Medicare Open Enrollment 2021 Guide

September 26, 2020 admin 0 Comments

Medicare open enrollment für 2021 Abdeckung endete am 8. Dezember. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Medicare Abdeckung außerhalb der Herbst Open Einschreibung Zeitraum ändern können.

Wann ist Medicare open enrollment?

Medicare open enrollment – auch bekannt als Medicare annual election period – läuft von Oktober 15 bis 7. Dezember jedes Jahr., Während dieses jährlichen Fensters können Medicare Plan Enrollees ihre Abdeckung neu bewerten-ob es sich um Original Medicare mit ergänzender Arzneimittelabdeckung oder Medicare Advantage handelt-und Änderungen vornehmen oder neue Richtlinien erwerben, wenn sie dies wünschen.

Während des Medicare Open Enrollment-Zeitraums können Sie:

Wechseln Sie von Original Medicare zu Medicare Advantage (solange Sie sowohl in Medicare Part A als auch Part B eingeschrieben sind und im Servicebereich des Medicare Advantage-Plans wohnen).,
Wechseln Sie von Medicare Advantage zu Original Medicare (plus einem Medicare Part D Plan und möglicherweise einem Medigap Plan).
Wechseln Sie von einem Medicare Advantage Plan zum anderen.
Wechseln von einem Medicare Part D prescription drug plan zu einem anderen.
Melden Sie sich für einen Medicare Part D-Plan an, wenn Sie sich nicht angemeldet haben, als Sie zum ersten Mal für Medicare berechtigt waren. Wenn Sie keine andere kreditwürdige Deckung beibehalten haben, kann eine Strafe für verspätete Einschreibung verhängt werden.,

Vor 2021 konnten sich Patienten mit Nierenerkrankungen im Endstadium nicht für Medicare Advantage-Pläne anmelden, es sei denn, in ihrem Gebiet war ein Medicare Special Needs Plan für ESRD-Patienten verfügbar. Aber das änderte sich ab 2021 unter den Bedingungen des 21st Century Cures Act. Menschen mit ESRD haben die Möglichkeit, sich für Medicare Advantage für 2021 anzumelden, und CMS erwartet mehr als 40.000. Dies könnte besonders vorteilhaft für Empfänger mit ESRD sein, die unter 65 Jahre alt sind und in Staaten leben, die keinen Zugang zu Medigap-Plänen für Personen unter 65 Jahren garantieren.,

Spezielle Anmeldefrist für Personen in Gebieten, die von Wetterkatastrophen betroffen sind

Obwohl die offene Anmeldefrist von Medicare jedes Jahr am 7. Dezember endet, stehen Personen in Gebieten, in denen die FEMA einen Notfall oder eine größere Katastrophe erklärt, erweiterte Anmeldemöglichkeiten zur Verfügung, die Ihre Registrierung während des normalen Fensters behindern.,

CMS hat bestätigt, dass der Sondereintragungszeitraum (SEP) unter diesen Umständen vier volle Kalendermonate nach dem Monat des Beginns des Katastrophen – / Notfalls andauert und gilt für Personen, die in Gebieten leben, in denen der Vorfallzeitraum zwischen dem 1.August und dem 7. Dezember begann. Einschreibungen während des Sondereintragungszeitraums sind am ersten des Monats wirksam, nachdem Sie Ihre Anmeldung einreichen.,

Wenn Sie also Anspruch auf die Notfall – /Katastrophenversicherung haben und sich bis Dezember 31 anmelden, wird Ihre Deckung am 1.Januar 2021 wirksam (dh am selben Datum, an dem sie wirksam geworden wäre, wenn Ihr Gebiet nicht von einer Katastrophe betroffen gewesen wäre und Sie sich bis Dezember 7 anmelden konnten).

Einige der SEP werden bis Ende 2020 fortgesetzt. Wenn der Vorfall im August begann, endet Ihr Leben am 31., Januar 2021, wenn der Vorfall im Oktober begann, endet Ihr SEP im Februar 28, und wenn der Vorfall im November begann (gilt nur für Landkreise in Florida, die vom Hurrikan Eta betroffen sind), wird Ihr SEP bis Ende März fortgesetzt. In jedem Fall wird Ihre neue Abdeckung am ersten des Monats nach Ihrer Anmeldung wirksam., (bestimmte Landkreise)

New York– Tropischer Sturm Isaias (bestimmte Landkreise)

Oregon– Waldbrände und geradlinige Winde (bestimmte Landkreise)

Texas-Tropische Stürme Marco und Laura (bestimmte Landkreise)

Puerto Rico – Tropischer Sturm Laura (Commonwealth– weit) und Tropischer Sturm Isaias (bestimmte Gemeinden)

Die SEP ist für Personen verfügbar, die zu Beginn des Vorfalls in New York wohnen (oder dort gewohnt haben).) eines der betroffenen Gebiete und für Personen, die auf die Unterstützung der Medicare-Registrierung durch einen Freund oder ein Familienmitglied angewiesen sind, das in einem der betroffenen Gebiete lebt.,

Wenn Sie sich in einem dieser Bereiche befinden, können Sie Ihre Berechtigung für die SEP mit einem lizenzierten Medicare Advisor unter 1-844-309-3504 besprechen.

Medicare Open Enrollment: Was Sie nicht tun können

Die jährliche Medicare Open Enrollment-Periode gilt nicht für Medigap-Pläne, die nur in den meisten Bundesstaaten während der Ersteinschreibung eines Begünstigten und während begrenzter Sondereintragungszeiten ausgestellt werden.

Wenn Sie sich nicht bei Medicare angemeldet haben, als Sie zum ersten Mal berechtigt waren, können Sie den Fall Open Enrollment-Zeitraum nicht für die Anmeldung verwenden., Stattdessen verwenden Sie die Medicare General Enrollment-Periode, die vom 1. Januar bis 31.

Der allgemeine Registrierungszeitraum von Medicare richtet sich an Personen, die sich zum ersten Mal nicht für Medicare Part B angemeldet haben und keinen Zugang zu einem Medicare Part B Special Enrollment Zeitraum haben. Es ist auch für Leute, die eine Prämie für Medicare Teil A zahlen müssen und sich nicht in Teil A eingeschrieben haben, als sie zum ersten Mal berechtigt waren.

Wenn Sie sich während des allgemeinen Registrierungszeitraums anmelden, wird Ihre Deckung am 1.Juli wirksam.

Erfahren Sie mehr über die allgemeine Einschreibungsdauer von Medicare.,

Wie Medicare Pläne ändern

Sobald Sie in Medicare eingeschrieben sind, werden Sie verschiedene Möglichkeiten haben, bestimmte Aspekte Ihrer Berichterstattung zu ändern. Hier ist eine Übersicht:

Während der jährlichen Open Enrollment-Periode (Oktober 15-Dezember 7) können Sie eine Vielzahl von Änderungen vornehmen, von denen keine medizinische Versicherung beinhaltet. (Vor 2021 konnten Menschen mit Nierenerkrankungen im Endstadium während der offenen Einschreibung nicht zu Medicare Advantage wechseln, dies ist jedoch ab 2021 nicht mehr der Fall.):
- Wechseln Sie von Medicare Advantage zu Original Medicare oder umgekehrt.,
- Wechseln Sie von einem Medicare Advantage Plan zum anderen.
- Wechseln Sie von einem Teil D Rezept Plan zum anderen. Es wird dringend empfohlen, dass alle Begünstigten jedes Jahr das Planfinder-Tool von Medicare verwenden, um die verfügbaren Teil-D-Pläne zu vergleichen, anstatt einfach einen vorhandenen Arzneimittelplan automatisch verlängern zu lassen.
- Treten Sie einem Medicare Part D Plan bei. (Es kann zu einer Strafe für verspätete Einschreibung kommen.)
- Lassen Sie Ihre Part D-Abdeckung vollständig fallen. (Die erneute Registrierung in einem späteren Jahr beinhaltet eine Strafe für die verspätete Registrierung, wenn Sie keine andere gutschriftspflichtige Arzneimittelabdeckung aufrechterhalten.,)
Während der Medicare Advantage Open Enrollment Periode (Januar 1 – März 31), Amerikaner, die bereits in Medicare Advantage eingeschrieben sind, können:
- Wechseln Sie zu Original Medicare (und in einem Teil D Plan einschreiben; Zugang zu Medigap kann medizinische Underwriting erfordern, je nach den Umständen.)
- Wechseln Sie zu einem anderen Medicare Advantage-plan.
- Während dieses Fensters ist nur eine Planänderung zulässig (im Gegensatz zur Herbstregistrierungsperiode, in der eine Person ihre Meinung mehrmals ändern kann).,
Während der Fünf-Sterne – Einschreibung (Dezember 8-November 30) können Personen, die in einem Gebiet mit einem Fünf-Sterne-Medicare Part D-oder Medicare Advantage-Plan leben, zu diesem Plan wechseln, wenn sie dies tun.
Im ersten Jahr eine Person in Medicare Advantage eingeschrieben ist, können sie wechseln (oder zurück zu) Original Medicare und ein Teil D Plan. Und mit einigen Ausnahmen haben sie auch garantierten Zugang zu einem Medigap-Plan.
Zu jeder Zeit im Laufe des Jahres kann eine Person, die bei Original Medicare eingeschrieben ist, einen anderen Medigap-Plan beantragen., Wenn dies jedoch nicht während des einmaligen Medigap-Registrierungsfensters der Person der Fall ist, wird der Versicherer wahrscheinlich die medizinische Versicherung verwenden, um festzustellen, ob und zu welchem Preis die Police ausgestellt werden soll (beachten Sie, dass einige Staaten kontinuierliche oder jährliche Fenster haben, wenn mindestens einige Medigap-Pläne garantiert sind Ausgabe).

Medicare-Berechtigung

Für die meisten Amerikaner geht die Medicare-Berechtigung mit dem 65. Die meisten Medicare-Empfänger erhalten Medicare Part A ohne monatliche Prämie, aber einige müssen dafür bezahlen., Und einige Begünstigte haben mehr als den Standardbetrag für ihre Medicare Teil B und Teil D Abdeckung zu zahlen.

Hier ist unsere detaillierte Übersicht über die Berechtigung für alle Teile der Medicare-Abdeckung. Zusammenfassend:

Die meisten Amerikaner haben Anspruch auf Medicare, wenn sie 65 Jahre alt werden.
Aber 15 Prozent aller Medicare-Begünstigten sind unter 65 Jahre alt und haben Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen für zwei Jahre oder die Diagnose einer ALS oder Nierenerkrankung im Endstadium.
Um sich bei Medicare Advantage anzumelden, müssen Sie sich sowohl bei Medicare Part A als auch Part B anmelden., Ihr Medicare Advantage-Plan wird an die Stelle beider Teile treten und wahrscheinlich auch Medicare Part D Prescription Drug Coverage enthalten.
Um Medicare Part A zu erhalten, ohne eine monatliche Prämie zahlen zu müssen, müssen Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre in den USA gearbeitet haben und während dieser Zeit Medicare-Steuern gezahlt haben.
Wenn Ihr Einkommen hoch ist (definiert im Jahr 2020 als mehr als 87,000 USD für eine einzelne Person oder 174,000 USD für ein Paar; Erhöhung auf 88,000 USD und 176,000 USD im Jahr 2021), zahlen Sie mehr als andere Personen für Ihre Teil-B-Deckung und Ihre Teil-D-Deckung.,
Sie sind berechtigt, in Medicare Teil D einschreiben, solange Sie entweder Medicare Teil A oder Teil B.
Wenn Sie sowohl in Medicare Teil A und Teil B eingeschrieben sind (aber nicht Medicare Advantage oder Medicaid), sind Sie berechtigt, in einem Medigap Plan einschreiben Ihre Medicare Abdeckung zu ergänzen. Sie haben ein sechs Monate garantiertes Ausgabefenster, in dem Sie sich für jeden in Ihrer Nähe verfügbaren Medigap-Plan anmelden können. In den meisten Bundesstaaten und unter den meisten Umständen müssen Sie eine medizinische Versicherung abschließen, wenn Sie sich nach Ablauf dieses Fensters für einen Medigap-Plan entscheiden.,

Wie in Medicare einschreiben

Dieser Abschnitt führt Sie durch die Grundlagen der Anmeldung in Medicare. Aber zuerst sollten Sie unsere Tipps für die Entscheidung zwischen Original Medicare plus Medigap und Teil D Abdeckung lesen, im Vergleich zu einem Medicare Advantage Plan.

Einschreibung in Original Medicare

Wenn Sie bereits Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board erhalten und in den USA ansässig sind, meldet die Bundesregierung Sie im Alter von 65 Jahren automatisch sowohl in Medicare Part A als auch in Medicare Part B an., Sie erhalten Ihre Medicare-Karte etwa drei Monate vor dem 65. Lebensjahr per Post, und Ihre Deckung wird am ersten des Monats wirksam, in dem Sie 65 Jahre alt werden.

Medicare Part B hat eine monatliche Prämie, die von Ihrer Sozialversicherung oder Ihrer Altersvorsorge abgezogen wird. Die Standard-Teil – B-Prämie beträgt 144.60 USD/Monat im Jahr 2020 und steigt leicht auf 148.50 USD / Monat im Jahr 2021.,

Sie können sich aus Teil B abmelden und die Prämien vermeiden, aber es ist im Allgemeinen nur eine gute Idee, dies zu tun, wenn Sie eine Krankenversicherung von Ihrem derzeitigen Arbeitgeber oder dem derzeitigen Arbeitgeber Ihres Ehepartners abgeschlossen haben und der Arbeitgeber mindestens 20 Mitarbeiter hat.

Wenn Sie 65 Jahre alt werden, aber noch keine Sozialversicherung oder keine Altersvorsorge erhalten, werden Sie nicht automatisch bei Original Medicare eingeschrieben. Stattdessen können Sie sich während eines siebenmonatigen Einschreibungszeitraums einschreiben, der die drei Monate vor Ihrem Geburtsmonat, den Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und die drei folgenden Monate umfasst., Wenn Sie also im Juli 14 65 Jahre alt werden, ist Ihre offene Anmeldefrist von April bis Oktober. Sie werden durch die Sozialversicherungsverwaltung einschreiben. Und obwohl Ihr Registrierungsfenster sieben Monate lang ist, müssen Sie sich während der drei Monate vor Ihrem Geburtstagsmonat anmelden, um eine Abdeckung zu erhalten, die am ersten des Monats wirksam wird, in dem Sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie sich während Ihres Geburtstagsmonats oder eines der drei folgenden Monate anmelden,wird sich Ihr Gültigkeitsdatum verzögern.,

Wenn Sie behindert sind und Leistungen der sozialen Sicherheit erhalten, beginnt Ihre Medicare-Deckung automatisch im 25. (Wenn Sie ALS oder eine Nierenerkrankung im Endstadium haben, müssen Sie nicht zwei Jahre warten, um Medicare zu erhalten.)

Anmeldung bei Medicare Advantage

Um einem Medicare Advantage Plan beizutreten, benötigen Sie eine originale Medicare (Teil A und Teil B) Abdeckung und leben in einem Gebiet, in dem ein Vorteilsplan angeboten wird. (Die meisten Teile des Landes haben Medicare-Advantage-Pläne zur Verfügung, aber einige ländliche Gebiete nicht.,)

Ein Medicare Advantage Plan wird Ihre Medicare Teil A und Teil B (und in den meisten Fällen Teil D) Abdeckung in einen Plan wickeln. Sie müssen der Regierung jedoch weiterhin eine Prämie für Teil B zahlen, zusätzlich zu der Prämie, die Sie für Medicare Advantage zahlen (die je nach Plan 0 US-Dollar betragen kann).

Sie können in einem Medicare Advantage Plan einschreiben, wenn Sie zum ersten Mal für Medicare berechtigt sind, oder während der jährlichen Medicare Open Enrollment Zeitraum im Herbst (15.,

Einschreibung in Medicare Part D

Die erste Möglichkeit für die Medicare Part D Einschreibung ist, wenn Sie zunächst für Medicare berechtigt sind – während der siebenmonatigen Periode, die drei Monate vor dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden, oder während der siebenmonatigen Periode, die drei Monate vor Ihrem 25. (Die Zulassungsregeln sind unterschiedlich, wenn sich eine Person aufgrund der Diagnose von ALS oder einer Nierenerkrankung im Endstadium bei Medicare einschreibt.,)

In beiden Fällen – unabhängig davon, ob Sie 65 Jahre alt werden oder aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben — haben Sie wahrscheinlich die Möglichkeit, einen Medicare Advantage Plan auszuwählen, der Teil D Prescription Drug Coverage enthält, und diesen anstelle von Medicare A, B und D zu verwenden

Wenn Sie sich während des allgemeinen Einschreibungszeitraums von Januar bis März für Medicare anmelden, können Sie sich zwischen dem 1.April und dem 30.,

Wenn Sie in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind und den Medicare Advantage Open Enrollment Zeitraum (1. Januar bis 31.,

Empfohlene Lektüre: Vier Zeichen, die Sie benötigen, um Ihren Teil D Abdeckung zu ändern

Empfohlene Lektüre: Sieben Regeln für den Einkauf Medicare Teil D Pläne

Einschreibung in einem Medicare Supplement (Medigap)

Während Ihrer ersten Medigap Einschreibung Zeitraum (die sechs Monate mit dem Monat beginnen Sie sind mindestens 65 Jahre alt und eingeschrieben in Medicare A und B) Sie können nicht Medigap Abdeckung verweigert werden oder mehr für die Abdeckung wegen Ihrer Krankengeschichte berechnet.,

Aber nach diesem Fenster endet, Medigap Versicherer in den meisten Staaten können medizinische Versicherungen verwenden, um Ihre Prämien und die Berechtigung zur Deckung zu bestimmen. (New York, Connecticut, Massachusetts, Maine, Missouri, Kalifornien, Oregon und Washington haben Regeln, die es den Menschen erleichtern, sich nach Ablauf der ersten Einschreibungsphase für einen neuen Medigap-Plan anzumelden oder zu einem neuen Medigap-Plan zu wechseln. Es gibt auch begrenzte garantierte Emissionsrechte des Bundes für Medigap-Pläne.,)

Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben, gibt es 33 Staaten, die eine Art garantierten Ausgabezeitraum bieten, in dem Sie einen Medigap-Plan erwerben können. In den meisten dieser Staaten können die Fluggesellschaften jedoch zusätzliche Prämien für Personen unter 65 Jahren erheben. Sie können auf dieser Karte auf einen Bundesstaat klicken, um zu sehen, wie Medigap-Pläne im Bundesstaat reguliert werden.,

Um sich über Medigap-Richtlinien in Ihrem Bundesstaat zu informieren, wenden Sie sich an Ihr State Department of Insurance oder Ihr State Health Insurance Assistance Program oder rufen Sie 1-855-593-5633 an, um mit einem unserer Partner zu sprechen, der Ihnen helfen kann, einen Plan in Ihrer Nähe zu finden.

2021 Medicare-Kosten

Jeder Teil von Medicare hat Kosten, die damit einhergehen, entweder in Form von Prämien, Out-of-Pocket-Kosten, wenn Sie medizinische Versorgung benötigen, oder beides. Hier ist eine Zusammenfassung dessen, was zu erwarten ist.,

Medicare Teil A (stationäre Versorgung)

2021 Teil A Prämie

Keine Prämie-für die meisten Begünstigten, die über Lohnsteuern in Medicare eingezahlt haben.
$259 / Monat – für diejenigen, die zwischen 7.5 und 10 Jahren in Medicare gearbeitet/bezahlt haben (ab $252/Monat in 2020)
$471/Monat – für diejenigen mit einer Arbeitsgeschichte von weniger als 7.5 Jahren (ab $458/Monat in 2020)

2021 Teil A Selbstbehalt

$1,484 (ab $1,408 in 2020)
Deckt bis zu 60 Tage im Krankenhaus
ist der Selbstbehalt pro Leistungszeitraum, NICHT pro Jahr., Sobald ein Begünstigter mindestens 60 Tage außerhalb des Krankenhauses war, würde eine neue Leistungsperiode beginnen, wenn und wann er erneut ins Krankenhaus eingeliefert werden musste.
Zusätzliche abdeckung, einschließlich Medigap pläne, zahlen einige oder alle der Teil EIN selbstbehalt in ihrem namen.

2021 Teil A Mitversicherung:

$ 371 pro stationärem Tag (Tage 61-90 in der Leistungsperiode, für die der Selbstbehalt angewendet wurde; ab $352 pro Tag im Jahr 2020)
$742 pro stationärem Tag für Tag 91 und darüber hinaus während der Leistungsperiode., Dies sind Ihre lebenslangen Reservetage, und Sie erhalten nur 60 von ihnen im Laufe Ihres Lebens. Sie werden erst verbraucht, wenn Sie 90 Tage im Krankenhaus während einer einzigen Leistungsperiode verbracht haben. Wenn Sie jedoch alle Ihre lebenslangen Reservetage verbrauchen und keine zusätzliche Deckung haben, sind Sie für alle Krankenhauskosten verantwortlich, nachdem die lebenslangen Reservetage aufgebraucht sind (die lebenslange Reservetag-Mitversicherung im Jahr 2020 beträgt 704 USD pro Tag.,)
Medicare Part A deckt 100 Prozent der Kosten für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung für die ersten 20 Tage ab, solange Sie vor dem Aufenthalt in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung mindestens einen stationären Krankenhausaufenthalt von drei Nächten hatten. Nach den ersten 20 Tagen beträgt Ihre Coinsurance für qualifizierte Pflegeeinrichtungen im Jahr 2021 185.50 USD pro Tag für die Tage 21-100 (danach deckt Medicare die Kosten für qualifizierte Pflegeeinrichtungen nicht mehr ab, sodass Sie die vollen Kosten bezahlen). Die Coinsurance für qualifizierte Pflegeeinrichtungen beträgt 176 USD pro Tag in 2020.,
Supplemental coverage, einschließlich Medigap Pläne, ist entworfen, um den Teil eine Mitversicherung in Ihrem Namen zu zahlen. Und alle standardisierten Medigap-Pläne zahlen auch bis zu 365 zusätzliche Tage im Krankenhaus, nachdem die Medicare-Leistungen erschöpft sind. Die meisten Medigap-Pläne decken auch mindestens einen Teil der Kosten der Pflegeeinrichtung.

Erfahren Sie mehr über Medicare Teil A.

Medicare Teil B (ambulante Versorgung)

2021 Teil B Prämien:

Die Standard-Teil B Prämie für 2021 ist $ 148,50 pro Monat., Die Erhöhung der Teil-B-Prämien wurde durch das am 1. Oktober 2020 in Kraft getretene Gesetz über die kurzfristigen Staatsausgaben begrenzt. Die Teil-B-Prämie für die meisten Teilnehmer beträgt 144.60 USD / Monat im Jahr 2020, und die Ausgabenrechnung begrenzt die Erhöhung für 2021 auf ein Viertel dessen, was sie sonst gewesen wäre. Zu Beginn des Jahres 2020 hatte der Medicare Trustees-Bericht für die meisten Immatrikulierten im Jahr 2021 eine Teil-B-Prämie von 153,30 USD pro Monat prognostiziert. Der tatsächliche Preis, den die Menschen zahlen, kann auch durch die Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) der Sozialversicherung begrenzt werden, die die Begünstigten erhalten, aber der 1.,Die 3-Prozent-Prämie für 2021 sollte ausreichen, um die volle Standard-Teil-B-Prämie von den Sozialversicherungsprüfungen der meisten Begünstigten abzuziehen.
Hochschulabsolventen zahlen eine höhere Teil B Prämie. Die Einkommensgrenze stieg im Jahr 2020 auf 87,000 USD für eine Einzelperson und 174,000 USD für ein Paar und wird jährlich indexiert. Für 2021 beginnt die Einkommensschwelle bei 88,000 USD für eine Einzelperson und 176,000 USD für ein Paar. Und die Teil-B-Prämie für Empfänger mit hohem Einkommen reicht von 207,90 USD/Monat bis 504,90 USD/Monat.,
Teil B Prämien sind auch höher (aufgrund einer Strafe) für einige Begünstigte, die ihre Einschreibung verzögert.

2021 Teil B Selbstbehalt:

Teilnehmer, die im Laufe des Jahres eine Teil B-bedeckte Behandlung erhalten, müssen den Teil B Selbstbehalt zahlen, der 203 USD im Jahr 2020 beträgt (gegenüber 198 USD im Jahr 2020).
Medigap Pläne C und F zahlen den Teil B Selbstbehalt für Sie, aber sie sind nicht mehr verfügbar für neu berechtigte Medicare Einschreibungen. (Plan G ist immer noch für neu berechtigte Immatrikulierte verfügbar; es ist dasselbe wie Plan F, außer dass Immatrikulierte den Selbstbehalt des Teils B selbst abdecken.,)

Teil B Mitversicherung:

Sobald Sie Ihren Teil B Selbstbehalt bezahlt haben, sind Sie für 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für die Teil B-Dienstleistungen verantwortlich, die Sie erhalten, und es gibt keine Begrenzung, wie hoch Ihre Mitversicherungsrechnungen sein können. Aber Medigap Pläne decken einige oder alle der Teil B Mitversicherung.
Wenn Ihr Arzt keine Abtretung annimmt, kann er Ihnen bis zu 15 Prozent berechnen, es sei denn, Ihr Staat verhängt eine untere Grenze. (Die Medigap-Pläne F und G decken diese überschüssige Gebühr ab; Plan G steht neu berechtigten Immatrikulierten weiterhin zur Verfügung, Plan F jedoch nicht.,)

Erfahren Sie mehr über Medicare Part B.

Medigap

Medigap Prämien:

Der durchschnittliche Medigap Plan F kostete $143 / Monat in 2018, obwohl die Kosten von einem Ort zum anderen variiert. Plan F war zu diesem Zeitpunkt der umfassendste (und beliebteste) Plan, steht jedoch nicht mehr für Personen zur Verfügung, die neu für Medicare in Frage kommen.,
Plan G, der tendenziell etwas günstiger ist als Plan F (da er den Selbstbehalt von Teil B nicht abdeckt), ist jetzt der umfassendste Plan, der neu berechtigten Immatrikulierten zur Verfügung steht, und mehr als ein Viertel der Medigap-Immatrikulierten bundesweit waren bereits ab 2019 in Plan G eingeschrieben.
Es gibt acht weitere standardisierte Medigap-Planoptionen mit Prämien, die von Versicherer zu Versicherer variieren, obwohl nicht alle Planentwürfe in allen Bereichen verfügbar sind.,

Medigap Out-of-Pocket-Kosten

Die Out-of-Pocket-Kosten, die Sie bezahlen, nachdem Ihr Medigap-Plan seinen Anteil bezahlt hat, hängen vom von Ihnen ausgewählten Plandesign ab.

Medicare Part C (Medicare Advantage)

2021-Medicare-Advantage-Prämien:

Teil B premium ($148.50/Monat für die meisten Kursteilnehmer) + – Medicare-Advantage Prämie.
Die durchschnittliche Prämie für Medicare Advantage-Pläne mit integrierter Teil-D-Abdeckung beträgt im Jahr 2020 etwa 36 USD / Monat., Bei allen Medicare Advantage-Plänen, einschließlich derjenigen, die keine Teil-D-Deckung enthalten, beträgt die durchschnittliche Prämie im Jahr 2020 etwa 23 USD/Monat und wird voraussichtlich 2021 auf 21 USD/Monat sinken.

2021 Medicare Advantage maximum out-of-pocket:

$ 7,550 im Jahr 2021 (enthält keine verschreibungspflichtigen Arzneimittelkosten). Aber das ist die Obergrenze; Der durchschnittliche Medicare Advantage Plan neigt dazu, eine Out-of-Pocket-Kappe unter dem Maximum zu haben, das die Regierung erlaubt., Die maximale Out-of-Pocket-Kappe (wiederum ohne die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente) betrug in den letzten Jahren 6,700 USD, sodass der Anstieg auf 7,550 USD für 2021 ziemlich signifikant ist.

Erfahren Sie mehr über Medicare-Vorteil.

Medicare Part D prescription drug coverage

2020 Part D Prämien:

Die durchschnittliche Prämie für einen Stand-alone-Medicare Part D Plan wird voraussichtlich etwa $30.50/Monat im Jahr 2021 sein. Verbesserte Pläne werden höhere durchschnittliche monatliche Prämien haben. Es wird weiterhin eine breite Palette von Teil-D-Planoptionen verfügbar sein., Für 2021 beginnen die Prämien für Teil-D-Pläne bei etwa 7 USD / Monat, gegenüber einem Tiefstand von etwa 13 USD / Monat im Jahr 2020. Auf dem höheren Ende können Pläne Prämien von bis zu $100/Monat oder mehr haben, so gibt es eine große Variation — in Preis und Nutzen — über die verfügbaren Pläne.
Hochschulabsolventen zahlen eine höhere Teil-D-Prämie. Die Schwelle für ein hohes Einkommen wurde ab 2020 indexiert und stieg auf 87,000 USD für eine einzelne Person und 174,000 USD für ein Paar. Es wird 2021 auf 88,000 USD und 176,000 USD steigen.,

Teil D abzugsfähig:

Maximal $ 445 im Jahr 2021, nach $435 im Jahr 2020. (Einige Pläne haben überhaupt keinen Selbstbehalt).

Teil D Out-of-Pocket-Kosten nach Abzug:

Darf 25 Prozent der Kosten für Marken – und Generikakosten nicht überschreiten.
Es gibt kein Donut-Loch mehr in Bezug auf die maximale Menge, die Anmeldungen berechnet werden können, wenn sie Rezepte füllen., Das Donut-Loch besteht jedoch immer noch darin, wie die Versicherer ihre Deckung gestalten (dh mit unterschiedlichen Copay-oder Mitversicherungsbeträgen vor und nach der Donut-Hole-Schwelle), wie die gesamten Arzneimittelkosten gezählt werden und wer den Großteil der Arzneimittelkosten abdeckt (der Arzneimittelplan gegenüber dem Hersteller; siehe Abbildung 4 hier).
Nachdem die Kosten eines Begünstigten die katastrophale Deckungsschwelle erreicht haben (diese Schwelle liegt bei 6,550 USD im Jahr 2021, gegenüber 6,350 USD im Jahr 2020), sind zusätzliche Out-of-Pocket-Kosten auf 5 Prozent der Kosten des Arzneimittels oder eines Copays von 3,70 USD für Generika und 9 USD begrenzt.,20 für Markenmedikamente. (Beide Beträge sind ab 2020 leicht gestiegen.)
Teil D-Pläne sind erforderlich, um eine breite Palette von Insulinen für nicht mehr als 35 USD/Monat im Jahr 2021 abzudecken.

Erfahren Sie mehr über Medicare Part D.

Erfahren Sie mehr über Medicare Extra Help, die verschreibungspflichtigen Zugang erschwinglicher für Empfänger mit niedrigem Einkommen macht.

Empfohlene Lektüre: Die Medicare Part D prescription drug plan sollte ich wählen?

Medicare IRMAA

Das Einkommen eines Medicare-Begünstigten kann sich auch auf die Prämien auswirken, die er für Medicare Part B und Medicare Part D zahlt., Der einkommensbezogene monatliche Anpassungsbetrag (IRMAA) ist ein Zuschlag, der zu den Prämien für Medicare Teil D und Teil B hinzugefügt wird, wenn ein Begünstigter ein Einkommen von mehr als 88,000 USD (174,000 USD für ein Ehepaar) hat. Diese Einkommensgrenzen gelten im Jahr 2021 (basieren jedoch auf Steuererklärungen, die für 2019 eingereicht wurden) und sind für die Inflation indexiert. Für 2020 lagen sie etwas niedriger bei 87,000 USD und 174,000 USD.

Erfahren Sie mehr über IRMAA

Louise Norris ist eine individuelle Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherung und Gesundheitsreform schreibt., Sie hat Dutzende von Meinungen und pädagogischen Stücken über das Affordable Care Act für geschrieben healthinsurance.org. Ihre State Health Exchange-Updates werden regelmäßig von Medien zitiert, die sich mit der Gesundheitsreform befassen, und von anderen Krankenversicherungsexperten.