Wie man ein Auto Darlehen, wenn Sie upside down
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Schulden Sie Ihrem Autokredit mehr, als Ihr Auto wert ist?
Wenn Sie bei Ihrem Autokredit „auf den Kopf“ oder „unter Wasser“ gehen, passiert dies, wenn der Marktwert Ihres Fahrzeugs unter dem Betrag liegt, den Sie schulden.,
Angenommen, Sie schulden immer noch $ 30,000 für ein Auto, das Sie verkaufen oder handeln möchten, aber das meiste, was Ihnen angeboten wurde, sind $20,000. Das ist $ 10.000 in negativem Eigenkapital, mit dem Sie sich befassen müssen. Aber wie?
Leider hat diese stressige finanzielle Situation keine One-size-fits-all-Lösung.
Autobesitzer, die unter Wasser sind, können zwischen zwei unerwünschten Optionen hin-und hergerissen werden: regelmäßige Zahlungen leisten, während sie möglicherweise Eigenkapital verlieren, oder das Auto verkaufen und den Verlust auffressen.
Aber das sind nicht unbedingt die einzigen Optionen., Während die Rückzahlung des vollen Restbetrags Ihres Autokredits unvermeidlich sein kann, sind einige Möglichkeiten, mit einem umgedrehten Autokredit umzugehen, besser als andere.
Die klügste Vorgehensweise kann letztendlich von Ihrem Budget, Ihrem Kredit und dem Zeitrahmen abhängen, in dem Sie das Darlehen idealerweise auszahlen möchten.
Schauen wir uns in diesem Sinne vier Schritte an, mit denen Sie die beste Option für den Umgang mit Ihrem Unterwasserkredit ermitteln können.,
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- Berechnen Sie Ihr negatives Eigenkapital
- Erreichen Sie Ihren Kreditgeber
- Nehmen Sie einen neuen Kredit auf
- Erwägen Sie, Ihr Auto loszuwerden
Berechnen Sie Ihr negatives Eigenkapital
Beginnen Sie, indem Sie bestimmen, wie weit unter Wasser Sie sind. Dies kann durch Subtrahieren des geschätzten Wertes Ihres Autos von dem verbleibenden Kreditsaldo erfolgen, den Sie schulden.
Nicht sicher, was Ihr Auto derzeit wert ist? Die Federal Trade Commission schlägt vor, diese Ressourcen zu überprüfen, um den Wert des Autos herauszufinden.,
- Führer der National Automobile Dealers Association
- Edmunds
- Kelley Blue Book
Es gibt keine einzige maßgebliche Quelle, wenn es um die Bewertung von Autos geht. Wir empfehlen, mehr als eine der oben genannten Ressourcen zu überprüfen, um eine bessere Vorstellung vom tatsächlichen Wert Ihres Autos zu erhalten.
Um den Kreditsaldo zu bestimmen, müssen Sie den Betrag, den Sie bereits für das Darlehen gezahlt haben, vom ursprünglichen Gesamtkreditbetrag abziehen.
Nehmen wir an, Sie recherchieren und erfahren, dass der Marktwert Ihres Autos ungefähr $15,000 beträgt., Wenn Sie $20.000 auf Ihrem Darlehen schulden, dann sind Sie $ 5.000 unter Wasser. Mit anderen Worten, Sie haben $ 5,000 in negativem Eigenkapital.
Bevor Sie ernsthaft über den Verkauf oder die Refinanzierung nachdenken, fragen Sie sich, ob es in Ihren finanziellen Mitteln liegt, dieses negative Eigenkapital zu tilgen. Wenn Sie in der Lage sind, einen Pauschalbetrag zu zahlen, ohne mehr Schulden aufzunehmen oder Ihre anderen Vermögenswerte zu gefährden, ist dies wahrscheinlich die beste Option.
Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber
Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr negatives Eigenkapital auf einen Schlag zu tilgen, haben Sie immer noch mehrere Alternativen, die eine Überlegung wert sind.,
Der nächste Schritt besteht darin, Ihren Kreditgeber anzurufen. Erklären Sie Ihre Situation und fragen Sie nach allen Optionen, die Sie anbieten können, um das Unterwasserdarlehen umzudrehen. Selbst wenn der Kreditgeber sagt, dass es keine Optionen gibt, tut es nicht weh zu fragen.
Wenn in Ihrem Budget Platz ist, um Ihrem Auftraggeber jeden Monat zusätzliches Geld zu zahlen, fragen Sie nach der Einrichtung dieser Option. Wenn Sie extra bezahlen, können Sie schneller aus dem Darlehen aussteigen und das Guthaben zu einem Preis senken, der die Abwertung Ihres Autos übersteigt.,
Während Sie immer noch Ihr negatives Eigenkapital decken müssen, kann es Ihnen helfen, das Beste aus einer schlechten Situation zu machen, wenn Sie Ihr Fahrzeug behalten und Ihr Darlehen auszahlen.
Kurzfristig kann es schmerzhafter sein, aber zumindest haben Sie etwas Eigenkapital, mit dem Sie arbeiten können, wenn Sie später ein neues Fahrzeug kaufen.
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Nehmen Sie einen neuen Kredit auf
Ist Ihr Kreditgeber nicht bereit oder nicht in der Lage, Ihnen bei Ihrem aktuellen Darlehen über Wasser zu helfen? Wenn Sie einen einigermaßen guten Kredit haben, könnte eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz der richtige Schritt sein.,
Bei der Refinanzierung eines umgedrehten Kredits zu einem niedrigeren Zinssatz ist es wichtig, nach den richtigen Kreditbedingungen zu suchen.
Sie könnten durch niedrige monatliche Zahlungen versucht werden, aber niedrigere Zahlungen verlängern die Lebensdauer eines Darlehens und könnten zu mehr negativem Eigenkapital führen.
Autos neigen dazu, ziemlich schnell an Wert zu verlieren und verlieren im ersten Jahr etwa 20% ihres Wertes und nach fünf Jahren bis zu 50% bis 60%, je schneller Sie das Darlehen tilgen können, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie wieder unter Wasser gehen.
Bin ich eher unter Wasser gehen auf einen längeren auto-Kredit?,
Dehnen Sie die Bedingungen Ihrer Kredit kann Ihnen helfen, sich so ein teurer Wagen in der kurzen Begriff, es kann aber setzen Sie auf langfristige Risiken. Wenn Sie ein neues Fahrzeug kaufen möchten, können Sie einen großen Teil Ihres Darlehens nicht mehr bezahlen, nachdem der Wert Ihres Autos erheblich abgewertet wurde.
Erwägen Sie, Ihr Auto loszuwerden
Laut Edmunds besteht „die beste Strategie, um über Wasser zu bleiben, darin, Pläne für ein neues Auto zu verschrotten und bei dem zu bleiben, den Sie haben.,“Wenn Sie jedoch alle anderen Optionen untersucht haben und keine Möglichkeit sehen, die Abschreibungen Ihres Autos einzuholen, ist es möglicherweise an der Zeit, sich zu verabschieden.
Wenn Sie Ihr Auto verkaufen möchten, konzentrieren Sie sich auf den höchsten Preis. Dies wird Ihnen helfen, mehr von Ihrem Kreditsaldo zu decken.
Detaillierung des Autos und die notwendigen mechanischen Verbesserungen können dazu beitragen, bessere Angebote zu machen, aber wenn Ihr Budget restriktiv ist, sollten Sie es zumindest gut waschen und Wachs geben.,
Der Handel mit Ihrem Auto für einen neuen Satz von Rädern kann verlockend sein, da es Ihnen Zeit und Mühe spart,aber Trade-Ins bringen in der Regel weniger als private Inserate.
Denken Sie auch daran, dass Sie immer noch den Restbetrag Ihres aktuellen Darlehens decken müssen. Höchstwahrscheinlich wird dieses Guthaben in Ihren neuen Autokredit umgewandelt, was das Risiko erhöht, wieder unter Wasser zu gehen.
Private Verkäufer sollten Online-Ressourcen in Betracht ziehen, um Geld zu sparen und das breiteste Publikum potenzieller Käufer zu erreichen., Erwägen Sie, sich an Ihr persönliches Netzwerk zu wenden und Kleinanzeigen auf kostenlosen Online-Sites wie Craigslist zu schalten.
Wenn ein Privatverkauf nicht die richtige Option für Sie ist, sollten Sie mit Ihrem Auto handeln, das über einen ausstehenden Kreditsaldo für ein geleastes Fahrzeug verfügt. Dieses Gleichgewicht kann in den Mietvertrag einbezogen werden.
Während Leasing möglicherweise nicht ideal ist, sagt Edmunds: „Sie müssen sich keine Gedanken über die Probleme mit dem Wiederverkaufswert machen, da das Auto am Ende des Mietvertrags an den Händler zurückkehrt.“
Bedenken Sie, dass Sie in jedem Fall immer noch für die Deckung des negativen Eigenkapitals verantwortlich sind, das Sie angesammelt haben.,
Der Versuch, einem Unterwasser-Autokredit zu entkommen, kann unglaublich stressig sein.
Bei der Entscheidung, wie man aus einem Autokredit herauskommt, ist es wichtig, nicht impulsiv zu sein. Wenn Sie Ihr Fahrzeug eintauschen, können Sie Ihr nächstes Auto schneller bekommen, aber es bringt Sie nicht aus der Rückzahlung Ihrer Schulden heraus.
Anstatt nach einer schnellen, aber kostspieligen Lösung zu suchen, sollten Sie alle Ihre Optionen in Betracht ziehen, um die beste Rückzahlungsmethode für Sie zu finden.
Das könnte bedeuten, Ihren Kreditgeber anzurufen und um Hilfe in Form eines verbesserten Rückzahlungsplans oder eines refinanzierten Darlehens zu bitten., Es könnte auch bedeuten, Ihr negatives Eigenkapital pauschal abzuzahlen oder zu einem Mietvertrag zu wechseln, damit Sie sich nicht wieder in derselben Situation befinden.
Was auch immer Ihre Entscheidung sein mag, das Verständnis der Optionen kann Ihnen helfen, Ihre Zeit und Ihr Geld optimal zu nutzen, wenn Sie daran arbeiten, Ihr Unterwasserdarlehen umzudrehen.
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