cómo salir de un préstamo de auto cuando estás al revés
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la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
¿debe más en su préstamo de auto de lo que vale su auto?
ir «boca abajo» o «bajo el agua» en su préstamo de auto ocurre cuando el valor de mercado de su vehículo es menor que la cantidad que debe.,
por ejemplo, supongamos que todavía debe $30,000 por un automóvil que le gustaría vender o intercambiar, pero lo máximo que le han ofrecido es $20,000. Eso es equity 10,000 en equidad negativa que tendrá que lidiar con. ¿Pero cómo?
Desafortunadamente, esta situación financiera estresante no tiene una solución única para todos.
los propietarios de automóviles que están bajo el agua pueden estar divididos entre dos opciones indeseables: hacer pagos regulares mientras potencialmente pierden capital, o vender el automóvil y comer la pérdida.
pero esas no son necesariamente las únicas opciones., Si bien pagar el saldo completo de su préstamo de automóvil puede ser inevitable, algunas formas de lidiar con un préstamo de automóvil al revés son mejores que otras.
El curso de acción más sabio puede depender en última instancia de su presupuesto, su crédito y el marco de tiempo en el que idealmente le gustaría pagar el préstamo.
en esa nota, veamos cuatro pasos que pueden ayudarlo a determinar la mejor opción para lidiar con su préstamo bajo el agua.,
verifique las ofertas de refinanciación de préstamos para automóviles vea los Términos estimados del préstamo
- Calcule su patrimonio negativo
- comuníquese con su prestamista
- tome un nuevo préstamo
- considere deshacerse de su automóvil
Calcule su patrimonio negativo
comience por determinar qué tan lejos bajo el agua está. Esto se puede hacer restando el valor estimado de su automóvil del saldo restante del préstamo que debe.
¿no está seguro de lo que su coche vale actualmente? La Comisión Federal de comercio sugiere revisar estos recursos para ayudarlo a averiguar el valor del automóvil.,
- National Automobile Dealers Association Guides
- Edmunds
- Kelley Blue Book
no hay una sola fuente autorizada cuando se trata de la valoración de automóviles. Recomendamos revisar más de uno de los recursos anteriores para tener una mejor idea del valor real de su automóvil.
para determinar el saldo del préstamo, debe restar el monto que ya pagó al préstamo del monto total original del préstamo.
digamos que haces la investigación y aprendes que el valor de mercado de tu auto es aproximadamente 1 15,000., Si usted DEBE 2 20,000 en su préstamo, entonces usted es underwater 5,000 bajo el agua. En otras palabras, usted tiene 5 5,000 en equidad negativa.
antes de considerar seriamente vender o refinanciar, pregúntese si está dentro de sus medios financieros para pagar ese capital negativo. Si usted es capaz de pagar una suma global sin asumir más deudas o poner en peligro sus otros activos, esta es probablemente su mejor opción.
comuníquese con su prestamista
Si no está en condiciones de pagar su patrimonio negativo de un solo golpe, todavía tiene varias alternativas que vale la pena considerar.,
el siguiente paso es llamar a su prestamista. Explique su situación y pregunte sobre las opciones que puede ofrecer para ayudar a revertir el préstamo bajo el agua. Incluso si el prestamista dice que no hay opciones, no está de más Preguntar.
si hay espacio en su presupuesto para pagar dinero adicional a su principal cada mes, pregunte acerca de la configuración de esta opción. El pago adicional le ayudará a salir del préstamo más rápido y puede permitirle reducir el saldo a una tasa que supera la devaluación de su automóvil.,
mientras que usted todavía tendrá que cubrir su capital negativo, mantener su vehículo y pagar su préstamo puede ayudarle a sacar el mejor partido de una mala situación.
Puede ser más doloroso a corto plazo, pero al menos tendrás algo de equidad con la que trabajar cuando compres un vehículo nuevo más tarde.
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tome un nuevo préstamo
¿su prestamista no está dispuesto o no puede ayudarlo a salir del agua con su préstamo actual? Si tiene un crédito razonablemente bueno, refinanciar a una tasa de interés más baja podría ser la decisión correcta.,
al refinanciar un préstamo al revés a una tasa más baja, es importante buscar los Términos de préstamo correctos.
Es posible que se sienta tentado por los pagos mensuales bajos, pero los pagos más bajos prolongan la vida útil de un préstamo y podrían conducir a una equidad más negativa.
Los Coches tienden a depreciarse en valor bastante rápido, perdiendo alrededor del 20% de su valor en el primer año y hasta alrededor del 50% al 60% después de cinco años, por lo que cuanto más rápido pueda pagar el préstamo, menos probable será que vuelva a sumergirse.
¿es más probable que vaya bajo el agua con un préstamo de auto a largo plazo?,
estirar los Términos de su préstamo puede ayudarlo a pagar un automóvil más caro a corto plazo, pero puede exponerlo a riesgos a largo plazo. Si desea comprar un vehículo nuevo, es posible que se quede atascado pagando una gran parte de su préstamo después de que el valor de su automóvil se haya depreciado significativamente.
considere deshacerse de su automóvil
según Edmunds, «la mejor estrategia para salir del agua es desechar los planes para un automóvil nuevo y quedarse con el que tiene.,»Pero si ha explorado todas las otras opciones y no ve una manera de ponerse al día con la depreciación de su automóvil, puede ser el momento de decir adiós.
si está decidido a vender su automóvil, concéntrese en obtener el precio más alto. Esto le ayudará a cubrir más del saldo de su préstamo.
detallar el coche y hacer cualquier mejora mecánica necesaria puede ayudar a traer mejores ofertas, pero si su presupuesto es restrictivo, considere al menos darle un buen lavado y cera.,
cambiar su automóvil por un nuevo juego de ruedas puede ser tentador, ya que le ahorra tiempo y molestias, pero los intercambios generalmente traen menos que listados privados.
Además, recuerde que todavía tendrá que cubrir el saldo de su préstamo actual. Lo más probable es que el saldo se rodará en su préstamo de coche nuevo, aumentando el riesgo de ir bajo el agua de nuevo.
los vendedores privados deben considerar el uso de recursos en línea para ahorrar dinero y llegar a la audiencia más amplia de compradores potenciales., Considere llegar a su red personal y publicar anuncios clasificados en sitios en línea gratuitos como Craigslist.
si una venta privada no es la opción correcta para usted, considere cambiar su automóvil que tiene un saldo de préstamo pendiente por un vehículo arrendado. Ese saldo se puede tener en cuenta en el contrato de arrendamiento.
Si bien el arrendamiento puede no ser ideal, Edmunds dice: «no tendrá que preocuparse por ninguno de los problemas de valor de reventa, ya que el automóvil regresa al concesionario al final del arrendamiento.»
Ten en cuenta que, de cualquier manera, seguirás siendo responsable de cubrir el equity negativo que hayas acumulado.,
intentar escapar de un préstamo de coche bajo el agua puede ser increíblemente estresante.
al tomar una decisión sobre cómo salir de un préstamo de auto, es importante evitar ser impulsivo. El comercio de su vehículo en puede conseguir que su próximo coche más rápido, pero no te saca de pagar su deuda.
en lugar de buscar una solución rápida pero costosa, considere todas sus opciones para encontrar el mejor método de pago para usted.
eso podría significar llamar a su prestamista y pedir ayuda en forma de un plan de pago mejorado o un préstamo refinanciado., También podría significar pagar su patrimonio negativo en una suma global o cambiar a un contrato de arrendamiento para que no se encuentre en la misma situación de nuevo.
sea cual sea su decisión, comprender las opciones puede ayudarlo a hacer el mejor uso de su tiempo y dinero mientras trabaja para revertir su préstamo bajo el agua.
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