Wie wächst eine Roth IRA im Laufe der Zeit?
Traditionelle individuelle Rentenkonten (IRAs) sind für ihre Steuervorteile bekannt, aber wie funktioniert eine Roth IRA Arbeit—speziell, wie wächst es im Laufe der Zeit? Ihre Beiträge helfen, aber es ist die Kraft des Compoundierens, die das schwere Heben macht, wenn es darum geht, Reichtum mit einer Roth IRA aufzubauen.
Ihr Konto verfügt über zwei Finanzierungsquellen: Beiträge und Einnahmen. Ersteres ist die offensichtlichste Wachstumsquelle, aber das Potenzial für Dividenden und die Kraft der Compoundierung können noch wichtiger sein.,
Key Takeaways
- Ein Roth IRA bietet Steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen im Ruhestand.
- RAs wachsen durch Compoundierung, auch in Jahren, in denen Sie keinen Beitrag leisten können.
- Es gibt keine RMDs, so können sie ihr geld allein zu halten wachsen, wenn sie es nicht brauchen.
Was Ist ein Roth IRA?
IRAs, sowohl traditionelle als auch traditionelle, sind beliebte Sparfahrzeuge unter denen, die die Bedeutung der Planung für den Ruhestand verstehen., Es ist einfach, ein Konto mit einem Online-Broker oder unter Anleitung eines Finanzplaners zu eröffnen.
Das bestimmende Merkmal einer Roth IRA ist die steuerliche Behandlung von Beiträgen. Für eine traditionelle IRA werden Beiträge mit Vorsteuerdollar geleistet, dh Sie zahlen Einkommensteuer, wenn Sie das Geld später abheben. Beiträge zu Roth IRAs, umgekehrt, werden mit After-Tax-Dollar gemacht. Daher können Sie alle Beiträge, die Sie leisten, nach eigenem Ermessen steuerfrei abheben.,
Die Einnahmen können jedoch in der Regel erst abgehoben werden, wenn das Konto seit fünf Jahren geöffnet ist und Sie das Alter von 59½ Jahren ohne Steuern und Strafen erreichen. Qualifizierte Entnahmen sowohl von Beiträgen als auch von Einkünften im Ruhestand sind ebenfalls steuerfrei.
Mit traditionellen IRAs, sie erhalten eine steuer pause jetzt und zahlen steuern später; mit Traditionellen IRAs, sie zahlen steuern jetzt und erhalten eine steuer pause später.,
Viele Mitarbeiter verlassen sich auf die Altersvorsorge, die durch Gehaltsaufschübe auf einen vom Arbeitgeber geförderten Sparplan wie a 401(k) angesammelt wurde. Ich kann jedoch jedem—auch Selbstständigen-erlauben, während seiner Arbeitsjahre einen Beitrag zu leisten, um später im Leben finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
Roth IRA Growth
Wenn die Investitionen in Ihrem Konto eine Dividende oder Zinsen verdienen, wird dieser Betrag zu Ihrem Kontostand hinzugefügt. Wie viel das Konto verdient, hängt von den darin enthaltenen Investitionen ab., Denken Sie daran, dass IRAs Konten sind, die die von Ihnen ausgewählten Investitionen enthalten (es handelt sich nicht um eigene Investitionen). Diese Investitionen setzen Ihr Geld zu arbeiten, so dass es zu wachsen und Verbindung.
Ihr Konto kann sogar in Jahren wachsen, in denen Sie nicht in der Lage sind, einen Beitrag zu leisten. Sie verdienen Zinsen, die zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, und dann verdienen Sie Zinsen auf die Zinsen und so weiter. Die Höhe des Wachstums, das Ihr Konto generiert, kann aufgrund der Magie der Zinseszinsen jedes Jahr steigen.,
Keine erforderlichen Mindestverteilungen für traditionelle IRAs
Bei herkömmlichen IRAs müssen Sie beim Einschalten mit den erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) beginnen 72, auch wenn Sie das Geld nicht benötigen. Das ist bei einer Roth IRA nicht der Fall. Sie können Ihre Ersparnisse so lange auf Ihrem Konto belassen, wie Sie leben, und Sie können unbegrenzt dazu beitragen, solange Sie ein qualifiziertes Einkommen haben und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen die jährliche Beitragsgrenze nicht überschreitet.,
Diese Eigenschaften machen Roth IRAs zu hervorragenden Fahrzeugen für die Übertragung von Reichtum. Wenn Ihr Begünstigter Ihre Roth IRA erbt, muss er oder sie im Allgemeinen Ausschüttungen vornehmen, die sich über 10 Jahre erstrecken könnten. Dies kann jahrelanges steuerfreies Wachstum und Einkommen für Ihre Lieben bieten.
RA Growth Example
Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie tragen $3.000 zu Ihrem Roth IRA jedes Jahr für 20 Jahre, für einen Gesamtbeitrag von $60.000., Beachten Sie, dass Sie ab 2021 bis zu $6,000 ($7,000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) beitragen können, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Einkommensgrenzen.
Zusätzlich zu Ihren Beiträgen, Ihr Konto verdient eine sehr bescheidene $ 5.000 in Zinsen, so dass Sie ein Gesamtguthaben von $65.000. Um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, entscheiden Sie sich, in einen Investmentfonds zu investieren, der jährlich 8% Zinsen liefert.
Selbst wenn Sie nach 20 Jahren aufhören, zu Ihrem Konto beizutragen, verdienen Sie 8% der gesamten 65,000 US-Dollar in Zukunft., Im nächsten Jahr verdienen Sie $4.800 in einfachen Zinsen ($60.000 in Beiträgen multipliziert mit 8%) und $400 in Zinseszinsen ($5.000 Gewinn multipliziert mit 8%). Dies erhöht Ihren Kontostand auf $ 70,200.
Im folgenden Jahr verdienen Sie weiterhin 8% auf die Summe Ihrer Beiträge und früheren Erträge, was zu weiteren $5,616 Gesamtzinsen führt. Ihr Guthaben ist jetzt $ 75,816. Sie haben in nur zwei Jahren fast 11,000 US-Dollar gewonnen, ohne zusätzliche Beiträge zu leisten. Im dritten Jahr verdienen Sie $ 6,065 und erhöhen Ihr Guthaben auf $ 81,881.,
Wenn Sie weitere fünf Jahre schnell vorwärts gehen, verdient Ihr Konto weitere 38.429 US-Dollar an Zinsen und Ihr Gesamtguthaben beträgt 120.310 US-Dollar. Ohne Beiträge dazu zu leisten, hat sich Ihre Roth IRA in den letzten acht Jahren durch die Kraft des Zinseszinses fast verdoppelt.
Advisor Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management, LLC, Jacksonville, Fla.,
Denken Sie an die Roth IRA als Wrapper um Ihr Geld, das steuerlich latente Wachstum bietet, so dass, wenn Sie in Rente gehen Sie alle Beiträge und Erträge steuerfrei zurückziehen können.
Roth IRAs sind besonders attraktiv für jüngere Investoren, weil das Wachstum so hoch wie vier bis acht Mal sein kann, was sie ursprünglich durch die Zeit investiert sie in Rente gehen.
Die tatsächliche Wachstumsrate hängt weitgehend davon ab, wie Sie das zugrunde liegende Kapital anlegen. Sie können aus einer beliebigen Anzahl von Anlagevehikeln auswählen, z. B. Bargeld, Anleihen, Aktien, ETFs, Investmentfonds, Immobilien oder sogar ein kleines Unternehmen.,
Historisch gesehen kann ein Anleger bei einem richtig diversifizierten Portfolio eine durchschnittliche jährliche Rendite zwischen 7% und 10% erwarten. Zeithorizont, Risikotoleranz und der Gesamtmix sind wichtige Faktoren, die bei der Projektierung von Wachstum zu berücksichtigen sind.
Max Out Your 401 (k) Match First
Natürlich sollte eine Roth IRA nicht die einzige Möglichkeit sein, ein Nestei zu bauen. Wenn Sie bei der Arbeit Zugang zu einem 401(k) oder ähnlichen Plan haben, ist dies ein weiterer großartiger Ort, um für den Ruhestand zu sparen. Hier ist warum.,
- Wenn Sie eine Arbeitgeberübereinstimmung erhalten, erhalten Sie eine automatische 100% ige Rendite auf einen Teil des Geldes, das Sie in Ihre 401(k) investieren.
- 401 (k) s sind steuer-latente, so dass ihr geld wächst schneller.
- Sie erhalten einen Steuerabzug für das Jahr, das Sie beitragen, die Ihre Steuern senkt (und gibt Ihnen mehr zu investieren).
- Es gibt hohe Beitragslimits: Für 2021 können Sie bis zu 19.500 USD oder 26.000 USD investieren, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Eine gute Strategie besteht darin, zuerst Ihre 401(k) zu finanzieren, um sicherzustellen, dass Sie die vollständige Übereinstimmung erhalten, und dann daran zu arbeiten, Ihren Roth zu maximieren., Wenn Sie noch Geld haben, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre 401(k) abzurunden.
Unterm Strich
können IRAs die Kraft der Compoundierung nutzen. Selbst relativ kleine Jahresbeiträge können sich im Laufe der Zeit erheblich summieren. Je früher Sie anfangen, desto mehr können Sie die Compoundierung nutzen—und desto besser sind Ihre Chancen auf einen gut finanzierten Ruhestand.,