Money Crashers (Dansk)
de tilbud, der vises på dette siteebsted, er fra virksomheder, hvorfra MoneyCrashers.com modtager kompensation. Denne kompensation kan påvirke, hvordan og hvor produkter vises på dette siteebsted (herunder for eksempel i hvilken rækkefølge de vises). MoneyCrashers.com inkluderer ikke alle virksomheder eller tilbud, der er tilgængelige på markedspladsen.
på min første dag på mit første job ud af college fik jeg en stor pakke information om mine fordele, herunder sygesikring og pensionering., Jeg havde læst om 401k på forhånd, men min pakke havde i stedet oplysninger om en 403b pensionsplan. Jeg var forvirret – hvad er en 403b, hvad er forskellen, og hvorfor fik jeg en 403b i stedet for en 401k?
En 403b er en skatte-udskudt pensionsordning, der er meget lig en 401k. Der er, det giver dig mulighed for at afsætte før skat dollars ud af din lønseddel for at spare op til pension – op til $16,500 per år, og for nogle mennesker, den grænse kan være højere.,
403b administreres af et finansielt administrationsselskab valgt af din arbejdsgiver (eller en af flere, de giver dig mulighed for at vælge imellem), og du vælger gensidige fonde og livrenter for at investere dine penge.
Forskellen mellem 401k og 403b
Berettigelse
Den grundlæggende forskel er, at en 403b bruges af nonprofit virksomheder, religiøse grupper, skoledistrikter, og statslige organisationer. Loven tillader, at disse organisationer fritages for visse administrative processer, der gælder for 401k-planer. Med andre ord er de administrative omkostninger for en 403b lavere., Dette gør det muligt for organisationer med meget små budgetter at hjælpe deres medarbejdere med at spare til pensionering.
omkostninger
forskellen i omkostninger mellem en 401k og en 403b kan være enten lille eller betydelig. Dine omkostninger bestemmes af, hvad du investerer i, serviceniveauet administrationsselskabet leverer, og hvem virksomheden er.for eksempel vil en variabel livrente i begge planer tage en bid af din indtjening, da de tilknyttede gebyrer typisk er høje. Når det er sagt, kan 401k administrative omkostninger være meget højere end en 403b, uanset investeringen indeni., For at finde ud af, hvor meget du betaler for din plan administration, skal du sandsynligvis se ud over din erklæring, da oplysningerne normalt ikke er synlige der.
i begge planer skal du finde ud af, hvor meget selve investeringen – gensidig fond eller livrente – også opkræver. Hvis det er nødvendigt, skal du ringe til den, der håndterer pensionering på din arbejdsplads, eller med administrationsselskabet selv. Du ønsker ikke unødvendige gebyrer, der spiser en stor del af din pensionsfond., Bortset fra omkostninger er forskellene mindre mellem de to plantyper og vil sandsynligvis have ringe indflydelse på dine investeringer.
uanset om din arbejdsgiver tilbyder en 403b eller en 401k, tjek Bloom, en online robo-rådgiver, der analyserer dine pensionskonti. Du skal blot forbinde din konto, og du vil hurtigt kunne se, hvordan du har det (herunder risiko, diversificering og gebyrer, du betaler) og finde de rigtige midler til at investere i din situation. Tilmeld dig en gratis Bloom analyse.,
Valgfag Udsættelse Grænser
Både 401k og 403b planer er grænser for, hvor meget en medarbejder kan bidrage til dem (dvs maksimale 401k-bidrag for visse grænser). For 2011 er standard valgfri udsættelsesgrænse $ 16.500 for begge planer. Yderligere, begge tillader” catch-up ” bidrag til medarbejdere alder 50 og ældre. Disse arbejdstagere kan bidrage med op til i alt $22,000 for 2011 eller yderligere $5,500.
i en 403b-plan kan nogle arbejdstagere med mindst 15 års tjeneste tilføje yderligere $3.000 til deres udsættelsesgrænse hvert år., Denne mulighed skal skrives ind i den specifikke 403b-plan, og arbejdstagere er ikke længere berettigede, når de har bidraget med i alt $15,000 i henhold til denne regel. Medarbejdere med en 401k-plan har ikke denne mulighed til rådighed for dem.
investeringsmuligheder
Som med en 401k vælges de tilgængelige investeringsmuligheder i planen normalt af det økonomiske administrationsselskab eller af din arbejdsplads. Hvis du gerne vil have forskellige investeringsmuligheder, kan du bede din arbejdsgiver om at gøre dem tilgængelige for dig., Du kan også være berettiget til at åbne en traditionel IRA eller en Roth IRA på egen hånd, hvis du ønsker at investere yderligere penge, eller investere i en anden måde. Dette kan nemt gøres gennem en mægler som .acks Invest eller TD Ameritrade.
Hvis du vælger ikke at deltage i en 403b-eller 401k-plan, skal du sørge for, at du ikke går glip af en arbejdsgiverkamp. Som en medarbejderydelse kan din arbejdsgiver matche en procentdel af, hvad du bidrager til planen, eller det fulde beløb. Dette er i det væsentlige” gratis penge ” til pensionering og bør ikke opgives let.,tidligere begrænsede 403b-planer deres deltagers investeringsmuligheder primært til variable livrenter. Imidlertid blev denne begrænsning fjernet for mange år siden, og nu giver de fleste 403b-planer dig mulighed for at investere i en lang række gensidige fonde og livrenter.
kan jeg vælge, hvilken jeg vil have?
de fleste arbejdspladser, der kvalificerer sig til at tilbyde en 403b, vil gøre det, fordi de administrative omkostninger er lavere. Du kan dog ikke åbne en 401k, hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder den. Med andre ord får du ikke vælge, hvilken plan du ønsker., På mit første job havde jeg en 403b, fordi jeg arbejdede på et statshospital, som som regeringsenhed var berettiget til denne plan.
Sidste Ord
uanset Om dit job giver en 401k eller en 403b, er det vigtigt at vurdere de tilgængelige investeringer og forstå de udgifter og de administrative omkostninger for den overordnede plan. Fra en informeret position kan du bedst bestemme, hvor og hvordan du investerer dine penge. Husk, at når en arbejdsgiver match er tilgængelig, bidrage til en dyr plan kan stadig være et smart træk.
hvilken slags pensionsplan har du på arbejde?, Hvor meget betaler du i administrative omkostninger for at bidrage til det?