Aquí está la cantidad de deuda que el Estadounidense promedio tiene – y cómo pagarlo

La deuda es uno de los mayores obstáculos a la estabilidad financiera para muchos estadounidenses, y la pandemia del coronavirus ha hecho que sea difícil pagar los saldos. Si bien algunos aspectos de la deuda media de los hogares mejoraron en 2020, la deuda total sigue aumentando.

¿cuánta deuda tiene el estadounidense promedio?,

Experian, una de las tres agencias nacionales de crédito, ha mostrado en su reciente informe de Estado de crédito cómo el panorama del crédito y la deuda cambió en 2020, el año de la pandemia de coronavirus.

Estos son algunos de los hallazgos de los datos:

• Los saldos de las tarjetas de crédito bajaron aproximadamente un 11%, pero la deuda de las tarjetas de crédito minoristas aumentó un poco más del 5%.
• La deuda total no hipotecaria, que incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para Automóviles y préstamos estudiantiles, ha aumentado solo un 0.4%.
• La deuda hipotecaria ha aumentado un 1%.,

también es importante tener en cuenta que el puntaje de crédito promedio de VantageScore aumentó de 682 a 688. Los consumidores están usando menos tarjetas de crédito y de venta al por menor y las tasas de morosidad han bajado, a pesar de que la pandemia está apretando las billeteras de los consumidores.

CÓMO PAGAR la DEUDA de TARJETA de CRÉDITO DURANTE COVID

Cómo pagar su deuda

Hay muchas maneras de acercarse a la deuda, y su estrategia puede variar dependiendo del tipo de deuda que usted tiene. Con la deuda de la tarjeta de crédito, por ejemplo, las altas tasas de interés pueden hacer que usted se centre en pagarlas lo más rápido posible.,

por el contrario, si usted tiene una tasa de interés baja en su préstamo hipotecario, puede valer la pena centrarse en otras metas financieras que pueden darle un mejor rendimiento.

dicho esto, aquí hay tres maneras para ayudarle a pagar sus deudas más rápido:

1. Refinanciar
2. Consolidar la deuda
3. Acelerar sus pagos

Refinanciar

Usted puede refinanciar sólo acerca de cualquier tipo de deuda. Si su puntaje de crédito ha mejorado desde que tomó el préstamo por primera vez o las tasas de interés han caído en general, es posible que pueda refinanciar la deuda en un nuevo préstamo y obtener mejores términos., Con una tasa de interés más baja, ahorrará dinero a medida que pague su deuda.

visite Credible para ver sus opciones de préstamo a través de múltiples prestamistas de refinanciación hipotecaria con menos formularios para llenar.

Cómo refinanciar un préstamo PERSONAL

consolidar deuda

El proceso de consolidación de deuda es similar a la refinanciación: usted reemplaza una o más deudas por una nueva. Con la deuda de la tarjeta de crédito, Usted puede considerar la consolidación de deuda con un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que tiene una promoción introductoria de 0% APR., La consolidación podría simplificar su situación de deuda y ayudarlo a ahorrar dinero.

Puede visitar el mercado en línea de Credible para comparar varias tarjetas de crédito del 0% a la vez para ayudarlo a determinar si una transferencia de saldo o un préstamo personal sería la mejor manera de abordar su deuda.

5 tipos diferentes de préstamos personales que debe considerar

acelere sus pagos

Si tiene varias cuentas de crédito, el método de bola de nieve de deuda o el método de avalancha de deuda pueden ayudarlo.,

con el método de bola de nieve de deuda, pagará solo el mínimo en todas sus cuentas, excepto en la que tenga el saldo más bajo. Aplique pagos adicionales a esa cuenta hasta que se pague en su totalidad, luego tome lo que estaba pagando en la cuenta liquidada y aplíquelo al siguiente saldo más bajo además de su pago regular. Continúe este proceso hasta que todas sus deudas sean pagadas en su totalidad.

el método de avalancha de deuda funciona de manera similar, pero en lugar de priorizar saldos bajos, se centra en las cuentas con las tasas de interés más altas.,

si está considerando refinanciar, visite un mercado como Credible para ver y comparar las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles y las tasas de refinanciación de hipotecas.

y si está pensando en la consolidación de deudas con un préstamo personal o una tarjeta de crédito, puede determinar la mejor opción para usted explorando las tasas de interés de préstamos personales y las tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

no hay una mejor manera para que todos paguen sus deudas, así que haga su investigación para encontrar el mejor enfoque para usted., Lo importante es que busques oportunidades para ser proactivo y liberarte de deudas.

3 maneras de comenzar a construir su patrimonio incluso con deuda

¿tener deudas afecta su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es un indicador clave de su salud crediticia y bienestar financiero general. El puntaje de crédito FICO, que es el más utilizado por los prestamistas, está influenciado por cinco factores. La lista incluye historial de pagos, montos adeudados, duración del historial de crédito, combinación de crédito y crédito Nuevo.,

Su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje de crédito, y si tiene tanta deuda que comienza a perder Los pagos, podría dañar su puntaje FICO significativamente. Su tasa de utilización de crédito, que es el porcentaje de su crédito disponible en todas las cuentas renovables (incluidas las tarjetas de crédito), también es un elemento clave.

cuanto menor sea su tasa de utilización, mejor, por lo que es una buena noticia que la tasa promedio se redujo del 30% al 26%, según Experian.,

otros saldos de deuda no tienen tanto impacto en su puntaje de crédito como sus tarjetas de crédito, pero tener saldos altos en préstamos personales, préstamos estudiantiles y otras deudas aún puede afectar su puntaje.

mantener un registro de su puntaje de crédito es clave para construir un buen historial de crédito. Visite Credible para obtener más información sobre el monitoreo de crédito.

AUMENTAR SU PUNTUACIÓN de CRÉDITO CON ESTOS SENCILLOS PASOS

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