Compound It! Cuando un nuevo trabajo es parte de su nuevo año

si ese es el caso, apuesto a que se está preguntando qué pasa con su HSA. No te preocupes – ese dinero es legítimamente tuyo. Si cambió de empleador, hay algunas opciones para su HSA. Sin embargo, averiguar qué hacer con los fondos de la HSA puede complicarse porque puede depender de una variedad de factores, como si tiene sus fondos de la HSA invertidos o si ya no está en un plan de salud con deducible alto (HDHP).

rodarlo o dejarlo estar?,

depende de usted lo que quiera hacer, pero si su nuevo empleador ofrece una HSA mejor que la que tiene actualmente, considere mover su dinero. Si no, puede mantener su HSA actual siempre y cuando el plan HSA lo permita.si ya no tiene acceso a un plan que permita contribuciones activas a la HSA en el futuro, todavía tendrá acceso a cualquier dinero sobrante de la HSA si lo necesita (discutiremos esto más adelante en el artículo).,

si decide transferir sus fondos a una nueva HSA, tiene dos opciones:

• solicitar a un fideicomisario que transfiera a un fideicomisario
• completar una transferencia de HSA

El IRS le permite transferir sus fondos de HSA cada 12 meses y aún así mantener el Estado Libre de impuestos. Después de solicitar una renovación, su proveedor de HSA actual le enviará el dinero a través de transferencia bancaria o enviando un cheque por correo. Una vez que reciba los fondos, tendrá que depositar ese dinero en su nueva cuenta de ahorros para la salud lo antes posible.,

está bien, técnicamente tiene 60 días desde que recibe los fondos para depositarlos en la nueva cuenta, pero querrá asegurarse de que los deposite dentro de ese plazo. De lo contrario, el IRS contará el dinero como una contribución gravable, lo que significa que tendrá que pagar impuestos sobre él. También te enfrentarás a una penalización del 20%.

una transferencia de fideicomisario a fideicomisario no requiere que toque los fondos ni hay un límite en cuántas veces puede hacer esto cada año. Lo que sucede es que usted solicita una transferencia de fondos de su proveedor actual de HSA y llena la documentación necesaria.,

Después, el proveedor se encargará del resto. Los fondos deben aterrizar en su nuevo proveedor de HSA sin que usted haga nada más y usted evita cualquier impuesto y penalidades.

¿qué pasa si ya no tengo un HDHP?

si ya no tiene un HDHP con su nuevo empleador, no puede hacer más contribuciones a la HSA. Si tiene acceso a un HDHP calificado para HSA en su nuevo trabajo, su empleador puede o no ofrecerle la opción de una nueva HSA, por lo que es mejor verificar todas sus opciones para averiguar qué debe hacer., La buena noticia es que, independientemente de su situación, todavía puede usar el dinero en su HSA anterior para gastos calificados libres de impuestos, incluso si ya no es elegible o puede contribuir..

Aquí está la advertencia: si ya ha llegado al máximo de sus contribuciones a la HSA y ya no tiene un HDHP en el mismo año calendario, es posible que deba retirar algunas de sus contribuciones y pagar impuestos sobre la cantidad que saca. Los máximos anuales de HSA se aplican en una base de 12 meses, por lo que si no participa en un plan elegible para HSA durante todo el año, es posible que deba prorratear el máximo., Esto solo cuenta para el dinero que has contribuido en el mismo año que cambiaste de trabajo.

Y el costo?

otra cosa a considerar es que transferir o transferir sus fondos de la HSA puede costarle dinero. Antes de tomar su decisión, consulte con su proveedor de HSA actual para ver si hay algún cargo y qué más necesita saber.

al final del día, sus fondos de la HSA todavía están disponibles para usar para gastos médicos calificados y puede mantenerlos allí mientras lo necesite si tiene la intención de tratar su HSA como una cuenta de inversión.

¿aún mejores noticias?, Hay un montón de profesionales financieros y fiscales altamente calificados por ahí para ayudar a guiarlo a través de estos complicados cambios si lo necesita.

asegúrese de que su nueva oficina esté lista

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