Was sind die wichtigsten Arten von Lebensversicherungen?
Es gibt zwei Haupttypen von Lebensversicherungen-Term und whole life. Das ganze Leben wird manchmal als dauerhafte Lebensversicherung bezeichnet und umfasst mehrere Unterkategorien, darunter traditionelles ganzes Leben, universelles Leben, variables Leben und variables universelles Leben. Im Jahr 2018 wurden laut dem American Council of Life Insuranceers 4,0 Millionen gekaufte individuelle Lebensversicherungen abgeschlossen und etwa 5,9 Millionen waren ganzes Leben.
Lebensversicherungsprodukte für Gruppen unterscheiden sich von Lebensversicherungen, die an Einzelpersonen verkauft werden., Die folgenden Informationen konzentrieren sich auf Lebensversicherungen, die an Einzelpersonen verkauft werden.
Begriff
Begriff Versicherung ist die einfachste form der Lebensversicherung. Es zahlt sich nur aus, wenn der Tod während der Laufzeit der Police eintritt, die normalerweise ein bis 30 Jahre beträgt. Die meisten befristeten Policen haben keine anderen Leistungsbestimmungen.
Es gibt zwei grundlegende Arten von langfristigen Lebensversicherungen: Level Term und abnehmende Laufzeit.
- Level term bedeutet, dass das Sterbegeld während der gesamten Laufzeit der Police gleich bleibt.,
- Abnehmende Laufzeit bedeutet, dass die Sterbegeld sinkt, in der Regel in Schritten von einem Jahr, im Laufe der Laufzeit der Politik.
Im Jahr 2003 waren praktisch alle (97 Prozent) der gekauften Lebensversicherungen befristet.
Weitere Informationen zu den verschiedenen Arten von Lebensversicherungen finden Sie hier.
Whole life / permanent
Whole life oder Permanent Insurance zahlt eine Todesleistung, wenn Sie sterben—auch wenn Sie zu 100 leben!, Es gibt drei Haupttypen von Ganzlebens-oder Dauerlebensversicherungen—traditionelles ganzes Leben, universelles Leben und variables universelles Leben, und es gibt Variationen innerhalb jedes Typs.
Im Falle eines traditionellen ganzen Lebens sind sowohl das Todesgeld als auch die Prämie so konzipiert, dass sie während der gesamten Laufzeit der Police gleich bleiben. Die Kosten pro 1.000 US-Dollar Leistung steigen mit zunehmendem Alter der versicherten Person, und es wird offensichtlich sehr hoch, wenn der Versicherte bis 80 und darüber hinaus lebt., Die Versicherungsgesellschaft könnte eine Prämie berechnen, die jedes Jahr erhöht,aber das würde es sehr schwer für die meisten Menschen Lebensversicherung im fortgeschrittenen Alter zu leisten. Das Unternehmen behält also das Prämienniveau bei, indem es eine Prämie erhebt, die in den ersten Jahren höher ist als das, was benötigt wird, um Ansprüche zu zahlen, dieses Geld zu investieren und es dann zu verwenden, um die Prämie zu ergänzen, um die Kosten der Lebensversicherung für ältere Menschen zu bezahlen.,
Wenn diese „Überzahlungen“ einen bestimmten Betrag erreichen, müssen sie dem Versicherungsnehmer gesetzlich als Barwert zur Verfügung stehen, wenn er beschließt, den ursprünglichen Plan nicht fortzusetzen. Der Barwert ist eine Alternative, keine zusätzliche Leistung im Rahmen der Police.
In den 1970er und 1980er Jahren führten Lebensversicherungsunternehmen zwei Varianten des traditionellen Gesamtlebensprodukts ein—die universelle Lebensversicherung und die variable universelle Lebensversicherung.
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