arreglar su crédito

Informes de Crédito

¿Qué hace que mi crédito bueno o malo?,

Su informe de crédito tiene información sobre:

• Si paga sus facturas a tiempo
• Qué préstamos y tarjetas de crédito tiene, y lo que debe en ellos
• Si ha sido demandado o arrestado o se ha declarado en bancarrota

cuanta más información positiva tenga en su informe de crédito, mejor será su crédito.

¿qué sucede si hay información negativa en mi informe de crédito?

las agencias de crédito venden la información de su informe de crédito a acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que la utilizan para tomar decisiones sobre usted., Si hay mucha información negativa en su informe, podría tener problemas para obtener un préstamo o podría tener que pagar más intereses. También podría ser rechazado para un trabajo, Seguro o algunos servicios.

¿puedo eliminar información negativa de mi informe de crédito si es cierta?

solo el tiempo puede hacer que desaparezca. La mayoría de la información negativa permanecerá en su informe durante siete años, y la información de bancarrota permanecerá durante 10 años. Los juicios impagos en su contra permanecerán en su informe durante siete años o hasta que expire el plazo de prescripción, lo que sea más largo.,

Hay excepciones. En ciertas situaciones, como cuando usted busca un trabajo que paga más de $75,000 por año, o de un préstamo o de seguros, valorados en más de $150,000 — una oficina de crédito incluirá mayor información negativa en su informe que no muestran lo contrario.

cada una de las agencias de crédito de nationwide — Equifax, Experian y TransUnion — debe proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses si lo solicita. Ir a annualcreditreport.com, llama al 1-877-322-8228., De lo contrario, una oficina de crédito puede cobrarle una cantidad razonable por otra copia de su informe dentro de un período de 12 meses.

¿Cómo sé lo que hay en mi informe de crédito?

Puede solicitar informes gratuitos de cada una de las tres agencias de crédito de annualcreditreport.com al mismo tiempo, o puede escalonar sus solicitudes durante todo el año. Algunos asesores financieros dicen que escalonar sus solicitudes durante un período de 12 meses puede ser una buena manera de vigilar la precisión y la integridad de la información en sus informes., Debido a que cada oficina de crédito obtiene su información de diferentes fuentes, la información en su informe de una oficina de crédito puede no reflejar toda, o la misma, información en sus informes de las otras dos oficinas de crédito.

¿qué sucede si una empresa toma una acción negativa contra mí debido a algo en mi informe de crédito?

cuando una compañía toma una «acción adversa» en su contra, usted tiene derecho a otro informe de crédito gratuito si lo solicita dentro de los 60 días posteriores a la notificación de la acción., La compañía tiene que enviarle un aviso que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono de la oficina de crédito que proporcionó su informe.

también tiene derecho a otro informe gratuito cada año si:

• está desempleado y planea buscar un trabajo dentro de los 60 días
• está recibiendo asistencia social
• Su informe es inexacto debido a fraude, incluido el robo de identidad

Si cree que alguien podría estar utilizando su información personal para abrir cuentas, presentar impuestos o IdentityTheft.gov para reportarlo y obtener un plan de recuperación personalizado.,

¿Qué pasa si veo un error en mi informe de crédito?

puede disputar errores u artículos obsoletos en su informe de crédito de forma gratuita. Tanto la oficina de crédito como la empresa que proporcionó la información sobre usted a una oficina de crédito son responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe.

asegúrese de que la información en su informe sea precisa, completa y actualizada antes de solicitar un préstamo para una compra importante, como una casa o un automóvil, comprar un Seguro o solicitar un trabajo.

¿Cómo puedo disputar errores en mi informe de crédito?,

para aprovechar todos sus derechos, comuníquese con la oficina de crédito y la empresa que informó la información.

envíe una carta a la oficina de crédito.

Use nuestra carta de ejemplo para disputar errores con las agencias de crédito para ayudar a escribir la suya propia (vea a continuación)., Su carta debe incluir:

• Su nombre completo y dirección
• Cada elemento que está disputando, y por qué
• copias (no originales) de documentos que respaldan su posición
• Una solicitud de que los errores se eliminen o corrijan

es posible que desee adjuntar una copia de su informe y marcar los elementos en cuestión. Envíe su carta por correo certificado y pague por un» acuse de recibo » para que tenga un registro que la oficina de crédito recibió. Guarde copias de todo lo que envió.

enviar una carta a la empresa que proporcionó la información.,

utilice nuestra carta de ejemplo para disputar errores con las empresas (consulte a continuación). Diga que está disputando un artículo e incluya la misma información. Una vez más, incluya copias (no originales) de los documentos que respalden su posición. Muchas empresas especifican una dirección para las disputas. Si la empresa informa el artículo a una oficina de crédito, debe incluir un aviso de su disputa.

¿cuándo tendré noticias de la oficina de crédito?

las agencias de crédito tienen que investigar los artículos que cuestiona dentro de los 30 días, a menos que determinen razonablemente que su disputa es frívola., La oficina de crédito enviará toda la información relevante que usted le dio sobre el error a la empresa que informó la información. Después de que el negocio sea notificado, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados a la oficina de crédito.

¿qué sucede si la investigación descubre que hay un error?

si la investigación encuentra que hubo un error, la empresa tiene que notificar a las tres agencias de crédito para que puedan corregirlo en su archivo., Las agencias de crédito tienen que darle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe si la disputa resulta en un cambio.

si la información en su informe se cambia o se elimina, la oficina de crédito no puede volver a poner la información en disputa en su archivo (a menos que la empresa que proporcionó la información certifique que es precisa y completa)., La oficina de crédito también tiene que:

• enviarle un aviso que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono de la empresa que proporcionó la información
• enviar avisos de la corrección(s) a cualquier persona que recibió su informe en los últimos seis meses, si solicita
• enviar una copia corregida de su informe a cualquier persona que recibió una copia durante los últimos dos años con fines de empleo, si pregunta

¿qué puedo hacer si la investigación no encuentra ¿es un error?,

si la investigación no resuelve su disputa con la oficina de crédito, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su archivo y en informes futuros. También puede pedirle a la oficina de crédito que entregue su estado de cuenta a cualquier persona que haya recibido una copia de su informe en el pasado reciente. Probablemente tendrá que pagar por la oficina de crédito para hacerlo.

reparación de crédito

¿qué es una empresa de reparación de crédito?

Las personas contratan compañías de reparación de crédito para ayudarles a investigar errores en sus informes de crédito., Las compañías de reparación de crédito no pueden eliminar información negativa que sea precisa y oportuna de su informe de crédito.

¿es una buena idea usar una compañía de reparación de crédito?

cualquier cosa que una empresa de reparación de crédito pueda hacer legalmente, usted puede hacerlo por sí mismo a bajo o sin costo.

solo el tiempo y un plan de pago de deuda personal mejorarán su crédito.

¿qué tiene que decirme una empresa de reparación de crédito?

es ilegal que las compañías de reparación de crédito mientan sobre lo que pueden hacer por usted o le cobren antes de ayudarlo., Las compañías de reparación de crédito también deben explicar:

• sus derechos legales en un contrato por escrito que también detalla los servicios que realizarán
• Su derecho de cancelación de tres días sin ningún cargo, y proporcionar un formulario de cancelación por escrito
• cuánto tiempo tomará obtener resultados
• El costo total que pagará
• cualquier garantía

¿qué pasa si pago a una compañía de reparación de crédito y no cumple con sus promesas?,

Puede:

• demandar a la compañía en un tribunal federal por sus pérdidas reales o lo que pagó a la compañía, lo que sea más
• buscar daños punitivos: dinero para castigar a la compañía por violar la ley
• unirse a otras personas en una demanda colectiva contra la compañía

¿Cómo sé si estoy tratando con una estafa de reparación de crédito?,

sabe que está tratando con una estafa de reparación de crédito si una empresa:

• insiste en que la pague antes de que le ayude
• le dice que no se comunique directamente con las agencias de crédito
• le dice que cuestione la información en su informe de crédito que sabe que es precisa
• le dice que mienta en sus solicitudes de crédito o préstamo
• no explica sus derechos legales cuando le dice lo que puede hacer por usted

todas estas son malas ideas y dañarán tu crédito.,

si una empresa promete crear una nueva identidad de crédito u ocultar su historial de crédito malo o bancarrota, también es una estafa. Estas compañías a menudo usan números de Seguro Social robados o hacen que las personas soliciten números de identificación de Empleador del IRS bajo falsos pretextos para crear nuevos informes de crédito. Si usa un número que no sea el suyo para solicitar crédito, no lo obtendrá, y podría enfrentar multas o prisión.

¿Dónde puedo reportar una estafa de reparación de crédito?,

Si tiene un problema con una compañía de reparación de crédito, infórmelo a:

• Su Fiscal General del estado o la oficina local de Asuntos del consumidor. Muchos estados tienen sus propias leyes que cubren las compañías de reparación de crédito.
• la FTC en ftc.gov/complaint o 1-877-FTC-HELP. La FTC no puede resolver disputas crediticias individuales, pero puede tomar medidas contra una compañía por violar la ley.

¿hay algo más que pueda hacer para mejorar mi crédito?,

lleva tiempo mejorar su crédito, pero puede reconstruir su crédito pagando sus facturas antes de la fecha de vencimiento, pagando la deuda, especialmente en sus tarjetas de crédito, y no asumir nuevas deudas.

Si tiene deudas y necesita ayuda, una organización de asesoría de crédito de buena reputación podría ayudarlo. Buenos consejeros de crédito pasan tiempo discutiendo toda su situación financiera con usted antes de llegar a un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. No prometerán solucionar todos tus problemas ni te pedirán que pagues mucho dinero antes de hacer nada.,

a menudo puede encontrar programas de asesoramiento de crédito sin fines de lucro ofrecidos a través de:

• cooperativas de crédito
• universidades
• Bases Militares
• sucursales de servicios de Extensión Cooperativa de EE.>

  estoy escribiendo para disputar la siguiente información en mi archivo. He puesto un círculo en la copia adjunta del informe que recibí sobre el tema que discuto.

  Este elemento es debido ., Solicito que se elimine el artículo para corregir la información.

  Se adjuntan copias de supporting my position. Por favor, vuelva a investigar este asunto y el artículo en disputa tan pronto como sea posible.

  Atentamente, Su nombre

  Anexos:

  Ejemplo de Carta para Disputar Errores en Su Informe de Crédito con las Empresas que Proporcionan la Información

  Departamento de Quejas

  estoy escribiendo para la disputa de la siguiente información que su negocio proporcionado ., He marcado el elemento que disputa en la copia adjunta del informe de crédito que recibí.

  Este elemento es debido . Solicito que retiren el artículo para corregir la información.

  Se adjuntan copias de supporting my position. Por favor, vuelva a investigar este asunto y póngase en contacto con las agencias nacionales de crédito a las que proporcionó esta información para que reciban el artículo en disputa tan pronto como sea posible.

  Atentamente, Su nombre

  Anexos:

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