¿es Mi Asesor Financiero un fiduciario?
solo pregunte. La forma más fácil de averiguar si su asesor es un fiduciario es simplemente preguntar. Si su asesor dice que no es un fiduciario, pregunte por qué. El asesor debe ofrecer una explicación clara, concisa y lógica. También deben estar dispuestos y ser capaces de explicar cómo trabajan con los clientes y qué reglas se aplican a los consejos que dan.
también pregunte cómo se compensa al asesor. Una estructura de tarifas complicada es una bandera roja., Del mismo modo, piense dos veces si el asesor gana la mayor parte de su dinero de las comisiones sobre las inversiones que venden.
conocer los diferentes tipos de asesores. Estos son algunos tipos comunes de asesores que probablemente sean fiduciarios:
los asesores de inversión que trabajan con cuentas de jubilación ahora se mantienen bajo el estándar fiduciario del Departamento de trabajo (DOL). Estos asesores deben revelar todos los honorarios y conflictos de intereses. No pueden recomendar productos que representen un conflicto dentro de las cuentas de jubilación., En otras cuentas, los Ria pueden recomendar productos que representan un conflicto, siempre y cuando revelen el conflicto primero.
tarifa – solo los planificadores financieros cobran una tarifa plana o una tarifa basada en el porcentaje de activos que administran para usted. No aceptan comisiones por los productos que recomiendan. Muchos asesores de solo honorarios se adhieren voluntariamente a las normas fiduciarias, y aquellos que también son asesores de inversión deben hacerlo por ley.
Los corredores de bolsa están regulados por la SEC, pero no están obligados a ser fiduciarios., Más bien, se les mantiene bajo el «estándar de idoneidad»: solo tienen que demostrar que una inversión es adecuada para su cliente en el momento de su compra, no que el asesoramiento fuera en el mejor interés del cliente. Los corredores de bolsa generalmente ganan una comisión sobre las ventas de inversiones.
Los profesionales de impuestos y corredores de seguros no están sujetos a un estándar fiduciario.
conoce las designaciones de los asesores. Es posible que haya notado que muchos asesores enumeran abreviaturas después de sus nombres. Estas cartas representan designaciones profesionales, que pueden proporcionar información sobre el estado Fiduciario de los asesores., Aquí hay algunas designaciones comunes:
profesionales financieros certificados (CFPA) se mantienen a un estándar fiduciario por la Junta de estándares CFP. Las normas fiduciarias de la PPC se aplican a un amplio alcance de la planificación financiera, incluido el asesoramiento sobre jubilación, impuestos y seguros. Esta norma no es aplicada por una agencia gubernamental, como la SEC o el DOL.
Los consultores financieros colegiados (ChFCs) están sujetos a un estándar fiduciario por el código de Ética del Colegio Americano de Servicios Financieros., La designación ChFC cubre el mismo plan de estudios básico cubierto por la designación CFP más asignaturas optativas adicionales que se centran en áreas de Finanzas personales.
Fiduciario de inversión acreditado (AIF) es una designación emitida por el Centro de estudios fiduciarios. Requiere que las personas designadas no solo sean fiduciarias, sino que también demuestren su conocimiento de las reglas fiduciarias y participen en la educación continua.