Ist es möglich, bei 45 mit $500,000 in Rente zu gehen?

Wenn Sie wie viele Erwachsene, auf den Gedanken, in den Vorruhestand zu gehen (konnte Sie in Rente bei 45?) hat wohl Ihren Verstand gekreuzt mindestens einmal oder zweimal. Für die meisten von uns ist es einfach keine Option, da die finanziellen Auswirkungen kompliziert sind (ganz zu schweigen von den abhängigen Kindern, die anscheinend aufs College gehen müssen).

Dennoch hören wir manchmal von Freunden, Familienmitgliedern oder völlig Fremden, die sich entschieden haben, frühzeitig auszuschalten und zu spielen, damit sie in den nächsten Jahrzehnten über die Runden kommen können (oder mehr) Jahrzehnte., Hier ist ein kurzer Blick, um zu sehen, ob es möglich ist, auf $500K in Rente zu gehen, wenn Sie 45 Jahre alt sind.

„Bei 45 mit $500.000 in Rente gehen“ und die 4% Regel

Die „Vier—Prozent—Regel“ – eine weithin akzeptierte finanzielle Faustregel-besagt, dass Ihre Ersparnisse 30 Jahre im Ruhestand dauern sollten, wenn Sie 4% Ihres Nestei im ersten Jahr der Pensionierung zurückziehen und dann jedes Jahr danach für die Inflation anpassen. Um herauszufinden, wie groß ein Nestei Sie benötigen, müssen Sie diese 4% an Ihre erwarteten Ausgaben anpassen., Wenn Sie zum Beispiel von $30,000 pro Jahr leben möchten, benötigen Sie $750K Socked away. Wenn Ihre Ausgaben 40.000 US-Dollar betragen, benötigen Sie 1 Million US—Dollar-und so weiter.

Wenn Sie $ 500K haben, kommt die Mathematik zu $20,000 pro Jahr, unter der Annahme einer 4% Auszahlungsstrategie. Aber denken Sie daran, die 4% – Regel funktioniert nicht auf unbestimmte Zeit. Es soll Sie durch 30 Jahre Ruhestand sehen, was bei guter Gesundheit nicht ausreicht, wenn Sie mit 45 in Rente gehen. Ruhestand auf $ 500K im Alter von 55 kann Ihnen ein besseres Ergebnis finanziell.,

Reality Check

Ob Sie auf $20,000 leben (und glücklich sein) können, hängt von Ihren Vorlieben und Ihrer Situation ab. Wenn Sie sich an 4% halten, sehen Sie ungefähr $385 pro Woche oder ungefähr $1,667 pro Monat—was nicht viel ist. Und es gibt diejenigen, die denken, dass 4% im gegenwärtigen Umfeld zu großzügig sein könnten.,

“ Die 4%-Regel funktioniert unter aktuellen Bedingungen mit historisch niedrigen Zinssätzen nicht sehr gut. Eine sichere Auszahlungsrate kann näher an 3% oder 3.5% liegen. Es gibt einige adaptive Vertriebsstrategien, die aus einem $500,000-Portfolio etwas mehr Wert ziehen könnten. Vier Prozent sind auch bei ständiger Portfolioüberwachung immer noch ziemlich aggressiv“, sagt Louis Kokernak CFA, CFP, Gründer von Haven Financial Advisors in Austin, Texas.,

Aber lassen Sie uns vorerst mit diesem Budget arbeiten und sehen, was Ihnen bei der Verwaltung dieses Betrags helfen würde. Es wird einfacher, wenn Sie:

• Bereits besitzen Sie Ihr Haus frei und klar (keine Hypothek)
• Haben keine College-Ausgaben kommen (Sie haben keine Kinder, sie haben bereits abgeschlossen, sie werden für Vollstipendien qualifizieren, oder Sie haben bereits Geld beiseite in einem College-Sparplan gesetzt)
• Sind jetzt gesund und sind wirklich proaktiv über den Aufenthalt auf diese Weise(essen gut, bekommen genug Bewegung, bekommen genug Schlaf, etc.,)
• Inhalte Sind sparsam Leben
• bereit Sind, zu denken, außerhalb der box und versuchen, einen anderen Ansatz

Out-of-the-Box Options

Es gibt Möglichkeiten, senken Sie Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten, wenn Sie bereit sind, diesen Weg gehen. Eine Option: Ziehen Sie sich im Ausland an einem Reiseziel zurück, das einen Szenenwechsel, neue Erfahrungen, Zugang zu erschwinglicher Gesundheitsversorgung und—die große—niedrigere Lebenshaltungskosten bietet. Es ist möglich, dass ein Paar bequem in Ecuador zu leben, einschließlich Miete, zum Beispiel, bei etwa $1,500 pro Monat.,

Laut dem jährlichen Global Retirement Index für 2020, Mexiko, Panama und Costa Rica bieten alle erschwingliche Optionen für Rentner.

Eine weitere Option: Wenn Sie bereits ein Haus besitzen, können Sie es verkaufen und den Erlös zu Ihren Ersparnissen hinzufügen. Sie hätten dann die Möglichkeit zu mieten, ein kleineres Haus zu kaufen (vielleicht ein kleines Haus?), im Ausland leben oder sogar ein Wohnmobil kaufen und in die USA reisen (manche Leute bekommen kostenlose Miete auf einem Campingplatz im Austausch für einen „Gastgeber“).

Soziale Sicherheit tritt ein

Irgendwann wird die soziale Sicherheit eintreten., Für alle, die 1960 oder später geboren wurden, beträgt das normale Rentenalter—das Alter, in dem Sie Anspruch auf volle Sozialversicherungsleistungen haben—67 Jahre. Sie können bereits im Alter von 62 Jahren mit der Einnahme von Leistungen beginnen, aber Ihre monatliche Leistung wird um etwa 30% reduziert. Je länger Sie warten, um zu beginnen,desto mehr erhalten Sie jeden Monat. Sie können Ihre Altersvorsorge bis zum Alter von 70 Jahren für eine noch größere monatliche Leistung verschieben.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse in Höhe von $500K bis dahin strecken können, treten Ihre Sozialversicherungsleistungen in Kraft und bieten eine willkommene monatliche Bargeldinfusion. Stellen Sie übrigens sicher, dass Sie genug gearbeitet haben, um sich für die soziale Sicherheit zu qualifizieren.

“ Wenn Sie mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr investieren (kein zu großes „wenn“), verdoppelt sich Ihr Geld alle zehn Jahre. Wenn Sie also $ 500,000 im Alter von 45 haben, können Sie $2 Millionen im Alter von 65 haben, wenn Sie es in Ruhe lassen. Warum nicht länger arbeiten, damit Sie das Leben mehr genießen können?, Wenn Sie 40 Jahre oder so leben (nach der Pensionierung bei 45), könnte es Ihnen furchtbar langweilig werden, wenn Sie nicht erwerbstätig sind. Und wenn Sie von Ersparnissen leben, die 45 Jahre halten müssen, wird Ihr Lebensstil nie opulenter“, sagt John R. Frye, CFA, Chief Investment Officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornien.

Das Endergebnis

Die Entscheidung, wann Sie in Rente gehen—wenn Sie das Glück haben, die Wahl zu haben—kann eine Herausforderung sein. Gehen Sie zu früh in Rente und Sie riskieren möglicherweise, dass Ihnen das Geld ausgeht., Ziehen Sie sich zu spät zurück und Sie riskieren, einige der Abenteuer, auf die Sie sich gefreut haben, nicht genießen zu können.

Wenn Sie früh in Rente gehen möchten-oder wirklich früh, im Alter von 45 Jahren-ist es wichtig, mehr als Finanzen zu berücksichtigen. „Die Kompromisse für eine solche Entscheidung sollten nicht leichtfertig getroffen werden, da Sie Prime Earning Years aufgeben würden, die nicht nur mehr Altersvorsorge bieten, sondern weil die soziale Sicherheit Jahre der Arbeit und Einkommen betrachtet, würde Ihr Einkommen der sozialen Sicherheit im Ruhestand stark reduziert werden., Des Weiteren, wenn Sie erforderlich waren, zur Arbeit zurückzukehren Sie „d zu einem großen Nachteil sein“, Sagt Matthew J. Ure, Vice President, Anthony Capital, LLC-Southwest Region, San Antonio, Texas.

Und vergessen Sie nicht die Kosten für die Krankenversicherung. „Krankenversicherung wird ein erheblicher Aufwand sein, bis Sie Medicare Alter erreichen 65, wahrscheinlich essen ein Drittel bis die Hälfte Ihrer jährlichen Ausgaben, je nachdem, wo Sie leben“, sagt Ross Haycock, CFP®, AIF®, Vice President, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.,

Menschen, die früh aufstehen, können sich den gleichen Herausforderungen stellen wie Menschen, die auf lange Sicht arbeiten: Einsamkeit, Langeweile, Zwecklosigkeit und das Gefühl, nicht in Berührung zu kommen. Es ist am besten, das ganze Bild zu betrachten-finanzielle und emotionale Faktoren gleichermaßen-bei der Entscheidung, ob Sie im Alter von 45 mit $500.000 in Rente gehen können.,

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