Is My Financial Advisor a Fiduciary?
Fragen Sie Einfach nach. Der einfachste Weg, um herauszufinden, ob Ihr Berater ein Treuhänder ist, ist einfach zu fragen. Wenn Ihr Berater sagt, dass sie kein Treuhänder sind, fragen Sie warum. Der Berater sollte eine klare, prägnante und logische Erklärung geben. Sie sollten auch bereit und in der Lage sein, darzulegen, wie sie mit Kunden arbeiten und welche Regeln für die Beratung gelten, die sie geben.
Fragen Sie auch, wie der Berater kompensiert wird. Eine komplizierte Gebührenstruktur ist eine rote Fahne., Überlegen Sie auch zweimal, ob der Berater den größten Teil seines Geldes aus Provisionen für die von ihm verkauften Investitionen verdient.
Kennen Sie die verschiedenen Arten von Beratern. Hier sind einige gängige Arten von Beratern, die wahrscheinlich Treuhänder sind:
Anlageberater, die mit Rentenkonten arbeiten, werden jetzt zum Treuhandstandard des Arbeitsministeriums (DOL) gehalten. Diese Berater müssen alle Gebühren und Interessenkonflikte offenlegen. Sie können keine Produkte empfehlen, die einen Konflikt innerhalb von Rentenkonten darstellen., In anderen Konten können RIAs Produkte empfehlen, die einen Konflikt darstellen, solange sie den Konflikt zuerst offenlegen.
Gebühr-Nur Finanzplaner berechnen eine Pauschalgebühr oder eine Gebühr basierend auf dem Prozentsatz der Vermögenswerte, die sie für Sie verwalten. Sie akzeptieren keine Provisionen für die von ihnen empfohlenen Produkte. Viele Honorarberater halten sich freiwillig an treuhänderische Standards, und diejenigen, die auch Anlageberater sind, müssen dies gesetzlich tun.
Broker-Händler werden von der SEC reguliert, müssen aber keine Treuhänder sein., Vielmehr halten sie sich an den „Eignungsstandard“ —sie müssen nur nachweisen, dass eine Investition zum Zeitpunkt des Kaufs für ihren Kunden geeignet ist, nicht, dass die Beratung im besten Interesse des Kunden war. Broker-Händler verdienen in der Regel eine Provision für den Verkauf von Investitionen.
Steuerfachleute und Versicherungsmakler sind nicht an einen treuhänderischen Standard gehalten.
Kennen Sie die Bezeichnungen. Sie haben vielleicht bemerkt, dass viele Berater Abkürzungen nach ihren Namen auflisten. Diese Briefe stellen Berufsbezeichnungen dar, die einen Einblick in den Treuhandstatus von Beratern geben können., Hier sind einige gängige Bezeichnungen:
Certified Financial Professionals (CFPs) werden vom CFP Board of Standards einem treuhänderischen Standard unterworfen. CFP-Treuhandstandards gelten für einen breiten Bereich der Finanzplanung, einschließlich der Alters -, Steuer-und Versicherungsberatung. Dieser Standard wird nicht von einer Regierungsbehörde wie der SEC oder DOL durchgesetzt.
Chartered Financial Consultants (ChFCs) werden vom Ethikkodex des American College of Financial Services nach einem treuhänderischen Standard gehalten., Die ChFC-Bezeichnung deckt denselben Kernlehrplan ab, der von der GFP-Bezeichnung abgedeckt wird, sowie zusätzliche Wahlfächer, die sich auf Bereiche der persönlichen Finanzen konzentrieren.
Accredited Investment Fiduciary (AIF) ist eine Bezeichnung, herausgegeben vom Center for Fiduciary studies. Es erfordert, dass die benannten Personen nicht nur Treuhänder sind, sondern auch Kenntnisse der Treuhandregeln nachweisen und sich fortlaufend ausbilden lassen.