cómo y cuándo iniciar un fondo universitario para su hijo
muchos padres quieren ayudar a sus hijos a asistir a la universidad sin acumular deudas, y saben que es mejor comenzar a ahorrar temprano para lograr este objetivo. Entienden el beneficio de una educación universitaria no solo en términos de crecimiento personal, sino también en el potencial de ingresos, oportunidades de carrera y estabilidad financiera.,
sin embargo, los gastos universitarios han aumentado considerablemente a lo largo de los años, por lo que es difícil para muchas familias pagar sin acumular alguna deuda. La matrícula y los costos de vida pueden superar los 6 60,000 por año en una universidad privada y más de 3 30,000 por año en una Universidad Estatal.
afortunadamente, hay maneras de comenzar un fondo universitario que puede ayudarle a usted y a su hijo a cubrir la matrícula. Esto es lo que puede hacer:
elija la mejor opción de ahorro universitario para usted
primero, es importante elegir el vehículo de inversión que satisfaga sus necesidades., Hay varios tipos de fondos para elegir, todos con sus propias reglas y consecuencias fiscales. Incluso puede tener más de una cuenta, dependiendo de cómo cambien sus finanzas con el tiempo. A continuación se presentan algunos productos de ahorro universitario a considerar:
- planes 529: el nombre de este plan proviene de una sección del Código del IRS que permite específicamente a los adultos ahorrar para la universidad a nombre de un niño. El plan tiene beneficios fiscales; las ganancias de inversión de la cuenta crecen libres de impuestos federales si se usan para gastos universitarios calificados., La persona que financia la cuenta paga impuestos sobre el dinero antes de que contribuya al plan 529. Los Estados patrocinan planes 529 que también pueden tener ventajas fiscales para los residentes del estado. Estas cuentas se pueden abrir para beneficiar a un estudiante que no es el Hijo del donante, y los fondos no utilizados se pueden designar para otro estudiante en un momento posterior.
- cuentas de Ahorros para la educación de Coverdell: la cuenta de ahorros para la educación de Coverdell es una forma con ventajas fiscales de contribuir hasta 2 2,000 al año a la cuenta de un niño., Esta cuenta no está disponible para todos porque necesita estar bajo un cierto nivel de ingresos para contribuir. La ventaja es que los fondos crecen libres de impuestos federales. A veces hay ventajas fiscales estatales.
- cuentas UGMA: la Ley de regalo uniforme a menores es una cuenta de custodia, lo que significa que su hijo o el menor para el que crea la cuenta puede poseer inversiones como acciones y fondos mutuos. Esta cuenta les da los activos, pero permite al custodio controlarlos hasta que el menor alcanza la mayoría de edad., Esto no se considera un fondo universitario tradicional porque el dinero no crece libre de impuestos. Además, cuenta contra el estudiante y los padres al solicitar ayuda financiera universitaria, reduciendo así la cantidad de ayuda financiera que la escuela puede ofrecer a su hijo.
- cuentas IRA: la mayoría de las personas asocian una cuenta de jubilación individual con ahorros para la jubilación. Sin embargo, también puede usar una IRA para pagos universitarios calificados siempre y cuando las contribuciones se hayan hecho durante al menos cinco años., Los planes IRA pueden ser tradicionales o Roth, la diferencia es si usted paga impuestos sobre los fondos antes de poner el dinero en la cuenta. Para Roth IRA, usted paga los impuestos por adelantado. Cualquier dinero sacado dentro del plazo apropiado es libre de impuestos. Con una IRA tradicional, usted debe pagar impuestos sobre el dinero retirado.
comience a ahorrar para la Universidad de su hijo temprano
idealmente, el mejor momento para comenzar un fondo universitario es cuando nace su hijo., Con el interés compuesto y las inversiones regulares realizadas mensualmente o anualmente, los fondos tienen la oportunidad de crecer durante un período de tiempo más largo, y no es necesario dejar de lado tanto cada mes o año para alcanzar su meta de ahorro.
su financiamiento puede ser modesto, y muchos padres encuentran que pueden pagar 2 25–1 100 de cada cheque de pago, depositado automáticamente en el plan de ahorros universitarios de su elección. Si recibe un aumento o bono, ese dinero (o una porción) también se puede asignar a ahorros universitarios.,
los miembros de la familia pueden contribuir a los ahorros universitarios de un niño abriendo sus propias cuentas del plan 529. También pueden hacer contribuciones a una cuenta 529 establecida bajo el nombre de los»padres» del niño, si el plan que usan los padres acepta contribuciones de terceros.
algunos planes no aceptan estas contribuciones, en cuyo caso es mejor crear una nueva cuenta o regalar a los padres dinero en efectivo destinado a depositar en el plan 529. Independientemente de cómo se configure el plan, es importante mantener niveles de contribución que garanticen que pueda pagar la matrícula y otros costos., Tal disciplina puede ser particularmente útil si usted enfrenta obligaciones financieras adicionales más adelante.
no importa qué plan elija, comenzar un fondo de ahorros para la universidad para su hijo es una gran inversión. Deje que un profesional financiero de Nationwide le ayude a guiar el proceso.