Kann ich mein Home Equity verwenden, um ein anderes Haus zu kaufen?

Home Equity ist eine kostengünstige und bequeme Möglichkeit, Immobilienkäufe zu finanzieren. Wenn Sie in einem stabilen Immobilienmarkt leben und daran interessiert sind, ein Mietobjekt zu kaufen, kann es sinnvoll sein, das Eigenkapital in Ihrem Primärhaus für die Anzahlung auf eine Anlageimmobilie zu verwenden.

Kann ich zu Hause Equity-Kaufen ein Anderes Haus?,

Wenn Sie“re der Suche zu kaufen eine Investition-Eigenschaft, wodurch Eigenkapital in Ihrem bestehenden Zuhause ist oft die einfachste und am wenigsten teure option in Ihrem toolkit.

Home-Equity-Produkte bieten einige der niedrigsten Verbraucherpreise auf dem Markt, da sie durch Immobilien abgesichert sind—eine hochwertige Form von Sicherheiten. Home-Equity-Kredit-Anbieter bieten oft Bedingungen, die weit besser sind als alles, was Sie auf einem ähnlichen persönlichen Darlehen sichern können.

Im Folgenden haben wir einen detaillierteren Blick auf die Vor-und Nachteile der Home-Equity-Finanzierung für neue Hauskäufe zur Verfügung gestellt.,

Opportunitätskosten

Dies liegt daran, dass das Abheben von Geldern aus anderen Quellen wie Ihrem Anlageportfolio, einer IRA-Auszahlung oder Ihren Bargeldeinsparungen Ihre langfristigen Einnahmen und Ersparnisse beeinträchtigt.

Es besteht auch die Gefahr, dass sich Ihr Immobilienkauf nicht bezahlt macht oder gar an Wert verliert. In diesem Fall hätten Sie nicht nur die potenziellen Einnahmen auf Ihrem Anlagekonto verloren,sondern auch einen Verlust für den Kapitalgeber.,

Durch die Nutzung von Eigenheimkapital anstelle Ihres ständigen Vermögens können Sie Hauskäufe zu einem ermäßigten Zinssatz finanzieren, während Ihr Eigentum und das verbleibende Vermögen weiterhin an Wert gewinnen.

Sie erreichen Folgendes:

Kosteneffektivität

Da Kreditgeber weniger Zeit und Mühe mit Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) als mit First-Hypotheken verbringen, haben sie niedrigere Gebühren und Abschlusskosten.

Home-Equity-Produkte haben auch niedrigere durchschnittliche Zinssätze als andere Darlehensarten, da sie durch hochwertige Sicherheiten in Form von Immobilien gesichert sind.

Hauskäufer könnten auch günstigere Kaufbedingungen mit Home-Equity-Finanzierung verhandeln, die effektiv wie ein Barangebot aus der Sicht des Verkäufers funktioniert.,

Schließlich decken Kreditgeber häufig die Abschlusskosten für Home-Equity-Produkte wie HELOCs ab, was besonders für Hauskäufer nützlich ist, die versuchen, Bargeld zu sparen.

Verbesserung des Cashflows

Ihre Mieteinnahmen und Hypothekenzahlungen ändern sich nicht von Monat zu Monat, sodass eine geringere monatliche Zahlung den Teil Ihrer Mieteinnahmen erhöht, der als Nettogewinn gilt.,

Dies ist wünschenswert, wenn die Marktmieten aus irgendeinem Grund fallen-Sie werden weniger wahrscheinlich sein, Ihre Immobilie zu verkaufen, weil der Mühe, Zahlungen.

Indem Sie Ihr Eigenkapital aus einer anderen Immobilie verwenden, um entweder Ihre Anzahlung zu erhöhen oder die Immobilie direkt zu kaufen, erhöhen Sie den monatlichen Cashflow aus Ihrer neuen Immobilie. Sie können nur zinsgünstige Kreditlinien sowie Abschreibungen auf festverzinsliche Eigenheimkredite berücksichtigen.,

Steuervorteile

Während die neuen Steuergesetze im Jahr 2018 die meisten Abzüge für Eigenheimkredite (in Kraft von 2018-2026) beseitigten, sind diese Zinsen für Kredite von bis zu $750,000 (ab August 2018) immer noch steuerlich absetzbar, wenn Sie über eine Auszahlungsrefinanzierung Ihrer ersten Hypothek auf Ihr Eigenkapital zugreifen.

Mit dieser Methode können Sie mehr Zinsen abziehen, als wenn Sie für jede Immobilie eine separate Finanzierung erhalten hätten.,

Nachteile der Verwendung von Home Equity zum Kauf eines Eigenheims

Sobald das Eigenkapital zum Kauf eines anderen Eigenheims verwendet wird, kann es durch Rückzahlung des Darlehens langsam wieder aufgebaut werden. Die einzigen Möglichkeiten, sie schnell wiederherzustellen, sind jedoch die Refinanzierung oder der Verkauf der neuen Immobilie, die zu diesem Zeitpunkt möglicherweise rentabel ist oder nicht.,

Vor 2018 waren die Zinsen für Eigenheimkredite von Ihrer Einkommensteuererklärung abzugsfähig. In Zukunft können Eigenheimkreditzinsen nur dann abgezogen werden, wenn Sie das Darlehen zum Kauf oder zur Verbesserung der von Ihnen als Sicherheit gestellten Immobilie verwenden.

Dies bedeutet, dass Zinsen, die Sie für Fonds zahlen, die zum Kauf von Anlageimmobilien verwendet werden, nicht mehr abzugsfähig sind, es sei denn, Sie erhalten eine Auszahlungsrefinanzierung.

Das Herausnehmen von Eigenheimen zum Kauf eines Zweitwohnsitzes erhöht auch Ihr Engagement auf dem Immobilienmarkt, insbesondere wenn sich Ihre Anlageimmobilie auf dem gleichen Markt wie Ihr Primärhaus befindet.,

Es ist wichtig, die Risiken einer Investition in Immobilien zu berücksichtigen:

So kaufen Sie ein Haus mit Home Equity

Sie können Ihr Eigenheim über eine von vielen Finanzierungsmethoden auszahlen lassen, einschließlich eines HELOC, eines festzinslichen Eigenheimdarlehens, einer Auszahlungsrefinanzierung oder einer umgekehrten Hypothek. Ihr idealer Ansatz hängt von Ihren einzigartigen Umständen ab.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

Ähnlich wie eine Kreditkarte können Sie Geld leihen und zurückzahlen, während die Linie offen bleibt., HELOCs haben eine erste Ziehungsfrist zu Beginn Ihres Darlehens und eine Rückzahlungsfrist, die in der Regel vollständig amortisiert bestimmt.

Dies ist die ideale Option, wenn Sie an „Property Flipping“ interessiert sind, da Sie damit die Immobilie kaufen, Renovierungen bezahlen und die Linie beim Verkauf der Immobilie zurückzahlen können.

Zweite Hypothek (Home Equity Loan)

Auch als festverzinsliches Home Equity Loan bezeichnet, sind zweite Hypotheken Pauschalzahlungen, die Rückzahlungsbedingungen festgelegt haben.,

Diese sind in der Regel mit festen Zinssätzen versehen und werden bis zum Ende der Darlehenslaufzeit vollständig zurückgezahlt, obwohl Zinsen nur für Eigenheimkredite und Ballonzahlungen bestehen.

Die Gebühren für Eigenheimkredite sind ähnlich dem, was Sie auf HELOCs sehen. Der Vorteil von Zweithypotheken ist die Vorhersehbarkeit ihrer Rückzahlungspläne.

Während variable HELOCs Flexibilität für Kreditnehmer bieten, die wieder auf sie zurückgreifen möchten, sind Home Equity Loans ideal für Anzahlung auf Mietobjekten, die keine Arbeit brauchen.,

Cash-Out-Refinanzierung

Eine Cash-Out-Refinanzierung kann zwei Ziele erreichen:

Dadurch wird eine einzige, erste Pfandrecht Hypothek auf nur eine Immobilie mit dem zusätzlichen Vorteil einer Pauschalzahlung beim Abschluss.,

Wie oben erwähnt, unterliegen First-Lien-Hypotheken nicht dem überarbeiteten Steuergesetz und sind im Gegensatz zu einer zweiten Hypothek immer noch steuerlich absetzbar, wenn Sie weniger als 750.000 US-Dollar schulden.

Ab 2018 sind die Zinsen für Home Equity und HELOC-Produkte nicht mehr steuerlich absetzbar, es sei denn, sie werden für Heimwerker verwendet.

Die Zinssätze für Auszahlungsrefinanzierungen sind jedoch in der Regel höher als bei Standardrefinanzierungen, sodass es möglicherweise nicht sinnvoll ist, je nach Zinssatz Ihres neuen Darlehens eine Auszahlungsrefinanzierung durchzuführen.

Reverse Mortgage

Dadurch können Sie Ihr Eigenkapital entweder als Pauschalbetrag oder Kreditlinie anzapfen und benötigen keine Rückzahlung, bis Sie Ihre Immobilie verlassen.,

Reverse-Hypotheken beinhalten häufig höhere Gebühren als herkömmliche Hypotheken, bieten jedoch eine größere Flexibilität bei den monatlichen Cashflows. Dies macht sie ideal für eine Anzahlung in einem Ferienhaus, ohne dass ein anfänglicher Geldabfluss erforderlich ist.

Beachten Sie, dass im Laufe der Zeit weiterhin Zinsen anfallen, während Sie in Ihrem Zuhause wohnen.

Umgekehrte Hypotheken können ein Problem darstellen, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Haus an Erben weiterzugeben, da die Rückzahlungsanforderungen ausgelöst werden, sobald der letzte Kreditnehmer verstorben ist., Dies kann Ihre Erben zwingen, Ihr Haus zu übergeben, wenn der Kreditbetrag den geschätzten Wert der Immobilie übersteigt.

Erben können jedoch nie mehr schulden auf einer umgekehrten Hypothek als der Wert des Hauses, so dass die Kreditnehmer Trost in dem Wissen, dass ihr Engagement begrenzt ist.

Andere Möglichkeiten zur Finanzierung von Anlageimmobilien

Diese werden als „401(k) Loans“ bezeichnet und werden im Rahmen der von Mitarbeitern geförderten Altersvorsorge angeboten., Das gesamte Geld für die Rückzahlung dieser Kredite geht direkt zurück zu Ihrem Rentenkonto mit Zinsen, ohne Vorauszahlung Strafe oder Kosten, unter bestimmten Umständen.

Die Nachteile von 401 (k) Darlehen sind:

Persönliche oder private Kredite sind eine weitere praktikable Option und erfordern keine Sicherheiten, aber die Zinssätze sind in der Regel höher als bei besicherten Darlehen wie Hypotheken und Autokrediten.

Wenn sie nicht schnell ausgezahlt, Kreditnehmer können erwarten, deutlich mehr Zinsen zu zahlen, als sie auf einem ähnlichen Home-Equity-Produkte würde.

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