Erhalten Sie Ihre kostenlose Kredit-Scores.

Wie bekommt Credit Karma Ihre Kredit-Scores?

Credit Karma arbeitet mit Equifax und TransUnion, zwei der drei großen Verbraucherkreditbüros, um Ihnen Zugang zu Ihren kostenlosen Kredit-Scores und kostenlose Kredit-Berichte. (Experian ist das dritte große Verbraucherkreditbüro.,)

Credit Karma kann kostenlose Kredit-Scores und Berichte anbieten, weil wir Geld auf andere Weise machen. Beispielsweise verwenden wir die Informationen in Ihrem Kreditprofil, um Produktempfehlungen zu erstellen, mit denen Sie Geld sparen können. Wenn Sie diese Empfehlungen verwenden, um ein Produkt zu beantragen, kann Credit Karma von der Bank oder dem Kreditgeber bezahlt werden.

Welche Art von kostenlosen Kredit-Scores bietet Credit Karma?

Auf Credit Karma sehen Sie Kredit-Scores und Berichte von Equifax und TransUnion, die beide das VantageScore 3.0-Scoring-Modell verwenden., VantageScore wurde in Zusammenarbeit mit allen drei großen Kreditbüros entwickelt und seine 3.0-Version wird heute häufig bei Kreditentscheidungen verwendet.

Hat Kredit Karma bieten Kostenlose FICO® Kredit-scores?

Credit Karma bietet keine FICO® Credit Scores an, die anders berechnet werden als VantageScore Credit Scores. Während die drei großen Kreditbüros zusammengearbeitet haben, um das VantageScore-Modell zu erstellen, ist FICO eine separate Organisation mit eigenen Bewertungsmodellen.

Die VantageScore-und FICO-Modelle unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht, aber das bedeutet nicht, dass das eine besser oder genauer ist als das andere., Kreditgeber können sich bei der Bewertung eines Antrags auf verschiedene Bewertungsmodelle verlassen, und auch andere Überlegungen können eine Rolle spielen.

Wir empfehlen, Ihre Kredit-Scores als Leitfaden für Ihre Kredit-Gesundheit zu betrachten und nicht als definitive Zahl, die bestimmt, ob Sie für Kredit genehmigt oder verweigert werden.

Wie oft sollten Sie überprüfen Ihre Kostenlose Kredit-scores?

Überprüfen Sie Ihre kostenlose Kredit-Scores auf Kredit Karma ist keine einmalige Set-it-and-forget-it Aufgabe., Ihre Ergebnisse können häufig aktualisiert werden, wie Ihre Kredit-Geschichte ändert, so dass sie regelmäßig überprüfen können Ihnen helfen, den Überblick über wichtige Änderungen in Ihrem Kredit-Profil zu halten.

Da Sie Ihre kostenlosen Kredit-Scores überprüfen können, ohne Ihren Kredit zu verletzen, können Sie so oft überprüfen, wie Sie möchten. Wenn Sie Ihre Kredit-Scores stetig wachsen sehen, kann es helfen, Sie auf Ihrer Kredit-Gebäude Reise zu motivieren. Und wenn Sie bereit sind, einen Kreditantrag einzureichen, können Sie sich ein besseres Bild von Ihrer allgemeinen Kreditgesundheit machen, bevor Sie ein besseres Gefühl dafür bekommen, wo Sie stehen.,

Warum Ihre kostenlosen Kredit-Scores von Equifax und TransUnion unterschiedlich sein können

Sie denken vielleicht, dass Ihre VantageScore 3.0 Kredit-Scores von Equifax und TransUnion gleich sein sollten, aber das ist nicht immer der Fall.

Denken Sie daran, VantageScore 3.0 ist letztlich nur ein Scoring-Modell. Die dreistellige Zahl, die sie erzeugt, hängt weitgehend von den Informationen ab, die Kreditgeber jedem Kreditbüro melden.,

Wenn Kredit-Scores, die das gleiche Modell verwenden, zwischen Kreditauskunfteien unterscheiden, ist es in der Regel, weil sie nicht die gleichen Informationen haben. Hier sind einige der Gründe, warum Sie möglicherweise unterschiedliche Kredit-Scores sehen.

• Ihre Ergebnisse stammen aus verschiedenen Daten. Verschiedene Büros erhalten Informationen von Kreditgebern zu verschiedenen Zeiten. Wenn neue Informationen in einem Kredit-Score und nicht in dem anderen berücksichtigt werden, können die Ergebnisse abweichen.
• Ihre Scores werden mit verschiedenen Kredit-Reports berechnet., Es liegt an den Kreditgebern zu entscheiden, welche Kreditauskunfteien sie Ihre Informationen zwei berichten. Einige berichten an alle drei großen Kreditauskunfteien, während andere nur an ein oder zwei berichten. Wenn Ihr Equifax-Kreditbericht Informationen enthält, die Ihr TransUnion-Bericht nicht enthält (oder umgekehrt), können Ihre Ergebnisse abweichen.
• Ihre Kreditauskunft enthält falsche Angaben. Es ist möglich, dass eine oder mehrere Ihrer Kreditauskunft Fehler enthält. Aus diesem Grund empfehlen wir, Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler zu überprüfen, die sich auf Ihre Punktzahlen auswirken können — und diese Fehler gegebenenfalls zu bestreiten.,

Es ist völlig normal, dass Ihre verschiedenen Kredit-Scores nicht die exakt gleiche Anzahl zu einem bestimmten Zeitpunkt sein. Kreditgeber verstehen in der Regel, warum sich Ihre Kreditwürdigkeit unterscheiden kann — und sie können auch andere Faktoren als Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen, wenn Sie Ihren Kreditantrag berücksichtigen.

So lesen und verstehen Sie Ihre kostenlosen Kredit-Scores

Ihre Kredit-Scores können eine nützliche Reflexion Ihrer gesamten Kredit-Gesundheit sein., Aber um das Beste aus Ihren Ergebnissen herauszuholen, müssen Sie zuerst verstehen, wie sie funktionieren, was sie darstellen und was tatsächlich einen guten Kredit-Score ausmacht.

VantageScore 3.0 Kredit-Score-Bereiche

Kredit-Score-Bereiche variieren je nach Scoring-Modell, und Kreditgeber können Bereiche auf verschiedene Arten anzeigen. VantageScore 3.0-Kredit-scores reichen von 300 bis 850. Denken Sie an sie in Bezug auf vier grundlegende Kategorisierungen: Ausgezeichnet, Gut, Fair und schlecht. Hier ist, wie sie zusammenbrechen.,

Ausgezeichnet (781-850):
Sie können sich für die besten verfügbaren Finanzprodukte qualifizieren, und Sie haben wahrscheinlich mehrere Optionen, wenn es um die Auswahl von Rückzahlungsfristen oder anderen Bedingungen geht. Aber ausgezeichnete Kredit-Scores sind nicht der einzige Faktor bei einer Kreditentscheidung — ein Kreditgeber könnte Ihren Antrag aus einem anderen Grund immer noch ablehnen.,

Gut (661-780):
Es ist weniger wahrscheinlich, dass Ihnen eine Anwendung verweigert wird, die ausschließlich auf Ihren Kredit-Scores basiert, verglichen mit Scores im fairen oder schlechten Bereich, und es ist wahrscheinlicher, dass Ihnen ein niedriger Zinssatz und günstige Konditionen angeboten werden.

Fair (601-660):
Möglicherweise haben Sie mehrere Möglichkeiten, um für ein Finanzprodukt zugelassen zu werden, aber möglicherweise nicht für die besten Bedingungen.,

Schlechte (300-600):
Sie können finden es schwierig zu erhalten genehmigt für viele kredite oder ungesicherte kreditkarten. Und wenn Sie genehmigt sind, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für die besten Konditionen oder den niedrigsten Zinssatz.

VantageScore 3.0 credit score factors

Verschiedene Credit Scores können unter der Haube viel gemeinsam haben, aber jedes einzelne Scoring-Modell verwendet eine eigene Kombination von Faktoren, um Ihre Punktzahl zu bestimmen.,

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Ihre VantageScore 3.0 Kredit-Scores bestimmen.

Zahlungshistorie (extrem einflussreich)
Der größte Faktor in Ihren Ergebnissen ist Ihre Geschichte der Zahlung von Rechnungen pünktlich. Verspätete oder verpasste Zahlungen in Ihrer Kredithistorie können sich erheblich auf Ihre Punktzahlen auswirken.,

Alter und Art des Kredits (sehr einflussreich)
Eine längere Kredithistorie, insbesondere bei denselben Konten, zeigt Kreditgebern, dass Sie im Laufe der Zeit bei Ihren Konten bleiben konnten. Kreditgeber können es auch als Plus betrachten, wenn Sie eine Mischung aus Kreditkonten (wie eine Kreditkarte und ein persönliches Darlehen) mit positiver Nutzung haben.,

Kreditauslastung (sehr einflussreich)
Ihre Kreditauslastung misst die Höhe des Kredits, den Sie im Verhältnis zu dem Ihnen zur Verfügung stehenden Betrag verwenden. Die meisten Experten empfehlen, für eine Rate unter 30% zu schießen, was bedeutet, dass Sie weniger als 30% Ihres verfügbaren Kredits verwenden.,

Salden (mäßig einflussreich)
Ähnlich wie bei der Kreditauslastung berücksichtigt dieser Faktor Ihre Gesamtguthaben auf Ihren Konten — jedoch in Bezug auf den Dollarbetrag und nicht den Prozentsatz. Wenn Sie bereits einen angemessenen Betrag an anderer Stelle schulden, sind die Kreditgeber möglicherweise weniger geneigt, Ihnen mehr Kredite zu gewähren.,

neuen Kredit (weniger einflussreich)
die neuen Kredit-Aktivität kann ein Prädiktor für zukünftiges Verhalten, also Kreditgeber möchte wissen, was haben Sie getan in letzter Zeit. Wenn Sie in den letzten Monaten eine Reihe neuer Konten eröffnet haben, könnte dies Ihre Punktzahlen beeinflussen.,

Verfügbares Guthaben (am wenigsten einflussreich)
Eine große Menge verfügbarer Guthaben kann darauf hinweisen, dass Sie nicht alle verfügbaren Guthaben verwenden, wenn genehmigt.

Wenn Sie Ihre Kredit-Scores verbessern möchten, überlegen Sie, welche dieser Faktoren Ihre aktuelle Situation am meisten beeinflussen können.

Welche anderen kostenlosen Tools bietet Credit Karma an?,

Credit Karma bietet eine Reihe von Tools, mit denen Sie Ihren Kredit verfolgen können.

Kostenlose Kreditauskunft
Auf Kredit Karma, können Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft von Equifax und TransUnion überprüfen. Und wie bei Ihren Kredit-Scores können Sie Ihre kostenlosen Kredit-Berichte so oft überprüfen, wie Sie möchten.,

Kostenlose Kreditüberwachung
Der kostenlose Kreditüberwachungsdienst von Credit Karma kann Sie auf wichtige Änderungen in Ihren Equifax-und TransUnion-Kreditberichten aufmerksam machen. Neben der regelmäßigen Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit sendet Ihnen diese Funktion eine Warnung, damit Sie verdächtige Aktivitäten erkennen können.

Mobile app
Die Credit Karma mobile app ermöglicht es Ihnen zu überprüfen Sie Ihre Kredit-scores on the go., Die App bietet auch Tools, die von der neuen Entlastungs-Roadmap bis hin zu Opt-In-Push-Benachrichtigungen reichen, mit denen Sie auf mögliche Änderungen in Ihren Equifax-oder TransUnion-Kreditberichten aufmerksam gemacht werden können.

FAQs zum kostenlosen Kredit-Score

Schadet das Überprüfen meiner Kredit-Scores meinem Kredit?

Überprüfen Sie Ihre kostenlose Kredit-Scores auf Kredit Karma tut nicht weh, Ihren Kredit. Diese Kredit-Score-Checks werden als Soft-Anfragen bezeichnet, die sich überhaupt nicht auf Ihr Guthaben auswirken.,

Harte Anfragen (auch als „harte Anfragen“ bezeichnet) treten im Allgemeinen auf, wenn ein Kreditgeber Ihr Guthaben überprüft, während er Ihren Antrag auf ein Finanzprodukt überprüft. Diese Art von Scheck kann sich negativ auf Ihr Guthaben auswirken.

Lesen Sie mehr über den Unterschied zwischen harten und weichen Kreditanfragen.

Ist es wirklich kostenlos, um zu überprüfen meine Kredit-scores?

Wie alle Dienste auf Credit Karma kostet die Überprüfung Ihrer Kredit-Scores kein Geld. Möglicherweise müssen Sie an anderer Stelle für Kredit-Scores bezahlen, aber bei Credit Karma ist es immer kostenlos, Ihre Kredit-Scores zu überprüfen.,

meine Kostenlose Kredit-score auf Kredit Karma genau?

Die Kostenlose Kredit-scores, die Sie sehen auf Kredit-Karma kommen direkt von Equifax oder TransUnion. Es ist möglich, dass sich neuere Aktivitäten auf Ihre Kredit-Scores auswirken, diese sind jedoch in Bezug auf die verfügbaren Daten genau.

Wenn Sie Fehler in Ihren Kreditberichten sehen, die sich möglicherweise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, haben Sie die Möglichkeit, diese Fehler zu bestreiten.

Was brauche ich, um sich für ein Kredit-Karma-Konto?

Zusätzlich zum Erstellen eines Benutzernamens und Passworts werden Sie von Credit Karma möglicherweise nach Ihrer Sozialversicherungsnummer gefragt., Diese Informationen ermöglichen es uns, Ihre Identität mit den Verbraucherkreditbüros zu bestätigen, um sicherzustellen, dass wir Ihnen genaue Daten zeigen.

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um sich für ein Credit Karma Konto anzumelden.

Was ist die beste Website, um eine Kostenlose Kredit-Bericht?

Die beste Website für kostenlose Kreditauskunft hängt davon ab, was Sie brauchen.

Wenn Sie sich Ihre Kreditauskunft von Equifax und TransUnion ansehen möchten, können Sie dies auf Credit Karma tun.,

Das Fair Credit Reporting Act berechtigt Sie alle 12 Monate zu einer kostenlosen Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei großen Verbraucherkreditbüros. Sie können sie online bestellen unter annualcreditreport.com.

Ist es sicher, meinen Kredit-Score kostenlos zu überprüfen?

Überprüfen Sie Ihre Kostenlose Kredit-scores für Kredit Karma hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditkarte, und alle versuche, überwachen Sie Ihr Guthaben bei Kredit-Karma wird nicht erscheinen auf Ihre Kredit-Berichte.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Credit Karma Ihre Daten sammelt und verwendet, lesen Sie unsere Datenschutzerklärung.,

Sie können auch die Sicherheitspraktiken von Credit Karma lesen, um mehr über das Engagement von Credit Karma zur Sicherung Ihrer Daten und persönlichen Informationen zu erfahren, als wären es unsere eigenen.