Wie und wann starten Sie einen College-Fonds für Ihr Kind
Viele Eltern möchten ihren Kindern helfen, das College zu besuchen, ohne Schulden zu machen, und sie wissen, dass es am besten ist, früh zu sparen, um dieses Ziel zu erreichen. Sie verstehen den Nutzen einer College-Ausbildung nicht nur im Hinblick auf das persönliche Wachstum, sondern auch im Verdienstpotenzial, Karrierechancen und finanzielle Stabilität.,
Die College-Ausgaben sind jedoch im Laufe der Jahre erheblich gestiegen, was es vielen Familien schwer macht, sich ohne Schulden zu leisten. Studiengebühren und Lebenshaltungskosten können über $60.000 für ein Jahr an einer privaten Hochschule und mehr als $30.000 pro Jahr an einer staatlichen Universität laufen.
Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, einen College-Fonds zu gründen, der Ihnen und Ihrem Kind helfen kann, den Unterricht zu decken. Hier ist, was Sie tun können:
Wählen Sie die beste College-Sparoption für Sie
Zunächst ist es wichtig, das Anlagevehikel auszuwählen, das Ihren Anforderungen entspricht., Es stehen verschiedene Fondstypen zur Auswahl, die alle ihre eigenen Regeln und steuerlichen Konsequenzen haben. Sie können sogar mehr als ein Konto haben, je nachdem, wie sich Ihre Finanzen im Laufe der Zeit ändern. Im Folgenden sind einige College-Sparprodukte zu berücksichtigen:
- 529 Pläne: Der Name dieses Plans stammt aus einem IRS-Codeabschnitt, in dem Erwachsene im Namen eines Kindes für das College sparen können. Der Plan hat Steuervorteile; Die Anlageerträge aus dem Konto wachsen frei von Bundessteuern, wenn sie für qualifizierte College-Ausgaben verwendet werden., Die Person, die das Konto finanziert, zahlt Steuern auf das Geld, bevor es zum 529-Plan beigetragen wird. Staaten sponsern 529 Pläne, die auch Steuervorteile für Staatsansässige haben können. Diese Konten können geöffnet werden, um einen Schüler zu profitieren, die nicht das Kind des Spenders ist, und nicht verwendete Mittel können für einen anderen Schüler zu einem späteren Zeitpunkt bestimmt werden.
- Coverdell Education Savings Accounts: Das Coverdell educational savings Account ist eine steuerbegünstigte Möglichkeit, bis zu 2.000 US-Dollar pro Jahr auf das Konto eines Kindes zu überweisen., Dieses Konto ist nicht für jeden verfügbar, weil Sie unter einem bestimmten Einkommensniveau sein müssen, um einen Beitrag zu leisten. Der Vorteil ist, dass die Mittel frei von Bundessteuern wachsen. Manchmal gibt es staatliche Steuervorteile.
- UGMA-Konten: Das Uniform Gift to Minors Act ist ein Depotkonto, dh Ihr Kind oder der Minderjährige, für den Sie das Konto erstellen, kann Investitionen wie Aktien und Investmentfonds besitzen. Dieses Konto gibt ihnen die Vermögenswerte, erlaubt es der Depotbank jedoch, sie zu kontrollieren, bis der Minderjährige das gesetzliche Alter erreicht hat., Dies ist nicht ein traditionelles College-Fonds betrachtet, weil das Geld nicht steuerfrei wachsen. Es zählt auch gegen den Schüler und die Eltern, wenn sie finanzielle Unterstützung für das College beantragen, wodurch die Höhe der finanziellen Unterstützung verringert wird, die die Schule Ihrem Kind anbieten kann.
- IRA-Konten: Die meisten Menschen verknüpfen ein individuelles Rentenkonto mit Altersvorsorge. Sie können jedoch auch eine IRA für qualifizierte College-Zahlungen verwenden, solange die Beiträge für mindestens fünf Jahre geleistet wurden., IRA-Pläne können entweder traditionell oder Roth sein, der Unterschied ist, ob Sie Steuern auf die Mittel zahlen, bevor Sie das Geld auf das Konto legen. Für Roth IRAs zahlen Sie die Steuern im Voraus. Jedes Geld, das innerhalb des entsprechenden Zeitraums herausgenommen wird, ist steuerfrei. Bei einer traditionellen IRA müssen Sie Steuern auf das abgezogene Geld zahlen.
Sparen Sie frühzeitig für das College Ihres Kindes
Idealerweise ist die beste Zeit, um einen College-Fonds zu gründen, die Geburt Ihres Kindes., Mit Zinseszinsen und regelmäßigen Investitionen, die monatlich oder jährlich getätigt werden, haben die Fonds die Möglichkeit, über einen längeren Zeitraum zu wachsen, und Sie müssen nicht jeden Monat oder jedes Jahr so viel beiseite legen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Ihre Finanzierung kann bescheiden sein, und viele Eltern finden sie $25 leisten können–$100 von jedem Gehaltsscheck, automatisch in den College-Sparplan ihrer Wahl hinterlegt. Wenn Sie eine Erhöhung oder einen Bonus erhalten, kann dieses Geld (oder ein Teil) auch für College-Einsparungen verwendet werden.,
Familienmitglieder können zu den College-Ersparnissen eines Kindes beitragen, indem sie ihre eigenen 529-Plankonten eröffnen. Sie können auch Beiträge zu einem etablierten 529-Konto unter dem Namen der Eltern des Kindes leisten, wenn der von den Eltern verwendete Plan Beiträge von Drittanbietern akzeptiert.
Einige Pläne don “ t akzeptieren diese Beiträge, in diesem Fall ist es am besten, ein neues Konto zu erstellen oder die Eltern Bargeld für die Einzahlung in den 529 Plan bestimmt Geschenk. Unabhängig davon, wie der Plan aufgestellt wird, ist es wichtig, das Beitragsniveau aufrechtzuerhalten, das sicherstellt, dass Sie sich Studiengebühren und andere Kosten leisten können., Eine solche Disziplin kann besonders nützlich sein, wenn Sie später zusätzlichen finanziellen Verpflichtungen gegenüberstehen.
Egal für welchen Plan Sie sich entscheiden, die Gründung eines College-Sparfonds für Ihr Kind ist eine große Investition. Lassen Sie einen landesweiten Finanzprofi helfen, den Prozess zu leiten.