisk enhed, der kan holde ejendom på vegne af en eller anden gruppe.

• Hvis du er den person, der opretter en tillid, kaldes du koncessionsgiver, trustor, settlor eller trust maker., Hvis du opretter en tillid gennem din vilje, kan du også kaldes testator eller decedent. Denne person vælger reglerne bag tilliden og beslutter, hvilken ejendom tilliden vil eje (ved at overføre aktiver til trustens navn).

• den person, du i sidste ende ønsker at modtage dine penge eller ejendom, er din modtager. At blive navngivet en modtager af en tillid er forskellig fra at eje ejendom, selvom, fordi der generelt er regler knyttet. For eksempel kan en tillid tillade en modtager at bo i et hjem, der ejes af denne tillid, men ikke leje det ud eller sælge det., Afhængigt af hvordan tilliden er oprettet, ender modtagere ofte med at arve trustens aktiver, ifølge nogle udløser som alder—for eksempel at arve penge, når personen bliver 21.

• den person eller enhed, du vil føre tilsyn med pengene og opfylde de forskellige ansvarsområder, er administratoren. Denne person ejer faktisk ikke ejendommen i tilliden, men overvåger snarere fordelingen af ejendommen til modtagerne og sørger for, at de fastsatte bestemmelser følges., Trusts kan have flere eller co-trustees eller endda institutionelle trustees (hvilket betyder, at et selskab fører tilsyn med administrationen af tilliden). Mange trusts navngiver efterfølger trustees, hvis førstevalgsadministratoren bliver utilgængelig.

i mange tilfælde modtager administratoren en slags kompensation for indsatsen, som et administrationsgebyr.

har du brug for livsforsikring?

sigt vs. hele livsforsikring: Hvad”s forskellen?

hvor meget livsforsikring har jeg brug for?

Hvordan fungerer en trustfond?,

trustfonde kan holde mange slags ejendomme, fra kontanter til investeringer til fast ejendom til kunst. De kan endda holde hele virksomheder i dem. Dybest set kan alt, hvad der er værdifuldt, gå i en trustfond.

OK, så trustfonde er “enheder.”Hvad betyder det, hvis du prøver at forstå, hvordan trustfonde fungerer?

at sætte penge i en tillid giver dig mulighed for at videregive ejendom til nogen på en struktureret måde, hvor du kan indføre regler. For eksempel kan du sige, at din modtager ikke kan bruge disse midler til at betale gæld., Eller, du kan indføre regler for, hvor gammel modtageren skal være, før hun får kontrol over pengene.

Hvad er fordelene ved en trustfond?

du overvejer at sætte penge i en tillid, hvis du vil have det til at gå til en bestemt person på en bestemt måde, efter at du er død.

Efter at alle konti som din 401(k) kan du tildele betales ved døden modtagere, men din fast ejendom, kontanter og personlige lager konti generelt ikke.

Her er nogle almindelige årsager til, at mennesker vælger at skabe tillid midler:

• Udpege præcis, hvem der skal modtage deres ejendom., Måske er du blevet gift igen og vil sikre dig, at dine børn (men ikke din nye ægtefælles børn) får dine penge.

• Sæt grænser for, hvor gammel en støttemodtager skal være. Lovligt kunne dine børn få adgang til penge, du efterlader klokken 18. Hvis du ikke tror, de vil være klar, kan du oprette en tillid, der ikke giver adgang, før de er 21, eller 25, eller 35, eller hvad som helst.

• Angiv, hvordan aktiverne kan bruges. Du kan bestemme, at pengene kun kan bruges på uddannelse.

• udbetale med mellemrum., Du kan forhindre, at dine modtagere blæser alle pengene på .n gang ved at instruere, at en tillid udbetales med intervaller. Måske får de en betaling, når de bliver 25, derefter ved 35 og igen ved 45.

• indsæt en “spendthrift” – klausul. Du kan bestemme, at aktiverne i tilliden ikke kan sagsøges for at tilfredsstille gæld. Med andre ord, siger denne person brugt et ton penge og kom ind i massiv gæld. Han kunne ikke helt konkurs sig selv ved at skære alle trustfondspengene til at betale dem.

• spring over en generation., Du kan angive, at dine penge skal hoppe en generation og gå direkte til dine fremtidige børnebørn.

• udpeg en pro til at styre dine anliggender. Lad os sige, at du har en familiehistorie med al .heimers eller demens. Du kan bruge en tillid til at oprette en ramme for en professionel til at styre dine anliggender. Hvis du blev uarbejdsdygtig, ville han eller hun træde ind.

• Beskyt en virksomhed, du ejer. Lad ” s sige du køre en virksomhed og ønsker at beskytte dine medarbejderes job. Du ønsker også at videregive overskuddet til et af dine børn., Du kan navngive en administrator for at gøre en indsats for at føre tilsyn med ledelsen af virksomheden og videregive overskud til dit barn. (Her ” s hvad iværksættere bør vide om livsforsikring.)

• høste skattefordele. Dette kan omfatte en “velgørende annuitet tillid” eller “velgørende resten tillid,” en grus, en kvalificeret personlig bopæl tillid og mere. Vi vil forklare dem mere i dybden, nedenfor. Trusts kan også være i stand til at optimere ejendomsskat planlægning.

• Beskyt dit privatliv. I modsætning til en vilje, der går gennem skifteretten, som efterlader offentlige registre, trusts er private., Hvis du vil sikre dig, at folk i dit udvidede netværk—eller medierne, hvis du er berømt eller af offentlig interesse—ikke har adgang til detaljerne i denne arv, kan du gå med en tillid.

for alle disse scenarier kan du oprette en tillid med specifikke instruktioner ved hjælp af en kvalificeret professionel.

Hvad Er Ulemperne ved en Trust Fond?

• Der er flere strenge knyttet til dine arvinger, der arver din ejendom.

• omkostningerne ved at skabe en tillid kan være uoverkommelige for nogle mennesker.

• det er et ubelejligt ekstra skridt, hvis du bare forsøger at arrangere et grundlæggende sæt instruktioner for, hvor din ejendom skal gå, efter at du er gået væk.,

• administration af trustfonden kan være mere kompliceret end blot at overføre aktiver til en modtager, når du er gået bort. For eksempel kan en administrator være nødt til at foretage regelmæssige fordelinger til en modtager og holde styr på visse milepæle (for eksempel når modtageren bliver en vis alder.

• selvom trustfonde i nogle tilfælde kan give mening på grund af skattefordelene, giver living trusts (også kendt som tilbagekaldelige trusts) faktisk ikke de samme store skattefordele som uigenkaldelige trusts.

trustfond vs., en vilje

en tillid erstatter på ingen måde en vilje. En vilje er den eneste måde, du kan navngive en eksekutor og værger for dine børn. Uden en vilje vil staten, hvor du bor, opdele din ejendom og aktiver, som den finder passende.

faktisk er en vilje den vigtigste del af din ejendomsplan. (Psst: stof giver dig mulighed for at lave en vilje gratis online.)

når det er sagt, at have en vilje og en tillid kan hjælpe med at sikre, at dine penge ikke kun går til hvem du vælger, men også på den måde, du vælger.

Når du har en vilje, kan du oprette en tillid, fordi testamenter er underlagt skifteretten., Det betyder, at kreditorer, andre pårørende eller endda dine børn kan udfordre, hvad der står under skifteretten.sig for eksempel, at din vilje tildeler 40 procent af din ejendom til din søn, 40 procent til din datter og 20 procent til velgørenhed. Dine børn kan lovligt bestride viljen og forsøge at skære velgørenhed ud. Eller din datter kan sagsøge din søn, hvis hun føler, at hun har ret til mere end 40 procent.

en tillid, mens den er mere kompleks at oprette, kan omgå skifterprocessen ned ad vejen.

kan en administrator hæve penge fra en tillid?,

når man overvejer trustfonde, bliver mange mennesker nervøse for, at en administrator kan ransack tilliden til personlige formål. For at være klar er dette ulovligt. Specifikke love varierer afhængigt af hvor du bor, men en administrator har aldrig lov til at hæve penge til eget brug. Det er fordi trustree har et tillidsansvar, hvilket betyder, at han eller hun er forpligtet til at handle i modtagerens bedste økonomiske interesse og skal følge reglerne og betingelserne i tillidsaftalen. trustee er den eneste person (eller personer), der kan tage penge ud af en tillidskonto.,

Typer af Fonde

Som med mange områder inden for finansiel planlægning, du har fået valg.

Hvad er en uigenkaldelig tillid?

denne form for tillid, som navnet antyder, kan ikke ændres eller opløses senere. Når du placerer aktiver i tilliden, er de ikke længere dine. De er under pleje af en administrator., Det kan omfatte en bank, advokat eller anden enhed oprettet til dette formål.

den gode nyhed? Da aktiverne ikke længere er i din direkte besiddelse, du don ” t nødt til at betale indkomstskat af renter fra aktiverne, eller ejendom skatter.

tilsvarende vil en uigenkaldelig tillid beskytte dine aktiver mod kreditorer eller retssager. Hvis du opretter en uigenkaldelig tillid til at donere dine aktiver til velgørenhed, kan du også tage et velgørende skattefradrag for disse aktiver.,

et andet plus af en uigenkaldelig tillid er, at fordi disse penge er “ikke længere Dine”, er de afskærmet fra plejehjem. Hvis du ender med at have brug for langvarig pleje, bliver disse penge ikke sappet af en dyr facilitet. Når det er sagt, hvis du låser mange af dine aktiver i en uigenkaldelig tillid, har du måske ikke de penge, du har brug for til leveomkostninger ned ad linjen!selvom der er fordele ved at skabe en uigenkaldelig tillid, er det største negative, at du ikke kan foretage nogen ændringer. Du kan ikke få de penge “tilbage” senere, selvom du virkelig har brug for dem.

Hvad er en tilbagekaldelig tillid?,

Dette er det modsatte af en uigenkaldelig tillid, som du måske har gættet fra navnet. Du kan tilbagekalde det senere, plus du kan foretage ændringer. Også kaldet “levende trusts”, disse trusts træder i kraft, når du stadig lever.

det betyder selvfølgelig, at du ikke får de samme skattefordele som en uigenkaldelig tillid, men du opretholder meget mere fleksibilitet. Denne form for tillid giver dig stadig mulighed for at fastsætte regler om, hvem der skal arve dine aktiver, og hvordan.

Du kan også angive retningslinjer for en fremtidig administrator., For eksempel, hvis du frygter, at du måske bliver fysisk eller mentalt uarbejdsdygtig, kan du styre dine egne aktiver, men har en administrator i vingerne til at træde ind, hvis det er nødvendigt.

særlige behov Trusts

en grund til at overveje en trustfond er, hvis du har et barn med særlige behov. Du kan hjælpe med at sikre, at han modtager detaljeret pleje gennem en tillid, selvom du uventet skulle gå bort.

Du kan udpege den særlige behov tillid som modtageren af din livsforsikring, og ikke den afhængige direkte. Dette har et par fordele., Først, hvis din afhængige isn”t stand til at styre de penge, det sætter en anden i afgift. Plus, at gøre tilliden modtageren kan hjælpe dig med at forblive berettiget til så mange offentlige ressourcer som muligt.

(Hvis du plejer en person med særlige behov, vil du sandsynligvis arbejde med en advokat, der har specialiseret sig i ejendomsplanlægning med særlige behov.)

Charitable Rest Trusts

disse typer trustfonde kan potentielt beskytte penge fra skatter, mens de overfører penge til en velgørenhedsorganisation, du er interesseret i., Med en velgørende resttillid kan du donere dine aktiver til en velgørenhedsorganisation, der fungerer som administrator og administrerer disse aktiver, selv mens du er i live. Når dine investeringer producerer indkomst, vil velgørenhedsorganisationen betale dig (eller en anden modtager) disse indtægter. Dette ville fortsætte i en bestemt periode, ofte for koncessionsgiverens liv.,

med andre ord kan du “præ-gave” et velgørende bidrag nu for at modtage en øjeblikkelig skattefordel og også beskytte dine aktiver mod ejendomsskatter ved at reducere størrelsen på din ejendom ved din død (på hvilket tidspunkt midlerne ville tilhøre velgørenhedsorganisationen fuldt ud).

testamentære Trusts

testamentarisk—lignende sidste vilje og testamente. Du kan faktisk oprette en testamentær tillid gennem din vilje til at kontrollere, hvad der sker med dine aktiver, og hvordan din ejendom skal arves. Hvis du går denne rute, vil skifteretten undersøge din vilje, når du dør., Forudsat at retten accepterer din vilje og accepterer at opfylde de instruktioner, du har lagt ud, det er, når nogen trusts ville træde i kraft, hvis du dikterede, at de skulle oprettes gennem dokumentet.

Kvalificeret Opsiges Interesse Tillid (QTIP)

Denne form for tillid, der specifikt hjælper med at sikre, at trustor ægtefælle kan forblive i deres hjem, indtil han eller hun dør, men tillader ikke, at ægtefælle til at sælge ejendommen. Dette er især nyttigt for blandede familier. Så lad os sige, at du er gift og har et voksen barn fra et tidligere ægteskab., Lad os nu sige, at du vil forlade huset til dit barn, når du går forbi. Du kan bruge en trusttip tillid til at sikre, at, hvis du døde, din ægtefælle ville ikke blive” smidt ud ” af huset, hvor du havde boet sammen. Når din ægtefælle døde efter dog mange år, det er, når dit barn ville være i stand til at arve huset.

Spendthrift Trusts

Dette er en bred betegnelse for trustfonde, der er konstrueret til at lade administratoren tilbageholde penge til modtageren, hvis han eller hun mener, at modtageren vil spilde dem eller få dem indsamlet af en kreditor., For eksempel kan dette give mening, hvis du ville overføre penge til børn, men ikke var sikker på, at de ville være ansvarlige nok til at bruge dem godt. Eller, sige, hvis du ønskede at videregive penge til en person med et stofmisbrug eller kompulsiv udgifter problem.

Grantor beholdt indkomst Trusts (GRITs)

denne type trustfond er mest relevant for de meget velhavende. Ideen bag denne type tillid er at forsøge at reducere, hvor meget regeringen værdsætter din ejendom til ejendomsskatteformål., Hvis din ejendom er værd over et bestemt beløb, skal du muligvis betale ejendomsskatter-det er grunden til, at GRITs lader trustor tjene renteindtægter fra aktiver i tilliden, men tæller ikke værdien af denne ejendom i det samlede beløb til ejendomsskatteformål.

kvalificerede personal Residence Trusts

i lighed med hvordan GRITs er konstrueret til at reducere din skattepligt, tjener kvalificerede personal residence trusts et lignende formål. Disse er en slags uigenkaldelig tillid, der kan bruges til at holde din primære eller sommerhus “ud” af din ejendom til skattemæssige formål., Fordi det er en uigenkaldelig tillid, betyder det, at du ikke kan gå tilbage og genvinde det, men denne manøvre kan være nyttig, hvis du vil overføre et hus til familiemedlemmer.

Hvorfor Gøre Rige Mennesker har Tillid Midler?

velhavende mennesker bruger ofte trusts, fordi de kan skabe et skjold for ejendomsskatter.,

regeringen pålægger et maksimalt beløb, som du kan testamentere til nogen uden at pådrage sig føderale gave-eller ejendomsskatter. I 2018 var fritagelsen $ 11, 2 millioner pr. Så hvis du er virkelig, virkelig rig, kan en trustfond være en god måde at gave penge uden dine arvinger at skulle betale en heftig skat.

så ja, der er en grund til, at mange mennesker forbinder trusts med one-percenters. Når det er sagt, er der også masser af anvendelser for resten af os.,tee navn plus eventuelle instruktioner om udskiftning af en administrator, hvis han eller hun ikke længere kan tjene

modtagers navn

Liste af ejendom, der ejes af fonden

Opgaver og evner til trustee (for eksempel, hvorvidt forvalteren kan købe eller sælge ejendom, der er indeholdt i den tillid, eller hvordan processen fungerer, hvis forvalteren ønsker at fratræde eller overførsel af ansvar til andre)

Oplysninger om, hvad der skal ske, hvis trustor, trustee eller modtagere gået væk eller er blevet uarbejdsdygtig

Hvor Mange Penge har Du Brug for en Fond?,

oprettelse af en tillid er kompleks og koster penge. Det er derfor, mange mennesker bliver stoppet på” Sådan opretter du en trustfond ” – fase. Mange advokater vil opkræve alt fra $ 1.000 til $ 5.000 for at skabe en ny tillid. Prisen afhænger af, hvor du bor, og kompleksiteten i din situation.

Du kan også overveje at bruge online forberedelsestjenester som Legal .oom eller Leguicken for at reducere omkostningerne. Mens denne mulighed kan være mere overkommelig, bør du stadig rådføre sig med en licenseret advokat, hvis du har brug for juridisk rådgivning., En meget grundlæggende trustfond kan involvere lidt mere end et par sider med papirarbejde.

vokser trustfonde? Tjener Trusts Interesse?

en trustfond er et køretøj, der indeholder andre aktiver, hvilket betyder, at ikke alle trustfonde er de samme. Du skal sætte aktiver eller ejendom i en trustfond. Så hvis de aktiver, du har inde i trustfonden, vokser (for eksempel investeringer, der vokser over tid eller tjener renter), så ja.

en tillidskonto kan være så enkel som en bankkonto, hvor pengene ejes af en tillid snarere end en person., Ligesom andre bankkonti kan nogle tillidskonti også tjene renter. Generelt betales denne rente til kontopodtageren.

hvor længe varer trustfonde?

Trusts kan vare i lang tid, men de nøjagtige regler har tendens til at variere efter stat. For eksempel, mange steder kan tilliden ikke fortsætte mere end 21 år efter døden af en potentiel modtager, der levede, da tilliden blev oprettet. At “s kaldes” regel mod perpetuities” og har til formål at begrænse trusts, der teoretisk kunne vare evigt.,

når det er sagt, har nogle stater som Californien lavet deres egne relaterede, men forskellige love. I Californien, for eksempel, er der”s en version af den regel, der bare siger, at en tillid kan vare omkring 90 år. Dela .are lader tillid fortsætte i op til 300 år, selvom, og nogle stater don”t har nogen udløb. Disse uendelige trusts kaldes undertiden ” dynasty trusts.,”De bruges hovedsageligt af de superrige på grund af skattefordelene; du behøver kun at betale gave-eller ejendomsskatter, når du overfører penge til tilliden, men så ville mange efterfølgende generationer være i stand til at arve ejendom uden at betale ejendomsskatter.Trusts kan opsige tidligt, hvis de løber tør for ejendom, eller hvis skifteretten beordrer det til at afslutte. (At ” s sjældne.)

bundlinjen

Hvis du ikke ønsker at oprette en tillid, bliver du sandsynligvis nødt til at opgive en vis kontrol over, hvordan dine aktiver distribueres., Den enkleste måde at videregive ejendom til en elsket uden tillid er gennem en vilje. Hvis du går denne rute, kan du blive underlagt flere skatter, og din ejendom bliver nødt til at gennemgå skifteretten.

når det er sagt, er det en mulighed for at dele dine ønsker i brede streger og udpege en værge til at se dine børn. (Tip: stof kan du oprette en vilje online, gratis.)

stof findes for at hjælpe unge familier med at mestre deres penge. Vores artikler overholder strenge redaktionelle standarder. Denne artikel er blevet gennemgået og godkendt af en compliance-professionel, der er en licenseret livsforsikringsagent.

Denne artikel skal give generelle oplysninger og ikke give nogen specifik juridisk rådgivning eller tjene som grundlag for eventuelle beslutninger.

Fabric er ikke et advokatfirma, og vi har ikke licens til at praktisere Jura eller yde juridisk rådgivning., Hvis du har brug for juridisk rådgivning til din specifikke situation, bør du konsultere en licenseret advokat og/eller skat professionel.

Fabric Insurance Agency, LLC tilbyder en mobil oplevelse for folk på farten, der ønsker en nem og hurtig måde at købe livsforsikring på.

---