Was Ist Hypothek Refinanzierung?

Bei der Refinanzierung einer Hypothek wird ein bestehendes Darlehen durch ein neues ersetzt. Refinanzierung Swaps aus Ihrer aktuellen Hypothek für eine, die im Idealfall bessere Konditionen bietet. Hausbesitzer refinanzieren in der Regel eine Hypothek, um günstigere Zinssätze oder andere Kreditfunktionen zu sichern, die ihnen Geld sparen können.

Einige Hausbesitzer refinanzieren sich, um ihr Eigenkapital in bar zu nehmen, um geplante oder unvorhergesehene Ausgaben zu bezahlen.

Was Ist Refinanzierung?,

Mit der Refinanzierung können Sie einen unbefriedigenden oder nicht nachhaltigen Wohnungsbaukredit durch einen ersetzen, mit dem Sie langfristig leben können. Der Prozess kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen und anderen Bedingungen führen, die Ihre Zahlungen überschaubarer machen, aber es kann Sie auch unter bestimmten Umständen finanziell schlechter machen.

Wie die Refinanzierung funktioniert

Die Schritte, die Sie zur Refinanzierung einer Hypothek unternehmen müssen, ähneln denen, die Sie unternommen haben, um Ihr aktuelles Darlehen zu erhalten.

Bestimmen Sie die gewünschten Darlehensfunktionen

Es ist wichtig, den gewünschten Zinssatz oder die gewünschte Laufzeit im Voraus festzulegen, unabhängig davon, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz sichern, zu einem festen Zinssatz wechseln oder Ihre Darlehenslaufzeit verlängern möchten.,

Begleichen Sie sich mit einem Kreditgeber

Sie müssen Ihren aktuellen Hypothekendarlehensanbieter nicht für eine Refinanzierung auswählen. Shop rund um für einen qualifizierten Kreditgeber, der die Bedingungen bietet Sie suchen. Holen Sie sich mindestens drei oder vier Darlehen Angebote, bevor Sie eine wählen. Haben Sie keine Angst, auf verhandelbare Konditionen zu verhandeln, wie Zinsen, Abschlusskosten und andere Gebühren.,

Beantragen Sie einen Kredit

Dieser Prozess kann je nach Kreditgeber leicht variieren, aber sie werden Sie durch eindeutige Schritte in ihrem Prozess führen, falls vorhanden. Überprüfen Sie die Kreditbedingungen und Gebühren im Vertrag, wenn Sie genehmigt werden, so dass Sie wissen, was zu erwarten ist, und Sie können Überraschungskosten vermeiden.

Gründe zur Refinanzierung einer Hypothek

Ein umstrukturiertes Darlehen kann Ihre finanzielle Situation auf verschiedene Arten verbessern, und die Refinanzierung kann eine logische Wahl sein, wenn einer von ihnen Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht.

Sie werden in der Regel niedrigere, überschaubare monatliche Zahlungen erreichen, wenn Sie Ihre Hypothek in ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz oder eine längere Laufzeit refinanzieren.

Sie zahlen weniger Zinsen über die Hypothek Lebensdauer, die Ihre gesamten Kreditkosten reduziert, wenn Sie Ihr Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.,

Die Vorteile des Wechsels von einer zinsgünstigen Hypothek (ARM) zu einem festverzinslichen Darlehen sind zweifach. Sie können verhindern, dass der Zinssatz für das Darlehen in Zukunft steigt, und Sie können vorhersehbare monatliche Zahlungen sicherstellen.

Sie können eine Barzahlung für die Differenz erhalten, wenn Sie sich mit einem Darlehen refinanzieren, das mehr als das Hauptguthaben ist, das Sie Ihrer bestehenden Hypothek schulden. Dies wird als Cash-Out-Refinanzierung bezeichnet. Sie können das Geld für Verbesserungen zu Hause, für langfristige finanzielle Ziele wie das Senden Ihres Kindes zum College oder für alles andere, was Sie möchten, verwenden.,

Das Geld, das Sie aus einer Auszahlungsrefinanzierung erhalten, kann auch zur Tilgung anderer Schulden verwendet werden, z. B. Hochzinskreditkarten. Dies kann die Gesamtzahl der Schulden, die Sie schulden, reduzieren und die Rückzahlung von Krediten überschaubarer machen.

Wenn Sie nicht refinanzieren möchten

Refinanzierung kann auch negative finanzielle Auswirkungen haben, wenn Sie die Bedingungen Ihres umstrukturierten Darlehens nicht sorgfältig bewerten.,

Ein besseres Darlehen ist nicht garantiert. Möglicherweise werden Sie nicht für ein Darlehen mit niedrigeren Zinssätzen genehmigt, wenn Ihr Kredit zum Zeitpunkt der Antragstellung glanzlos ist oder wenn die Marktzinsen seit dem Abschluss Ihrer ersten Hypothek gestiegen sind.

Ihre gesamten lebenslangen Zinskosten können sich erhöhen, wenn Ihre neue Kreditlaufzeit mit Ihrer aktuellen Hypothek übereinstimmt. Sie würden zahlen 40 Jahre Zinsen, wenn Sie auf Ihre aktuelle 30-Jahres-Hypothek für 10 Jahre bezahlt, dann refinanziert, dass Hypothek für weitere 30 Jahre.,

Der neue Darlehensbetrag ist höher als der alte, was zu höheren monatlichen Zahlungen führt, wenn Sie eine Auszahlungsrefinanzierung durchführen.

Soll ich refinanzieren?

Im Allgemeinen ist die Refinanzierung von Hypotheken ein guter Schritt, wenn Sie wirklich finanziell von einem neuen Darlehen profitieren. Es kann ein schlechter Schachzug sein, wenn Sie Geld verschwenden oder das Risiko erhöhen, wenn Sie refinanzieren, so wiegen die Vor-und Nachteile Ihres alten Darlehens gegen ein neues Darlehen zu entscheiden, ob es die Kosten wert ist.

Einige Hinweise, dass sich eine Hypothekenrefinanzierung lohnen könnte, sind:

• Die Zinssätze sind niedrig. Änderungen der Marktbedingungen können es Ihnen ermöglichen, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, wenn Sie refinanzieren.
• Ihr Guthaben hat sich verbessert. Kredit-Score-Erhöhungen können Sie für einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz berechtigt machen.
• Sie planen, lange im Haus zu bleiben., Die Refinanzierung einer Hypothek ist sinnvoller, wenn Sie lange genug im Haus leben möchten, um die Kosten für die Umstrukturierung des Darlehens zu decken.
• Sie können vermeiden, von einer Hochrisiko-Hypothek gestochen zu werden. Riskante Hypothekendarlehen, wie ein ARM mit einem APR, der viel höher ist als der Einführungssatz, können dazu führen, dass Ihre monatlichen Zahlungen nach der Einführungsphase steigen und das Ausfallrisiko erhöhen. Der Wechsel zu einem festverzinslichen Darlehen kann in diesem Fall das Risiko minimieren.
• Ein Tilgungsdarlehen im Vergleich zu einem zinsgünstigen Darlehen erhalten., Ein Darlehen mit Zahlungen, die nur die Zinsen in der Anfangsphase abdecken, kann nach Ablauf der Zinsfrist zu einem Zahlungsschock führen und die Zahlungen dramatisch steigen. Sie können diese kostspielige Überraschung vermeiden, wenn Sie sich mit einem Amortisationsdarlehen refinanzieren, das proportionale Zinsen und Kapital in den Zahlungen enthält.

Möglicherweise möchten Sie in einigen Fällen die Refinanzierung Ihrer Hypothek vermeiden:

• Die lebenslangen Kreditkosten sind möglicherweise höher. Wenn Sie sich eine niedrigere monatliche Zahlung sichern, können Sie in der Gegenwart Geld sparen, aber auf lange Sicht könnte es Sie mehr kosten.,
• Sie planen, in ein paar Jahren zu bewegen. Ihre Ersparnisse aus der Refinanzierung reichen möglicherweise nicht aus, um die Refinanzierungskosten wieder hereinzuholen, wenn Sie sich zu früh danach bewegen und die Refinanzierung zu einem verlorenen finanziellen Angebot machen.
• Ihre bestehende Hypothek beinhaltet eine Vorauszahlung Strafe. Dies ist eine Gebühr, die von einigen Kreditgebern erhoben wird, wenn Sie ein Darlehen vor dem Ende der Darlehenslaufzeit auszahlen. Es wird zu Ihren gesamten Kreditkosten hinzufügen, wenn Sie Ihren ursprünglichen Kreditgeber nicht dazu bringen können, auf diese Strafe zu verzichten.

Wie viel bezahle ich zur Refinanzierung?

Hypothek Refinanzierung isn “ t kostenlos., Sie zahlen Ihrem neuen Kreditgeber und anderen Fachleuten mehrere Gebühren, um sie für die Bearbeitung des Darlehens zu entschädigen. Einige der zur Refinanzierung erforderlichen Gebühren umfassen:

• Antragsgebühren: Diese Kosten decken die Kosten für die Bearbeitung Ihres Darlehens und die Durchführung von Bonitätsprüfungen ab.
• Originationsgebühren: Dies ist eine einmalige Gebühr, die Sie für die Kreditvorbereitung bezahlen.
• Bewertungsgebühren: Dies deckt die Kosten einer Bewertung ab, um den Wert Ihres Hauses zu bewerten.,
• Inspektionsgebühren: Ihnen wird diese Gebühr berechnet, wenn Ihr Haus eine Inspektion benötigt, um seinen Zustand zu beurteilen, bevor es für eine neue Hypothek genehmigt wird.
• Abschlusskosten: Dies beinhaltet Gebühren für den Anwalt, der den Abschluss des Darlehens im Namen des Kreditgebers abwickelt.

Ihr Kreditgeber kann nicht verlangen, dass Sie diese Gebühren im Voraus zahlen, wenn Sie für eine „No-Cost-Refinanzierung qualifizieren,“ aber Sie werden immer noch effektiv zahlen sie durch einen höheren Zinssatz im Laufe des Darlehens.

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