Kann ich einen Beitrag zu einer IRA, wenn ich einen 401(k) bei der Arbeit?

Eine Arbeit 401 (k) ist ein schöner Vorteil, damit Sie Ihre Altersvorsorge wachsen. Wenn Sie auch versuchen, außerhalb Ihres Arbeitgebers gesponserten Altersvorsorge zu sparen, jedoch, Sie könnten in einige Probleme laufen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie zu einer IRA beitragen können, auch wenn Sie auch zu einer 401(k) bei der Arbeit beitragen. Es gibt jedoch bestimmte Einschränkungen, die Sie berücksichtigen sollten.,

Während ein 401 (k) und ein IRA Ihnen beide helfen, für Ihren Ruhestand zu sparen, gibt es einige wichtige Unterschiede. Eine 401 (k) wird von einem Arbeitgeber festgelegt; eine IRA wird von einer Einzelperson festgelegt. Ein 401 (k) kann einen Company Match-Beitrag haben. Und eine 401 (k) kann eingeschränktere Anlagemöglichkeiten haben als eine IRA.

Überprüfen Sie Ihre Berechtigung

Wenn Sie eine 401(k) oder ähnliche Altersvorsorge bei der Arbeit haben, hängt Ihre Berechtigung, zu einer IRA beizutragen und einen Steuerabzug vorzunehmen, von Ihrem Einkommen ab und davon, zu welcher Art von IRA Sie beitragen möchten-traditionell oder Roth IRA.,

Bei einer traditionellen IRA gibt es spezifische Einkommensbeschränkungen für Personen, die berechtigt sind, an der Altersvorsorge eines Arbeitgebers teilzunehmen.,“52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,“52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Hier ist, was das bedeutet. Wenn Sie in einem Arbeitgeber Rentenplan teilnehmen, wie ein 401 (k), und Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) ist gleich oder kleiner als die Zahl in der ersten Spalte für Ihre Steuer Einreichung Status, Sie sind in der Lage zu machen und einen traditionellen IRA Beitrag abzuziehen bis zu einem Maximum von $6,000, oder $7,000, wenn Sie 50 oder älter sind, in 2020 und 2021. Wenn Ihr AGI zwischen den Zahlen in beiden Spalten liegt, können Sie einen teilweisen traditionellen IRA-Beitrag abziehen., Und schließlich, wenn Ihr AGI so viel wie oder mehr als das Phaseout-Limit in der letzten Spalte ist, sind Sie für den traditionellen IRA-Abzug nicht berechtigt.

Beachten Sie, dass dies die Grenzen für einen traditionellen IRA-Abzug sind. Wenn Ihr Einkommen über dem Limit liegt, können Sie immer noch nicht versteuerbare Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten. Das ist nützlich, wenn Sie auch don “ t qualifizieren zu einem Roth IRA beitragen und Sie können die Backdoor Roth IRAstrategy ausführen.,

Beitrag zu einer Roth IRA

Anders als bei einer traditionellen IRA sind die Roth IRA-Beiträge nicht nur begrenzt, weil Sie an der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers teilnehmen können. Stattdessen gibt es eine Einkommensgrenze für Roth IRA Beiträge, die für alle Sparer gilt.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Abgesehen von den Grenzwerten für verheiratete Steuerzahler, die separat eingereicht werden, sind die Roth IRA-Einkommensgrenzen erheblich großzügiger als die abzugsfähigen traditionellen IRA-Grenzwerte für von Arbeitgebern gesponserte Ruhestandsplanteilnehmer.

Es ist auch wichtig darauf hinzuweisen, dass dies die Einkommensgrenzen sind direkt zu einem Roth IRA beitragen. Es gibt keine Einkommensgrenze, um eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umzuwandeln.

Roth IRA Beiträge sind nie steuerlich absetzbar. Sie können Beiträge steuer – und straffrei jederzeit abheben. Das Einkommen kann nach dem 59.Lebensjahr steuerfrei abgezogen werden., Das macht eine Roth IRA flexibler als eine traditionelle IRA. Sie zahlen Steuern auf alle Abhebungen von einem traditionellen IRA, und frühe Abhebungen tragen eine 10% Strafe.

Die Entscheidung zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA hängt oft davon ab, ob Sie jetzt (Roth) oder später (traditionell) Steuern auf diese Fonds zahlen möchten. Wenn Sie erwarten, dass Ihre Steuern im Ruhestand höher sind, verwenden Sie einen Roth.

Für Höherverdiener, die sich nicht für einen traditionellen IRA-Abzug qualifizieren, ist eine Roth IRA ein Kinderspiel., Roth IRAs haben auch keine erforderliche Mindestverteilung und keine maximale Beitragsalter, so dass, wenn Sie später im Leben sparen, ein Roth macht viel Sinn.

Gründe, zu einer IRA beizutragen Zusätzlich zu einer 401(k)

Es gibt mehrere wichtige Unterschiede zwischen IRA und arbeitgebergeführten Altersplänen wie 401 (k)s, die es sich lohnen können, zu beiden beizutragen.

Zum einen sind IRAs viel flexibler, wenn es um Ihre Investitionsentscheidungen geht. Mit einem 401 (k) können Sie aus einem Korb von Investmentfonds wählen., Andererseits können Sie mit einer IRA in praktisch alle gewünschten Aktien, Anleihen oder Fonds investieren.

Darüber hinaus kann ein Roth IRA Ihnen helfen, Ihre Steuervorteile zu diversifizieren und kann auch mehrere andere Vorteile bieten Ihre 401(k) doesn“t. Dies kann Ihnen viel mehr Kontrolle über Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Ruhestand.

Das Endergebnis ist, dass IRAs Flexibilität zu Ihrer Altersstrategie hinzufügen können, so kann es sicherlich eine gute Idee sein, eine zu verwenden, um Ihre Arbeitgeber-gesponserte Altersvorsorge zu ergänzen.,

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