Wie zu verhandeln Schulden mit Kreditkarten-Unternehmen,

die Amerikaner ertrinken in Kreditkarte Schulden mit einer durchschnittlichen Kredit-card-Saldo von $5,315 nach Erkenntnissen von Experian. Wenn Sie sich auf Kreditkarten verlassen, um durchzukommen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie niemals aus Kreditkartenschulden herauskommen werden., Sie können Ihre Schulden jedoch mit Kreditkartenunternehmen aushandeln, um wieder auf Kurs zu kommen und mehr Schäden an Ihrer Kreditauskunft zu vermeiden.

Warum Kreditkartenunternehmen Schulden verhandeln

Wenn die Finanzen eng werden, sind Kreditkartenzahlungen oft eine der ersten Rechnungen, die Menschen rutschen lassen. Schließlich sind Kreditkartenschulden ungesichert. Wenn Sie Ihren Autokredit oder Ihre Hypothek nicht bezahlen, könnte Ihr Auto oder Haus gefährdet sein. Dasselbe gilt nicht für Kreditkarten.

Das heißt nicht, dass das Zurückfallen bei Kreditkartenzahlungen nicht gefährlich ist., Wenn Sie eine Rechnung zu spät bezahlen, einschließlich Kreditkartenrechnungen, können Sie Ihr Guthaben beschädigen. Kreditprobleme können Sie jahrelang verfolgen. Plus, wenn Sie auf einer Kreditkartenrechnung Standard, gibt es eine Chance, dass die Bank Sie verklagen könnte, und das lässt Sie anfällig für weitere potenzielle Probleme.

Kreditkartenaussteller sind sich jedoch bewusst, dass Ihre ungesicherten Kreditkartenschulden am Ende Ihrer Prioritätenliste stehen können, wenn Sie sich in einer finanziellen Bindung befinden., Wenn Sie auf einer Kreditkartenrechnung zurückfallen, können sich die Prioritäten der Bank verschieben. Anstatt zu riskieren, dass Sie Schulden ignorieren oder Insolvenz anmelden, ist ein Kartenaussteller möglicherweise bereit, Kreditkartenschulden auszuhandeln, damit er einen Teil seines Geldes zurückbekommt, anstatt nichts.

Kreditkartenaussteller haben auch einen Anreiz, Sie als Kunden zu behalten — so können sie bereit sein, zu verhandeln, um eine lebenslange Beziehung aufrechtzuerhalten oder Sie von fehlenden Zahlungen zu halten.

Wie funktioniert die Kreditkartenabrechnung?,

Kreditkarten-Abrechnung ist eine Art von Schulden Siedlung, mit denen Sie auszahlen Kreditkarten für weniger als was Sie ursprünglich geschuldet. Dies geschieht normalerweise über eine Drittagentur, obwohl Sie möglicherweise auch in der Lage sind, Härteoptionen auszuhandeln oder die Zinssätze selbst zu senken. Wenn Sie eine Schuldentilgungsgesellschaft verwenden, sind Sie für das Senden von Zahlungen an die Agentur verantwortlich und müssen möglicherweise zusätzliche Gebühren für den Service zahlen.

Die Vorteile der Kreditkartenabrechnung sind klar: Sie können möglicherweise schneller aus der Verschuldung herauskommen, ohne die volle Schuldenlast zu tragen., Ihr Kredit-Score wird jedoch wahrscheinlich als Folge der Schuldenabwicklung sinken, und Sie können steuerliche Konsequenzen auf der ganzen Linie haben. Wenn Sie zum Beispiel eine $15,000-Schuld für $10,000 begleichen, können Sie auf diese $5,000-Differenz besteuert werden.

Arten von Kreditkartenabrechnungen

Kartenaussteller stimmen wahrscheinlich einer von drei Arten von Abrechnungen zu. Das beste für Sie hängt von Ihrer aktuellen finanziellen situation.

Pauschalabrechnung

Mit dieser Verhandlungstechnik bieten Sie an, Ihre ausstehenden Schulden in einer großen Zahlung zu begleichen, wenn auch für weniger als Ihr Guthaben., Zum Beispiel könnten Sie $4,000 zwischen Gebühren, Zinsen und Gebühren auf Ihrer Kreditkarte schulden, aber Sie bitten die Bank, $2,500 (Ihr ursprüngliches Kreditlimit) zu akzeptieren, um das Konto vollständig zu begleichen. Wenn der Kartenaussteller akzeptiert, wird das verbleibende Guthaben vergeben.

Es gibt zwei mögliche Nachteile bei Pauschalabrechnungen. Zunächst kann Ihrer Kreditauskunft eine Notation hinzugefügt werden, aus der hervorgeht, dass das Konto für weniger als den vollen Kontostand „beglichen“ wurde.“Dies könnte für Ihre Kredit-Score schlecht sein., Wenn Ihr Konto jedoch bereits überfällig war, kann die Notation keinen zusätzlichen Schaden verursachen. Möglicherweise müssen Sie die vergebenen Schulden auch als Einkommen in Ihrer bevorstehenden Steuererklärung geltend machen und möglicherweise Steuern auf diesen Betrag zahlen.

Workout agreement

Ein Workout Agreement beinhaltet in der Regel, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz senkt oder vorübergehend ganz auf Zinsen verzichtet. Die Bank ist möglicherweise auch bereit, andere Schritte zu unternehmen, um es Ihnen zu erleichtern, mit Ihren Schulden Schritt zu halten, einschließlich der Reduzierung Ihrer Mindestzahlung und des möglichen Verzichts auf vergangene verspätete Gebühren auf Ihrem Konto.,

Andererseits kann Ihr Kartenaussteller Ihr Konto im Rahmen der Vereinbarung schließen. Obwohl Ihr Kredit-Score wahrscheinlich bereits durch verspätete Zahlungen beschädigt ist, kann das Schließen Ihres Kontos (und damit das Löschen Ihres verfügbaren Kreditlimits) Ihre Kreditauslastung erhöhen. Kreditauslastung ist verantwortlich für bis zu 30 Prozent Ihrer FICO-Score, so dass, wenn Ihre Kreditauslastung steigt, kann Ihr Kredit-Score weiter fallen.

Härtefallvereinbarung

Manchmal als Nachsichtsprogramm bezeichnet, kann eine Härtefallvereinbarung eine Option sein, wenn Ihr finanzieller Rückschlag vorübergehend ist., Wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren oder eine unerwartete Krankheit oder Verletzung haben, sollten Sie sofort Ihren Kartenaussteller anrufen, um zu sehen, ob er ein Härteprogramm anbietet.

Mit einem Härteplan kann Ihr Kartenaussteller zustimmen, Ihren Zinssatz zu senken, verspätete Gebühren auszusetzen oder Ihre Mindestzahlung vorübergehend zu reduzieren. Möglicherweise können Sie sogar einige Zahlungen überspringen, während Sie daran arbeiten, sich vom finanziellen Rückschlag zu erholen.

Leider können Ihre Kredit-Geschichte und Partituren noch mit dieser Art von Vereinbarung gefährdet sein., Abhängig von den Bedingungen der Härtefallvereinbarung der Bank kann sie den Kreditauskunfteien während der Sperrfrist negative Informationen melden.

So verhandeln Sie Kreditkartenschulden

Verhandlungen mit Kreditkartenunternehmen können schwierig sein, da viele wahrscheinlich nur ungern ihre Bedingungen ändern, wenn sie sich Sorgen machen, dass Sie Konkurs anmelden. Unabhängig davon, ob Sie Kreditkartenschulden selbst aushandeln oder einen Fachmann beauftragen, der Sie vertritt, ist es am besten, sich auf Verhandlungen vorzubereiten. Beginnen Sie mit den folgenden Schritten:

1. Bestätigen Sie, wie viel Sie schulden., Überprüfen Sie vor Beginn der Kreditkartenverhandlung Ihren Kontostand online oder rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um Ihren aktuellen Kontostand zu ermitteln. Es ist auch ratsam, Ihren aktuellen Zinssatz auf dem Konto zu bestätigen.
2. Überprüfen Sie Ihre Optionen. Entscheiden Sie, ob eine Pauschalabrechnung, eine Trainingsvereinbarung oder eine Härtefallvereinbarung für Ihre Umstände am sinnvollsten ist.
3. Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an., Wenn Sie sich entschieden haben, Verhandlungen alleine zu führen, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und bitten Sie, mit der Abteilung für Schuldenabwicklung, Schadensminderung oder Härtefälle zu sprechen.Ein allgemeiner Kundendienstmitarbeiter hat nicht die Befugnis, Ihre Anfrage zu genehmigen. Sobald Sie mit jemandem verbunden sind, der die Fähigkeit hat, mit Ihnen zu verhandeln, Erklären Sie Ihre Situation und machen Sie Ihr Angebot. Sei höflich, aber fest.
4. Skizzieren Sie Ihre Bedingungen., Wenn Sie erwägen, Konkurs einzureichen oder einen Fachmann einzustellen, der Ihnen bei Ihren Schulden hilft, lassen Sie den Kartenaussteller wissen und erwähnen Sie, dass Sie die Dinge lieber direkt ausarbeiten möchten. Seien Sie zu diesem Zeitpunkt darauf vorbereitet, dass der Kartenaussteller möglicherweise Ihr Kreditlimit einfriert oder Ihr Konto schließt.
5. Machen Sie sich detaillierte Notizen und verfolgen Sie bei Bedarf. Wenn Sie möchten, können Sie den Anruf aufzeichnen, obwohl in einigen Bundesstaaten der Kartenaussteller wissen muss, dass Sie den Anruf aufzeichnen, und umgekehrt., Haben Sie keine Angst, in den kommenden Tagen und Wochen mehrmals nach einem Vorgesetzten zu fragen oder zurückzurufen, wenn Sie mit den angebotenen Bedingungen unzufrieden sind.
6. Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich. Wenn der Kartenaussteller einer Abrechnung oder Vereinbarung zustimmt, mit der Sie zufrieden sind, fragen Sie nach Unterlagen. Sie haben keinen Deal, bis Sie ihn schriftlich haben.

Hilfe bei Kreditkartenschulden erhalten

Wenn Sie mit Kreditkartenschulden überfordert sind, kann es hilfreich sein, in Ihrem Namen professionell zu arbeiten., Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Unternehmen, die möglicherweise mit Kreditkartenunternehmen für Sie verhandeln können: Schuldentilgungsunternehmen und Kreditberater.

Schulden Siedlung Unternehmen

Schulden Siedlung Unternehmen for-profit-Unternehmen, die versuchen, zu verhandeln, lump-sum Siedlungen mit Ihren Gläubigern. In der Regel hören Sie auf, Zahlungen an Ihre Gläubiger zu leisten, und senden jeden Monat Geld an Ihre Schuldentilgungsgesellschaft, um Ihr Konto aufzubauen.,

Sobald Ihr Konto bei dem Unternehmen groß genug wächst, wird das Unternehmen Ihre Kartenaussteller anrufen und ein Angebot machen, die Schulden für weniger zu begleichen, als Sie schulden. Wenn die Bank das Angebot annimmt, sendet die Schuldentilgungsgesellschaft das Geld an Ihren Gläubiger und nimmt eine Kürzung für seine Dienstleistungen vor.

Schuldenabwicklungsunternehmen können möglicherweise Zeit und Geld sparen, aber es gibt potenzielle Probleme mit diesem Ansatz. Erstens, wenn Sie aufhören, Ihr Kreditkartenunternehmen zu bezahlen, wird es verspätete Zahlungen an die Kreditauskunfteien melden. Das Konto kann schließlich abgebucht, an ein Inkassobüro oder schlechter verkauft werden., Alle diese Maßnahmen können schwerwiegende Folgen haben, wenn es um Ihren Kredit geht. Es gibt auch keine Garantie, dass Ihre Bank bereit ist zu verhandeln.

Sie sollten sich auch bewusst sein, dass Schuldentilgungsunternehmen nicht billig sind. Diese Unternehmen berechnen in der Regel einen Prozentsatz des Betrags, den sie sparen, wenn sie eine Schuld verhandeln. Am Ende könnten Sie am Ende Tausende von Dollar für Schuldenabwicklungsdienste bezahlen.

Kreditberatungsunternehmen

Eine Kreditberatungsagentur kann Ihnen möglicherweise bei der Aushandlung von Kreditkartenschulden im Rahmen einer Vereinbarung helfen, die als Schuldenmanagementplan bekannt ist., Ein Schuldenmanagementplan oder DMP kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu konsolidieren und Ihre Zinssätze zu senken.

Wenn Sie sich mit einem Kreditberater treffen und feststellen, dass ein DMP gut zu Ihrer Situation passt, wird sich der Kreditberater an Ihre Gläubiger (wie Kreditkartenemittenten) wenden, um eine günstigere Zahlungsvereinbarung auszuhandeln. Wenn der Kreditberater erfolgreich ist, beginnen Sie mit einer einzigen monatlichen Zahlung an das Kreditberatungsunternehmen, das wiederum kleinere Zahlungen an die in Ihrem DMP enthaltenen Gläubiger verteilt., Im Allgemeinen kann ein DMP Ihnen helfen, Ihre ausstehenden Schulden in fünf Jahren oder weniger zu begleichen.

Obwohl Kreditberatungsunternehmen oft gemeinnützige Organisationen sind, sind ihre Dienstleistungen nicht kostenlos. Viele Kreditberatungsunternehmen berechnen Startgebühren und monatliche Gebühren (oft 25 bis 35 US-Dollar), wenn Sie sich für ein DMP anmelden. Je nachdem, wie lange es dauert, bis Sie Ihre Schulden begleichen, selbst diese kleinen Gebühren können sich zu Tausenden von Dollar summieren.

Wie wirkt sich Kreditkarte Schulden Siedlung Auswirkungen auf Ihre Kredit-score?,

Wenn Sie mit einer Schuldentilgungsgesellschaft zusammenarbeiten, kann das Unternehmen Ihnen raten, während des Verhandlungsprozesses keine Zahlungen mehr für Ihre Schulden zu leisten. Dies kann dazu führen, dass Ihre Schulden in die Zahlungsunfähigkeit geraten, die Ihre Gläubiger dann den Kreditauskunfteien melden. Delinquenzen bleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, was bedeutet, dass Sie auch nach Begleichung der Schulden negative Auswirkungen spüren können.

Die Abwicklung von Schulden kann sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn sie sich auf Ihre Kreditauslastung auswirkt. Wenn Sie keine Zahlungen mehr für Ihre Schulden leisten, kann Ihr Guthaben aufgrund zusätzlicher Gebühren und verspäteter Gebühren steigen., Wenn Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwenden und keine Schulden abbezahlen, sinkt Ihre Punktzahl, während Sie gerade dabei sind, diese Schulden zu begleichen.

Alternativen zur Kreditkartenschuldenabwicklung

Die Schuldenabwicklung ist für manche Menschen die richtige Wahl, aber denken Sie daran, dass dies Ihre Kreditwürdigkeit senkt und es in Zukunft schwieriger macht, Geld zu leihen. Selbst wenn Sie sich für zukünftige Kredite qualifizieren, sind Ihre Zinssätze viel höher als bei einem hervorragenden Kredit-Score. Wenn Sie eine Schuldenabwicklung vermeiden möchten, haben Sie andere Möglichkeiten.,

Kreditkartenüberweisung

Wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden haben, suchen Sie nach Aktionen auf einer 0 Prozent APR Balance Transfer Kreditkarte. Die Bedingungen variieren je nach Angebot und Kartenaussteller, In der Regel finden Sie jedoch einen APR-Zeitraum von 0 Prozent, der zwischen 12 und 20 Monaten dauert.

Auf diese Weise können Sie Ihr Kreditkartenguthaben verschieben und es über ein paar Monate auszahlen, ohne APR-Gebühren. Aber nicht alle Saldoüberweisungen bewegen sich über Ihren vollen Betrag, was bedeutet, dass Sie Zahlungen auf Ihrer neuen und Ihrer alten Karte vornehmen müssen., Sie müssen wahrscheinlich auch jeden Monat eine Mindestzahlung leisten, auch wenn Sie die Karte nicht verwenden und keinen APR haben.

Debt consolidation loan

Wenn Sie viele verschiedene Arten von Schulden oder viele Kreditkartenschulden haben, kann ein Debt consolidation Loan helfen. Auf diese Weise können Sie einen Pauschalbetrag abschließen, alle ausstehenden Schulden begleichen und dann eine monatliche Zahlung an Ihr neues Darlehen leisten.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben tendenziell niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und helfen Ihnen, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, ohne noch mehr Zinsgebühren zu erheben., Das heißt, der Zinssatz, den Sie berechnen, hängt von Ihrem Kredit-Score ab. Bevor Sie sich für eine Schuldenkonsolidierung bewerben, kaufen Sie bei einigen Kreditgebern ein, um zu sehen, welches Ihnen das beste Angebot und die besten Konditionen bietet.

Das Endergebnis

Kreditkartenverhandlungen können überwältigend fühlen, aber versuchen, das Problem zu vermeiden, wird es nur noch schlimmer machen. Die Wahrheit ist, dass Sie viele Möglichkeiten haben, Ihre Schulden zu reduzieren., Unabhängig davon, ob Sie selbst über die Auszahlung von Kreditkarten verhandeln oder mit einem Fachmann zusammenarbeiten möchten, ist es wichtig, Ihre Entscheidungen sorgfältig abzuwägen und sich darauf vorzubereiten, wann es Zeit ist, Ihr Kreditkartenunternehmen anzurufen.

Erfahren Sie mehr:

• Wie sich die Schuldenabwicklung auf die Kreditwürdigkeit auswirkt
• Beste Entschuldungsoptionen für Kreditkartenschulden
• So entfernen Sie Kreditkartenschulden

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