¿Es posible jubilarse a los 45 con 500.000 dólares?

Si eres como muchos adultos, la idea de tomar la jubilación anticipada (¿podrías jubilarte a los 45?) probablemente haya cruzado por tu mente al menos una o dos veces. Para la mayoría de nosotros, simplemente no es una opción, ya que las ramificaciones financieras son complicadas (por no mencionar a los hijos dependientes que parecen necesitar ir a la Universidad).

aún así, a veces escuchamos hablar de amigos, familiares o completos extraños que decidieron salir temprano y apostar a que podrán llegar a fin de mes durante las próximas décadas (o más)., Aquí hay un vistazo rápido para ver si es posible jubilarse con $500K si tiene 45 años.

» jubilarse a los 45 años con 5 500,000 «y la regla del 4%

la»regla del cuatro por ciento», una regla empírica financiera ampliamente aceptada, establece que sus ahorros deben durar hasta 30 años de jubilación si retira el 4% de sus ahorros durante el primer año de jubilación y luego ajusta cada año a partir de entonces para tener en cuenta la inflación. Para averiguar qué tan grandes ahorros necesitarás, tienes que igualar ese 4% a tus gastos anticipados., Si usted planea vivir en $30,000 cada año, por ejemplo, necesitará $750K pegado a distancia. Si sus gastos serán de 4 40,000, necesitará 1 1 millón, y así sucesivamente.

si usted tiene $500K, la matemática sale a 2 20,000 al año, asumiendo una estrategia de retiro del 4%. Pero recuerda, la regla del 4% no funciona por un tiempo indefinido. Se pretende que pase 30 años de jubilación, que si tiene buena salud no será suficiente si se jubila a los 45. Retirarse con $500K a los 55 años puede darle un mejor resultado financiero.,

ver la realidad

Si puedes vivir (y ser feliz) con $20,000 depende de tus preferencias de estilo de vida y situación. Si te quedas con el 4%, estás viendo alrededor de 3 385 a la semana o alrededor de 1 1,667 al mes, lo cual no es mucho. Y hay quienes piensan que en el entorno actual, el 4% puede ser demasiado generoso.,

» la regla del 4% no funciona muy bien en condiciones actuales con tasas de interés históricamente bajas. Una tasa de retirada segura puede estar más cerca del 3% o 3.5%. Hay algunas estrategias de distribución adaptativas que podrían extraer un poco más de valor de una cartera de $500,000. El cuatro por ciento sigue siendo bastante agresivo incluso con un monitoreo constante de la cartera», dice Louis KOKERNAK CFA, CFP, fundador de Haven Financial Advisors en Austin, Texas.,

pero por ahora, vamos a trabajar con ese presupuesto y ver qué le ayudaría a administrar esa cantidad. Será más fácil si usted:

• Ya es dueño de su casa libre y clara (sin hipoteca)
• no tiene gastos universitarios por venir (no tiene hijos, ya se han graduado, calificarán para becas completas, o ya ha reservado dinero en un plan de ahorros para la Universidad)
• Ahora está saludable y es realmente proactivo sobre mantenerse de esa manera (comer bien, hacer suficiente ejercicio, dormir lo suficiente, etc.,)
• están contentos de vivir frugalmente
• están dispuestos a pensar fuera de la caja y probar un enfoque diferente

opciones fuera de la caja

hay maneras de reducir sus gastos de vida mensuales si está dispuesto a ir por esa ruta. Una opción: jubilarse en el extranjero en un destino que ofrezca un cambio de escenario, nuevas experiencias, acceso a atención médica asequible y, lo más importante, un menor costo de vida. Es posible que una pareja viva cómodamente en Ecuador, incluyendo el alquiler, por ejemplo, a unos 1 1,500 por mes.,

de acuerdo con el índice global anual de jubilación para 2020, México, Panamá y Costa Rica, todos ofrecen opciones asequibles para los jubilados.

otra opción: si ya tiene una casa, puede venderla y agregar las ganancias a sus ahorros. Entonces tendría la opción de alquilar, comprar una casa más pequeña (¿tal vez una casa pequeña?), vivir en el extranjero, o incluso comprar una RV y viajar a los EE.UU. (algunas personas obtienen alquiler gratuito en un camping a cambio de ser un «anfitrión»).

El Seguro Social entra en acción

en algún momento, el Seguro Social entrará en acción., Para cualquier persona nacida en 1960 o después, la edad normal de jubilación—la edad a la que tiene derecho a beneficios completos del Seguro Social—es 67. Puede comenzar a tomar beneficios a partir de los 62 años, pero su beneficio mensual se reducirá en aproximadamente un 30%. Cuanto más espere para comenzar, más recibirá cada mes. Puede retrasar sus beneficios de jubilación hasta los 70 años para obtener un beneficio mensual aún mayor.

si puede estirar sus savings 500K en ahorros hasta entonces, sus beneficios del Seguro Social se activarán y proporcionarán una infusión de efectivo mensual bienvenida. Asegúrese, Por cierto, de haber trabajado lo suficiente para calificar para el Seguro Social.

«si invierte a un rendimiento promedio del 7% por año (no demasiado grande), su dinero se duplicará cada diez años. Por lo tanto, si tiene 5 500,000 a los 45 años, puede tener 2 2 millones a los 65 si lo deja en paz. ¿Por qué no trabajar más para que puedas disfrutar más de la vida?, Si usted va a vivir 40 años más o menos (después de la jubilación a los 45) es posible que se aburra terriblemente si no tiene un empleo remunerado. Y si está viviendo de ahorros que deben durar 45 años, su estilo de vida nunca será más opulento», dice John R. Frye, CFA, Director de inversiones, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, California.

El resultado final

decidir cuándo retirarse, si tiene la suerte de tener la opción, puede ser un desafío. Retirarse demasiado pronto y usted podría correr el riesgo de quedarse sin dinero., Retírese demasiado tarde y corre el riesgo de no poder disfrutar de algunas de las aventuras que esperaba experimentar.

si desea jubilarse temprano—o muy temprano, a los 45 años, es importante considerar algo más que las finanzas. «Las compensaciones para tal decisión no deben tomarse a la ligera, ya que renunciaría a los principales años de ingresos, que no solo proporcionan mayores ahorros para la jubilación, sino que debido a que el Seguro Social considera los años de trabajo y los niveles de ingresos, sus ingresos del Seguro Social se reducirían en gran medida en la jubilación., Además, si se le requería regresar al trabajo,»estaría en una gran desventaja», dice Matthew J. Ure, vicepresidente de Anthony Capital, LLC-Región Suroeste, San Antonio, Texas.

Y no se olvide el costo de la cobertura de salud. «El seguro de salud será un gasto significativo hasta que alcance la edad de Medicare a los 65 años, probablemente consumiendo de un tercio a la mitad de sus gastos anuales, dependiendo de dónde viva», dice Ross Haycock, CFP®, AIF®, vicepresidente de Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.,

Las personas que salen temprano pueden enfrentar los mismos desafíos que las personas que trabajan a largo plazo: cosas como la soledad, el aburrimiento, la falta de propósito y sentirse fuera de contacto. Es mejor mirar el panorama completo-factores financieros y emocionales por igual – al decidir si puede jubilarse a los 45 años con 5 500,000.,

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