ACH-Transfers: Was Sind Sie und Wie Funktionieren Sie?

ACH-Überweisungen sind eine Möglichkeit, Geld zwischen Konten bei verschiedenen Banken elektronisch zu verschieben. Sie ermöglichen es Ihnen, Geld bequem und sicher zu senden oder zu empfangen. Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie ACH Transfers funktionieren.

Möglicherweise verwenden Sie ACH transfers, ohne es zu merken. Wenn Sie beispielsweise über eine direkte Einzahlung bezahlt werden, ist dies eine Form der ACH-Überweisung. Rechnungen online über Ihr Bankkonto zu bezahlen ist eine andere., Sie können ACH-Überweisungen auch verwenden, um einzelne oder wiederkehrende Einzahlungen auf ein individuelles Rentenkonto, ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto oder ein College-Sparkonto vorzunehmen. Geschäftsinhaber können ACH auch verwenden, um Lieferanten zu bezahlen oder Zahlungen von Kunden und Kunden zu erhalten. Allein 2019 wurden mehr als 24 Milliarden ACH-Transaktionen abgewickelt.

ACH-Überweisungen haben viele Verwendungsmöglichkeiten und können kostengünstiger und benutzerfreundlicher sein als Schecks zu schreiben oder mit einer Kredit-oder Debitkarte zu bezahlen. Wenn Sie neugierig sind, wie ACH Transfers funktionieren, hier ist alles, was Sie wissen müssen.,

Was sind ACH Transfers?

Eine ACH-Überweisung ist eine elektronische Bank-zu-Bank-Überweisung, die über das automatisierte Clearing-House-Netzwerk abgewickelt wird. Laut der National Automated Clearing House Association (NACHA) ist das ACH-Netzwerk ein Stapelverarbeitungssystem, das Banken und andere Finanzinstitute verwenden, um ACH-Transaktionen für die Verarbeitung zu aggregieren, was normalerweise dreimal pro Geschäftstag geschieht. Das ACH-Netzwerk verarbeitet zwei Arten von ACH-Transaktionen: direkte Einzahlungen und direkte Zahlungen.,

ACH Direct Deposits

Eine ACH direct Deposit ist jede Art von elektronischer Überweisung von einem Unternehmen oder einer staatlichen Einrichtung an einen Verbraucher., Die Arten von Zahlungen, die in diese Kategorie passen, umfassen direkte Einzahlungen von:

• Gehaltsschecks
• Arbeitgeber-erstattete Ausgaben
• Staatliche Leistungen
• Steuerrückerstattungen
• Rentenzahlungen
• Zinszahlungen

Mit ACH Direkteinlagen erhalten Sie Geld. Wenn Sie eine senden, leisten Sie eine ACH-Direktzahlung.

ACH Direktzahlungen

Direktzahlungen können von Einzelpersonen, Unternehmen und anderen Organisationen verwendet werden, um Geld zu senden., Wenn Sie beispielsweise eine Rechnung online mit Ihrem Bankkonto bezahlen, ist dies eine ACH-Direktzahlung. Soziale Zahlungs-Apps wie Venmo und Zelle verwenden ACH auch, wenn Sie Geld an Freunde und Familie senden.

Bei einer ACH-Direktzahlungstransaktion sieht die Person, die das Geld sendet, eine ACH-Lastschrift auf ihrem Bankkonto. Diese Belastung zeigt an, an wen das Geld gezahlt wurde und in welchem Betrag. Die Person oder Stelle, die das Geld erhält, registriert es auf ihrem Bankkonto als ACH-Guthaben. Ersteres“ zieht „Geld von einem Konto; Letzteres „schiebt“ es auf ein anderes Konto.,

Vorteile von ACH-Überweisungen

Die Verwendung von ACH-Überweisungen zum Bezahlen von Rechnungen-oder zum persönlichen Bezahlen-bietet mehrere Vorteile, beginnend mit Komfort. Die Zahlung Ihrer Hypothek, Stromrechnung oder anderer wiederkehrender monatlicher Ausgaben mithilfe einer elektronischen ACH-Zahlung ist möglicherweise einfacher und weniger zeitaufwendig als das Schreiben und Versenden eines Schecks. Ganz zu schweigen davon, dass Sie sich ein paar Dollar sparen können, indem Sie kein Geld für Briefmarken ausgeben müssen. Darüber hinaus kann eine ACH-Zahlung sicherer sein als andere Zahlungsarten.

Das Senden und Empfangen von ACH-Zahlungen ist normalerweise schnell., Laut NACHA erfolgt die Abwicklung—oder die Überweisung von Geldern von einer Bank zur anderen über das ACH-Netzwerk-in der Regel am nächsten Tag nach Beginn der Transaktion. NACHA Betriebsregeln erfordern, dass ACH Credits in ein bis zwei Werktagen begleichen und ACH Debits begleichen am nächsten Werktag.

Ein weiterer Vorteil ist, dass ACH-Überweisungen oft kostenlos sind, je nachdem, wo Sie Bank und die Art der Übertragung beteiligt. Zum Beispiel kann Ihre Bank Ihnen nichts berechnen, um Geld von Ihrem Girokonto auf ein Konto bei einer anderen Bank zu verschieben., Und wenn es eine Gebühr erhebt, kann es eine nominale Kosten von nur ein paar Dollar sein.

Im Vergleich zu einer Überweisung, bei der eine durchschnittliche Gebühr von knapp 14 USD bis zu 75 USD für internationale ausgehende Überweisungen anfallen kann, sind ACH-Überweisungen viel kostengünstiger. Überweisungen sind für ihre Geschwindigkeit bekannt und werden oft für den Dienst am selben Tag verwendet, aber manchmal können sie länger dauern. Bei einer internationalen Überweisung kann es beispielsweise mehrere Werktage dauern, bis Geld von einem Konto auf ein anderes überwiesen wird, und dann noch einige Tage, bis die Überweisung abgeschlossen ist.,

Gibt es Nachteile bei ACH-Übertragungen?

ACH transfers sind bequem, aber nicht unbedingt perfekt. Es gibt einige mögliche Nachteile zu beachten, wenn Sie sie verwenden, um Geld von einer Bank zur anderen zu verschieben, Zahlungen zu senden oder Rechnungen zu bezahlen.

ACH-Überweisungstransaktionslimits

Viele Banken legen fest, wie viel Geld Sie über eine ACH-Überweisung senden können. Es kann Limits pro Transaktion, Tageslimits und monatliche oder wöchentliche Limits geben. Es könnte ein Limit für Rechnungszahlungen und ein anderes für Überweisungen an andere Banken geben., Oder eine Art von ACH-Transaktion kann unbegrenzt sein, eine andere jedoch nicht. Banken können auch Grenzen festlegen, wohin Sie Geld senden können. Zum Beispiel können sie internationale Transfers verbieten.

Eine zu häufige Übertragung von Ersparnissen könnte eine Strafe auslösen

Sparkonten unterliegen der Federal Reserve Regulation D, die bestimmte Arten von Abhebungen auf sechs pro Monat begrenzt. Wenn Sie dieses Limit mit mehreren ACH-Überweisungen von Ersparnissen an eine andere Bank überschreiten, können Sie mit einer übermäßigen Auszahlungsstrafe rechnen., Und wenn häufige Überweisungen von Ersparnissen zur Routine werden, kann die Bank Ihr Sparkonto in ein Girokonto umwandeln.

Timing Angelegenheiten, die für die ACH-Transfers

Wenn Sie wählen zu senden Sie eine ACH-übertragung Fragen, da nicht jede bank sendet Ihnen die bank für die Bearbeitung an der gleichen Zeit. Es kann eine Sperrzeit geben, bis zu der Sie Ihre Überweisung erhalten müssen, um sie für den nächsten Geschäftstag verarbeiten zu lassen. Das Initiieren einer ACH-Überweisung nach dem Cutoff kann zu einer Verzögerung führen, was ein Problem sein kann, wenn Sie versuchen, ein Fälligkeitsdatum für eine Ihrer Rechnungen zu erreichen, um eine verspätete Gebühr zu vermeiden.,

ACH Transfer Alternativen: Andere Möglichkeiten, Geld online zu senden

Wenn Sie eine schnellere Möglichkeit benötigen, Geld online zu senden, kann eine Social Payment Money Transfer App helfen. Mit diesen Apps können Sie mit ihrer E-Mail-Adresse oder Telefonnummer Geld an Personen senden. Das Geld, das Sie senden, kann von Ihrem Bankkonto, Ihrer Kreditkarte oder einem In-App-Guthaben stammen.

Der größte Vorteil dieser Apps ist neben der einfachen Bedienung die Geschwindigkeit, die sie für Transfers bieten können. Je nachdem, welche Sie verwenden, können Sie möglicherweise eine Überweisung in nur wenigen Minuten abschließen., Das gibt Ihnen einen Vorteil gegenüber ACH transfers.

Das Endergebnis

ACH Transfers können eine relativ problemlose Möglichkeit sein, Geld zu senden oder zu empfangen. So oder so, stellen Sie sicher, dass Sie die Richtlinien Ihrer Bank für ACH Direkteinlagen und Direktzahlungen verstehen. Seien Sie auch wachsam für ACH Transfer Scams., Der gemeinsame Betrug, zum Beispiel, beinhaltet jemand, der Ihnen eine E-Mail sendet, die Ihnen mitteilt, dass Sie Geld schulden, und alles, was Sie tun müssen, um es zu erhalten, ist Ihre Bankkontonummer und Routing-Nummer anzugeben. Wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.

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