HSA Steuervorteile

Es sei denn, Sie haben eine dieser magischen Einhorn Krankenversicherungspläne ohne Selbstbehalt, keine copay, eine niedrige Prämie und Tonnen von Abdeckung, es ist leicht zu fühlen, wie Ihre Krankenversicherung mehr nimmt, als es gibt. Aber die gute Nachricht ist, dass es mindestens eine Möglichkeit gibt, die Waage auszugleichen.

Wenn Sie einen High-Deductible Health Plan (HDHP) haben, dann sind Sie berechtigt, ein Health Savings Account (HSA) zu eröffnen. Es ist im Grunde ein dreifacher steuerfreier Slam Dunk. Kein Zauberstab oder Einhorn Staub benötigt!, Hier ist alles, was Sie über die Steuervorteile wissen müssen, die mit einer HSA einhergehen, und wie Sie diese ab sofort nutzen können.

Funktionsweise einer HSA

Denken Sie an eine HSA wie ein Sparkonto, mit dem Sie jetzt und in Zukunft qualifizierte medizinische Ausgaben sparen können. Wir sprechen über alles, von Pflastern und Körperscans bis hin zu Hebammen und Reisekrankheitsmedikamenten.

Aber nicht jeder hat Anspruch auf eine HSA. Es gibt einige grundlegende Kriterien, die Sie zuerst erfüllen müssen, aber sobald Sie dies tun, ist das Einbringen von Beiträgen super einfach und die Steuervorteile sind sofort.,

HSA-Berechtigung

Um eine HSA zu öffnen, müssen drei Dinge wahr sein:

1. Sie sind in einem HDHP eingeschrieben.

Im Jahr 2020 bedeutet dies, dass Ihre Krankenversicherung einen Selbstbehalt von mindestens 1.400 USD für Alleinstehende oder 2.800 USD für Familien hat. Es bedeutet auch eine maximale jährliche out-of-pocket-Kosten von $6,900 für Einzelpersonen und $13,800 für Familien. Dazu gehören Dinge wie Selbstbehalte, Copays und Mitversicherung—aber nicht Ihre Prämie.

2., Sie sind nicht in Medicare eingeschrieben.

3. Sie sind 18 Jahre oder älter und niemand kann Sie als abhängig von ihrer Steuererklärung behaupten.

Wenn alle diese wahr sind, sind Sie in. Aber halt deine Pferde! Bevor Sie anfangen, zu einer HSA beizutragen, stellen Sie sicher, dass Sie auf dem richtigen Babyschritt sind.

HSAs in der Baby-Schritte

Während HSAs sind eine tolle Idee für Leute, die mit HDHPs, es gibt einen richtigen Zeitpunkt und Ort, wenn es darum geht, Beiträge. Wenn Sie sich in den Schritten 1 und 2 befinden, ist es nicht an der Zeit, einer HSA Geld hinzuzufügen. Jeder Cent, den Sie ersparen können, sollte dazu beitragen, Ihre Schulden abzureißen.,

Aber sobald Sie die Schritte 3 bis 7 erreicht haben, können Sie diese HSA starten und sparen, verdienen und investieren—steuerfrei!

HSA-Steuervorteile für 2020

Damit Sie dieses steuerbegünstigte Sparkonto nutzen können, müssen Sie dem Pot etwas Geld hinzufügen. Bevor Sie jedoch einen großen Teil des Wandels von der Bank abheben, sollten Sie wissen, dass es Grenzen gibt, wie viel Sie zu Ihrer HSA beitragen können.

Im Jahr 2020 beträgt der maximale jährliche HSA-Beitrag, den Sie als Einzelperson leisten können, $3,550. Für Familien geht diese Zahl bis zu $ 7,100., Wenn Sie 55 Jahre und älter sind (und nicht bei Medicare eingeschrieben sind), können Sie auch einen jährlichen „Nachholbeitrag“ von 1,000 US-Dollar leisten.

Aber vergessen Sie nicht, diese Zahlen enthalten Arbeitgeberbeiträge. Sie wollen diese Grenzen nicht überschreiten, oder Sie werden mit einer 6% Steuer getroffen.

Egal, ob Sie $50 oder $7,100 beitragen, hier sind die drei wichtigsten Steuervorteile, die Sie mit einem HSA genießen können:

Steuerfreie Beiträge

Einer der besten Vorteile eines HSA ist, dass Sie, wenn Sie einen Beitrag leisten, steuerfreies Geld hinzufügen. Das kann auf verschiedene Arten passieren.,

Der erste erfolgt durch einen Vorsteuerabzug. Dies bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber alle HSA-Mittel, die Sie für die Ausgabe Ihres Gehaltsschecks vorgesehen haben, direkt auf Ihr HSA-Konto ablegt. Puff! Jetzt sehen Sie es, jetzt nicht. Das Geld geht in Ihre HSA und wird nicht als Einkommen gezählt. Daher kann es nicht besteuert werden. Cha-ching!

Aber vielleicht erhalten Sie Ihre Versicherung nicht über Ihren Arbeitgeber oder Ihr Arbeitgeber leitet kein Geld in Ihrem Namen an Ihre HSA weiter. Ohne Probleme., Machen Sie Ihre Beiträge wie gewohnt, und dann kommen Steuerzeit, behaupten, diese Beiträge als Steuerabzüge, so dass sie nicht als Einkommen gezählt.

Wenn Sie selbstständig sind, tragen Sie Pretax bei und es wird nicht auf Ihr steuerpflichtiges Einkommen angerechnet.

Heads up, New Jersey und Kalifornien – Sie müssen staatliche Einkommensteuer auf Ihre HSA-Beiträge zahlen.

Im Moment wurde aufgrund des im Kongress verabschiedeten Coronavirus-Stimulus-Pakets die Frist für 2019-Beiträge von April 15, 2020 bis Juli 15, 2020 verlängert. Jetzt haben Sie zusätzliche drei Monate Zeit, um Ihre HSA hinzuzufügen!,

Tax-Free Growth

Nun, da Ihr Geld sitzt ziemlich in einem HSA, hier kommt steuerfreien Bonus Nummer zwei: Ihr Geld wächst steuerfrei. Denken Sie daran, ein HSA ist ein Gesundheitssparkonto, also verhält es sich wie ein Sparkonto und verdient Zinsen. Aber im Gegensatz zu einem normalen Sparkonto, auf dem Zinsen als steuerpflichtiges Einkommen gezählt werden, können Ihre HSA-Beiträge ohne den steuerlichen Treffer wachsen.

Entschuldigung, New Jersey und Kalifornien, alle HSA-Einnahmen gelten als steuerpflichtiges Einkommen.,

Steuerfreie Abhebungen

Mit einem HSA legen Sie nicht nur Geld für aktuelle medizinische Ausgaben beiseite, sondern können auch für zukünftige Gesundheitskosten sparen. Ob in diesem Jahr oder in 10 Jahren, wenn es an der Zeit ist, eine Auszahlung vorzunehmen, können Sie dieses Geld steuerfrei herausnehmen, solange es für einen qualifizierten medizinischen Aufwand bestimmt ist.

Hier gibt es auch einen weiteren Vorteil innerhalb von a-perk. Sobald Sie 65 Jahre alt sind, verhält sich Ihre HSA auch wie eine traditionelle IRA. Sie können Geld von Ihrer HSA für alles abheben, was Sie möchten, nicht nur für qualifizierte medizinische Ausgaben., Vergessen Sie jedoch nicht, dass Sie Steuern auf diese Mittel zahlen, wenn Sie dies tun.

Sobald Sie in Medicare eingeschrieben sind, können Sie nicht mehr zu Ihrer HSA beitragen. Aber denken Sie nur, alle Beiträge, die Sie vor Medicare geleistet haben, geben Ihnen die Freiheit, medizinische Ausgaben im Ruhestand von Ihrer HSA steuerfrei zu bezahlen!

Steuerliche Unterschiede zwischen HSAs und FSAs

Wenn Sie von HSAs gehört haben, sind Sie möglicherweise auch mit FSAs oder flexiblen Ausgabenkonten vertraut. Beide sind wie Notfallfonds für medizinische Ausgaben, aber wie sie in der realen Welt funktionieren, ist ziemlich anders., Wir brechen alle Need-to-Know-Informationen über HSAs vs. FSAs hier, aber lassen Sie uns jetzt einen genaueren Blick auf ihre steuerlichen Unterschiede nehmen.

1. Die jährlichen Beitragsgrenzen der FSA sind niedriger.

Im Jahr 2020 können Sie bis zu $2,750 in eine FSA einbringen. Da FSAs nur über Arbeitgeber verfügbar sind, ist es möglich, dass Ihr Arbeitgeber das Limit niedriger als $2,750 festlegen kann. Mit einer HSA kann eine Person jedoch bis zu $3,550 oder $7,100 für eine Familie beitragen. Je näher Sie diesen maximalen Beiträgen kommen, desto weniger müssen Sie als steuerpflichtiges Einkommen angeben.

2. HSA-Fonds rollen über, aber FSA-Fonds nicht.,

HSAs haben hier definitiv ein Bein auf FSAs. FSAs sind „benutze es oder verliere es“, also verabschiede dich von jedem Geld, das du in einem Kalenderjahr nicht benutzt hast. (Möglicherweise können Sie $500 überrollen, wenn Ihr Arbeitgeber diese Option bereitstellt, aber das ist das Maximum.)

Was hat das mit deinen Steuern zu tun? Nun, da HSA-Gelder überrollt werden, können Sie Ihr Konto Jahr für Jahr weiter ausbauen. All diese Beiträge gehen steuerfrei und wachsen steuerfrei. Eine FSA Nullen jedes Jahr ohne Möglichkeit, steuerfreie Zinsen zu verdienen.

3. Sie können Ihre FSA-Mittel nicht investieren.,

Einer der weniger bekannten Vorteile einer HSA besteht darin, dass Sie diese Fonds in Investmentfonds mit gutem Wachstum investieren können. Da FSA-Fonds eine Lebensdauer von 12 Monaten haben, verlieren Sie die Investitionsmöglichkeit—und die Steuervorteile—mit einer FSA. Ohne das Investitionsstück bedeutet die Wahl einer FSA, steuerfreie Zinsen und Gewinne zu verlieren.

Ein HSA-Konto selbst eröffnen

Das Einrichten eines HSA-Kontos ist so einfach. Wie fünf Minuten leicht. Und wenn Sie in einem HDHP eingeschrieben sind, ist es ein Kinderspiel., Wenn Sie also bereit sind, Ihre dreifache steuerfreie HSA in Anspruch zu nehmen, um Ihnen und Ihren Lieben in Zukunft Ruhe zu geben, dann öffnen Sie noch heute Ihre HSA!

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