Was ist eine HO-3-Versicherung?
Wenn sie für hausratversicherung einkaufen, gibt es mehrere verschiedene politik können sie wählen aus. Die häufigste Richtlinie ist HO-3, die einen Standardschutz gegen Sachschäden und Haftung bietet. Abhängig von Ihren Umständen benötigen Sie jedoch möglicherweise mehr oder weniger Deckung. Bevor Sie eine HO-3-Versicherung kaufen, lesen Sie die Informationen in diesem Artikel, um mehr darüber zu erfahren, was von dieser Art von Police abgedeckt ist und was nicht.
Was ist HO-3-Versicherung?
Die HO-3-Versicherung ist eine Art Hausratversicherung., Es ist die häufigste Hausratversicherung und wird von fast jedem Hausratversicherer angeboten. Die HO-3-Versicherung umfasst Wohnungen, andere Strukturen, persönliches Eigentum, Haftung, medizinische Zahlungen und zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten.
Andere Arten von Hausversicherungen umfassen HO-2 für ältere oder risikoreiche Häuser, HO-4 für Mieteinheiten, HO-6 für Eigentumswohnungen und HO-8 für historische oder architektonisch bedeutende Häuser.
Der Hauptunterschied zwischen HO-3-Versicherungen und anderen Policen besteht in der Art der Deckung., Die HO-3-Versicherung umfasst eine offene Gefahrenabsicherung für Ihre Wohnung und eine genannte Gefahrenabsicherung für Ihre persönlichen Gegenstände. Im Vergleich dazu enthalten HO-2 -, HO-4 -, HO-6-und HO-8-Versicherungspolicen in der Regel eine Gefahrenabsicherung sowohl für Ihr persönliches Eigentum als auch für Ihre Wohnung.
Offene Gefahr
HO-3-Richtlinien sind open peril “ – Deckung für Ihre Wohnung. Das bedeutet, dass jeder Verlust, der nicht ausdrücklich von Ihrer Richtlinie ausgeschlossen ist, abgedeckt ist., Hier sind die Ereignisse, die typischerweise von Open peril Policies ausgeschlossen sind:
- Verschleiß
- Fahrlässigkeit
- Schimmel, Rost oder Korrosion
- Pet-Schäden
- Schädlinge oder Nagetiere
- Erdbeben
- Überschwemmungen
- Durchsetzung von Bauvorschriften
- Staatliche Maßnahmen
Genannt peril
Die HO-3-Versicherung umfasst eine Gefahrenabsicherung für Ihr persönliches Eigentum, was bedeutet, dass Ihre Sachen nur von bestimmten Ereignissen abgedeckt werden, die in Ihrer Police aufgeführt sind., Beispiele für solche genannten Gefahren sind:
- Feuer und Blitz
- Rauch
- Hagel und Wind
- Unruhen
- Explosionen
- Fallende Objekte
- Diebstahl
- Vandalismus
- Gewicht von Eis, Schnee oder Schneeregen
- Versehentlicher oder plötzlicher Wasserschaden
Wer braucht HO-3 versicherung?
HO-3-Versicherung ist die standard-home-Versicherung und es ist eine gute option für eine Mehrheit der Hausbesitzer. Unter der Annahme, dass Ihr Haus moderat und in relativ gutem Zustand ist, sollte die HO-3-Versicherung eine angemessene Deckung bieten., Beachten Sie, dass die HO-3-Versicherung nur Hausbesitzern, nicht Mietern oder Wohnungseigentümern zur Verfügung steht.
HO-3 Versicherung deckt Ihre Wohnung unter einer offenen Gefahr Politik, so dass diese Art der Versicherung bietet einen guten Schutz vor einer Reihe von potenziellen Gefahren. Die HO-3-Versicherung deckt jedoch Ihre persönlichen Gegenstände im Rahmen einer genannten Gefahrenversicherung ab, die Einschränkungen aufweist. Wenn Sie viele Gegenstände besitzen, insbesondere hochwertige, ist es vorteilhaft, eine Add-On-Richtlinie für zusätzlichen Schutz zu erwerben.,
Die folgende Tabelle enthält die allgemeinen Deckungsgrenzen und Einschränkungen für persönliches Eigentum im Rahmen einer HO-3-Versicherungspolice.
Was deckt die HO-3 Versicherung ab?
Wohnungsdeckung
Die Wohnversicherung deckt die physische Struktur Ihres Hauses sowie angebaute Strukturen wie eine Garage oder Veranda ab. Schäden an der Außenseite Ihres Hauses, des Daches oder des Fundaments sind durch eine Wohnversicherung abgedeckt.,
Andere strukturen abdeckung
Andere strukturen abdeckung schützt freistehende strukturen auf ihrem grundstück, wie schuppen, zäune, gästehäuser, und sogar in-boden pools. Wenn eine freistehende Struktur auf Ihrem Grundstück durch ein gedecktes Ereignis beschädigt wird, bietet die HO-3-Versicherung eine finanzielle Entschädigung bis zu den Versicherungsgrenzen.
Persönliche Sachversicherung
Die persönliche Sachversicherung deckt Ihre persönlichen Gegenstände ab. Dazu gehört alles von Kleidung über Möbel bis hin zu Elektronik., Die meisten Versicherungspolicen, einschließlich HO-3, haben spezifische Deckungslimits für wertvolle Gegenstände wie Schmuck oder Münzen. Wenn Sie wertvolles persönliches Eigentum in Ihrem Haus aufbewahren, z. B. Sammlungen oder Antiquitäten, können Sie Vermerke kaufen, um Ihre Deckungsgrenzen zu erhöhen.
Haftpflichtversicherung
Haftpflichtversicherung schützt Ihre Verbindlichkeiten als Hausbesitzer. Insbesondere zahlt diese Art der Deckung für Ihre Anwaltskosten, wenn Sie das Eigentum eines anderen beschädigen oder sich ein Gast in Ihrem Haus verletzt, und Sie müssen vor Gericht gehen. Die Haftpflichtversicherung entschädigt Sie für Anwaltskosten und Abrechnungen.,
Medizinische Zahlungen Abdeckung
Wenn ein Gast oder Besucher auf Ihrem Grundstück verletzt wird, medizinische Zahlungen Abdeckung wird helfen, für ihre medizinischen Gebühren zu zahlen. Medizinische Zahlungen Abdeckung gilt für alles von Ambulanzfahrten zu Scans Chirurgie. Diese Art der Deckung kann auch verwendet werden, wenn Sie nicht direkt für die Verletzung der Person verantwortlich waren.
Zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten
Zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten, manchmal auch als Nutzungsausfall bezeichnet, deckt Ihre Lebenshaltungskosten ab, wenn Ihr Zuhause durch eine gedeckte Gefahr beschädigt wird und Sie ausziehen müssen, während es repariert wird., Zusätzliche Lebenshaltungskosten decken Dinge wie Hotelrechnungen, Restaurantbesuche, Parkgebühren, Wäschekosten und mehr ab.
Was deckt die HO-3 Versicherung nicht ab?
Erdbeben
Erdbeben sind nicht durch Hausbesitzer Versicherungspolicen abgedeckt, einschließlich HO-3 Politik. Wenn Ihr Haus durch ein Erdbeben beschädigt oder zerstört wird, erhalten Sie keine Entschädigung von Ihrer Versicherungsgesellschaft, wenn Sie eine HO-3-Police haben. Brandschäden infolge eines Erdbebens können jedoch von einigen Richtlinien abgedeckt werden., Um Ihr Zuhause vor anderen Erdbebenschäden zu schützen, müssen Sie eine separate Erdbebenversicherung abschließen.
Überschwemmungen
Hochwasserschäden werden auch niemals durch eine HO-3-Versicherung oder eine andere Art von Hausratversicherung abgedeckt. Selbst nach einem schweren Sturm müssen alle Hochwasserschäden, die in Ihrem Haus auftreten, aus eigener Tasche bezahlt werden, es sei denn, Sie haben eine Hochwasserversicherung. Wenn Sie in einem Gebiet mit hohem Hochwasserrisiko leben, sollten Sie eine separate Hochwasserversicherung abschließen.
Vernachlässigung
Schäden, die als Folge von Vernachlässigung festgestellt werden, sind nicht durch die HO-3-Versicherung abgedeckt., Dazu gehört auch die allgemeine Abnutzung. Zum Beispiel werden Dinge wie allmähliche Fundamentrisse, Farbe, die von den Wänden abplatzt, oder alte und undichte Rohre nicht abgedeckt.
Wie viel HO-3-Versicherung brauche ich?
Wenn Sie eine HO-3-Versicherung abschließen, müssen Sie entscheiden, wie viel Deckung angemessen ist. Die genaue Höhe der Deckung, die Sie benötigen, hängt vom Wert Ihres Hauses, dem Wert Ihrer Sachen und dem Risiko ab, das Sie sich leisten können., Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie bestimmen, wie viel HO-3-Versicherung Sie kaufen möchten:
- Die Ersatzkosten Ihres Hauses: Mit einer HO-3-Police können Sie Ihr Wohnversicherungslimit auswählen. Es sollte zumindest ausreichen, um die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses zu decken, einschließlich der durchschnittlichen Kosten pro Quadratmeter in Ihrer Nähe, der Arbeits-und Materialkosten sowie der Kosten für Fenster, Türen, Fußböden usw.
- Der Wert Ihrer persönlichen Gegenstände: Als allgemeine Faustregel sollte Ihre persönliche Eigentumsabdeckung 50-70% Ihrer Wohnungsdeckung betragen., Wenn Sie Wertsachen oder Sammlerstücke besitzen, müssen Sie möglicherweise Ihr Deckungslimit erhöhen oder eine Bestätigung kaufen.
- Wie viel Haftung Sie haben: Überlegen Sie, wie viel Haftung Sie als Hausbesitzer haben. Wenn Sie häufig Gäste haben oder Dinnerpartys oder Veranstaltungen veranstalten, möchten Sie möglicherweise Ihr Abdeckungslimit für mehr Schutz erhöhen.
Ho-3 vs Ho-5
Obwohl eine HO-3-Richtlinie für die meisten Hausbesitzer geeignet ist, bietet sie nicht das höchste Schutzniveau. Wenn Sie mehr Deckung wünschen als die HO-3-Versicherung, sollten Sie eine HO-5-Police in Betracht ziehen.,
Die HO-5-Versicherung deckt Ihre Wohnung und Ihr persönliches Eigentum auf offener Gefahr ab und hat höhere Deckungsgrenzen. Wenn Sie ein Budget haben, denken Sie daran, dass HO-5-Richtlinien für die zusätzliche Abdeckung eine höhere Prämie bieten.,>
HO-3 versicherung überlegungen
HO-3 versicherungen sind eine gute option für die meisten hausbesitzer., Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie vor dem Kauf einer Police berücksichtigen sollten. Zum Beispiel deckt die HO-3-Versicherung nur Ihre persönlichen Gegenstände im Rahmen einer genannten Gefahrenversicherung ab, was bedeutet, dass Ihre Deckung begrenzt ist. Personen, die viele hochwertige oder teure Artikel besitzen, müssen möglicherweise eine zusätzliche Abdeckung kaufen.
Obwohl die HO-5-Versicherung teurer ist, bietet sie höhere Deckungsgrenzen und ist für manche eine bessere Option. Bevor Sie eine Hausratversicherung abschließen, ist es wichtig, die Vor-und Nachteile verschiedener Policen abzuwägen und zu bestimmen, was für Ihr Budget und Ihre Lebenssituation am sinnvollsten ist.,
Die Takeaway-Versicherung
- HO-3 ist die beliebteste Art der Hausratversicherung.
- HO-3 deckt Ihre Wohnung unter einer offenen Gefahr Politik, und Ihre persönlichen Gegenstände unter einer benannten Gefahr Politik.
- Die HO-3-Versicherung deckt unter anderem Erdbeben, Überschwemmungen, Verschleiß und Fahrlässigkeit nicht ab.
Die HO-3-Versicherung ist eine Standard-Hausratversicherung, die fast jede Sachversicherungsgesellschaft verkauft. Es bietet eine gute Abdeckung für den durchschnittlichen Hausbesitzer, aber es gibt einige Einschränkungen., Hausbesitzer, die nach mehr Abdeckung suchen, sollten den Kauf einer HO-5-Richtlinie in Betracht ziehen, die höhere Abdeckungslimits und eine offene Gefahrabdeckung sowohl für Ihre Wohnung als auch für Ihr persönliches Eigentum umfasst.