Sollten Sie Ihr Haus In Einem Vertrauen Setzen?

November 23, 2020 admin 0 Comments

Wenn Sie das Wort“ Vertrauen “ sagen, denken viele Leute, dass Trusts nur von den Uber-Reichen verwendet werden, um ihre Millionen von Dollar zu schützen, aber das ist sehr weit von der Wahrheit entfernt. Ja, extrem wohlhabende Familien verwenden Trusts, um die Größe ihres Nachlasses zu reduzieren, aber es gibt auch viele sehr gute Gründe, warum es für eine durchschnittliche Person oder Familie sinnvoll ist, einen Trust aufzubauen., Die beiden Hauptgründe sind die Vermeidung von Nachlass und der Schutz des Vermögens vor einer Langzeitpflege. Dieser Artikel führt Sie durch:

Wie Trusts funktionieren
Der Unterschied zwischen einem widerruflichen Vertrauen und einem unwiderruflichen Vertrauen
Die Vorteile, Ihr Haus in ein Vertrauen zu setzen
Wie man ein Vertrauen aufbaut
Was sind die steuerlichen Überlegungen

Was ist ein Vertrauen?

Wenn Sie ein Vertrauen aufbauen, erstellen Sie im Grunde eine fiktive Person, die Ihr Vermögen besitzen wird., Abhängig von der Art des Vertrauens, das Sie herstellen, hat der Trust möglicherweise sogar eine eigene Sozialversicherungsnummer, die als „Steuer-ID-Nummer“bezeichnet wird. Hier ist ein Beispiel. Mark und Sarah Williams, wie die meisten Ehepaare, besitzen ihren Hauptwohnsitz im gemeinsamen Namen. Sie beschließen, den „Williams Family Trust“zu gründen. Sobald der Trust gegründet ist, ändern sie den Namen auf der Urkunde ihres Hauses von Mark und Sarah in den Williams Family Trust.

Widerrufliches Vertrauen vs., Unwiderrufliches Vertrauen

Bevor ich mich mit den Vorteilen eines Vertrauens für Ihr Haus beschäftige, müssen Sie zuerst den Unterschied zwischen einem „widerruflichen Vertrauen“ und einem „unwiderruflichen Vertrauen“verstehen. Wie der Name schon sagt, ein widerrufliches Vertrauen, können Sie jederzeit widerrufen. Mit anderen Worten, Sie als Eigentümer können diesen Vermögenswert zurücknehmen. Du hast es nie wirklich „verschenkt“. Widerrufliche Trusts haben keine separate Steueridentifikationsnummer. Sie sind in der Sozialversicherungsnummer des Eigentümers festgelegt. Ein widerrufliches Vertrauen wird manchmal als „lebendiges Vertrauen“bezeichnet.,

Mit einem unwiderruflichen Vertrauen ist es unwiderruflich, wenn Sie das Eigentum des Hauses auf den Trust übertragen haben, was bedeutet,dass Sie es niemals zurücknehmen können. Der Trust wird das Haus für den Rest deines Lebens besitzen. Nun, das klingt super restriktiv, aber es gibt viele Strategien, die Immobilienanwälte verwenden, um diese Einschränkungen zu erleichtern, und ich werde einige dieser Strategien später in diesem Artikel behandeln.

In beiden Fällen wird in Trust Language der Eigentümer, der dem Trust Eigentum gegeben hat, als „Grantor“bezeichnet., Ich möchte nur, dass Sie mit diesem Begriff vertraut sind, wenn er in diesem Artikel verwendet wird.

Warum sollte jemand ein unwiderrufliches Vertrauen anstelle eines widerruflichen Vertrauens verwenden? Die Antwort ist, es hängt davon ab, auf welche Vorteile Sie zugreifen möchten, indem Sie Ihr Haus in einem Trust platzieren.,

Die Vorteile eines widerruflichen Vertrauens, das Ihr Haus besitzt

Menschen übertragen das Eigentum an ihrem Haus aus folgenden Gründen auf einen widerruflichen Trust:

Vermeiden Sie Probate
Sie haben Kinder unter 25 Jahren
Sie wollen maximale Flexibilität

Vermeiden Sie Probate

Aus unserer Erfahrung ist dies der Hauptgrund, warum Menschen ihr Haus in ein widerrufliches Vertrauen setzen. Vertrauen Vermögen vermeiden probate. Wenn Sie jemals ein Familienmitglied verstorben sind und Sie der Vollstrecker ihres Nachlasses waren, wissen Sie, wie Kopfschmerzen der Nachlassprozess bereitet., Ganz zu schweigen von teuer.

gehen wir zurück zu unserem Beispiel mit Mark & Sarah Williams. Sie besitzen ihr Haus gemeinsam und sie haben ein Testament, das ihre beiden Kinder als 50/50 Begünstigte für ihr gesamtes Vermögen auflistet.

Wenn der erste Ehepartner verstirbt, gibt es kein Problem, weil das Haus im gemeinsamen Besitz ist und das Eigentum automatisch auf den überlebenden Ehepartner übergeht. Wenn der überlebende Ehepartner jedoch stirbt, ist das Haus Teil des Nachlasses des überlebenden Ehepartners, der dem Nachlassverfahren unterliegt., Sie versuchen normalerweise, probate zu vermeiden, weil der probate Prozess:

Ist ein kostspieliger Prozess
Es verzögert den Empfang des Vermögenswerts durch Ihre Begünstigten
Macht den Wert Ihres Nachlasses für die Öffentlichkeit zugänglich

Die Kosten kommen in Form von Anwaltsgebühren, Buchhaltergebühren, Executor Provisionen und Bewertungsgebühren, die notwendig sind, um den Nachlass zu probate. Die Verzögerungen ergeben sich aus der Tatsache, dass es sich um einen gerichtlichen Prozess handelt. Sie müssen gerichtlich ausgestellte Testamentsschreiben einholen, um den Prozess überhaupt zu beginnen, und die Gerichte müssen die endgültige Einreichung des Nachlasses genehmigen., Es ist nicht ungewöhnlich, dass der probate Prozess dauert 6 Monate oder länger von Anfang bis Ende.

Wenn Ihr Haus einem widerruflichen Trust gehört, überspringen Sie den gesamten Nachlassprozess. Nach der Übergabe des zweiten Ehepartners wird das Haus vom Namen des Trusts in den Namen der Trustbegünstigten übertragen. Sie sparen die Kosten für probate und Ihre Begünstigten haben sofortigen Zugang zum Haus.

Der Unterschied zwischen einem Vertrauen und einem Willen

Ich werde für eine Sekunde aufhören, weil ich normalerweise die Frage bekomme :“ Also, wenn ich ein Vertrauen habe, brauche ich ein Testament?,“Die Antwort ist ja, Sie brauchen beides. Alles, was Ihrem Trust gehört, geht sofort an die Begünstigten des Trust, aber alle Vermögenswerte, die nicht im Besitz des Trust sind, gehen über das Testament an Ihre Begünstigten über. Trusts können Immobilien, Girokonten, Lebensversicherungen und andere Vermögenswerte besitzen. Es gibt jedoch einige Vermögenswerte wie Autos und persönliche Gegenstände, die normalerweise außerhalb eines Vertrauens gehalten werden und über den Willen an Ihre Begünstigten weitergegeben werden. In den meisten Fällen haben die Menschen jedoch dieselben Begünstigten, die im Testament und im Trust aufgeführt sind.,

Kinder unter 25 Jahren

Für Eltern mit Kindern unter 25 Jahren werden widerrufliche Trusts verwendet, um zu verhindern, dass die Kinder in sehr jungen Jahren in ihr volles Erbe kommen. Wenn Sie nur ein Testament haben, vergehen beide Elternteile, wenn Ihr Kind 18 Jahre alt ist, und sie kommen in ein beträchtliches Erbe zwischen Ihrer Lebensversicherung, Rentenkonten und dem Haus, Sie treffen möglicherweise nicht die besten finanziellen Entscheidungen. Was ist, wenn sie sich entscheiden, nicht aufs College zu gehen, weil sie eine Million Dollar geerbt haben, aber dann das ganze Geld innerhalb von 5 Jahren ausgeben?, Als Finanzplaner haben wir dies leider gesehen. Es ist hässlich.

Ein widerrufliches Vertrauen kann Einschränkungen setzen, um dies zu verhindern. Es könnte eine Sprache im Trust geben, die besagt, dass sie 1/3 ihres Erbes im Alter von 25, 1/3 im Alter von 30, 1/3 im Alter von 35 Jahren erhalten. In der Zwischenzeit kann der Treuhänder jedoch Ausschüttungen für Lebenshaltungskosten, Bildungs -, Gesundheitsausgaben usw. genehmigen. Die Optionen sind grenzenlos und diese Dokumente werden an Ihre persönlichen Vorlieben angepasst.,

Maximale Flexibilität

Der widerrufliche Trust bietet dem Grantor die größte Flexibilität, da er den Vermögenswert nicht verschenkt. Es ist immer noch Teil Ihres Nachlasses, es unterliegt nur keinem Nachlass. Die Eigentümer können den Vermögenswert jederzeit zurücknehmen, den Treuhänder wechseln, die Begünstigten des Trusts wechseln und die Merkmale des Trusts ändern.

Die Vorteile eines unwiderruflichen Vertrauens

Schalten wir auf das unwiderrufliche Vertrauen um., Die Vorteile der Gründung eines unwiderruflichen Vertrauens umfassen:

Vermeiden probate
Sie haben Kinder unter diesem Alter von 25
Schützen Sie Vermögenswerte vor einem Langzeitpflegeereignis
Reduzieren Sie die Größe eines Nachlasses

Wie Sie sehen werden, sind die ersten beiden die gleichen wie die widerrufliche Vertrauen. Unwiderrufliche Treuhandvermögen vermeiden probate und sind eine Möglichkeit zu kontrollieren, wie Vermögenswerte verteilt werden, nachdem Sie vergehen. Sie sehen jedoch zwei zusätzliche Vorteile aufgelistet, die nicht mit einem widerruflichen Vertrauen verbunden waren. Schauen wir uns den langfristigen Pflegeereignisschutz an.,

Vermögenswerte vor einem Langzeitpflegeereignis schützen

Wenn Einzelpersonen ein unwiderrufliches Vertrauen verwenden, um Vermögenswerte vor einem Langzeitpflegeereignis zu schützen, wird es manchmal als „Medicaid Trust“bezeichnet. Wenn Sie jemals die persönliche Erfahrung gemacht haben, dass ein geliebter Mensch irgendeine Art von Langzeitpflege benötigt, sei es über Gesundheitshilfen zu Hause, betreutes Wohnen oder ein Pflegeheim, wissen Sie, wie teuer diese Pflege kostet. Laut dem NYS Health Department betragen die durchschnittlichen täglichen Kosten eines Pflegeheims in der nordöstlichen Region 371 USD pro Tag. Das sind $135.360 pro Jahr.,

Für eine Person, die diese Art von Pflege benötigt, müssen sie ihr gesamtes Vermögen ausgeben, bis sie einen sehr niedrigen Schwellenwert erreicht haben, und dann beginnt Medicaid, die Registerkarte von dort aufzunehmen. Jetzt ist die IRS schlau. Sie werden es Ihnen nicht erlauben, ein Langzeitpflegeereignis zu treffen und dann alle Ihre Vermögenswerte an ein Familienmitglied oder einen Trust zu übertragen, um sich für Medicaid zu qualifizieren., Es gibt eine 5-Jahres-Rückblicksperiode, die besagt, dass alle Vermögenswerte, die Sie in den letzten 5-Jahren verschenkt haben, ob an eine Einzelperson oder einen Trust, für Zwecke der Ausgaben wieder auf dem Tisch sind, bevor Sie sich für Medicaid qualifizieren. Deshalb nennen sie diese Trusts einen Medicaid Trust.

Medicaid wird ein Pfandrecht gegen das Haus setzen

Jetzt ist Ihr primärer Bewohner kein Vermögenswert, der den Medicaid-Ausgaben unterliegt. Wenn Ihr einziger Vermögenswert Ihr Haus ist und Sie alle Ihre anderen Vermögenswerte, die nicht in einer IRA oder qualifizierten Altersvorsorge sind, ausgegeben haben, können Sie sich sofort für Medicaid qualifizieren., Warum also das Haus in ein unwiderrufliches Vertrauen setzen? Während Medicaid Sie nicht dazu bringen kann, Ihren Hauptwohnsitz zu verkaufen oder als Vermögenswert für die Ausgaben zu zählen, wird Medicaid ein Pfandrecht gegen Ihren Nachlass für den Betrag erheben, den sie für Ihre Pflege zahlen. Wenn Sie also verstorben sind, geht Ihr Haus nicht an Ihre Kinder oder Erben, Medicaid übernimmt das Eigentum und verkauft es, um das Geld zurückzugewinnen, das sie für Ihre Pflege ausgezahlt haben. Kein großartiges Ergebnis. Die meisten Menschen würden es vorziehen, dass der Wert ihres Hauses an ihre Kinder gehen statt Medicaid.,

Wenn Sie das Eigentum des Hauses auf einen unwiderruflichen Trust übertragen, können Sie für den Rest Ihres Lebens im Haus leben, und solange das Haus seit mehr als 5 Jahren im Trust ist, ist es kein Spend Down Asset für Medicaid und Medicaid kann kein Pfandrecht gegen Ihr Haus für das Geld platzieren, das sie für Ihre Pflege auszahlen.,

Wenn Sie also 65 Jahre oder älter sind oder Eltern haben, die 65 oder älter sind, ist es in vielen Fällen sinnvoll, dass diese Person ein unwiderrufliches Vertrauen aufbaut, das Eigentum des Hauses auf den Trust überträgt und die 5-Jahresuhr für die Medicaid-Rückblicksperiode startet. Sobald Sie den 5-Jahreszeitraum erfüllt haben, sind Sie frei und klar.

Häufig Gestellte Fragen

Wenn ich mich mit Kunden über dieses ist, gibt es normalerweise eine Reihe von anderen Fragen, die Aufkommen, wenn wir reden über die Platzierung von Haus in einem trust., Hier sind die häufigsten:

Wenn sich mein Haus in einem Trust befindet, kann ich mich immer noch für die Steuerbefreiung von STAR und Enhanced STAR qualifizieren?

ANTWORT: Ja

Wenn mein Haus einem Trust geschenkt wird, erhalten meine Begünstigten immer noch eine Aufstockung der Basis, wenn sie den Vermögenswert erben?

ANTWORT: Solange der Nachlassanwalt die entsprechende Sprache in Ihr Treuhanddokument einfügt, erhält das Haus bei Ihrem Tod eine Aufstockung der Basis.

Was ist, wenn ich mein Haus verkaufen möchte, aber es gehört dem Trust?,

ANTWORT: Es hängt davon ab, welche Art von Vertrauen Ihr Haus besitzt und welche Sprache in Ihrem Vertrauensdokument enthalten ist. Wenn Sie Ihren Hauptwohnsitz verkaufen,haben Sie als einzelner Steuerfiler keine Steuer auf die ersten 250.000 US-Dollar Kapitalgewinn in der Immobilie. Für verheiratete Filer ist die Zahl $ 500.000. Beispiel, Ehepaar kaufte ihr Haus im Jahr 1980 für $ 40.000, es ist jetzt im Wert von $ 400.000, die $360.000 in Wertschätzung oder Gewinn entspricht. Wenn sie ihr Haus verkaufen, zahlen sie keine Steuer auf den Gewinn, da er unter dem Ausschluss von 500.000 US-Dollar liegt.,

Wenn ein widerruflicher Trust Ihr Haus besitzt, behalten Sie diese Steuerausschlüsse bei, da Sie das Haus technisch noch besitzen. Wenn ein unwiderrufliches Vertrauen Ihr Haus besitzt, abhängig von der Art des unwiderruflichen Vertrauens, das Sie herstellen, und der Sprache in Ihrem Vertrauensdokument, können Sie diese Ausschlüsse möglicherweise nutzen oder nicht.

Viele der unwiderruflichen Vertrauen, das wir von Immobilienanwälten entworfen sehen, die zum Zweck der Vermeidung von Nachlass und zum Schutz von Vermögenswerten von Medicaid existieren, gelten als Grantor Trusts., Der Estate Attorney wird oft Sprache in dem Dokument setzen, die das Vermögen von Medicaid schützt, sondern ermöglicht es dem Grantor, den primären Wohnsitz Kapitalgewinne zu erfassen, wenn sie ihr Haus irgendwann in der Zukunft verkaufen. Aber das ist nicht immer der Fall. Wenn Sie ein unwiderrufliches Vertrauen für Ihren Hauptwohnsitz aufbauen, ist es wichtig, diese Diskussion mit Ihrem Immobilienanwalt zu führen, um sicherzustellen, dass dieser bestimmte Punkt in Ihrem Vertrauensdokument angesprochen wird.,

Nun, hier ist der häufigste Fehler, den Menschen machen, wenn sie ihr Haus verkaufen, das ihrem unwiderruflichen Vertrauen gehört. Sie setzen Ihren Hauptwohnsitz in einem unwiderruflichen Vertrauen vor sechs Jahren, so dass Sie jetzt frei und klar auf die fünf Jahre Rückblick Zeitraum. Sie beschlossen, Ihr aktuelles Haus zu verkaufen und ein anderes Haus zu kaufen oder Ihr Haus zu verkaufen und das Geld in die Bank zu stecken. Bei der Schließung machen die Käufer den Scheck an Sie statt Ihres Vertrauens zahlbar. Sie zahlen den Scheck auf Ihr Girokonto ein und verschieben ihn dann auf das Treuhandkonto oder stellen den Scheck aus, um Ihr nächstes Haus zu kaufen., Ratet mal was? Die 5-Jahres-Uhr wurde gerade neu gestartet. Das Geld kann niemals das Vertrauen verlassen. Wenn Sie beabsichtigen, ein Haus und ein anderes Haus zu verkaufen, sollten sie bei der Schließung den Scheck an Ihren Trust zahlbar machen, und der Trust kauft Ihr nächstes Haus.

Muss der Trust eine Steuererklärung einreichen?

ANTWORT: Nur unwiderrufliche Trusts müssen Steuererklärungen einreichen, da widerrufliche Trusts unter der Sozialversicherungsnummer des Zuschussgebers erstellt werden., Wenn jedoch der einzige Vermögenswert, den der unwiderrufliche Trust besitzt, Ihr Hauptwohnsitz ist, hätte der Trust kein Einkommen, sodass nicht jedes Jahr eine Steuererklärung für den Trust eingereicht werden müsste.

Sind unwiderrufliche trusts 100% unwiderrufliches?

ANTWORT: Es gibt Tricks, mit denen Immobilienanwälte die unwiderrufliche Einschränkung dieser Trusts umgehen. Zum Beispiel könnte der Trust den Begünstigten des Trusts ein Geschenk machen, und dann drehen sich die Begünstigten um und schenken das Geld an den Förderer des Trusts zurück., Grantors können auch das Recht behalten, zu ändern, wer die Treuhänder sind, die Begünstigten, und sie können den Trust widerrufen. Unterm Strich, wenn Sie wirklich brauchen, um das Geld zu bekommen, gibt es in der Regel Möglichkeiten, es zu tun.

So richten Sie einen Trust ein

Sie müssen einen Immobilienanwalt behalten, um Ihr Treuhanddokument zu erstellen und auszuführen. Für ein einfaches widerrufliches oder unwiderrufliches Vertrauen kann es zwischen 2,000 und 5,000 US – Dollar kosten., Bevor die Leute von diesen Kosten verschreckt werden, erinnere ich sie daran, dass ihr Nachlass, wenn ihr Haus nachlasspflichtig ist, möglicherweise Anwaltskosten, Buchhaltergebühren, Bewertungsgebühren und Executor-Provisionen zahlen muss, die sich leicht auf mehr als das belaufen können.

Im Falle eines Langzeitpflegeereignisses stelle ich Kunden nur die Frage: „Möchten Sie, dass Ihre Kinder Ihr Haus erben, für das Sie hart gearbeitet haben, oder möchten Sie, dass Medicaid es übernimmt, wenn ein Langzeitpflegeereignis stattfindet?“Die meisten Leute antworten:“ Ich möchte, dass meine Kinder es haben.“Das Haus für 5 Jahre in ein unwiderrufliches Vertrauen zu setzen, versichert, dass sie es tun werden.,

Über Michael………

Hallo, ich bin Michael Ruger. Ich bin geschäftsführender Gesellschafter der Greenbush Financial Group und Ersteller des national anerkannten Money Smart Board Blogs . Ich habe den Blog erstellt, weil es viele Ereignisse im Leben gibt, die wichtige finanzielle Entscheidungen erfordern. Ziel ist es, unseren Lesern zu helfen, große finanzielle Fehltritte zu vermeiden, Finanzlösungen zu entdecken, die ihnen nicht bekannt waren, und ihre finanzielle Zukunft zu optimieren.