sammensatte det! Når et nyt job er en del af dit nye år

Hvis det er tilfældet, vil jeg vædde på, at du undrer dig over, hvad der sker med din HSA. Don”t bekymre dig — at pengene er retmæssigt dit. Hvis du skiftede arbejdsgivere, er der et par muligheder for din HSA. Men at finde ud af, hvad man skal gøre med HSA-midlerne, kan blive kompliceret, fordi det kan afhænge af en række faktorer, som hvis du har dine HSA-midler investeret, eller hvis du ikke længere er på en høj-fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP).

ruller det over eller forlader det være?,

det er op til dig om, hvad du ønsker at gøre, men hvis din nye arbejdsgiver tilbyder en bedre HSA end den, du i øjeblikket har, overveje at flytte dine penge. Hvis ikke, kan du vedligeholde din nuværende HSA, så længe HSA-planen tillader det, hvis du ikke længere har adgang til en plan, der giver mulighed for aktive HSA-bidrag fremover, vil du stadig have adgang til eventuelle resterende HSA-penge, hvis du har brug for det (vi vil diskutere dette senere i artiklen).,

Hvis du beslutter at overføre dine penge til en ny HSA du har to valg:

• anmod om en administrator til at trustee overførsel
• Fuldføre en HSA roll over

IRS giver dig mulighed for at rulle over din HSA midler for hver 12 måneder og stadig bevare den skattefri status. Når du har anmodet om en rollover, vil din nuværende HSA-udbyder enten sende dig pengene via bankoverførsel eller ved at sende en check. Når du har modtaget midlerne, skal du ” indbetale pengene til din nye sundhedsbesparelseskonto ASAP.,

Okay, du har teknisk set 60 dage fra, hvornår du modtager midlerne til at indbetale det til den nye konto, men du”vil sikre dig, at du får det deponeret inden for denne frist. Ellers vil IRS tælle pengene som et skattepligtigt bidrag, hvilket betyder at du”skal betale skat af det. Du ” ll også står over for en 20% straf. en administrator til trustee transfer kræver ikke, at du rører ved midlerne, og der er heller ikke en grænse for, hvor mange gange du kan gøre dette hvert år. Hvad der sker er, at du anmoder om en overførsel af penge fra din nuværende HSA-udbyder og udfylder det nødvendige papirarbejde.,

bagefter vil udbyderen tage sig af resten. Midlerne skal lande i din nye HSA-udbyder, uden at du gør noget andet, og du undgår skat og sanktioner.

hvad hvis jeg ikke har en HDHP længere?

Hvis du ikke længere har en HDHP med din nye arbejdsgiver, du kan”t gøre nogen flere bidrag til HSA. Hvis du har adgang til en HSA-kvalificeret HDHP på dit nye job, din arbejdsgiver kan eller ikke kan tilbyde dig mulighed for en ny HSA, så det”s bedst at tjekke på alle dine muligheder for at finde ud af, hvad du skal gøre., Den gode nyhed er, at uanset din situation kan du stadig bruge pengene i din tidligere HSA til kvalificerede udgifter skattefri, selvom du ikke længere er berettiget eller i stand til at bidrage..

Her er advarslen: hvis du allerede har maksimeret dine HSA-bidrag, og du ikke længere har en HDHP i det samme kalenderår, skal du muligvis trække nogle af dine bidrag tilbage og betale skat af det beløb, du tager ud. HSA årlige maksimumsbeløb gælder på en 12-måneders basis, så hvis du don”t deltage i en HSA-berettiget plan for hele året, du kan være nødvendigt at prorate maksimum., Dette tæller kun for penge, du”ve bidraget i samme år du skiftede job.

og omkostningerne?

noget andet at overveje er, at det at rulle over eller overføre dine HSA-midler kan koste dig penge. Før du tager din beslutning, skal du tjekke med din nuværende HSA-udbyder for at se, om der er gebyrer, og hvad du ellers har brug for at vide.

i slutningen af dagen er dine HSA-midler stadig tilgængelige til brug for kvalificerede medicinske udgifter, og du kan beholde dem derinde, så længe du har brug for det, hvis du”har til hensigt at behandle din HSA som en investeringskonto.

endnu bedre nyheder?, Der er masser af højt kvalificerede finansielle og skattemæssige fagfolk derude til at hjælpe med at guide din gennem disse komplicerede ændret, hvis du har brug for.

sørg for, at dit nye kontor er klar

—

sammensatte det!er din ugentlige opdatering af opnåelige, effektiv, no-nonsense HSA besparelse og investeringsrådgivning, leveret af folk, der gør det arbejde i deres eget liv., For de seneste oplysninger om dit helbred og økonomiske wellellness, skal du sørge for at tjekke HSA Learning Center, og følg os på Facebook og T .itter.

---