5 Estrategias de inversión para maximizar su 401(k)
Un 401 (k) hace que invertir para la jubilación sea fácil con las contribuciones antes de impuestos retiradas directamente de su cheque de pago. Sin embargo, una vez que haya hecho su contribución, debe elegir las inversiones adecuadas para maximizar los rendimientos y limitar el riesgo. La mayoría de los planes 401(k) generalmente proporcionan una pequeña selección de fondos en los que invertir, y usted querrá elegir una combinación adecuada de activos para su edad y tolerancia al riesgo.,
esta guía le ayudará a desarrollar una estrategia para invertir en su cuenta 401 (k) y aprovechar al máximo esta cuenta de jubilación con ventajas fiscales.
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contribuya lo suficiente para maximizar su contribución
Los empleadores a menudo igualan las contribuciones que usted hace a su propio plan 401(k). Por ejemplo, su empleador puede igualar el 50% de sus contribuciones hasta un máximo del 4% de su salario.
Este es dinero gratis, pero puede reclamarlo solo si invierte al menos lo suficiente para maximizar los fondos de contrapartida de su empresa., Esta es la única opción de inversión que le da un retorno garantizado del 100% de los fondos invertidos inmediatamente sin riesgo, por lo que es inteligente siempre maximizar su partido antes de invertir en cualquier otra cuenta de jubilación.
establezca sus contribuciones como un porcentaje de su salario
Hay dos formas generales en que los planes 401(k) permiten a las personas administrar sus contribuciones, ya sea como una cantidad específica en dólares por cheque de pago o como un porcentaje de sus salarios. Si tiene la opción de ingresar su contribución en función de un porcentaje de su salario, es una buena idea ir por esa ruta.,
si elige contribuir con un porcentaje de su salario, sus contribuciones aumentarán automáticamente a medida que su salario aumente con el tiempo con ajustes y aumentos anuales. Esto puede ayudar a aumentar sus metas de ahorros para la jubilación a lo largo de su carrera con una intervención mínima de su parte.
comprenda los riesgos
Una vez que se depositen sus contribuciones y los fondos de contrapartida del empleador, deberán invertirse para que su dinero pueda crecer con el tiempo.,
Por lo general, los 401(k)le permiten elegir inversiones entre un pequeño número de fondos preseleccionados, como los fondos indexados, que realizan un seguimiento de los principales índices del mercado, o los fondos de fecha objetivo, que seleccionan una combinación de inversiones adecuada para su edad.
invertir en fondos indexados o fondos de fecha límite presenta menos riesgo que invertir en acciones de empresas individuales, pero siempre hay algún riesgo inherente a invertir. Para minimizar el peligro de pérdidas, debe construir una cartera diversificada de diferentes inversiones.,
generalmente también debe evitar invertir demasiado, si lo hace, de sus fondos 401(k) en las acciones de su propio empleador, si esa es una opción disponible para usted. De lo contrario, si su empresa experimenta problemas financieros, podría perder tanto su trabajo como sus ahorros al mismo tiempo.
invierta en función del tiempo hasta que necesite el dinero
recuerde que un 401(k) es una cuenta de jubilación, por lo que debe planear no retirar dinero hasta que tenga al menos 59 1/2. Si eres bastante joven ahora, eso significa que tienes un largo horizonte de inversión por delante., Sin embargo, si se acerca la edad de jubilación, su horizonte de inversión es mucho más corto; tendrá que comenzar a retirar ese dinero pronto para financiar su jubilación.
tenga en cuenta este cronograma al determinar su tolerancia al riesgo. Si usted está invirtiendo en su 401(k) a lo largo de su carrera, su disposición a tomar riesgos debe cambiar con el tiempo. Cuando usted es más joven, más de sus fondos 401(k) deben invertirse en el mercado de valores para maximizar los rendimientos potenciales. Usted tiene tiempo para esperar a cabo cualquier recesión., Sin embargo, a medida que envejece, tiene menos flexibilidad en torno a la volatilidad del mercado y debe cambiar sus fondos hacia inversiones más seguras.
Las inversiones de menor riesgo, como el efectivo, los CDs, los fondos del mercado monetario y los bonos, presentan un riesgo de pérdida mucho menor, pero también tasas de rendimiento más bajas. Si invierte en exceso sus fondos 401(k) en inversiones seguras como estas, corre el riesgo de perderse los rendimientos de la creación de riqueza del mercado de valores.,
para asegurarse de que no está asumiendo demasiado risk o muy poco risk riesgo con su 401(k), considere esta fórmula simple: reste su edad de 110 e invierta el porcentaje resultante de su 401(k) dinero en el mercado. Un niño de 20 años tendría el 90% de su dinero en acciones, mientras que un niño de 80 años tendría solo el 30% de sus activos en el mercado.
muchos 401 (k)ofrecen fondos para la fecha límite. Si invierte en uno, su cartera se reequilibrará para usted., Si selecciona otras inversiones, tendrá que hacer cambios manualmente a medida que envejezca y a medida que cambie su nivel apropiado de exposición al riesgo.
revise su plan y considere ajustes al menos una vez al año
una de las mejores cosas acerca de usar un 401(k) para invertir para la jubilación es que puede poner sus inversiones en piloto automático. Sin embargo, esto no significa que simplemente deba configurar sus contribuciones 401(k) una vez y olvidarlo para siempre. Debe asegurarse de que está en camino con sus objetivos de jubilación, que su cartera se mantiene equilibrada y que sus inversiones funcionan como se espera.,
para mantenerse al tanto de su inversión para la jubilación, haga una cita repetida en su calendario para verificar su 401(k) al menos una vez al año.
También debe considerar hacer cambios a medida que alcanza hitos clave en su vida y carrera. Si recibe un gran aumento, considere aumentar el porcentaje de su salario que se destina a su 401(k). Si paga sus préstamos estudiantiles, considere cambiar el dinero que ha estado gastando allí para construir riqueza en su nombre. Cuando llegas a los cumpleaños clave (como los 50 años, cuando puedes comenzar a hacer contribuciones para ponerte al día!,) o sus hijos pueden cuidar de sí mismos, esos también son buenos momentos para revisar su plan y hacer ajustes.
comience ahora
Su 401(k) puede servir como la piedra angular de una fuerte estrategia de jubilación. Para hacer que esa estrategia sea una realidad, lo más importante que puede hacer es comenzar su camino de inversión tan pronto como pueda. Cuanto antes comience, más tiempo será su aliado y mejores serán sus posibilidades de disfrutar de una jubilación financieramente cómoda.,
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