refinansiere

Hvad er en refinansiere?

en refinansiering, eller “refi” for kort, henviser til processen med at revidere og erstatte vilkårene i en eksisterende kreditaftale, normalt som det vedrører et lån eller pant. Når en virksomhed eller en person beslutter at refinansiere en kreditforpligtelse, søger de effektivt at foretage gunstige ændringer i deres rente, betalingsplan og/eller andre vilkår, der er beskrevet i deres kontrakt. Hvis det godkendes, får låntageren en ny kontrakt, der træder i stedet for den oprindelige aftale.,

låntagere vælger ofte at refinansiere, når rentemiljøet ændrer sig væsentligt, hvilket medfører potentielle besparelser på gældsbetalinger fra en ny aftale.

hvordan en refinansiering fungerer

forbrugerne søger generelt at refinansiere visse gældsforpligtelser for at opnå gunstigere lånevilkår, ofte som reaktion på skiftende økonomiske forhold. Fælles mål fra refinansiering er lavere en”s fast rente for at reducere betalinger i løbet af livet af lånet, til at ændre varigheden af lånet, eller til at skifte fra et fastforrentet lån til et rentetilpasningslån (ARM) eller vice versa.,

Låntagere kan også refinansiere, fordi deres kredit profil er blevet forbedret, på grund af ændringer i deres langsigtede økonomiske planer, eller til at betale deres eksisterende gæld ved at samle dem i et billig lån.

den mest almindelige motivation for refinansiering er rentemiljøet. Fordi renten er cyklisk, vælger mange forbrugere at refinansiere, når renten falder. National pengepolitik, den økonomiske cyklus og markedskonkurrence kan være nøglefaktorer, der får renten til at stige eller falde for forbrugere og virksomheder., Disse faktorer kan påvirke renten på tværs af alle typer kreditprodukter, herunder både ikke-revolverende lån og revolverende kreditkort. I et miljø med stigende rente ender debitorer med produkter med variabel rente med at betale mere i renter; det modsatte er tilfældet i et miljø med faldende rente.

for at refinansiere skal en låntager henvende sig til enten deres eksisterende långiver eller en ny med anmodningen og udfylde en ny låneansøgning. Refinansiering indebærer efterfølgende revurdering af en individuel” S eller en virksomhed ” kreditvilkår og finansielle situation., Forbrugerlån, der typisk betragtes som refinansiering, inkluderer realkreditlån, billån og studielån.

virksomheder kan også søge at refinansiere realkreditlån på erhvervsejendomme. Mange forretningsinvestorer vil evaluere deres virksomhedsbalancer for erhvervslån udstedt af kreditorer, der kan drage fordel af lavere markedsrenter eller en forbedret kreditprofil.

typer af refinansiering

Der er flere typer refinansieringsmuligheder. Den type lån, som en låntager beslutter at få, afhænger af låntagerens behov., Nogle af disse refinansieringsmuligheder omfatter:

• rentefinansiering: dette er den mest almindelige type refinansiering. Rate-and-term refinansiering sker, når det oprindelige lån betales og erstattes med en ny låneaftale, der kræver lavere rentebetalinger.refinansiering af udbetalinger: udbetalinger er almindelige, når det underliggende aktiv, der stiller sikkerhed for lånet, er steget i værdi. Transaktionen indebærer tilbagetrækning af værdien eller egenkapitalen i aktivet i bytte for et højere lånebeløb (og ofte en højere rente)., Med andre ord, når et aktiv stiger i værdi på papir, kan du få adgang til denne værdi med et lån snarere end ved at sælge det. Denne mulighed øger det samlede lånebeløb, men giver låntageren adgang til kontanter med det samme, mens han stadig opretholder ejerskabet af aktivet.cash-in refinansiering: en cash-in refinansiering giver låntageren mulighed for at betale en del af lånet for et lavere lån-til-værdi (LTV) – forhold eller mindre lånebetalinger.
• konsolidering refinansiering: i nogle tilfælde kan et konsolideringslån være en effektiv måde at refinansiere., En konsolidering refinansiering kan bruges, når en investor opnår et enkelt lån til en sats, der er lavere end deres nuværende gennemsnitlige rente på tværs af flere kreditprodukter. Denne type refinansiering kræver, at forbrugeren eller virksomheden ansøger om et nyt lån til en lavere rente og derefter betaler eksisterende gæld med det nye lån, hvilket efterlader deres samlede udestående hovedstol med væsentligt lavere rentebetalinger.

Fordele og Ulemper ved Refinansiering

Eksempel på Refinansiering

Her er et hypotetisk eksempel på, hvordan refinansiering værker. Lad os sige, at Jane og John har et fast realkreditlån på 30 år., Den interesse, de har betalt siden de først låst i deres sats for 10 år siden, er 8%. På grund af økonomiske forhold falder renten. Parret når ud til deres bank og er i stand til at refinansiere deres eksisterende pant med en ny sats på 4%. Dette gør det muligt for Jane og John at låse en ny sats for de næste 20 år, mens de sænker deres regelmæssige månedlige pantebetaling. Hvis renten falder igen i fremtiden, kan de muligvis refinansiere igen for yderligere at sænke deres betalinger.

virksomhedsfinansiering

virksomhedsfinansiering er den proces, gennem hvilken en virksomhed omorganiserer sine finansielle forpligtelser ved at erstatte eller omstrukturere eksisterende gæld., Corporate refinansiering sker ofte for at forbedre en virksomheds”s finansielle stilling og kan også gøres, mens en virksomhed er i nød ved hjælp af gældssanering. Corporate refinansiering involverer ofte opkald i ældre udgaver af erhvervsobligationer, når det er muligt, og udstedelse af nye obligationer til lavere renter.,

---