¿Cuáles son los principales tipos de seguro de vida?
hay dos tipos principales de seguro de vida: a término y de vida entera. Toda la vida a veces se llama seguro de vida permanente, y abarca varias subcategorías, incluyendo vida entera tradicional, vida universal, vida variable y vida universal variable. En 2018, 4.0 millones de pólizas de seguro de vida individuales compradas fueron a término y alrededor de 5.9 millones fueron de vida completa, según el American Council of Life Insurers.
Los productos de seguro de vida para grupos son diferentes de los seguros de vida vendidos a individuos., La siguiente información se centra en los seguros de vida vendidos a individuos.
término
El seguro a plazo es la forma más simple de seguro de vida. Paga solo si la muerte ocurre durante el término de la póliza, que generalmente es de uno a 30 años. La mayoría de las pólizas a término no tienen otras provisiones de beneficios.
Hay dos tipos básicos de pólizas de seguro de vida a término: término de nivel y término decreciente.
- El término de nivel significa que el beneficio por muerte permanece igual durante toda la duración de la póliza.,
- plazo decreciente significa que el beneficio por muerte disminuye, generalmente en incrementos de un año, durante el transcurso del plazo de la póliza.
en 2003, prácticamente todo (97 por ciento) del seguro de vida de término comprado era término de nivel.
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toda la vida / permanente
toda la vida o seguro permanente paga un beneficio de muerte cada vez que muere-incluso si usted vive a 100!, Hay tres tipos principales de vida entera o seguro de vida permanente-vida entera tradicional, vida universal y vida universal variable, y hay variaciones dentro de cada tipo.
en el caso de toda la vida tradicional, tanto la prestación por fallecimiento como la prima están diseñadas para permanecer iguales (nivel) durante toda la vida de la póliza. El costo por benefit 1,000 de beneficio aumenta a medida que la persona asegurada envejece, y obviamente se vuelve muy alto cuando el asegurado vive hasta los 80 años y más., La compañía de seguros podría cobrar una prima que aumenta cada año, pero eso haría que sea muy difícil para la mayoría de las personas pagar un seguro de vida a edades avanzadas. Así que la compañía mantiene el nivel de la prima cobrando una prima que, en los primeros años, es más alta de lo que se necesita para pagar las reclamaciones, invirtiendo ese dinero, y luego usándolo para complementar la prima de nivel para ayudar a pagar el costo del seguro de vida para las personas mayores.,
por ley, cuando estos «sobrepagos» alcanzan una cierta cantidad, deben estar disponibles para el titular de la póliza como un valor en efectivo si decide no continuar con el plan original. El valor en efectivo es un beneficio alternativo, No adicional, bajo la póliza.
en las décadas de 1970 y 1980, las compañías de seguros de vida introdujeron dos variaciones en el producto tradicional de vida entera: seguro de vida universal y seguro de vida universal variable.
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