¿Cuánto tiempo debe conservar sus estados de cuenta bancarios?
El tiempo que debe conservar sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito depende de cómo los reciba.
- si no tiene una cuenta bancaria en línea y sigue recibiendo estados de cuenta bancarios por correo, conserve el papel durante 12 meses.
- Si tiene una cuenta bancaria en línea y no recibe estados de cuenta en papel, podrá revisar o imprimir sus registros cuando sea necesario. Los bancos mantienen sus registros accesibles durante mucho más de un año.,
de cualquier manera, debe revisar sus declaraciones al menos una vez al mes para asegurarse de que no haya sorpresas desagradables allí.
cuando necesita los registros
aproximadamente dos tercios de los estadounidenses ahora usan la banca digital, ya sea a través de una aplicación telefónica o en una computadora personal. Sin embargo, más de la mitad siguen recibiendo sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito por correo. No es sorprendente que los consumidores de más edad tengan más probabilidades de preferir los documentos en papel.,
puede haber cierta satisfacción en ver el pedazo de papel real que firmó, aunque dicha documentación no existe para las compras electrónicas.
en cualquier caso, ya sea que tenga un sistema de archivo en papel o acceda a sus registros en línea, puede llegar un momento en que necesite sus declaraciones antiguas por alguna de varias razones.
conclusiones clave
- La mayoría de los estados de cuenta bancarios deben mantenerse accesibles en forma impresa o electrónica durante un año, después de lo cual pueden ser triturados.,
- Todo lo relacionado con los impuestos, como la prueba de donaciones caritativas, debe conservarse durante al menos tres años.
- En cualquier caso, revise su último estado de cuenta al menos una vez al mes para verificar si hay errores o fraude.
¿Cuánto tiempo debe conservar sus declaraciones?
si no ha optado por no recibir los estados de cuenta bancarios mensuales por correo, guárdelos por un mínimo de un año. Si su cuenta es solo en línea, revise los depósitos y retiros mensualmente para asegurarse de que son correctos.,
alternativamente, si eres bueno en la entrada de datos, puedes registrar tus ingresos y gastos en un programa de contabilidad o en una hoja de cálculo.
después de un año, es Seguro triturar y desechar el papel con una gran excepción: cualquier cosa que documente una deducción de impuestos debe conservarse durante al menos tres años. El IRS dice que rara vez se remonta más atrás que eso en las auditorías, aunque se reserva la opción de hacerlo.
si su cuenta está en línea, los registros se archivarán en línea o estarán disponibles por pedido especial del banco o institución financiera., American Express, por ejemplo, mantiene tres años de transacciones de cuenta en línea y se pueden buscar. Los usuarios de Chase Bank pueden acceder a siete años de actividad de la cuenta.
por qué debe conservar los Estados de Cuenta
El acceso a un registro de sus compras recientes, pagos de facturas y depósitos de nómina es necesario por varias razones, entre otras, como prueba de pago en caso de una disputa.
debe revisar la actividad de su cuenta bancaria regularmente para detectar evidencia de robo de identidad y fraude con tarjeta de débito., Las declaraciones proporcionan la verificación de la actividad ilícita y se utilizan para recuperar cualquier daño.
para fines fiscales
es posible que necesite sus estados de cuenta bancarios cuando realice sus impuestos sobre la Renta para verificar sus ingresos y costos, como contribuciones caritativas y gastos comerciales.
los estados de cuenta bancarios que confirman compras o pagos grandes también pueden valer la pena conservarlos. Por ejemplo, es posible que necesite un comprobante de compra para presentar un reclamo de Seguro o usar una garantía.,
puede triturar los recibos de los cajeros automáticos (ATM) una vez que los concilie con los registros de su cuenta. Los recibos de depósito y retiro se pueden triturar una vez que las transacciones se verifican con el estado de Cuenta Mensual.
estados de cuenta en línea vs. impresos
muchos bancos mantienen estados de cuenta mensuales de clientes en línea durante al menos cinco años y son fácilmente accesibles a través de sus aplicaciones y sitios de banca en línea. Estas declaraciones generalmente vienen en formatos imprimibles. Los resúmenes de la información de la transacción están disponibles con frecuencia para su descarga.,
es posible que pueda obtener extractos impresos de su banco desde hace varios años. Algunos bancos cobran tasas de búsqueda e impresión por este servicio, ya que no se puede hacer a nivel de sucursal. Las declaraciones más antiguas se manejan en una oficina administrativa.
por seguridad, es mejor guardar cualquier copia impresa de los estados de cuenta bancarios en una caja fuerte ignífuga en un lugar seguro. Las declaraciones electrónicas deben mantenerse en un archivo protegido por contraseña.
el Uso de la protección de contraseña para archivos electrónicos., Las declaraciones impresas deben guardarse en un lugar seguro e ignífugo al que se pueda acceder fácilmente.
Trituración de Documentos
puede parecer más fácil para mantener sus registros para siempre, en lugar de dedicar tiempo a organizar ellos. Sin embargo, no es una gran idea, principalmente debido al potencial de los ladrones de identidad para obtenerlos.
los documentos que deben ser triturados incluyen lo siguiente:
- estados de cuenta de tarjetas de crédito: guárdelos por 60 días a menos que incluyan gastos relacionados con impuestos. En estos casos, conservarlos durante al menos tres años.,
- talones de pago: emparejarlos a su W-2 Una vez al año y luego triturarlos.
- facturas de Servicios Públicos: conservarlas durante un máximo de un año.
- declaraciones de impuestos y recibos de impuestos: al igual que los estados de cuenta de tarjetas de crédito relacionadas con impuestos, manténgalos archivados durante al menos tres años.
- pólizas de seguro de Casa y coche: destruye las viejas cuando recibas pólizas nuevas.
- estados de Cuenta hipotecarios y mejoras para el hogar: triture estos cuando venda la casa.,
Cómo destruir Sus Documentos
Cuando estás listo para deshacerse de sus estados de cuenta bancarios, asegúrese de que realmente triturarlos. Simplemente rasgándolos por la mitad, no va a evitar que los ladrones de identidad junten su información personal. Las trituradoras son ahora pequeñas, portátiles y baratas.
si su volumen de papel es enorme, se pueden comprar servicios de trituración. Algunos bancos triturarán sus estados de cuenta de forma gratuita a petición.,